周建飛

摘要：如今，理財(cái)已經(jīng)成為熱點(diǎn)話題，并逐漸滲透到各個(gè)家庭當(dāng)中。這是因?yàn)槿藗兊纳钏礁S著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展而發(fā)生了較大的改變，也有更多的資金用于理財(cái)。當(dāng)前，越來(lái)越多的家庭開(kāi)始接觸金融理財(cái)，并將其作為生活的一部分。此種背景之下，很多家庭希望利用科學(xué)合理的方式分配家中資產(chǎn)，并通過(guò)投資理財(cái)獲得一定的收益。但是，如何正確的認(rèn)識(shí)家庭金融投資，規(guī)避家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益，值得深入思考?；诖?，文章就家庭金融投資現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了分析與探究，意在明確家庭金融投資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)其趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和展望，為家庭金融投資，也為金融行業(yè)的發(fā)展提供借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：家庭金融;投資現(xiàn)狀;發(fā)展趨勢(shì)

快速發(fā)展的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)為金融市場(chǎng)創(chuàng)造了更加有利的大環(huán)境，使其在短時(shí)間內(nèi)取得了喜人的成績(jī)。金融與人們的生產(chǎn)生活之間息息相關(guān)，金融市場(chǎng)上的各類理財(cái)產(chǎn)品可為人們帶來(lái)不同的收益，是幫助人們合理分配資產(chǎn)的重要路徑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，投資理財(cái)產(chǎn)品的種類更加豐富，可以滿足不同家庭的投資理財(cái)需求。對(duì)于中國(guó)家庭而言，只有在滿足溫飽并且有閑置資產(chǎn)的情況下，才會(huì)進(jìn)行理財(cái)投資，雖然說(shuō)已經(jīng)有越來(lái)越多的家庭認(rèn)識(shí)并接受了金融投資理財(cái)，但整體情況并不樂(lè)觀。因?yàn)楦黝愬e(cuò)誤信息的影響，很多家庭在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)會(huì)出現(xiàn)不理智的行為和做法，最終發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，造成經(jīng)濟(jì)損失。因此，對(duì)家庭金融投資現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行的分析有較為重要的意義，希望可以為中國(guó)家庭提供更多的理財(cái)知識(shí)，理智的面對(duì)金融投資理財(cái)。

一、家庭投資理財(cái)?shù)闹匾?/p>

一直以來(lái)，銀行都是中國(guó)家庭用于儲(chǔ)存資產(chǎn)的重要載體，銀行也會(huì)按照利率為儲(chǔ)存資產(chǎn)的家庭提供一定的利息。這是傳統(tǒng)思想影響下中國(guó)家庭面對(duì)資產(chǎn)的主要做法，也是人們很少接觸投資理財(cái)?shù)闹匾?。事?shí)上，這種理財(cái)渠道已經(jīng)不再適用于現(xiàn)代化社會(huì)，將錢存入銀行確實(shí)可以收取一定的利息，但也會(huì)因?yàn)樯鐣?huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境的變化而出現(xiàn)貶值。而在全新的時(shí)代背景之下，合適的投資理財(cái)，不僅可以平衡家庭的收支情況，還可用于防范風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害。尤其是在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)快速發(fā)展的背景之下，中國(guó)家庭已經(jīng)可以基本解決溫飽問(wèn)題。因此，進(jìn)行家庭金融投資顯得格外重要[1]。有效且合理的家庭金融投資可以為自己增添一份財(cái)富，也為今后的生活提供一份保障。此外，金融投資在平衡家庭收支之后，可以更好的解決整個(gè)家庭的溫飽問(wèn)題，是提高生活質(zhì)量與生活水平的重要途徑。最后，生活中常見(jiàn)的危害性事故會(huì)直接影響到人們的生命財(cái)產(chǎn)安全，例如疾病、地震、洪水等災(zāi)害，一旦爆發(fā)，就會(huì)直接影響到普通收入家庭的日常生活，致使其陷入資金周轉(zhuǎn)困難的局面，嚴(yán)重時(shí)無(wú)法維持生計(jì)，適度的金融投資是有效規(guī)劃家庭資產(chǎn)的重要表現(xiàn)，可以在家庭面對(duì)不可抗拒的災(zāi)害或事故時(shí)，提供資金上的支持，即便是未發(fā)生事故或?yàn)?zāi)害，也可提升投資資金的價(jià)值，為整個(gè)家庭帶來(lái)理想的收益。由此來(lái)看，家庭投資理財(cái)?shù)闹匾圆谎远鳌?/p>

