楊瑞濤

摘要：科技型中小企業(yè)需要大量的資金支持，但受自身情況的限制，傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵押融資方式很難滿足這些企業(yè)對資金的需求，利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已經(jīng)成為河南省科技型中小企業(yè)解決融資難的一種有效途徑。本文深入分析了質(zhì)權(quán)融資對科技型中小企業(yè)的意義及河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展情況，針對制約河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要因素，提出河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體對策。

關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè);知識產(chǎn)權(quán);質(zhì)押融資

中圖分類號：F275文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-5168（2020）27-0031-03

科技型中小企業(yè)富有極強(qiáng)的創(chuàng)新力和發(fā)展?jié)摿?，是科技?chuàng)新的重要力量，在新產(chǎn)品研發(fā)、新技術(shù)創(chuàng)新和新工藝應(yīng)用等方面都起著重要的引領(lǐng)作用。近年來，河南省科技型中小企業(yè)也得到了較快發(fā)展，已經(jīng)成為河南省經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。

但是，和大多數(shù)中小企業(yè)一樣，由于科技型中小企業(yè)的房產(chǎn)、土地主要為租賃使用，機(jī)器設(shè)備等傳統(tǒng)抵押物往往價(jià)值較低，而科技型中小企業(yè)最為重要的專利、技術(shù)等無形資產(chǎn)的價(jià)值因?yàn)殡y以合理評估等原因很難得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，加之經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)相對較高，銀行等金融機(jī)構(gòu)缺乏對其發(fā)放貸款的積極性，融資難同樣是制約河南省科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大的關(guān)鍵因素。因此，探索和實(shí)踐專利、非專利技術(shù)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融支持的深度融合，將成為解決科技型中小企業(yè)融資難問題的一種有效途徑。

1 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對科技型中小企業(yè)的意義

1.1 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有利于拓寬科技型中小企業(yè)的融資渠道

現(xiàn)階段，我國企業(yè)融資主要采用不動產(chǎn)抵押的形式向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，融資方式和融資渠道相對單一?？萍夹椭行∑髽I(yè)大多規(guī)模較小，能夠抵押的不動產(chǎn)較少，融資風(fēng)險(xiǎn)很大，金融機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)向科技企業(yè)提供貸款，因此，科技型中小企業(yè)面臨融資難的困境，資金的短缺嚴(yán)重限制了科技型企業(yè)的發(fā)展。科技型中小企業(yè)最大的優(yōu)勢就是擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，如果能夠?qū)⑦@些科技含量高，特別是產(chǎn)業(yè)化潛力較大的知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展中所需的資金，即由“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”，不僅可以推動科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)資本化，而且有助于獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)投資金的直接支持，拓寬企業(yè)的融資渠道，有利于促進(jìn)企業(yè)的健康成長。

1.2 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有利于科技與金融深度融合

科技型中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押將“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”，使企業(yè)獲得了發(fā)展所需的資金，解決了企業(yè)發(fā)展資金短缺的問題，更重要的是，科技型中小企業(yè)在已體驗(yàn)過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押帶給企業(yè)帶來的好處之后，一定會更加重視知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，加大資金投入進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，提升企業(yè)自主知識產(chǎn)權(quán)的科技含量，從而使科技與金融進(jìn)行深度融合，促進(jìn)企業(yè)良性發(fā)展，增強(qiáng)創(chuàng)新能力。

2 河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展歷程

2006年9月，全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研討會在湖南湘潭召開，此次會議指出，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難已經(jīng)成為央行和銀監(jiān)會企業(yè)自主創(chuàng)新的一大瓶頸，并提出完善并促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度的建設(shè)和實(shí)施，讓知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。這次會議之后，北京、天津、廣東、上海、江蘇等省市便開始著手試點(diǎn)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款以緩解中小企業(yè)融資難得困境。而河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資始于2007年，目前為止經(jīng)歷了三個階段：

2.1 “破冰”起步階段（2007—2008年）

河南省地處中原，是一個以農(nóng)業(yè)為主的內(nèi)陸省份，與沿海發(fā)達(dá)省份相比，科技型中小企業(yè)發(fā)展相對滯后，科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資起步稍晚。2007年10月16日，鄭州春泉暖通節(jié)能設(shè)備有限公司利用價(jià)值約400萬元專利權(quán)質(zhì)押與鄭州銀行百花路支行協(xié)議貸款，成功獲得鄭州銀行50萬元的貸款，此筆貸款是河南省科技型中小企業(yè)專利質(zhì)押貸款第一單。[1]鄭州春泉暖通節(jié)能設(shè)備有限公司用僅50萬元煩人專利質(zhì)押貸款，突破了河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的瓶頸，成為河南省第一家利用專利權(quán)質(zhì)押貸款的受益企業(yè)。這筆貸款對鄭州春泉真可謂雪中送碳，解決了企業(yè)資金短缺的問題，幫助企業(yè)度過了難關(guān)，給科技型中小企業(yè)解決融資難問題帶來了一線光明，對解決科技型中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸具有非凡的意義，極大地提高了科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的熱情。

