李湘靈

[摘 要] 大學(xué)生作為最活躍的年輕消費群體，針對其消費狀況的研究已取得一些成果。本文采用自編問卷對揚州地區(qū)某所職業(yè)院校400名被試進(jìn)行了調(diào)查，通過對學(xué)生群體的消費水平、消費結(jié)構(gòu)、消費行為及消費觀念的狀況進(jìn)行分析，總結(jié)其特征，從開展財商主題思政教育、積極創(chuàng)新知識載體、推動家校合作社會參與的教育模式三個方面為高職院校的學(xué)生消費及財商教育提供支持。

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生；消費行為；財商教育

一、問題提出

大學(xué)生作為新世紀(jì)出生成長的年輕一代，對于現(xiàn)代的科技生活接受良好。研究當(dāng)代學(xué)生的消費變化，為指導(dǎo)學(xué)生理性消費，樹立良好的消費價值觀提供了思路和線索。

二、研究設(shè)計

本文以揚州地區(qū)某高職院校的學(xué)生為主要研究對象，以自編調(diào)查問卷為工具，選取大一到大三的學(xué)生作為樣本，發(fā)放問卷400份，回收問卷365份，回收率91%。參與問卷調(diào)查的學(xué)生年齡分布在17歲-23歲，生源地以江蘇、安徽為主，男生的比例為48%，女生的比例為52%。調(diào)查預(yù)先抽取20名學(xué)生作為樣本，通過預(yù)備性調(diào)查發(fā)現(xiàn)問卷的內(nèi)部一致性信度為0.41-0.82，重測信度0.46-0.87。針對問卷題目是否準(zhǔn)確表達(dá)了調(diào)查意圖及答案的可靠程度，對參與預(yù)備性調(diào)查的學(xué)生進(jìn)行了訪談，訪談結(jié)果與問卷評定結(jié)果的相關(guān)在0.62-0.88之間。相關(guān)數(shù)據(jù)均達(dá)到顯著水平，證明此次調(diào)查具有較好的信效度。

本次研究主要研究變量包括學(xué)生的消費水平、消費結(jié)構(gòu)及消費行為、觀念，具體統(tǒng)計方法為描述性分析。

三、研究結(jié)果

（一）消費水平

大學(xué)生的收入來源中家庭供給的比例最高，為81.3%，其次為兼職收入，為49.24%，朋友資助和獎助學(xué)金分別為11.83%和21.76%。數(shù)據(jù)顯示，消費水平在1000元/月-1500元/月的學(xué)生占總調(diào)查人數(shù)的35.88%，消費水平在1500元/月-2000元/月的占比22.9%，23.67%的學(xué)生消費水平高于2000元/月（揚州市區(qū)最低工資月標(biāo)準(zhǔn)是1890元/月）。根據(jù)揚州市統(tǒng)計局公布的地區(qū)年度公報顯示，2018年揚州市全體居民人均生活消費支出19237元，城鎮(zhèn)居民人均生活消費支出22093元[1]。學(xué)生支出構(gòu)成相對單一，在缺少住房貸款（租房）、醫(yī)療保健、子女教育等費用支出的情況下，學(xué)生的消費水平略高于城鎮(zhèn)居民。

（二）消費結(jié)構(gòu)

學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)簡單，其中食品支出（生存消費）占主要部分，月飲食支出在300元-600元的學(xué)生占總調(diào)查對象的34.35%，月食品支出在600元-1000元的占比42.37%。服裝購置是大額、重復(fù)消費率高的支出項目，79.77%的學(xué)生表示每個月都會購買衣物，金額在100元-500元之間（55.34%）。滿足物質(zhì)需要的同時，學(xué)生并沒有忽視精神層次的豐富，88.93%的學(xué)生會購買書籍，每學(xué)期的書籍支出200元以上的占比27.86%。

1.不同年級的學(xué)生消費結(jié)構(gòu)差異

縱向比較三個年級的消費情況發(fā)現(xiàn)，學(xué)生群體的消費支出呈現(xiàn)支出項目日益豐富、各項占比逐漸平衡的特征。一年級學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)中食品支出較多，其他支出相對較少，二、三年級學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)中娛樂、購物等其他消費支出比重逐漸增高，食品的消費支出被縮減，體現(xiàn)了不同年級學(xué)生的發(fā)展需求和消費傾向。

2.不同性別的學(xué)生消費結(jié)構(gòu)差異

調(diào)查顯示，男學(xué)生的食品、娛樂活動支出高于女學(xué)生，女學(xué)生的生活用品、護(hù)膚化妝用品消費項目支出高于男學(xué)生，這與傳統(tǒng)的兩性消費傾向認(rèn)知是相符合的。與以往傳統(tǒng)觀念不同的是，本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)男、女學(xué)生在戀愛消費項目支出金額并無明顯差異。

（三）消費行為

1.超前消費被廣泛接受

在接受調(diào)查的學(xué)生中，利用信用卡或支付APP預(yù)支付功能進(jìn)行提前消費的占比37.4%，其中每月超前消費300元以下的占比54.2%，300元-500元的占比23.66%。11.45%的學(xué)生會通過網(wǎng)絡(luò)借貸購買暫時無力支付的商品。分期付款是學(xué)生消費的主流方式，經(jīng)常超前消費的學(xué)生中有78.6%常常采用分期消費的方式。各類網(wǎng)購平臺的分期服務(wù)層出不窮（如京東白條、蘇寧任性付、天貓分期、分期樂等），在平臺推出“免息分期”或是減免利息優(yōu)惠的情況下，大部分學(xué)生表示分期消費是首選[2]。當(dāng)前大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)分期消費的領(lǐng)域主要集中在電子產(chǎn)品、休閑娛樂、學(xué)習(xí)考試等。本次調(diào)查中，近90%受訪學(xué)生聽說過校園貸的危害，近一半人認(rèn)真了解過高校組織的校園貸危害學(xué)習(xí)講座等，但仍有近7成學(xué)生不了解民間借貸的貸款年利率相關(guān)法律。

