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        破解支付機(jī)構(gòu)跨境外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管難點(diǎn)

        2020-11-27 12:55:06楊樺編輯吳夢(mèng)晗
        中國(guó)外匯 2020年17期
        關(guān)鍵詞:結(jié)匯真實(shí)性跨境

        文/楊樺 編輯/吳夢(mèng)晗

        隨著我國(guó)人均收入水平的提高和消費(fèi)需求的升級(jí),跨境電商取得了快速發(fā)展,第三方支付跨境結(jié)算需求日益旺盛。在相關(guān)外匯管理政策的推進(jìn)下,支付機(jī)構(gòu)跨境外匯交易的規(guī)模呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);但隨之而來(lái)的是跨境外匯支付交易的真實(shí)性難以分辨、支付鏈條復(fù)雜等問(wèn)題給監(jiān)管部門帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

        監(jiān)管難點(diǎn)

        第一,交易真實(shí)性較難區(qū)分,隱含資金借道風(fēng)險(xiǎn)??缇畴娮咏灰字饕ㄟ^(guò)線上進(jìn)行,而由于跨境物流數(shù)據(jù)零散易缺失,實(shí)踐中較難實(shí)現(xiàn)訂單、報(bào)關(guān)單和物流單據(jù)的完全匹配,因此缺乏核實(shí)跨境外匯支付交易真實(shí)性的有效手段。此外,試點(diǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯不納入年度總額管理,境內(nèi)個(gè)人可通過(guò)分拆多次購(gòu)付,或虛報(bào)交易內(nèi)容等轉(zhuǎn)移跨境資金。不法分子可能假充商戶虛構(gòu)商品、交易和物流,進(jìn)行洗錢、網(wǎng)絡(luò)炒匯、地下錢莊等違法活動(dòng)。

        第二,支付鏈條日趨復(fù)雜,資金、訂單難以追蹤。一方面,隨著個(gè)人買家對(duì)支付寶、微信支付等的使用粘度增加,造成個(gè)人買家使用人民幣購(gòu)買和跨境電商平臺(tái)集中購(gòu)付匯給境外商戶相互分離;另一方面,境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)與境外知名商戶的合作談判難度較大,不得不借助境外支付機(jī)構(gòu)間接合作,導(dǎo)致收付匯業(yè)務(wù)可能涉及多家支付機(jī)構(gòu),支付鏈條加長(zhǎng)且趨于復(fù)雜,付匯人民幣資金來(lái)源更難追蹤,境外零售出口訂單只能輾轉(zhuǎn)獲取。

        第三,支付競(jìng)爭(zhēng)加劇,易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。支付機(jī)構(gòu)脫胎于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解、管理風(fēng)險(xiǎn)的手段和技術(shù),以及合規(guī)意識(shí)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。在寡頭壟斷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局下,中小試點(diǎn)機(jī)構(gòu)生存困難,可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2017年以來(lái),在外匯管理部門開(kāi)展的針對(duì)支付機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)檢查中,發(fā)現(xiàn)并查處了多起外匯違規(guī)案件,違規(guī)類型包括虛構(gòu)貨物貿(mào)易背景跨境付匯、超范圍經(jīng)營(yíng)、分拆逃避限額管理、轉(zhuǎn)移非法炒匯或賭球資金等。

        第四,未獲境內(nèi)牌照的支付機(jī)構(gòu)跨境資金收付成為監(jiān)管的空白地帶。目前,一些國(guó)際支付機(jī)構(gòu)或僅在境外持牌的收款公司,在尚未取得牌照及相關(guān)資質(zhì)的情況下,通過(guò)變通方式進(jìn)行跨境資金收付,交易規(guī)模較大且尚未納入官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),經(jīng)營(yíng)合規(guī)性游離于監(jiān)管之外。例如,某境外支付機(jī)構(gòu)于 2017年3月至2018年7月期間,通過(guò)上海自貿(mào)區(qū)銀行NRA賬戶,利用NRA賬戶的結(jié)匯政策,實(shí)現(xiàn)結(jié)匯1112筆,金額達(dá)9.7億美元,并由銀行直接將結(jié)匯所得人民幣資金支付給境內(nèi)跨境電商賣家。此類操作一方面會(huì)造成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真,影響政策效果;另一方面,交易真實(shí)性不明且體量龐大,易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

        應(yīng)對(duì)建議

        一要加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)跨境交易的監(jiān)測(cè)和檢查力度。針對(duì)支付機(jī)構(gòu)跨境交易筆數(shù)多、主體多、項(xiàng)目多、金額小等特點(diǎn),應(yīng)建立一套支付機(jī)構(gòu)跨境交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,對(duì)超限額、超范圍收支等涉嫌程序性違規(guī)的異常線索及時(shí)預(yù)警;同時(shí),加強(qiáng)對(duì)頻率高、波幅大、涉嫌分拆交易的監(jiān)測(cè)力度,有效識(shí)別異常交易主體,加大查處力度,防止異常資金借道流轉(zhuǎn)。

        二要優(yōu)化支付機(jī)構(gòu)跨境交易監(jiān)管框架。其一,建立健全跨境支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制,激勵(lì)支付機(jī)構(gòu)提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平,同時(shí)暫停尚未取得國(guó)內(nèi)監(jiān)管許可的支付跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。其二,壓實(shí)銀行審核責(zé)任,要求銀行嚴(yán)格按照展業(yè)原則,審核支付機(jī)構(gòu)的主體資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、交易真實(shí)性等。其三,完善可疑交易報(bào)送制度,利用部分支付機(jī)構(gòu)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算模型和大數(shù)據(jù)平臺(tái),對(duì)可疑交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)并及時(shí)報(bào)送相關(guān)情況。在監(jiān)管部門核實(shí)后,定期公布黑名單,通過(guò)雙向反饋和互動(dòng),促進(jìn)跨境支付行業(yè)的良性發(fā)展。

        三要積極探索構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管模式。要加強(qiáng)外部聯(lián)動(dòng),協(xié)調(diào)相關(guān)部門采集網(wǎng)上交易訂單、物流等信息,共同推動(dòng)跨境電子商務(wù)信息交互平臺(tái)的搭建,實(shí)現(xiàn)信息流、物流和資金流的數(shù)據(jù)共享,建立對(duì)交易環(huán)節(jié)可監(jiān)控、可追溯的全口徑監(jiān)測(cè)體系,督促落實(shí)交易真實(shí)性原則;同時(shí),要強(qiáng)化內(nèi)部協(xié)作,統(tǒng)一本外幣政策,加強(qiáng)本外幣協(xié)調(diào)監(jiān)管,加大交易數(shù)據(jù)和可疑線索的分享力度,提升全面監(jiān)管的有效性。

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