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        關于基層銀行內(nèi)控合規(guī)管理的分析

        2020-11-16 06:55:49王文青
        市場周刊·市場版 2020年2期
        關鍵詞:合規(guī)管理內(nèi)控

        摘 要:全球經(jīng)濟的高速發(fā)展,為我國銀行發(fā)展帶來機遇的同時,也帶來一些挑戰(zhàn),其中內(nèi)控管理最為突出。本文以基層銀行內(nèi)控合規(guī)管理為研究對象,對內(nèi)控管理的必要性進行闡述,結合內(nèi)控管理中存在的問題,提出幾點建議,希望對銀行發(fā)展提供幫助。

        關鍵詞:基層銀行;內(nèi)控;合規(guī)管理

        銀行作為貨幣交易的中間機構,在市場經(jīng)濟中發(fā)揮重要的杠桿作用。其合規(guī)內(nèi)控管理的實施,可以提高銀行管理質(zhì)量,降低運行風險。

        一、 基層銀行內(nèi)控管理的必要性

        基層銀行內(nèi)控合規(guī)管理,符合宏觀環(huán)境發(fā)展特點,不僅滿足銀行自身發(fā)展需求,還具有促進國家經(jīng)濟發(fā)展、提高經(jīng)濟質(zhì)量的作用。若是內(nèi)控管理工作不到位,會引發(fā)不同程度的風險,影響金融行業(yè)的市場穩(wěn)定。經(jīng)研究分析,內(nèi)控合規(guī)管理工作必要性主要體現(xiàn)在以下兩點:第一,更好地適應新時代經(jīng)濟挑戰(zhàn)。近幾年,逐漸出現(xiàn)經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢,國際經(jīng)濟市場之間影響非常大,若其中某個國家出現(xiàn)經(jīng)濟危機,那么也會對其他國家經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響?;鶎鱼y行內(nèi)控合規(guī)管理開展,降低經(jīng)濟全球化發(fā)展帶來的消極影響,提高管理質(zhì)量,滿足適應時代發(fā)展的需求。第二,提高用戶的體驗度,提升銀行的競爭力?;鶎鱼y行通過內(nèi)控合規(guī)管理,解決以往工作中存在的不足,保證金融安全的同時,提高自身市場競爭力。通過合規(guī)管理提高自身管理水平、服務質(zhì)量,為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務,進一步提高用戶的滿意度。加強內(nèi)部控制管理工作,借此提高經(jīng)濟運行效果,提升市場競爭力與平穩(wěn)運行能力,為國家經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。

        二、 基層銀行內(nèi)控合規(guī)管理中存在的問題

        (一)風險管理體系有待完善

        基層銀行內(nèi)控管理中存在風險管理體系不完善的問題,該問題主要體現(xiàn)在三點:第一,內(nèi)控制度缺乏系統(tǒng)性。在實際管理中會出現(xiàn)多個部門管理一個問題或者同時忽略某一問題的情況,導致部分工作出現(xiàn)重疊或者遺漏的情形。系統(tǒng)性、整體性的管理體系,是內(nèi)控制度實施效果的保證。若是因為管理體系不完善,則無法保證銀行健康發(fā)展。第二,內(nèi)控制度存在碎片化的問題。銀行在運行的過程中存在較多的風險,如網(wǎng)絡安全、信息安全、人員管理、資金風險等等,內(nèi)控制度中,并沒有對風險進行系統(tǒng)性管理,出現(xiàn)厚此薄彼的情況,不僅無法實現(xiàn)內(nèi)控管理目的,同時還會影響銀行正常運轉(zhuǎn)。第三,內(nèi)控制度執(zhí)行力度不強,約束作用薄弱。內(nèi)控制度是提高工作人員工作質(zhì)量,解決管理問題的依據(jù)。在風險管理制度中發(fā)現(xiàn)內(nèi)控約束性較差,工作人員執(zhí)行力度不強,影響內(nèi)控合規(guī)管理工作開展。

