伴隨著中國經(jīng)濟高速發(fā)展，國民財富不斷積累，理財需求日益增長，財富管理以其廣闊的市場空間和穩(wěn)定的輕資產(chǎn)業(yè)務模式，逐漸成為券商經(jīng)紀零售業(yè)務轉(zhuǎn)型的重要方向。與此同時，在資管新規(guī)落地實施、金融科技日新月異，產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮的背景下，如何以規(guī)范專業(yè)的一站式服務滿足客戶多樣需求，正成為擺在眾多理財機構(gòu)面前的一道難題。

“充分發(fā)揮光大優(yōu)勢，打造財富管理生態(tài)圈。”光大證券業(yè)務總監(jiān)梁純良對新財富表示，未來行業(yè)的馬太效應、頭部效應將顯著增強，具有全牌照、能夠提供綜合全面服務的金融機構(gòu)將占得先機，同時，構(gòu)筑平臺型生態(tài)圈，不斷提升服務能力，形成強大的財富管理品牌，將成為財富管理機構(gòu)發(fā)展的必由之路。

金融對外開放提速財富管理行業(yè)機遇與挑戰(zhàn)并存

中國經(jīng)濟過去十幾年快速發(fā)展，居民財富亦持續(xù)增長。截至2019年底，中國財富管理市場規(guī)模已達百萬億級，成為極具發(fā)展?jié)摿Φ念I(lǐng)域。但在金融對外開放與法治化、市場化不斷提速的政策環(huán)境下，中國財富管理機構(gòu)的發(fā)展也面臨著巨大挑戰(zhàn)。

在梁純良看來，伴隨中國金融業(yè)對外開放全面推進，金融市場準入、業(yè)務范圍等方面放寬是必然趨勢，這也是國內(nèi)財富管理機構(gòu)必須適應和面對的新環(huán)境。

事實上，2019年以來，中國金融業(yè)已經(jīng)加速對外開放。在今年6月18日舉行的陸家嘴論壇上，證監(jiān)會主席易會滿表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中國金融業(yè)對外開放的步伐進一步加快，證券基金、期貨機構(gòu)外資股比限制提早全面放開，6家外資控股證券公司已經(jīng)順利落地，QFII、RQFII已經(jīng)全面取消額度限制。

梁純良認為，新冠疫情嚴峻形勢之下，中國的治理能力、經(jīng)濟韌性表現(xiàn)十分搶眼，金融對外開放有條不紊，注冊制等市場化改革穩(wěn)步推進，市場化、法治化、國際化成為中國資本市場的發(fā)展方向，這都給證券機構(gòu)帶來更充足的信心。在這種背景之下的金融對外開放，財富管理機構(gòu)既要看到機遇，又要看到挑戰(zhàn)。

深度融合金融與科技打造線上線下鏈接互通平臺

為把握財富管理市場的發(fā)展機遇，光大證券以“大財富”生態(tài)系統(tǒng)為核心，金融科技驅(qū)動和互聯(lián)網(wǎng)平臺思維為依托，通過生態(tài)圈化的商業(yè)運行模式，為客戶提供綜合金融服務方案。

梁純良指出，目前光大證券財富管理事業(yè)部在原有零售業(yè)務基礎(chǔ)上，已經(jīng)向“財富管理業(yè)務轉(zhuǎn)型”全面升級，其中發(fā)展的重點是金融科技賦能，同時提供智慧支撐體系，以使光大財富管理轉(zhuǎn)型更加體現(xiàn)金融科技驅(qū)動的特色。另外，光大證券的財富管理業(yè)務在銷售服務、管理支持上進一步增強和優(yōu)化系統(tǒng)，可以提供更強大的穩(wěn)定性。

金融科技正在改變?nèi)瘶I(yè)生態(tài)，依托金融科技發(fā)力平臺建設(shè)，是目前券商布局的重點。梁純良表示，在金融科技驅(qū)動下，光大證券正在打造一個線上線下鏈接互通的服務平臺，通過數(shù)字化、多元化鏈接服務（線上和線下），把專業(yè)性前臺、數(shù)字性中臺、敏捷性后臺結(jié)合起來，為所有財富管理客戶、專業(yè)投資者提供最直接的對接和鏈接。

