何云夢

摘? 要：當前時期，我們國家的改革開放工作正在深入展開，這為經濟成長奠定了堅實的基礎。我國正大力推進經濟體制改革工作，這對民營經濟發(fā)展提供了良好的機遇，而在民營經濟得到快速發(fā)展之際，其對國民經濟、社會發(fā)展也起到一定的促進作用。對當下國內經濟發(fā)展的進程予以分析可知，民營經濟是不可缺少的組成部分。國內的中小企業(yè)數量是龐大的，貢獻的稅收所占比例超過50%，對GDP的貢獻則是大于60%的，并提供了大量的就業(yè)崗位。眾所周知，民營中小企業(yè)的規(guī)模是較小的，擁有的資金也明顯不足，這對其經營產生的影響是較大的，企業(yè)為了實現自身的發(fā)展目標，金融機構的幫助是不可缺少的。中小民營企業(yè)在展開融資工作時，遇到的障礙是較大的，除了自身原因外，金融機構、政策法規(guī)等均會產生一定程度影響，進而使得融資難度明顯加大，所需資金難以得到滿足，這就使其發(fā)展較為緩慢。尋找到可行的方法打破中小民營企業(yè)面對的問題，這對其發(fā)展有直接的影響，而且會對國民經濟成長造成限制。中小民營企業(yè)必須要對導致融資困難的具體原因展開深入分析，并對融資方式進行研究，進而尋找到行之有效的融資方法，進而使得融資工作有序展開，確保企業(yè)自身的發(fā)展更為穩(wěn)健。本文主要針對國內中小民營企業(yè)融資困難問題展開深入探析，尋找到具體的原因，在此基礎上尋找到行之有效的措施，以期使得融資困境被切實打破。

關鍵詞：中小民營企業(yè);融資困境;成因;對策

在國內中小民營企業(yè)發(fā)展的整個過程中，資金性質、資金來源以及資金流向均呈現出變動特征，而這就使其資產呈現出明顯的復雜性、多樣性，而且其融資主體也變得更為多元，在此背景下，中小民營企業(yè)可以選擇的融資途徑大幅增加。然而對中小民營企業(yè)融資的實際情況予以分析可知，所要面對的困難依然是較大的，這就使得企業(yè)自身的發(fā)展受到嚴重影響，所以說，中小民營企業(yè)在當下的主要工作就是要對融資困境展開分析，尋找到行之有效的措施予以解決。

一、中小民營企業(yè)融資工作分析

對當下中小民營企業(yè)的發(fā)展進行分析可知，展開融資工作時采用的方式主要有兩種，即內源融資、外援融資。前者所占比例是相對較少的，內源融資不足是較為常見的，這就使得融資效果難以達到預期，企業(yè)發(fā)展自然就會受到較大影響。后者則是利用直接融資、間接融資來獲取所需的發(fā)展資金。所謂直接融資，即是要通過股票、借貸、債務等形式來獲取資金，中小民營企業(yè)在當下采用的融資方式主要是此種。從國內中小民營企業(yè)的融資現狀來看，融資渠道的確有一定程度的擴寬，獲取資金的容易程度也切實提高，然而融資難度較大這個問題并未得到解決，中小民營企業(yè)發(fā)展依然顯得較為遲緩。

二、中小民營企業(yè)融資的重要性

在國內的市場經濟組成部分中，中小民營企業(yè)是其中之一，確保其融資方面的需求得到滿足，這對企業(yè)發(fā)展、社會進步均能夠產生促進作用。中小民營企業(yè)相較于大型企業(yè)在規(guī)模方面顯得非常小，抵御外部沖擊的能力較弱，一些企業(yè)在經營一段時間后就走到破產邊緣。中小民營企業(yè)如果能夠順利從金融機構獲得所需資金的話，則能夠使得資金不足的問題切實化解，生存能力自然就會得到增強。一方面，部分中小企業(yè)呈現出較快的發(fā)展態(tài)勢，規(guī)模也在逐漸擴大，而要保證發(fā)展更為穩(wěn)健，必須要將融資活動落實到位。另一方面，中小企業(yè)融資可以使得社會資本實現健康流通，資本擁有的價值能夠切實展現出來。當中小企業(yè)能夠實現穩(wěn)健發(fā)展時，可以提供大量的就業(yè)崗位，而這就為社會和諧發(fā)展奠定堅實的基礎。