        (二)內(nèi)控合規(guī)管理制度落實問題

        基層銀行運行過程,為了降低運行風險對銀行發(fā)展帶來的消極影響,很多銀行都出臺了內(nèi)控合規(guī)管理制度。通過對銀行內(nèi)控管理制度的分析,發(fā)現(xiàn)管理制度應用效果并不理想,無法體現(xiàn)應用價值。在實際工作中,銀行管理人員并沒有意識到內(nèi)控制度實施的重要性,忽略了銀行的發(fā)展情況、規(guī)章制度的結合,導致制度落實效果不佳,影響內(nèi)部管理工作開展。具體表現(xiàn)為:工作人員職位發(fā)生調(diào)動時,銀行管理人員并沒有及時處理人員變動中工作內(nèi)容交接問題,致使新入職人員無法順利開展工作,影響工作進度與質(zhì)量。此外,內(nèi)控管理中獎懲制度不全面,無法運用獎懲制度調(diào)動工作人員的積極工作態(tài)度,提高內(nèi)控制度實施效果。若是內(nèi)控合規(guī)管理制度作用在實際工作中沒有體現(xiàn)出來,那么就無法規(guī)避運行帶來的風險,也無法避免因風險管理帶來的經(jīng)濟損失。在實際工作中,加強對影響內(nèi)控合規(guī)管理制度落實效果不理想的分析,并制定科學措施,以此提高內(nèi)控合規(guī)管理效果。

        (三)重視程度不高

        在我國很多基層商業(yè)銀行管理中,并沒有獨立的內(nèi)控合規(guī)管理部門,該工作主要由其他部門工作人員以兼職方式開展。因為銀行管理人員對內(nèi)控合規(guī)管理的重視程度不高,沒有意識到該工作對銀行發(fā)展的重要性,導致沒有獨立部門負責內(nèi)控管理工作。通過對實際管理工作的分析,發(fā)現(xiàn)以下問題:第一,內(nèi)控委員會章程內(nèi)容不全面,無法及時調(diào)整工作中存在的問題。內(nèi)控委員會章程內(nèi)容制定的目的,就是規(guī)范工作人員的工作行為,保證工作的合規(guī)性。但是管理者并沒有根據(jù)章程內(nèi)容開展相關工作,影響章程內(nèi)容應用價值體現(xiàn)。第二,銀行管理者在日常工作中,將重點放在業(yè)務指標提升上,忽視了內(nèi)控合規(guī)管理制度實施與應用。該問題在當前管理工作中普遍存在,也是銀行發(fā)展中需要解決的困境。

        (四)培訓工作不到位

        培訓活動,是提升銀行管理人員素質(zhì)與能力的措施,也是實現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理的重要媒介。在銀行內(nèi)控合規(guī)管理中,缺乏工作人員職業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)意識,忽略培養(yǎng)活動對提升工作人員管理能力與綜合素質(zhì)的作用。在后續(xù)工作中,加強對培訓的重視,并采用科學管理手段,提高整體管理效果。

        三、 基層銀行內(nèi)控合規(guī)管理措施

        (一)加強組織領導,提高工作質(zhì)量

        基礎銀行內(nèi)控合規(guī)管理中,利用組織領導工作,強化合規(guī)建設工作,提高管理工作效能。管理工作中,明確管理層人員的責任、權利,并要求銀行員工主動配合,以此提高管理工作效果。通過管理者的責任意識提升,能夠在潛移默化中影響基礎人員工作態(tài)度,提高內(nèi)控合規(guī)管理工作的有效性。內(nèi)控合規(guī)管理建設,通過管理者與基層工作人員的有效配合,提高建設工作質(zhì)量,發(fā)揮內(nèi)控管理作用。轉(zhuǎn)變基層銀行各級領導對內(nèi)控合規(guī)工作的態(tài)度,建立風險管理領導小組,通過對內(nèi)控管理的研究與分析,制定風險防范措施,預防工作中不安全因素帶來的影響。通過風險防范措施的建立,維護銀行穩(wěn)定運行,提高管理質(zhì)量。此外,結合銀行運行情況建立激勵制度,明確工作流程與崗位要求,為銀行業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控環(huán)境建立提供依據(jù)。利用激勵制度,提高工作人員參與工作積極性,保證制度落實效果,促使銀行更好的運行。通過多種不同措施,實現(xiàn)內(nèi)控組織領導建立,營造良好的合規(guī)文化,提高銀行經(jīng)營質(zhì)量,為國家經(jīng)濟發(fā)展打下堅實基礎。