梁純良指出，金融科技+財富管理是未來證券公司的發(fā)展趨勢，光大證券將深度融合金融與科技，推動財富管理升級，并實施專屬服務提升戰(zhàn)略，重點利用金融科技，打造高效、集約、智能的“智慧支撐體系”，賦能客戶、賦能展業(yè)、賦能運營、賦能管控，推動實現(xiàn)科技引領(lǐng)業(yè)務，竭力為投資者提供優(yōu)質(zhì)、值得信賴的金融服務。

自主創(chuàng)新+產(chǎn)品聚合提供“一站式金融超市”服務

盡管中國財富管理業(yè)務已經(jīng)蓬勃發(fā)展了幾十年，但一直存在產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、同質(zhì)化嚴重的問題。如何通過引導金融機構(gòu)差異化發(fā)展，構(gòu)建一個特色鮮明、主動創(chuàng)新的財富管理市場，成為業(yè)界探討的焦點話題。

在梁純良看來，證券公司的產(chǎn)品不應該由單一部門發(fā)起，而是要形成以客戶為中心，多部門、多條線協(xié)同的產(chǎn)品體系。“光大證券金融產(chǎn)品部就是公司的產(chǎn)品中心，將集合場內(nèi)場外所有的重要產(chǎn)品體系?！绷杭兞纪嘎?，目前光大證券四大核心產(chǎn)品部門正與光證資管、光大期貨、光大保德信等子公司構(gòu)建多元化產(chǎn)品矩陣，提供“一站式金融超市”服務，滿足客戶財富管理需求。

梁純良指出，未來光大證券將重點打造“陽光財富品牌”，按照產(chǎn)品精致、獲客精準、服務精益、管理精良的要求，全面推進“三名”（名品、名店、名星）建設(shè)，建立覆蓋全業(yè)務線、全產(chǎn)品線的品牌體系，通過綜合金融服務架起全球配置體系，實現(xiàn)投資不打烊，財富永不眠。

產(chǎn)品創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，在增強用戶體驗，提升營銷效率的同時，其帶來的潛在風險也不容忽視。對此，梁純良表示，光大證券制定了規(guī)范的產(chǎn)品審批、投資者準入門檻、信息披露等制度，同時嚴格規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計和發(fā)行流程、從業(yè)人員資格、銷售管理流程，實施分類管理、分業(yè)經(jīng)營，構(gòu)建分類業(yè)務的統(tǒng)一產(chǎn)品標準、流程規(guī)范，從制度上推動財富管理市場監(jiān)管的進一步發(fā)展。

集團內(nèi)部協(xié)同聯(lián)動打造全景財富業(yè)務協(xié)同平臺

作為擁有金融全牌照，具有綜合金融、產(chǎn)融合作、橫跨陸港兩地特色優(yōu)勢的國有大型綜合金融控股集團，光大集團在2019年宣布啟動六大E-SBU建設(shè)，其中，財富E-SBU要求發(fā)揮基礎(chǔ)型、支柱型、平臺型戰(zhàn)略生態(tài)圈作用，圍繞不同客群重點建設(shè)對公客戶、個人客戶、云生活三個綜合服務生態(tài)鏈。

梁純良表示，未來光大證券將與光大集團內(nèi)部單位協(xié)同聯(lián)動，構(gòu)建財富E-SBU生態(tài)圈，一方面打造以客戶為中心的功能平臺；另一方面整合自身和其他組織的服務資源，形成持續(xù)為客戶提供增值服務的能力，全力打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的全景財富業(yè)務平臺，成為覆蓋全球資產(chǎn)的配置型券商。

梁純良指出，在依法合規(guī)的前提下，光大證券已與光大集團旗下機構(gòu)在產(chǎn)品銷售與客戶資源協(xié)同等方面保持密切合作，在客戶營銷、客戶和項目推薦、銀證三方存管、產(chǎn)品托管、產(chǎn)品代銷、投資類業(yè)務等方面進行聯(lián)動合作，形成常態(tài)化的協(xié)同機制，業(yè)務協(xié)同工作已經(jīng)持續(xù)提質(zhì)增效。