三、中小民營企業(yè)融資困境成因

（1）企業(yè)自身的原因

首先，中小民營企業(yè)的經營顯得不夠規(guī)范，對其產生影響的因素較多，這就使得融資陷入到困境中，自身發(fā)展自然就會受到束縛。經營不規(guī)范問題主要集中于兩方面：其一為財務制度存在漏洞。中小民營企業(yè)并不是沒有建立起財務制度，在展開財務工作時也是按照既定的制度來展開管理工作，這樣可以使得資金使用率大幅提高。然而對現行財務制度予以分析可知，其中存在的缺陷是明顯的，信息披露并不透明，有些內容沒有細化，而這就使得制度具有的作用難以充分發(fā)揮，企業(yè)在面對風險時無法有效應對，具有的市場競爭力自然就會顯得低下，金融機構對其信任度也會降低。其二為發(fā)展理念不夠先進。很多的中小民營企業(yè)將關注的重點放在短期利益上，這就使得資金無法得到充分利用，金融機構的評價自然就會受到影響。

其次，中小企業(yè)素質是相對低下的，這也是導致融資較為困難的主要原因。具體而言，中小民營企業(yè)的規(guī)模是很小的，在市場中具有的競爭力十分薄弱，和大型企業(yè)進行抗衡是無法實現的，很多企業(yè)希望能夠在短時間內壯大自己的規(guī)模，在此種意識的影響下，其就會忽視自身現狀，走上盲目發(fā)展之路，這就使得自身的債務壓力加大，最終出現無法償還的情況。中小民營企業(yè)在展開經營活動的過程中，沒有重視市場風險，風險評估工作未能有效完成，因而做出的經營決策出現失誤，預期目標自然就很難實現。除此以外，大型企業(yè)能夠提供的薪資待遇是較高的，因而人才愿意進入到這些企業(yè)中，而這就使得中小民營企業(yè)很難獲得所需的優(yōu)秀人才，企業(yè)發(fā)展自然就會受到影響。

（2）銀行與政策方面的原因

對中小民營企業(yè)融資產生影響的因素是較多的，銀行、政策這兩個因素帶來的影響是非常大的。企業(yè)貸款的實際規(guī)模并不大，信息不夠對稱，固定資產也不足，這就使得銀行貸款要投入較大成本，風險程度也相對較高。中小民營企業(yè)生存難度是非常大的，生存時間也顯得較短，與銀行間的業(yè)務交流很少，這就導致銀行獲得的企業(yè)信息非常少，對信貸風險難以進行準確判斷。中小企業(yè)擁有的固定資產并不充足，在市場中具有的競爭力也較為薄弱，在從銀行貸款時無法提供足夠的抵押資產，如此一來，銀行為了保證自身面對的風險切實降低，就會拒絕融資服務。我們國家制定的相關政策中，中小民營企業(yè)能夠獲得的政策扶持并不大，外加企業(yè)規(guī)模較小，想要獲得上市資格是基本不可能的，因而通過股票、債券等方式融資無法實現。政策扶持力度較小，使得中小民營企業(yè)發(fā)展受到較大限制，融資難度也明顯加大。

四、中小民營企業(yè)融資困境的對策

（1）優(yōu)化內部管理

對于中小民營企業(yè)而言，必須要針對內部管理予以優(yōu)化，也就是要將以下兩點予以重視：一是對傳統(tǒng)理念進行轉變。企業(yè)不能將關注點完全放在短期利益上，而要對長期發(fā)展予以重視，確保資金能夠得到合理使用，作用可以充分發(fā)揮出來。二是要對財務制度予以細化。中小民營企業(yè)應該針對財務制度展開深入分析，將不完善之處尋找出來，進而展開針對性處理。企業(yè)在對財務信息予以披露時，要做到公開、透明，和現行的規(guī)定要相符，如此可以使得金融機構對企業(yè)能夠有更為全面的了解，放貸意愿可以切實提高。