        (二)建立內(nèi)控管理體系,提高管理效果

        內(nèi)控管理體系的建立,推動內(nèi)控合規(guī)管理制度落實,提升銀行運行效果。在基層銀行發(fā)展過程中,可以通過以下幾點對銀行運行發(fā)展進行監(jiān)督管理,提高內(nèi)控合規(guī)效果。第一,加強對銀行業(yè)務的核算。對賬戶管理、財務信息等內(nèi)容的監(jiān)督管理,維護銀行會計核算業(yè)務的真實性。銀行管理者組織專門的部門或者監(jiān)督人員對財務工作進行不定期抽檢,發(fā)揮監(jiān)督管理作用,及時發(fā)現(xiàn)運行問題并提出建議。第二,完善檢查計劃。檢查計劃是內(nèi)控管理工作實施的依據(jù),也是提升監(jiān)管工作規(guī)范性與科學性的手段。監(jiān)督管理工作中,根據(jù)檢查計劃,結合檢查要求對銀行運行情況進行分析,對賬目信息、監(jiān)控錄像、檔案等內(nèi)容進行全方面的監(jiān)管,借此提高檢查全面性與科學性。第三,對檢查結果進行監(jiān)管。為了督促銀行落實檢查人員要求內(nèi)容,需要對銀行工作情況、整改情況再次監(jiān)管,落實整改要求,提升其內(nèi)控管理效果。銀行內(nèi)控管理體系的建立過程中,建立上下左右聯(lián)動整改機制,通過領導督辦機制、責任整改機制、合規(guī)控制約束力等內(nèi)容的建立,構建完整的內(nèi)部控制體系,為銀行日常運行管理提供動力,為更好地適應經(jīng)濟市場變化做好鋪墊。

        (三)加強培訓,提高工作人員專業(yè)素質(zhì)

        專業(yè)人才,是提升銀行競爭力與綜合實力的主要因素。在基層銀行內(nèi)控合規(guī)管理中,制訂針對性工作人員培訓計劃,通過不同的方法應用,提升銀行工作人員的專業(yè)能力與綜合素質(zhì)。人才培訓計劃類型比較豐富,如研討會、培訓班、工作交流會、員工實習等等,培訓活動形式不同,但是目的一致,主要是為了激發(fā)銀行工作人員自主學習意識,提高員工對新技術的掌握能力,提升業(yè)務水平。在實際工作中,以銀行運行特點與工作要求為前提,組織有意義、針對性的培訓活動,引導工作人員進行系統(tǒng)全面的學習,解決業(yè)務工作中存在的問題,提升職業(yè)素養(yǎng)。除了培訓活動具有提升銀行工作人員素質(zhì)的作用外,銀行也可以通過其他途徑提升工作人員素質(zhì),如高素質(zhì)人員招聘活動,優(yōu)化現(xiàn)有員工結構,充實工作人員隊伍,提高工作能力與水平。人才招聘中應注意,高素質(zhì)人才,不僅要具備專業(yè)能力,相關資格證書,同時還要具備較好的職業(yè)道德與實踐能力,能夠快速適應銀行的經(jīng)營模式,運用所學知識解決問題。銀行可以利用招聘的方法,通過明確招聘要求與良好的工作待遇,吸引應屆學生與行業(yè)專業(yè)人才參與其中。通過高素質(zhì)人才的引進,充實原有的銀行工作人員隊伍,提升整體員工工作能力。利用培訓活動與高素質(zhì)人才引進,解決當前銀行發(fā)展人才不足問題,提升工作人員工作執(zhí)行能力與業(yè)務能力,為內(nèi)控合規(guī)管理的作用實現(xiàn)奠定基礎。

        四、 結束語

        總而言之,基層銀行發(fā)展中,內(nèi)控合規(guī)管理工作非常重要,是提升管理質(zhì)量與經(jīng)濟效益的重要措施。由于內(nèi)部管控不嚴格,導致實施效果不理想,需要通過觀念轉(zhuǎn)變與培訓活動,提高銀行內(nèi)控合規(guī)管理效果,促進銀行更好地運行發(fā)展。

        參考文獻:

        [1]宋魁智.提升商業(yè)銀行基層機構內(nèi)控合規(guī)管理有效性的途徑初探[J].商訊,2019(33):166-167.

        [2]賴星云.人民銀行基層縣支行會計操作風險的內(nèi)控改進研究:以平江縣支行為例[J].金融經(jīng)濟,2019(14):175-177.

        [3]李付強.基于內(nèi)控視角的基層商業(yè)銀行操作風險管理探討[J].財經(jīng)界,2019(7):133-134.

        [4]孫信明,潘保全.構建完善基層網(wǎng)點內(nèi)控評價體系 牢筑商業(yè)銀行案件風控防火墻[J].現(xiàn)代金融,2017(12):16-18.

        [5]李增淼.關于加強銀行基層網(wǎng)點內(nèi)控合規(guī)管理的思考[J].企業(yè)改革與管理,2017(4):12.

        作者簡介:

        王文青,中國建設銀行股份有限公司天津河東支行。

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