劉杰

（陜西國際商貿(mào)學(xué)院，陜西 西安 710021）

一、引言

在我國一些中小企業(yè)目前仍然存在企業(yè)規(guī)模小、市場地位低及技術(shù)相對落后等特點(diǎn)，使得一些中小企業(yè)面臨著融資困難的問題，尤其是涉農(nóng)的中小型企業(yè)。然而當(dāng)下中國已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，人們的思想也不斷受到互聯(lián)網(wǎng)的熏陶，在網(wǎng)絡(luò)、云計算以及大數(shù)據(jù)的環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)聲而出，它是以大數(shù)據(jù)資料、云計算資料以及人工智能成果等網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，為涉農(nóng)中小企業(yè)在企業(yè)發(fā)展的過程中資金問題提供了新的解決方案，所以，陜西省涉農(nóng)中小企業(yè)利用當(dāng)前的融資優(yōu)勢讓企業(yè)得到更好的發(fā)展。

二、陜西省涉農(nóng)中小企業(yè)傳統(tǒng)融資現(xiàn)狀解析

（一）涉農(nóng)中小企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式

傳統(tǒng)的融資方式主要有債券方式、股權(quán)方式以及內(nèi)部方式等，對于涉農(nóng)中小企業(yè)來說，債權(quán)和股權(quán)方式的融資是其最主要的兩種。

首先，債券融資方式包括：銀行貸款、發(fā)行企業(yè)債券以及信用擔(dān)保等，而銀行貸款與發(fā)行企業(yè)債券是其最主要的方式。對于銀行貸款來說，銀行是債權(quán)人，銀行提供的資金擁有風(fēng)險較小以及借款成本相對較低等特點(diǎn)。從國內(nèi)的信貸市場來看，銀行貸款在涉農(nóng)中小企業(yè)的貸款中占有較高的比重。涉農(nóng)中小企業(yè)向銀行借款的時候，要保持良好的信譽(yù)，可以根據(jù)良好的信譽(yù)度跟銀行形成長期穩(wěn)定的合作。對于企業(yè)債券來說，其能夠很好地發(fā)揮杠桿效應(yīng)，從而提升企業(yè)的融資效果。這種方式是企業(yè)向社會借出自己的信用，并且承諾到期奉還本息。

其次，股權(quán)方式包括：股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易以及杠桿收購等，而股權(quán)轉(zhuǎn)讓與增資擴(kuò)股是其最主要的兩種方式。對于股權(quán)轉(zhuǎn)讓來說，股權(quán)是以股票份額的形式體現(xiàn)出股東對于企業(yè)所擁有的所有權(quán)，股權(quán)出讓意味著企業(yè)的股東相關(guān)權(quán)利的變化，與此同時企業(yè)的營銷模式也要隨之改變，所以涉農(nóng)中小企業(yè)在股權(quán)出讓過程中要慎重考慮。對于增資擴(kuò)股來說，就相對比較好理解了，由新的股東或者新、舊股東共同用認(rèn)購的方式增加涉農(nóng)中小企業(yè)的資金。

（二）涉農(nóng)中小企業(yè)融資困境解析

涉農(nóng)中小企業(yè)是中國中小企業(yè)發(fā)展的重要力量，也是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的一部分，對于涉農(nóng)中小企業(yè)來說，可以使用內(nèi)源性融資或者外源性融資來獲取其發(fā)展所需要的資金，涉農(nóng)中小企業(yè)融資困境主要表現(xiàn)在：融資成本高與融資渠道單一兩大方面。

首先，融資成本高，一方面對于銀行來說，涉農(nóng)中小企業(yè)因?yàn)樽陨戆l(fā)展的規(guī)模與經(jīng)營生產(chǎn)的能力有限，其每次貸款額度較小而貸款的頻率較高，貸款的頻率高就意味著企業(yè)在一定階段內(nèi)要多次借入資金，而每次借入都會產(chǎn)生相關(guān)的費(fèi)用，自然而然地提高了融資成本。另一方面當(dāng)涉農(nóng)中小企業(yè)無法從銀行獲得貸款的時候，企業(yè)就會選擇利率很高的民間融資，因此也會提高涉農(nóng)中小企業(yè)的融資成本。