（2）提升中小民營企業(yè)素質

因為中小民營企業(yè)的素質是較為低下的，所以在展開融資工作時需要面對的問題是較多的，若想保證融資活動順利展開，中小企業(yè)一定要通過有效途徑來提高自身的素質。企業(yè)必須要對自身的實際情況有清晰的認知，在此基礎上完成發(fā)展方針的制定工作，避免出現盲目發(fā)展的情況，這樣可以使得所要承擔的負債切實減輕，金融機構的評估也就不會受到較大影響。此外，要對市場風險有正確的認知，通過行之有效的方法完成風險評估工作，這樣就能夠對經營活動面對的風險有切實的了解，做出的決策也就更加的合理。當然，中小企業(yè)在借貸的過程中要對自己的位置有一定的了解，履行好職責，本息歸還應該要及時，這樣可以使得金融機構對其形成良好的印象，借貸意愿也能夠得到大幅增強。

（3）解決銀行方面的融資困境

對于中小民營企業(yè)而言，為了保證自身的發(fā)展更為穩(wěn)健，必須要尋找到有效措施來將融資困境予以打破，尤其是要認識到銀行的重要性，進而獲取融資機會。具體而言，企業(yè)應該要通過可行途徑來使得銀行不會產生偏見，而銀行則要對信貸制度予以適當調整，對中小民營企業(yè)予以重視，制定出切實可行的信貸服務，尤其是要對信用評估機制予以完善，對企業(yè)擁有的技術能力、管理效果等展開深入考核，如此方可使得企業(yè)的融資困難問題能夠有效解決，其發(fā)展也可更加穩(wěn)健。另外，企業(yè)必須要主動和銀行進行業(yè)務交流，使得銀行能夠在政策方面予以適當扶持，促使銀行能夠提供更為有效的服務，保證中小民營企業(yè)能夠在利率補助方面的需要得到滿足，進而使得銀行借貸的積極性能夠有大幅提高。銀行為中小企業(yè)提供了貸款后，企業(yè)必須要保證不會發(fā)生壞賬問題，這樣可以使得抵御風險的能力大幅提高，并建立起良好的信用度，使得自身的誠意能夠被銀行感受到，如此方可使得將來能夠獲得融資服務更為簡單。

（4）強化政府的扶持力度

若想保證中小民營企業(yè)能夠順利實現融資目的，政府應該要予以大力支持，對相關的法律制度予以完善，建立起健全的擔保體系，如此可以使得融資環(huán)境更為理想。政府職能部門必須要對現行法律制度予以完善，使得企業(yè)能夠在更為理想的環(huán)境中完成融資工作，保證市場環(huán)境和規(guī)范要求相符合，使得市場能夠保持均衡發(fā)展，如此方可使得融資支持力度增強，中小民營企業(yè)能夠保持穩(wěn)定發(fā)展。另外，應該制定完善的擔保體系，通過擔保方面體系的改革優(yōu)化，積極借鑒國外的成功經驗，為信用度較為良好的企業(yè)提供擔保，降低市場準入門檻，為中小民營企業(yè)提供更多的融資幫助。

五、結語

綜上所述，融資不僅可以保證中小民營企業(yè)的生存狀態(tài)，而且還會逐漸增加企業(yè)規(guī)模。然而中小民營企業(yè)發(fā)展的過程中，受到多方面因素的影響，導致其融資出現一定困難，在一定程度上抑制了企業(yè)的發(fā)展。所以，想要推動中小民營企業(yè)更好地發(fā)展，中小企業(yè)不僅要改善自身，而且金融行業(yè)還要改革，政府部門應加強參與力度，以使其能夠獲得更加充足的發(fā)展資金。

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