2.消費智能化伴隨著無計劃性

調(diào)查顯示，79.77%的學(xué)生會選擇“方便快捷、價格實惠”的網(wǎng)絡(luò)購物，并使用互聯(lián)網(wǎng)移動支付應(yīng)用?！爸悄芑钡臒o現(xiàn)金生活伴隨而來的是學(xué)生對個人財務(wù)狀況的不確定性。35.11%的學(xué)生大概了解個人財務(wù)支出內(nèi)容，但是不確定金額；19.47%的學(xué)生不知道自己的賬單情況。不少學(xué)生表示只有某些支付應(yīng)用年底推出年度賬單時才了解自己全年的消費賬單。

（四）消費觀念

1.理性消費，小額理財

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)學(xué)生的消費水平?jīng)]有超過個人的消費能力，偏向于性價比較高的商品。

受訪群體中“一邊花一邊打算”（67.56%） 和“計劃好了再花”（15.65%），“想花就花”（16.79%）的學(xué)生相對較少，整體消費觀念合理、節(jié)制。訪談過程中，大部分學(xué)生們具有基本的理財認(rèn)知，平均了解2種理財方式，有21.37%的調(diào)查對象表示每月會有富余，其中有36.26%的學(xué)生借助互聯(lián)網(wǎng)金融APP平臺進(jìn)行理財或儲蓄，而他們選擇這些產(chǎn)品的原因大部分是家人（朋友）推薦或是軟件推送。

2.“小而精”的符號消費

社會學(xué)家讓·鮑德里亞的《消費社會》提出“符號消費”概念，即重視商品傳達(dá)的社會等級和個人信息的消費行為[3]。調(diào)查顯示，50.76%的學(xué)生偶爾購買奢侈品，5.73%的學(xué)生經(jīng)常購買奢侈品。由于大部分奢侈品的價格超出了學(xué)生的消費能力，因此學(xué)生們購買的基本都是國際奢侈品牌的小件物品，諸如錢包、化妝品、護(hù)膚品。

四、大學(xué)生的財商教育

（一）積極發(fā)揮學(xué)校的主體作用

財商教育要以社會主義核心價值觀為引領(lǐng)，培養(yǎng)學(xué)生物質(zhì)與精神相和諧的消費觀念，幫助學(xué)生走上情感豐富和道德完善之路；加強校園輿論文化建設(shè)，發(fā)揮校園媒體的力量，積極開展各類消費知識教育的學(xué)生活動，塑造綠色消費、適度為主、不從眾、不拜金的校園文化理念；完善學(xué)生獎助的制度建設(shè)，將對學(xué)生優(yōu)良品格的培養(yǎng)貫穿學(xué)校教育、管理的一體化系統(tǒng)中。

（二）線上線下合力共育

受可支配財富和個人收入有限的影響，相比于大額投資，學(xué)生群體更適合操作簡單的“碎片化理財”。教師可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品入門門檻低的特點，通過布置相關(guān)的理財、儲蓄小目標(biāo)，發(fā)布相關(guān)的理財資訊，分享各類新理財知識，組織在線討論等形式，實現(xiàn)學(xué)生財商教育的立體化、互動性教學(xué)可能性。

（三）分層次、分類別、有特色地開展財商教育

要在低年級學(xué)生中開展消費法律知識、財務(wù)基礎(chǔ)知識的財商基礎(chǔ)教育，用法律的武器保護(hù)自身的合法權(quán)益，判斷各種不實、不良信息，保持清醒和理智；要在高年級學(xué)生中開展投資理財教育，鼓勵學(xué)生參加各類理財?shù)谋荣悾埿袠I(yè)內(nèi)的從業(yè)人員以國際社會經(jīng)濟形勢和國內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展為主題舉辦座談會。

（四）推動家校合作、社會參與的財商教育模式

教師、家長應(yīng)該充分發(fā)揮家校共育機制的優(yōu)勢，保持良好的互動，構(gòu)建緊密聯(lián)系，家長要關(guān)注孩子的消費情況，及時與輔導(dǎo)員、班主任溝通，在學(xué)校的指導(dǎo)下，改變無條件滿足孩子的思維，積極把握各種情境，對孩子的消費行為和消費觀念進(jìn)行引導(dǎo)。

財商教育的立足點是要培養(yǎng)什么樣的人，旨在指導(dǎo)學(xué)生在滿足物質(zhì)需要的同時提高消費的品質(zhì)，關(guān)注個人的專業(yè)理論知識和技能的學(xué)習(xí)，提高自我管理能力，發(fā)展個人道德情操，樹立積極樂觀的人生價值觀。

參考文獻(xiàn)：

[1]2018年揚州市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報[EB/OL]. http：//www.stats.gov.cn/tjsj/zxfb/201902/t20190228_1651265. html

[2]王文超.淺析大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)分期消費[J].港澳經(jīng)濟，2016，18：41.

[3]讓·鮑德里亞.消費社會[M].南京：南京大學(xué)出版社，2008.

[作者單位]

揚州市職業(yè)大學(xué)。