章金羽 楊書(shū)蘊(yùn)

摘要：金融創(chuàng)新是大連自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重要研究?jī)?nèi)容，也是立足新時(shí)代，實(shí)現(xiàn)對(duì)外開(kāi)放新格局的有力支撐。大連自貿(mào)區(qū)在金融方面取得重要進(jìn)步，但仍存在總體規(guī)模偏小，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，金融市場(chǎng)化程度不高等問(wèn)題。因此，本文從創(chuàng)新物流金融服務(wù)、引入新型金融科技、優(yōu)化資源配置和加強(qiáng)創(chuàng)新金融監(jiān)管體系建設(shè)維度等方面提出促進(jìn)大連自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的發(fā)展路徑。

關(guān)鍵字：大連自貿(mào)區(qū);金融創(chuàng)新;金融科技;金融監(jiān)管體系

一、自貿(mào)區(qū)概述及大連自貿(mào)區(qū)的發(fā)展歷史

自貿(mào)區(qū)即自由貿(mào)易的區(qū)域，在自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)貨物可以自由流動(dòng)，商品交易不征收關(guān)稅。近年來(lái)，我國(guó)對(duì)自貿(mào)區(qū)的發(fā)展十分重視。大連自貿(mào)區(qū)指中國(guó)（遼寧）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)大連片區(qū)，建設(shè)于2016年，是遼寧省自由貿(mào)易區(qū)3個(gè)區(qū)域里面積最大的[1]，它的設(shè)立使大連相關(guān)產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)大幅提升。但大連自貿(mào)區(qū)的金融體制及相應(yīng)金融服務(wù)措施仍有待完善，需要通過(guò)變更現(xiàn)有金融體制，推進(jìn)金融體制改革，獲得潛在利潤(rùn)，促進(jìn)大連整體金融業(yè)良好發(fā)展[2]。

目前，大連自由貿(mào)易區(qū)主要是發(fā)展海關(guān)和物流服務(wù)，以促進(jìn)貿(mào)易合作。非海關(guān)特殊監(jiān)督領(lǐng)域是通過(guò)改變投資，促進(jìn)高水平金融服務(wù)業(yè)快速發(fā)展和金融創(chuàng)新措施。提高金融服務(wù)的效率，不僅需要事前嚴(yán)格監(jiān)督，還要加強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融租賃企業(yè)的注冊(cè)和審計(jì)機(jī)制，更需要事后及時(shí)查看，建立制度大連自由貿(mào)易區(qū)積極支持合格資金的相互鑒定，逐步向外資企業(yè)開(kāi)放交易。

二、大連自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新思路

1.借鑒現(xiàn)有自貿(mào)區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)

我國(guó)已建立上海、廣東、浙江、天津、海南等18個(gè)自貿(mào)區(qū)，這些自貿(mào)區(qū)可以為大連自貿(mào)區(qū)的擴(kuò)區(qū)和建設(shè)提供決策支持。上海自貿(mào)區(qū)將其戰(zhàn)略地位定義為“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展”[3]，同時(shí)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)紛紛入駐，逐步與世界發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)接軌。海南自貿(mào)區(qū)依據(jù)自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，明確戰(zhàn)略定位，因地制宜地進(jìn)行金融創(chuàng)新來(lái)彌補(bǔ)自身金融市場(chǎng)不完善、金融化程度較低等缺陷，如出臺(tái)優(yōu)惠政策吸引外資企業(yè)入駐、政企合作研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品、開(kāi)展投融資匯兌以及股權(quán)投資基金等來(lái)推動(dòng)自貿(mào)區(qū)的擴(kuò)區(qū)與建設(shè)[4]。廣東自貿(mào)區(qū)依托粵港澳建設(shè)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)拓一攬子跨境人民幣創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，借助貿(mào)易融資和跨境轉(zhuǎn)移非盈利性資產(chǎn)，人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)外信貸市場(chǎng)不斷發(fā)展，融合境內(nèi)外金融資源以提供更加多元化的金融服務(wù)[5]。大連可借鑒其他自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的實(shí)踐結(jié)果，在自身發(fā)展特點(diǎn)和已有條件的基礎(chǔ)上，進(jìn)行金融創(chuàng)新模式的發(fā)展與改進(jìn)。