2.2 探索推進(jìn)階段（2009—2014年）

基于個別科技型中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押成功實(shí)現(xiàn)融資的范例，從2009年開始，河南省知識產(chǎn)權(quán)局積極探索科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的有效途徑，并采取“出臺知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有關(guān)文件、建設(shè)質(zhì)押融資項(xiàng)目庫、開展質(zhì)押融資巡講活動、搭建銀企融資合作橋梁、設(shè)立質(zhì)押融資專項(xiàng)資金、全面推進(jìn)‘專利貸產(chǎn)品”等多項(xiàng)措施，有效的推動和支持處在創(chuàng)業(yè)期、成長期、成熟期等各階段的科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求。截至2014年底，河南省8家銀行相繼開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，累積完成知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額13.76億元，涉及企業(yè)66家。

2.3 快速發(fā)展階段（2015年至今）

為了推動科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的進(jìn)一步發(fā)展，加速推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)與金融資源的有效融合，河南省自2015年起，逐步實(shí)施了“完善質(zhì)押融資政策、頻繁開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資巡講、建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)聯(lián)盟、開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺”等多種有利措施，一定程度上推動了科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資常態(tài)化，使河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資步入了快速發(fā)展的軌道，中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資取得了可喜的成績。截至2018年年底，河南省已累計(jì)實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資56.84億元，有效緩解了科技型中小企業(yè)融資難的困境，為進(jìn)一步推動中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)揮了重要作用。

3 河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的制約因素分析

3.1 科技型中小企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差

河南省絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)規(guī)模小，資本實(shí)力較弱，企業(yè)未來的發(fā)展前景及其財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況難以判斷，存在著相對較高的風(fēng)險(xiǎn)性。同時(shí)，由于知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估難以公允確定的特性，對銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于不動產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn);加之大多數(shù)科技型中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，銀行很難了解其真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，財(cái)務(wù)信息的不對稱，也增加了銀行等金融機(jī)構(gòu)回避風(fēng)險(xiǎn)的傾向。基于以上因素，銀行等金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，對科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性并不高，不愿意貸款給科技型中小企業(yè)，有些銀行干脆就不開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

3.2 企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資認(rèn)識不足

自2012年起，河南省科技廳每年都在積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的宣傳與推廣，并組織專門人員編印了《河南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資巡講政策匯編》，希望能夠推動全省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，逐步緩解科技型中小企業(yè)融資難問題。但參加知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資巡講的企業(yè)不足登記數(shù)量的1/10，很多科技型中小企業(yè)不是真正了解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這種新型融資方式。由于主觀上認(rèn)識不足，也就不懂得如何有效利用自身擁有的知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成“資本”。就客觀而言，絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)有利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的愿望，但除了必須符合銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的貸款條件外，銀行需要一套完整的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款程序來保證自己的利益不受損害， 許多科技型中小企業(yè)對于這些繁雜的程序和高昂的成本望而卻步，從而又產(chǎn)生主觀上不夠積極主動。正是由于企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資缺乏認(rèn)識或者認(rèn)識不深，從而造成河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資覆蓋面低的現(xiàn)狀。

3.3 知識產(chǎn)權(quán)交易市場尚不成熟

知識產(chǎn)權(quán)交易市場是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系的一個重要組成部分，也是知識產(chǎn)權(quán)投資資金進(jìn)入與退出機(jī)制的重要保證，是保證知識產(chǎn)權(quán)得以順利轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)的基礎(chǔ)設(shè)施。但是，由于專利、非專利技術(shù)等知識產(chǎn)權(quán)形式自身的屬性決定了知識產(chǎn)權(quán)交易難以規(guī)?；鸵?guī)范化，知識產(chǎn)權(quán)交易市場的成熟、完善也將是一個長期的發(fā)展過程。

3.4 知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估體系和標(biāo)準(zhǔn)不健全

銀行等金融機(jī)構(gòu)是否授信及授信額度的關(guān)鍵在于抵押或質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資必然要涉及到知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評估。但由于知識產(chǎn)權(quán)沒有實(shí)物形態(tài)等自身屬性的制約，難以形成統(tǒng)一的評估體系和評估方法，從而導(dǎo)致價(jià)值評估的結(jié)果具有明顯的不確定性，可信度受到較大的影響，難以得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。目前，僅上海極少數(shù)發(fā)達(dá)省份建立了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估的管理體系。河南省知識產(chǎn)權(quán)評估的市場基礎(chǔ)仍比較薄弱，知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估體系和標(biāo)準(zhǔn)仍然不夠健全。