二、家庭金融投資現(xiàn)狀

（一）需求力度較大

在整個(gè)外在大環(huán)境變化的情況下，中國(guó)家庭的金融投資需求也逐漸走高。從某種意義上來(lái)說(shuō)，不斷提升的家庭金融投資需求代表銀行儲(chǔ)蓄可能面臨大量轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。據(jù)權(quán)威調(diào)查顯示，越來(lái)越多的家庭開(kāi)始選擇金融理財(cái)投資，而進(jìn)行銀行儲(chǔ)蓄的欲望則越來(lái)越小。此外，我國(guó)股市的發(fā)展形勢(shì)一片大好，有很多股民將原本儲(chǔ)存在銀行中的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入股市當(dāng)中[2]。必須注意的是，中國(guó)公民極有可能在這一過(guò)程中形成跟風(fēng)行為，這也是中國(guó)家庭較為常見(jiàn)的思維習(xí)慣，但這種做法很有可能給投資人帶來(lái)虧損。因此，即便是進(jìn)行家庭金融投資，也要保持冷靜慎重的態(tài)度，債券、基金等是除股票之外快速發(fā)展的金融產(chǎn)品之一，并在短時(shí)間內(nèi)得到了大多數(shù)家庭的認(rèn)可和追捧，發(fā)展行情也是一路走高，都是家庭金融投資的理想選擇。

（二）理財(cái)觀念過(guò)于傳統(tǒng)

勤儉節(jié)約是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是千百年來(lái)人們?cè)诓粩嗬^承的美好品質(zhì)。但是，省吃儉用這一觀念并沒(méi)有順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展潮流而發(fā)生改變，已經(jīng)給人們的理財(cái)和消費(fèi)觀念帶來(lái)了負(fù)面影響。很多家庭就是因?yàn)榇嬖谑〕詢€用的思維，才沒(méi)有接觸并認(rèn)可投資理財(cái)，面對(duì)家庭投資理財(cái)時(shí)更是毫無(wú)方向感可言。這種消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念并不會(huì)提升家庭的生活品質(zhì)，也無(wú)法通過(guò)銀行所給的利息過(guò)上更加富足的生活，甚至?xí)驗(yàn)槭〕詢€用而影響到正常生活，破壞心情。要想避免上述現(xiàn)象，必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和思維，正確認(rèn)識(shí)家庭金融投資，利用合適的方式合理分配資產(chǎn)，提高生活質(zhì)量與生活品質(zhì)。

三、家庭金融投資的發(fā)展趨勢(shì)

（一）成為中國(guó)家庭理財(cái)?shù)闹饕绞?/p>

金融行業(yè)為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)了諸多力量，并在提高人們生活水平過(guò)程中充分發(fā)揮了自身的特性和價(jià)值。實(shí)踐證明，有效的家庭金融投資可以平衡整個(gè)家庭的收支，使家庭享受品質(zhì)更高的生活，并以更加合理的方式分配所有資源和資產(chǎn)[3]。如今，人們的收入在不斷提高，金融市場(chǎng)也有著廣闊的發(fā)展前景和空間，加之金融理財(cái)本身具備的優(yōu)勢(shì)和特性的影響，越來(lái)越多的家庭會(huì)將金融投資作為理財(cái)?shù)闹饕绞?。除此之外，金融投資的收益更加靈活，周期較短，明顯優(yōu)于傳統(tǒng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，并在家庭金融投資的過(guò)程中為其規(guī)避了各類風(fēng)險(xiǎn)。這為金融投資的普及與推行創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，也更能吸引中國(guó)家庭，使其改變理財(cái)方式，接受金融投資。

（二）金融投資多元化，理財(cái)產(chǎn)品多樣化

目前來(lái)看，家庭金融投資與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)一起發(fā)生了較大的變化，整體上可以用多元化來(lái)形容。之所以說(shuō)家庭金融投資具備多元化的特征，是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的發(fā)展速度越來(lái)越快，金融投資理財(cái)產(chǎn)