2.實(shí)施金融創(chuàng)新的措施

2.1依托交通優(yōu)勢(shì)發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)

大連市位于遼東半島的最南端，黃渤海交界處，地理優(yōu)勢(shì)得天獨(dú)厚。大連自貿(mào)區(qū)的擴(kuò)區(qū)與建設(shè)要依托其交通優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)。首先，要為商業(yè)銀行與物流企業(yè)搭建合作平臺(tái)，提供新型物流金融業(yè)務(wù)，如保稅倉(cāng)、融通倉(cāng)和倉(cāng)單質(zhì)押等;其次，要為企業(yè)提供新型融資方式，促進(jìn)企業(yè)與保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。同時(shí)，自貿(mào)區(qū)要聯(lián)系各重要節(jié)點(diǎn)企業(yè)，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，進(jìn)行金融業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈一體化整合，將交通優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到最大。

2.2在原有金融基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新

大連商品交易所是我國(guó)最早成立的期貨交易所之一，也是東北地區(qū)唯一的期貨交易所。經(jīng)過(guò)二十多年的穩(wěn)步發(fā)展，大商所已經(jīng)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提高市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)功能方面發(fā)揮了重要作用。此外，大連不斷開(kāi)拓原有金融市場(chǎng)，其自貿(mào)區(qū)的擴(kuò)區(qū)與建設(shè)也擁有良好金融環(huán)境和金融基礎(chǔ)，應(yīng)努力研發(fā)新型期貨品種與新型金融工具，提高金融產(chǎn)品的國(guó)際化水平，并創(chuàng)新期貨交易的業(yè)務(wù)模式。

2.3利用金融科技進(jìn)行創(chuàng)新

大連自貿(mào)區(qū)的建設(shè)要以互聯(lián)網(wǎng)金融為媒介，大力發(fā)展跨境電商平臺(tái)、移動(dòng)支付等金融創(chuàng)新服務(wù)。此外，要利用金融科技進(jìn)行資金管理和運(yùn)用，如區(qū)塊鏈具有點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、不可篡改和去中心化的特征，能夠解決“信息孤島”的現(xiàn)象，降低資金使用的信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)政府與金融機(jī)構(gòu)的深度合作，以大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)進(jìn)行金融創(chuàng)新，以自貿(mào)區(qū)為范圍，建立一個(gè)共建共享、互聯(lián)互通的透明化信息數(shù)據(jù)庫(kù)，打造自貿(mào)區(qū)信用網(wǎng)絡(luò)合作平臺(tái)。

2.4優(yōu)化資源配置，促進(jìn)自貿(mào)區(qū)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

大連自貿(mào)區(qū)目前存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)落后、僵尸企業(yè)多的現(xiàn)象，因此要通過(guò)金融創(chuàng)新政策來(lái)打破剛性?xún)陡兜木置妗Ｕ獢U(kuò)大資金池，提高外資進(jìn)入率，為企業(yè)重整注入新的活力。此外，還要鼓勵(lì)企業(yè)借鑒學(xué)習(xí)成功經(jīng)驗(yàn)以創(chuàng)新管理模式，開(kāi)展跨境金融業(yè)務(wù)，與金融機(jī)構(gòu)合作推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善現(xiàn)有的市場(chǎng)機(jī)制，促進(jìn)自貿(mào)區(qū)擴(kuò)區(qū)與建設(shè)。

3.強(qiáng)化金融創(chuàng)新監(jiān)管

金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新得以良好發(fā)展的重要保障，大連自貿(mào)區(qū)在金融創(chuàng)新的同時(shí)要不斷強(qiáng)化金融創(chuàng)新的監(jiān)管。大連自貿(mào)區(qū)由于金融創(chuàng)新產(chǎn)品還不成熟、資金跨境流動(dòng)等因素，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)鉆政策“空子”，違規(guī)操作，給投資者帶來(lái)?yè)p失，降低自貿(mào)區(qū)金融市場(chǎng)的信用度。為此，政府要成立單獨(dú)的自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以人民銀行、證監(jiān)會(huì)和銀保監(jiān)會(huì)為牽頭單位，形成一個(gè)“信息共享、互聯(lián)互通”的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和監(jiān)管體系，為金融創(chuàng)新提供后備支持，避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，并嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，維護(hù)自貿(mào)區(qū)的金融秩序，提高金融市場(chǎng)的規(guī)范化程度，促進(jìn)自貿(mào)區(qū)金融經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)向好發(fā)展。