其次，融資渠道單一，與大型的企業(yè)相比，涉農(nóng)中小企業(yè)的布局呈現(xiàn)著多以及雜的缺陷，企業(yè)產(chǎn)品的知名度與產(chǎn)品的競爭力不能得到市場的認(rèn)可，還有部分的企業(yè)信譽(yù)意識與服務(wù)意識淺薄，使得廣大消費(fèi)者對涉農(nóng)中小企業(yè)的評價較低，由于企業(yè)債券的安全程度與企業(yè)的信用級別密切掛鉤，投資者的吸引力受其影響，從而導(dǎo)致企業(yè)融資渠道單一等問題的產(chǎn)生。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下陜西省涉農(nóng)中小企業(yè)融資方式的優(yōu)勢

（一）大數(shù)據(jù)金融融資方式

大數(shù)據(jù)金融融資方式是把金融和大數(shù)據(jù)有機(jī)相結(jié)合的一種新型金融方案，所說的大數(shù)據(jù)金融，指的是電商相關(guān)平臺或者互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的平臺使用平臺內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)交易及消費(fèi)情況等相關(guān)信息，使用大數(shù)據(jù)的手段進(jìn)行選擇和細(xì)化，通過選擇有價值的信息并用其很好的掌握消費(fèi)群體模式以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，順次對金融戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品金融設(shè)計和創(chuàng)新應(yīng)用方式進(jìn)行調(diào)整。大數(shù)據(jù)的方式在生活中的應(yīng)用較為廣泛，它包括金融相關(guān)的存貸款信息、投資的信息、電商平臺上的交易信息、支付信息和各類市場主體的相關(guān)信息等。大數(shù)據(jù)金融融資方式降低了交易成本消耗，并且使得整個交易信息能夠得到很好的存儲，這對于消除不對稱性產(chǎn)生的交易風(fēng)險有很好的防范作用，如此使企業(yè)的融資大幅度降低，從而緩解了企業(yè)融資中的困境[1]。

電商小貸是大數(shù)據(jù)金融時代的典型代表，在融資過程中表現(xiàn)出了很好的發(fā)展勢頭，其包含平臺相關(guān)模式與供應(yīng)鏈的金融模式，在這之中淘寶的小額信貸是比較典型的平臺方式，而京東和蘇寧則是供應(yīng)模式中的典型。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融為涉農(nóng)中小企業(yè)的融資提供了新的途徑

互聯(lián)網(wǎng)金融為涉農(nóng)中小企業(yè)的融資在提供新途徑方面有以下方案：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)用建立相關(guān)融資平臺降低風(fēng)險提供了新途徑，為了能夠讓風(fēng)險最小，必須嚴(yán)格控制風(fēng)險的產(chǎn)生，這就需要不斷完善網(wǎng)絡(luò)平臺融資信息的真實(shí)度，有效地設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)樯孓r(nóng)企業(yè)本身所存在的自然因素風(fēng)險與時間風(fēng)險，因此在設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)的時候，一定要注意到涉農(nóng)企業(yè)本身的特點(diǎn)，這樣才能保證企業(yè)的發(fā)展不受影響。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融為涉農(nóng)中小企業(yè)建立自身的信用系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)數(shù)據(jù)安全提供了新的途徑，在進(jìn)行融資過程中首先要考慮的就是貸款人的信用等級，所以正式和非正式的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該把借貸記錄進(jìn)行共享，從而完善信用系統(tǒng)的不足。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融為涉農(nóng)中小企業(yè)通過加強(qiáng)涉農(nóng)企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)連接提供了新的途徑，從大體上來說，農(nóng)業(yè)龍頭與網(wǎng)絡(luò)的連接還是比較緊密的，例如：網(wǎng)絡(luò)銷售、披露財務(wù)狀況和網(wǎng)上融資等。由于涉農(nóng)中小型企業(yè)目前還沒有與互聯(lián)網(wǎng)融資平臺很好的合作，也沒有得到企業(yè)發(fā)展資金的補(bǔ)充，這就嚴(yán)重影響了企業(yè)未來的發(fā)展，所以，通過強(qiáng)化涉農(nóng)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的連接，使得信息能夠有效同步，從而為涉農(nóng)中小企業(yè)提供了新途徑[2]。