品的類型也越來(lái)越豐富。在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的前提之下，人們擁有越來(lái)越多的閑置資產(chǎn)，可以用于任意支配的資金也越來(lái)越多，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品也提出了越來(lái)越高的要求。這就迫使金融行業(yè)進(jìn)行變革與創(chuàng)新，利用多樣化的金融理財(cái)產(chǎn)品滿足不同家庭的金融投資需求。通過(guò)不斷的調(diào)查和分析可以發(fā)現(xiàn)，金融市場(chǎng)的發(fā)展已經(jīng)在潛移默化中發(fā)生了改變，這是因?yàn)槿藗兊慕鹑谕顿Y需求越來(lái)越高，對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品也有了更多的想法，為了更好的滿足人們所需，金融行業(yè)會(huì)就理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)化，從而通過(guò)多元化的手段促使金融投資快速發(fā)展。最重要的是，中國(guó)家庭已經(jīng)意識(shí)到了投資風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性，也開(kāi)始利用分散投資的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與建設(shè)，國(guó)內(nèi)的整體經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)一片繁榮，但其中也蘊(yùn)含著不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)金融投資而言是極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。金融市場(chǎng)的變化是毫無(wú)規(guī)律可言的，要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)必須分散投資，這是中國(guó)家庭用于提高金融投資安全性的重要手段，也是其保障資產(chǎn)安全的有效方式。

（三）學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力

上面已經(jīng)提出，金融投資會(huì)成為中國(guó)家庭的主要理財(cái)方式，所以說(shuō)在未來(lái)很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，家庭資金都會(huì)是金融市場(chǎng)中的一份子，并扮演著重要角色。此種情況下，中國(guó)家庭會(huì)越來(lái)越重視金融投資，并以更加認(rèn)真的態(tài)度了解金融投資，分析理財(cái)產(chǎn)品，家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力和意識(shí)也會(huì)自然而然的得到提升。眾所周知，2008年所爆發(fā)的金融危機(jī)短時(shí)間內(nèi)席卷全球，并給世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了不利影響，金融市場(chǎng)同樣會(huì)受到全球性金融危機(jī)的直接影響，逐漸暴露出自己的弊端，發(fā)生諸多不穩(wěn)定的問(wèn)題和狀況。而在金融行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，金融中介機(jī)構(gòu)、理財(cái)產(chǎn)品、投資方式等也會(huì)以較快的速度向前發(fā)展，但這些對(duì)于普通收入家庭而言都是前所未有的挑戰(zhàn)。大多數(shù)家庭對(duì)于金融投資都處于初步接觸的狀態(tài)，也沒(méi)有接受過(guò)專業(yè)的培訓(xùn)或進(jìn)行專門的學(xué)習(xí)，金融知識(shí)的儲(chǔ)備量少之又少，更是無(wú)法從專業(yè)角度判斷金融市場(chǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，分析其發(fā)展規(guī)律。因此，很多家庭只能盲目跟隨，這就會(huì)嚴(yán)重威脅投資人的資產(chǎn)安全。此外，正是因?yàn)檫@些問(wèn)題的影響，家庭金融資產(chǎn)才會(huì)存在諸多不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。而在不斷發(fā)展的過(guò)程中，中國(guó)家庭對(duì)于金融投資的了解越來(lái)越深入，并且開(kāi)始學(xué)習(xí)與金融知識(shí)相關(guān)的內(nèi)容，以此鞏固自身在金融理財(cái)方面的不足，避免盲目跟風(fēng)的行為，從更加專業(yè)的視角判斷市場(chǎng)投資環(huán)境。

在時(shí)代和社會(huì)變遷的過(guò)程中，中國(guó)家庭的投資理念也不再局限于原有的框架之內(nèi)，而是形成了全新的認(rèn)知與理念。加之金融理財(cái)產(chǎn)品的普及和推廣，人們可以更好地了解金融投資，選擇合適的方式分配資產(chǎn)。不久的將來(lái)，家庭金融投資狀況會(huì)越來(lái)越理想，且每個(gè)家庭都會(huì)正確的認(rèn)識(shí)金融投資，提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和辨別陷阱的能力。但還是要慎重的對(duì)待金融理財(cái)產(chǎn)品，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在自己可以接受的范圍內(nèi)慎重選擇。

參考文獻(xiàn)：

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