汪健兵 陳正光 林 純 沈 婧 中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部

一、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)理念的發(fā)展與變遷

縱觀我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)，行業(yè)價(jià)值觀主要經(jīng)歷了規(guī)模導(dǎo)向、利潤(rùn)導(dǎo)向、價(jià)值導(dǎo)向三個(gè)階段。20世紀(jì)80年代，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)之初，巨大的市場(chǎng)空白、保險(xiǎn)的嚴(yán)重供給不足和精算專(zhuān)業(yè)能力缺乏等因素的制約，催生了以保費(fèi)規(guī)模、增長(zhǎng)速度和市場(chǎng)份額為追求目標(biāo)的粗放式經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式。2003年，以規(guī)模導(dǎo)向的“償一代”正式實(shí)施，“有本經(jīng)營(yíng)”“有利經(jīng)營(yíng)”的理念得以推廣，但在行業(yè)盈利能力穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，也埋下了產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、投資策略激進(jìn)、發(fā)展不可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)變化，滿足動(dòng)態(tài)性、預(yù)警性和差異化的監(jiān)管需要，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)自2005年起在北京、山西等地試點(diǎn)探索建立分類(lèi)監(jiān)管制度，并于2009年正式推行實(shí)施。該制度以風(fēng)險(xiǎn)控制為著眼點(diǎn)，統(tǒng)籌償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管等專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管，在對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行全面評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，有效凸顯了監(jiān)管重點(diǎn)，提高了監(jiān)管效率，但同時(shí)也存在著風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分類(lèi)不夠清晰科學(xué)、運(yùn)行機(jī)制不利于監(jiān)管合力的發(fā)揮、國(guó)家與地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)割裂等問(wèn)題。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新常態(tài)，國(guó)家宏觀調(diào)控鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)“脫虛向?qū)崱?；金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放腳步加快，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性與傳染性不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型成大勢(shì)所趨。與此同時(shí)，世界風(fēng)險(xiǎn)管理理念也在不斷革新，2017年美國(guó)COSO委員會(huì)（美國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)）發(fā)布的新版《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架》中，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作從“一個(gè)流程或程序”提升到“一種文化、能力和實(shí)踐”的高度，如何將風(fēng)險(xiǎn)理念融入公司戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)，提升風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的業(yè)務(wù)價(jià)值，成為亟待解決的新課題。2016 年，伴隨著中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系正式推出，新一代的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）作為其中的重要監(jiān)管抓手應(yīng)運(yùn)而生。該套體系在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估科學(xué)性和難以量化風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管等方面均有了重大突破，全面覆蓋量化風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)482 個(gè)指標(biāo)，涉及總、分公司經(jīng)營(yíng)所有領(lǐng)域，通過(guò)報(bào)送指標(biāo)數(shù)據(jù)與其他渠道信息相結(jié)合、絕對(duì)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)對(duì)標(biāo)相結(jié)合的方式，全方位考察、評(píng)價(jià)公司風(fēng)險(xiǎn)水平和管理能力。評(píng)級(jí)結(jié)果不僅會(huì)影響監(jiān)管措施，還需在保單、紅利通知書(shū)和團(tuán)險(xiǎn)標(biāo)書(shū)中披露，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、價(jià)值為先的監(jiān)管主基調(diào)。

