蔡燕輝

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、造富運(yùn)動(dòng)的時(shí)代背景下，多年來(lái)，中國(guó)無(wú)論是經(jīng)濟(jì)體總量，還是個(gè)體、家庭、企業(yè)，可支配收入都在大幅提升。一邊是越來(lái)越多的財(cái)富積累，另一邊卻是對(duì)家庭財(cái)富管理生命周期的薄弱認(rèn)知。

財(cái)富的生命周期基本上是一個(gè)宿命論：第一代是創(chuàng)造，第二代是停滯，第三代是消逝。這樣的宿命是很公平的，因?yàn)闆](méi)有這樣的宿命，財(cái)富的階層就會(huì)固化，社會(huì)的進(jìn)步就更加困難。但是也有很多人一直想跳出這個(gè)宿命，想把財(cái)富宿命從財(cái)富的生命周期中解放出來(lái)。而這種努力即可稱之為財(cái)富管理。

財(cái)富管理在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展已經(jīng)成為一門學(xué)科，從某種意義上說(shuō)是成為了一門藝術(shù)。財(cái)富管理的目的就是為了改變財(cái)富的宿命，對(duì)抗財(cái)富的生命周期。它的核心就是對(duì)財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富保護(hù)、財(cái)富傳承和財(cái)富再創(chuàng)造的整個(gè)財(cái)富生命周期進(jìn)行一種系統(tǒng)性的安排和規(guī)劃，以最大限度形成既能促進(jìn)家族成員財(cái)富創(chuàng)造、保護(hù)，又能促進(jìn)財(cái)富傳承再創(chuàng)造的良性循環(huán)。

目前中國(guó)富豪崛起的速度明顯，甚至于超過(guò)美國(guó)。根據(jù)瑞士信貸2019全球財(cái)富報(bào)告，截至2019年年中，中國(guó)有1億人財(cái)富名列全球前10%，首次超過(guò)美國(guó)，后者為9900萬(wàn)人。隨著社會(huì)的快速發(fā)展，中國(guó)的財(cái)富創(chuàng)造，接下來(lái)還會(huì)遇上一個(gè)新機(jī)遇。當(dāng)下我們的經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型就意味著新的創(chuàng)富模式將逐步替代舊的創(chuàng)富模式。

如果從全流程的財(cái)富管理視角來(lái)看，企業(yè)家應(yīng)該有兩個(gè)財(cái)富戰(zhàn)場(chǎng)：第一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)是通過(guò)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和創(chuàng)新去不斷地創(chuàng)造財(cái)富。第二個(gè)就是財(cái)富保有和傳承的戰(zhàn)場(chǎng)。

在財(cái)富的第二戰(zhàn)場(chǎng)上，企業(yè)家對(duì)財(cái)富保有和傳承的認(rèn)知是不夠的，知識(shí)與技能更是一片空白?；谶@一點(diǎn)大通全球?yàn)榇蠹沂崂韼c(diǎn)建議：要明確家庭財(cái)富管理需求和生命周期特征，將家庭資產(chǎn)進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置，選擇適合的資產(chǎn)類型及投資種類。通過(guò)將投資分散至低相關(guān)度的各類資產(chǎn)，減少整體收益的波動(dòng)性或變化，并根據(jù)資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動(dòng)性之間取得最優(yōu)的財(cái)富增值結(jié)果。除了活期理財(cái)、定期理財(cái)外，也可以適當(dāng)選擇優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理平臺(tái)，通過(guò)針對(duì)性、專業(yè)化的資產(chǎn)配置方案實(shí)現(xiàn)更好的財(cái)富增值。

在大通全球看來(lái)，財(cái)富管理所倡導(dǎo)的是安全財(cái)富、增值財(cái)富、和諧財(cái)富和久遠(yuǎn)財(cái)富四大財(cái)富觀。安全財(cái)富是企業(yè)家財(cái)富大廈的根基;增值財(cái)富指的不僅是回報(bào)率，更是構(gòu)建財(cái)富增長(zhǎng)的結(jié)構(gòu)和邏輯;和諧財(cái)富是指企業(yè)家在家族、企業(yè)和社會(huì)層面要承擔(dān)起財(cái)富的責(zé)任;久遠(yuǎn)財(cái)富就是要通過(guò)有效的財(cái)富管理規(guī)劃，破解“富不過(guò)三代”的魔咒。而這就要求機(jī)構(gòu)不僅能提供基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品咨詢配置服務(wù)，還可以提供包括人生各個(gè)生命周期全方位的綜合增值以及風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，打造出一個(gè)專門針對(duì)家庭客戶的管理服務(wù)機(jī)制，讓客戶一站式解決資金的財(cái)富管理問(wèn)題。