當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的分工日益細(xì)化，催生了為不法分子實(shí)施詐騙提供幫助和支持、并從中獲利的黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈條，如非法買(mǎi)賣(mài)銀行對(duì)公賬戶(hù)、電話(huà)卡、公民個(gè)人信息，利用GOIP設(shè)備群發(fā)詐騙信息等。這些黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈條的存在，加速了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的蔓延，成為此類(lèi)新型犯罪突出的重要原因和幕后幫兇。

非法買(mǎi)賣(mài)銀行對(duì)公賬戶(hù)、買(mǎi)賣(mài)電話(huà)卡（“黑卡”）、利用GOIP設(shè)備進(jìn)行詐騙，是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條中的最突出犯罪環(huán)節(jié)。

非法買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)為電信詐騙提供便利

對(duì)公賬戶(hù)是指銀行為企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體、民間組織、個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)戶(hù)等單位開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。對(duì)公賬戶(hù)之所以倍受不法分子“青睞”，被大量用于為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)“洗錢(qián)”，歸結(jié)于對(duì)公賬戶(hù)有以下特點(diǎn)：一是迷惑性強(qiáng)。傳統(tǒng)認(rèn)知中，對(duì)公賬戶(hù)的背后有正規(guī)公司、正常商貿(mào)來(lái)往支撐，群眾警惕性不高，容易受騙轉(zhuǎn)賬，導(dǎo)致對(duì)公賬戶(hù)逐漸成為涉公司類(lèi)詐騙接收贓款的“必需品”。二是資金拆分快。對(duì)公賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬限額高，大額資金拆分流轉(zhuǎn)快，能夠滿(mǎn)足電信網(wǎng)絡(luò)詐騙贓款流轉(zhuǎn)的特殊需求，是犯罪分子“水房”“洗錢(qián)”的“法寶”。

隨意買(mǎi)賣(mài)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和對(duì)公賬戶(hù)，為各種電信詐騙犯罪提供便利，已經(jīng)成為助推電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪行為的“黑灰產(chǎn)”。個(gè)別年輕的大學(xué)生、社會(huì)閑散人員以及中老年人，缺乏防范意識(shí)，犯罪分子往往以小利或利用其信任，引誘其到銀行開(kāi)戶(hù)，并全程幫助辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照和對(duì)公賬戶(hù)，還提供一筆“好處費(fèi)”作為回報(bào)。

相關(guān)法律條文

買(mǎi)賣(mài)、租借銀行賬戶(hù)、電話(huà)卡涉嫌違法犯罪。實(shí)名辦理電話(huà)卡、銀行卡、對(duì)公賬戶(hù)提供給詐騙人員使用，只要涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的，警方將以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)對(duì)其依法刑事拘留。相關(guān)法律條文如下：

一、販賣(mài)“兩卡”涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法修正案（九）》，針對(duì)明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的行為獨(dú)立入罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條之二：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

二、根據(jù)《中華人民共和國(guó)電信條例》，未取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，任何組織或者個(gè)人不得從事電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。售賣(mài)“偽實(shí)名”電話(huà)卡、手機(jī)卡的行為，屬于違反國(guó)家規(guī)定的非法經(jīng)營(yíng)行為，情節(jié)嚴(yán)重的，或構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪；其竊取或以其他方式非法獲取公民個(gè)人信息的行為或構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。根據(jù)《刑法》第二百二十五條規(guī)定，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。如果明知買(mǎi)賣(mài)“偽實(shí)名”手機(jī)卡是為了實(shí)施犯罪活動(dòng)（如電信詐騙等）的，將視情節(jié)嚴(yán)重，追究其法律責(zé)任。

三、以下情形5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定：銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡，下同）或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，組織購(gòu)買(mǎi)、出租、出借、出售銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。

四、販賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)涉嫌非法買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文證件罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百八十條規(guī)定：偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)或者盜竊、搶奪、毀滅國(guó)家機(jī)關(guān)的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金。

警方提示

個(gè)人和企業(yè)要加強(qiáng)防范意識(shí)，妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對(duì)公賬戶(hù)等信息。無(wú)論是辦理銀行卡還是電話(huà)卡，只要是用于出售都屬于犯罪。

公安部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)文，對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡或賬戶(hù)的相關(guān)個(gè)人，實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得開(kāi)立新賬戶(hù)的懲戒措施。也就是說(shuō)，當(dāng)事人5年內(nèi)不能使用自助存取款、不能刷卡購(gòu)物，不能使用微信、支付寶關(guān)聯(lián)銀行卡，進(jìn)行任何支付結(jié)算。

公安機(jī)關(guān)、銀行還將把涉事個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，即企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)。對(duì)公賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)一旦被查處，后果不僅僅是5年內(nèi)不得再辦理對(duì)公賬戶(hù)，還要被列入征信系統(tǒng)，留下誠(chéng)信污點(diǎn)，另還很可能涉嫌《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪和妨害信用卡管理罪。

因此，警方提醒廣大市民群眾，在遇到類(lèi)似情況時(shí)應(yīng)遵循以下幾點(diǎn)。

加強(qiáng)防范意識(shí)。妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對(duì)公賬戶(hù)等信息，對(duì)于廢棄不用的銀行卡和對(duì)公賬戶(hù)，應(yīng)及時(shí)辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。

切莫以身試法。買(mǎi)賣(mài)銀行卡和對(duì)公賬戶(hù)涉嫌違法犯罪，切莫貪圖小利，走上倒買(mǎi)倒賣(mài)銀行卡和對(duì)公賬戶(hù)的違法犯罪道路。

主動(dòng)檢舉違法犯罪行為。打擊違法犯罪活動(dòng)、維護(hù)良好的金融秩序是法律賦予公民的責(zé)任和義務(wù)。群眾一旦發(fā)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)銀行卡和對(duì)公賬戶(hù)的違法犯罪行為，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，配合公安機(jī)關(guān)做好調(diào)查取證工作。

不法分子如何利用GOIP設(shè)備實(shí)施詐騙

GOIP是網(wǎng)絡(luò)通信的一種硬件設(shè)備，支持接入大量手機(jī)卡，并能將傳統(tǒng)電話(huà)信號(hào)轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，支持群發(fā)短信、遠(yuǎn)程控制、機(jī)卡分離等功能。

近年來(lái)在公安機(jī)關(guān)針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高壓嚴(yán)打的形勢(shì)下，犯罪分子為了逃避打擊，升級(jí)作案手段，在原有VOIP改號(hào)軟件的基礎(chǔ)上增加了GOIP設(shè)備環(huán)節(jié)，并通過(guò)招募“馬仔”在空置房間內(nèi)安裝GOIP設(shè)備。設(shè)備安裝后無(wú)需人員照看，即可在境外窩點(diǎn)遠(yuǎn)程登陸使用，且GOIP設(shè)備具備多條線(xiàn)路并配備多個(gè)手機(jī)SIM卡卡槽，支持手機(jī)卡接入并將傳統(tǒng)電話(huà)信號(hào)轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，實(shí)現(xiàn)數(shù)百個(gè)手機(jī)號(hào)同時(shí)通話(huà)進(jìn)行詐騙，話(huà)費(fèi)都按照手機(jī)卡所在地資費(fèi)收費(fèi)。

利用GOIP設(shè)備實(shí)施詐騙的犯罪特點(diǎn)，一是可以降低事主的警惕性，因?yàn)樵p騙分子使用的電話(huà)顯示是本地號(hào)碼；二是省下了手機(jī)漫游費(fèi)用，節(jié)約了作案成本；三是實(shí)現(xiàn)了人卡分離，嫌疑人在別處，增加打擊難度。