4 河南省科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對策

4.1 政府需要加大財(cái)政補(bǔ)貼力度

2017年10月31日，河南省知識產(chǎn)權(quán)局、河南省財(cái)政廳聯(lián)合印發(fā)了《河南省專利權(quán)質(zhì)押融資獎補(bǔ)項(xiàng)目管理辦法》，省知識產(chǎn)權(quán)局每年申請財(cái)政專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)1 000萬元，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的科技型中小企業(yè)進(jìn)行獎勵和補(bǔ)貼，對資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎勵和補(bǔ)助。企業(yè)獎勵和補(bǔ)助資助期限一般1～3年，資助金額在15～80萬元范圍以內(nèi)，為企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供服務(wù)的擔(dān)保公司、資產(chǎn)評估公司、保險(xiǎn)公司獎勵和補(bǔ)助金額在1～3萬元以內(nèi)。

與其他地方相比，河南省對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè)的資助以及對企業(yè)資產(chǎn)評估、擔(dān)保、保險(xiǎn)獎補(bǔ)還有一定的差距。例如，上海市閔行區(qū)對銀行等融資機(jī)構(gòu)給予貸款額度的2.5%獎勵[3];江蘇省蘇州市獎勵銀行發(fā)放額的1%，另補(bǔ)助1.5%用于充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，兩項(xiàng)合計(jì)最高100萬;浙江省金華市對于那些給予知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款利率不超過基準(zhǔn)利率的銀行，按年利率1%～3%的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)息。

因此，河南省應(yīng)加大財(cái)政支持力度，各地市甚至有條件的縣也要拿出一定的資金，從而形成省、市、縣三級支持，加大對進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的科技型中小企業(yè)的獎勵和補(bǔ)貼，并且擴(kuò)大覆蓋范圍，讓更多的企業(yè)受益，推動全省科技型中小企業(yè)專利質(zhì)押融資工作全面開花，從而更好的解決科技型中小企資金難“瓶頸”。

4.2 構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的高風(fēng)險(xiǎn)，決定了為企業(yè)提供貸款的銀行承擔(dān)著極高的信貸風(fēng)險(xiǎn)，如果不構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，銀行始終對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)難有興趣，積極性始終不高，甚至望而生畏。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，是指設(shè)立一個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)基金，當(dāng)債務(wù)履行期屆滿企業(yè)不能按期償還債務(wù)，并且銀行也無法通過知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)其債權(quán)時(shí)，由該專項(xiàng)基金給予會員一定的補(bǔ)償。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)基金實(shí)行會員制，通常由許多科技型中小企業(yè)和政府部門共同出資設(shè)立。銀行對于科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款之所以謹(jǐn)小慎微，其主要原因在于風(fēng)險(xiǎn)難以控制，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，給予銀行一定的補(bǔ)貼，可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂，提高很行等金融機(jī)構(gòu)參與積極性，有效地化解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的部分商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

4.3 建立健全知識產(chǎn)權(quán)交易市場

建立健全知識產(chǎn)權(quán)交易市場，規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制，盡可能降低知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)，有效解決銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)的困難，更好地促進(jìn)科技與金融深度融合。

河南省統(tǒng)一規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)交易市場比較少，規(guī)模比較小，而且比較分散零亂，政府應(yīng)整合各地市的知識產(chǎn)權(quán)交易場所，建立一個管理規(guī)范、法制健全、信息暢通，集知識產(chǎn)權(quán)交易、轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化于一體的規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)市場，為知識產(chǎn)權(quán)交易和技術(shù)成果轉(zhuǎn)讓提供服務(wù)。2018年12月18日，國家知識產(chǎn)權(quán)局已同意河南省依托河南省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所建設(shè)國家知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公共服務(wù)平臺交易運(yùn)營（鄭州）試點(diǎn)平臺，這是一個大的機(jī)遇，河南省應(yīng)充分利用這一有利契機(jī)，搭建統(tǒng)一規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，使全省知識產(chǎn)權(quán)交易真正有一個開放的交易平臺，科技型中小企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)有一個良好的知識產(chǎn)權(quán)交易環(huán)境。

4.4 提高企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能力

“打鐵尚需自身硬”，河南省科技型中小企業(yè)要提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能力，必須苦練內(nèi)功，從自身做起。第一，培育含金量高的知識產(chǎn)權(quán)?？萍夹椭行∑髽I(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的首要前提是擁有高質(zhì)量、高價(jià)值的知識產(chǎn)權(quán)。因此，科技型中小企業(yè)應(yīng)調(diào)動科技人員的積極性，鼓勵技術(shù)創(chuàng)新，加大科研經(jīng)費(fèi)的投入，獎勵技術(shù)發(fā)明，關(guān)注市場需求，把握最新技術(shù)動態(tài)，提高企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力，研發(fā)出符合市場需求、具有明顯競爭優(yōu)勢的高質(zhì)量、高價(jià)值的知識產(chǎn)權(quán)，獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可及青睞。第二，進(jìn)一步提升企業(yè)自身的管理水平和發(fā)展能力?？萍夹椭行∑髽I(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)注意逐步提升企業(yè)的綜合管理水平，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理，設(shè)計(jì)合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，將自身的創(chuàng)新能力盡快轉(zhuǎn)化為企業(yè)的生產(chǎn)能力、銷售能力，不斷增加企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，提升企業(yè)的總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，獲得更高的資信水平，為利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造更好的融資環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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