四、互聯(lián)網(wǎng)背景下涉農(nóng)中小企業(yè)提高融資能力的相關(guān)措施

（一）提高涉農(nóng)中小企業(yè)的融資水平

要想提高涉農(nóng)中小企業(yè)的融資水平，首先，要根據(jù)當(dāng)前的融資水平制定長期的發(fā)展計劃，并且注重人才的培養(yǎng)。與當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景相結(jié)合，企業(yè)要想持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展離不開人才，特別是擁有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融行業(yè)知識的綜合性人才。網(wǎng)絡(luò)金融是一門新興的金融手段，也是一種跨時代的思維方式，企業(yè)對于相關(guān)人才的需求量較大并且對于專業(yè)素質(zhì)的要求較高。除了提高涉農(nóng)中小企業(yè)的融資能力，中小企業(yè)應(yīng)該加大人才的引入與培養(yǎng)，與此同時要實(shí)行一些有效地激勵方法留住人才避免人才的流失，從而為企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展提供了有力保障。其次，要強(qiáng)化相關(guān)信用理念，涉農(nóng)中小企業(yè)融資難、融資成本高產(chǎn)生的根本原因在于自身的信用級別低，導(dǎo)致投資人員與銀行等相關(guān)借款方很難對企業(yè)產(chǎn)生信任。基于這個，涉農(nóng)中小企業(yè)要提高對于信用觀念的重視程度，加強(qiáng)信用體系的建立與完善。最后，要加大對互聯(lián)網(wǎng)金融形勢平臺科技手段的投入，多樣化的技術(shù)方法和運(yùn)用水平都會對提高涉農(nóng)中小企業(yè)融資能力提供很大的幫助。這其中包括：融資平臺的日常維護(hù)、信息搜尋、保密處理以及網(wǎng)絡(luò)平臺風(fēng)險提示與監(jiān)管力度，綜合以上幾個方面就能對提高涉農(nóng)中小企業(yè)的融資水平提供莫大的幫助[3]。

（二）建立多樣化的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)融資方式

與西方發(fā)達(dá)國家相比，中國的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展較晚，作為一種新興的技術(shù)，中國仍然處于初級階段，很多模式是借鑒了外國經(jīng)驗(yàn)，所以要想建立多樣化的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)融資方式，首先，要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的眾籌運(yùn)行方式，著重發(fā)展股權(quán)眾籌方式，眾籌在很大程度上解決了涉農(nóng)中小企業(yè)在發(fā)展過程中資金不足的問題，這對社會整體的發(fā)展創(chuàng)新有很大的幫助，除此之外，眾籌改變了集資模式，這是由傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)融資到資金短缺方融資的一次重大變革。當(dāng)下中國的融資方式主要有股權(quán)與非股權(quán)兩種，從長遠(yuǎn)的角度來看，股權(quán)融資具有更長遠(yuǎn)的優(yōu)勢，不僅能夠使金融市場相應(yīng)結(jié)構(gòu)多樣化，還為企業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展提供了良好的融資環(huán)境，基于此我國應(yīng)該加強(qiáng)股權(quán)眾籌方式。其次，要不斷加強(qiáng)直銷形式銀行相關(guān)融資方式，直銷銀行是傳統(tǒng)的銀行依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境特點(diǎn)建立的一種新型業(yè)務(wù)方式，涉農(nóng)中小企業(yè)通過直銷銀行這種方式進(jìn)行融資的時候，可以選擇恰當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，在價格上也能有所降低，直接降低了涉農(nóng)中小企業(yè)的貸款成本消耗。最后，要革新第三方支付方式，第三方支付是有效地利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的便利性，達(dá)到企業(yè)之間資金在借貸過程中可以快速運(yùn)轉(zhuǎn)，這個方式不僅能夠?qū)︺y行支付結(jié)算相關(guān)功能進(jìn)行優(yōu)化，還能為涉農(nóng)中小企業(yè)提供低手續(xù)費(fèi)的融資模式，與此同時解決了銀行審核貸款時間長與審核流程煩瑣等相關(guān)問題[4]。

五、總結(jié)

通過上文分析，能夠清楚地了解到，這篇文章是基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下對涉農(nóng)中小企業(yè)融資的優(yōu)勢行探討，從大量的文獻(xiàn)資料中能夠知道，涉農(nóng)中小企業(yè)融資問題一直備受關(guān)注，基于以上敘述，本文提出了有針對性的建議，首先，從如何提高涉農(nóng)中小企業(yè)的融資水平。其次，從建立多樣化的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)融資方式進(jìn)行了闡述。由此，就能夠使涉農(nóng)中小企業(yè)不斷發(fā)揮自身的融資優(yōu)勢，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)定快速的發(fā)展。