三、研究創(chuàng)新之處

1.以系統(tǒng)角度思考，對(duì)自貿(mào)區(qū)總體探查

本文提出金融創(chuàng)新思路擬用系統(tǒng)思維，從自貿(mào)區(qū)總體層面出發(fā)思索事物本質(zhì)，同時(shí)研究角度深入到自身以及金融體制各個(gè)節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)面結(jié)合、面面俱到。從原有金融基礎(chǔ)出發(fā)，將現(xiàn)狀與對(duì)策結(jié)合研究，從內(nèi)外部注入金融創(chuàng)新動(dòng)力。

2.擺脫傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念，注重創(chuàng)新監(jiān)管

我國(guó)傳統(tǒng)的規(guī)則性監(jiān)管模式過(guò)于注重法律形式，缺乏靈活性，自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管機(jī)制較區(qū)外雖有更大的靈活性，但傳統(tǒng)金融業(yè)仍受制于分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下的各行業(yè)法規(guī)，現(xiàn)有機(jī)制無(wú)法進(jìn)行有效監(jiān)管。提升監(jiān)管體系地位，同時(shí)建立信息互通的監(jiān)管體系，可擺脫以往鏈?zhǔn)?、層?jí)式的監(jiān)管方式，建立并行網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管創(chuàng)新形式，提升金融創(chuàng)新效率。

3.從實(shí)際出發(fā)，可持續(xù)發(fā)展

本文從實(shí)際出發(fā)，結(jié)合大連自貿(mào)區(qū)特有的地理?xiàng)l件，利用現(xiàn)下優(yōu)秀技術(shù)融入金融創(chuàng)新措施，保證整體金融創(chuàng)新思路的可靠性。

結(jié)語(yǔ)：大連自貿(mào)區(qū)與金融創(chuàng)新建設(shè)始終有機(jī)聯(lián)系，建設(shè)具有高度影響力的自由貿(mào)易區(qū)，離不開(kāi)金融創(chuàng)新改革的支持;在自貿(mào)區(qū)實(shí)施創(chuàng)新措施，也為金融創(chuàng)新后續(xù)建設(shè)提供了新的動(dòng)力和發(fā)展空間。同時(shí)，大連自貿(mào)區(qū)建設(shè)與東北地區(qū)建設(shè)相輔相成、緊密相連。大連自貿(mào)區(qū)作為帶動(dòng)大連乃至遼寧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大根據(jù)地，在金融體制方面取得的創(chuàng)新性突破會(huì)給整個(gè)東北地區(qū)的振興帶來(lái)契機(jī)。

參考文獻(xiàn)：

[1]何佳妮，蘇世凱，劉旸.大連自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新問(wèn)題研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019，（26）：95-96.

[2]舒坤，陳宏志.大連自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范[J].今日財(cái)富，2018，（18）：50-51.

[3]陳歡，王曼怡.上海自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新與中國(guó)—東盟自貿(mào)區(qū)協(xié)同發(fā)展研究[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索，2014，（03）：98-103.

[4]羊壯波.論金融創(chuàng)新服務(wù)于海南自由貿(mào)易區(qū)?自由貿(mào)易港建設(shè)的對(duì)策[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2019，（16）：55-56.

[5]王景武.推進(jìn)廣東自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新[J].中國(guó)金融，2015，（9）：12-14.

作者簡(jiǎn)介：

章金羽（1999年-），女，滿(mǎn)族，河北唐山人，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)本科生在讀，研究方向：物流管理;

楊書(shū)蘊(yùn)（1999年-），女，漢族，浙江寧波人，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)本科生在讀，研究方向：金融學(xué)。