二、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響

伴隨著“償二代”的出臺(tái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展機(jī)遇，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理也進(jìn)入了從形式到實(shí)質(zhì)、從規(guī)范到創(chuàng)新的快速發(fā)展時(shí)期。風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的落地給當(dāng)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工作尚處于發(fā)展初級(jí)階段的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了兩大挑戰(zhàn)：首先，如何構(gòu)建合理高效、多部門(mén)協(xié)同的工作機(jī)制與流程，切實(shí)解決報(bào)送部門(mén)繁多、收集匯總工作量大、數(shù)據(jù)質(zhì)量要求高等痛點(diǎn)，為數(shù)據(jù)的按時(shí)、合規(guī)、完整報(bào)送打好基礎(chǔ)；其次，如何將風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作與公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)系起來(lái)，充分利用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的大量數(shù)據(jù)，最大化風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作效應(yīng)，有效改善公司的風(fēng)險(xiǎn)水平。經(jīng)過(guò)四年的探索實(shí)踐，很多公司已逐步建立起深層次的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)體系，行業(yè)償付能力指標(biāo)基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)A類(lèi)公司占比逐步提升，同時(shí)少數(shù)問(wèn)題公司的風(fēng)險(xiǎn)得以凸顯，可以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)形態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)管理均產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。下面，本文將對(duì)業(yè)內(nèi)主流保險(xiǎn)公司的良好實(shí)踐進(jìn)行分析總結(jié)以啟未來(lái)。

?表1 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類(lèi)監(jiān)管制度）發(fā)展歷程

三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)管理體系建設(shè)實(shí)踐

公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)管理體系建設(shè)的定位不僅是為了滿足每季度數(shù)據(jù)報(bào)送工作的需要，更是理順權(quán)責(zé)分工、打通流程壁壘、優(yōu)化內(nèi)部控制、提升風(fēng)控能力的契機(jī)。

（一）理順條線上下風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作流程

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作流程建設(shè)一方面要確保風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)報(bào)送等基礎(chǔ)管理工作的高效便捷，另一方面要為風(fēng)險(xiǎn)管理融入公司經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)做好流程準(zhǔn)備。公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作中常用的機(jī)構(gòu)分級(jí)管理模式雖然在工作部署、數(shù)據(jù)收集匯總等方面操作更為簡(jiǎn)單易行，但不利于一道防線主體責(zé)任的理順與壓實(shí)。相比之下，條線管理模式由總公司條線部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)接和管理分公司對(duì)口部門(mén)數(shù)據(jù)報(bào)送、指標(biāo)口徑解釋、整改責(zé)任落實(shí)、工作評(píng)估考核等一系列工作，既發(fā)揮了總公司條線了解業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)且對(duì)分公司下級(jí)部門(mén)具備領(lǐng)導(dǎo)和管理職能的天然優(yōu)勢(shì)，又能借助風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作抓手為業(yè)務(wù)條線構(gòu)建暢通有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工作鏈條，為業(yè)務(wù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)文化的培養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)管理主觀能動(dòng)性的發(fā)揮奠定了基礎(chǔ)。

（二）深化一、二道防線聯(lián)動(dòng)協(xié)作

一、二道防線部門(mén)的準(zhǔn)確定位和聯(lián)動(dòng)互通對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作的高效開(kāi)展乃至整個(gè)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行都有著舉足輕重的作用。在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作職責(zé)分工方面，考慮到公司一道防線部門(mén)對(duì)各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性，一道防線部門(mén)可主要負(fù)責(zé)各自管理責(zé)任范圍內(nèi)的指標(biāo)解釋、數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)分析、整改跟蹤和工作評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)管理部則可側(cè)重于各項(xiàng)相關(guān)工作機(jī)制、制度流程、考核方案、系統(tǒng)需求等工作基礎(chǔ)環(huán)境和模型工具的建設(shè)。同時(shí)，為了消解信息交付壁壘，強(qiáng)化兩道防線發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題和防范問(wèn)題過(guò)程中的互動(dòng)協(xié)同，部分公司近年來(lái)著力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作溝通會(huì)、常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息與管理情況通報(bào)等多層次風(fēng)險(xiǎn)管理工作議事機(jī)制的建設(shè)，注重總分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)、兼職崗位人員隊(duì)伍的培養(yǎng)和履職標(biāo)準(zhǔn)的建立，大大促進(jìn)了公司溝通高效、同軸共轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)整體的形成。

（三）健全配套工作保障機(jī)制

在厘清核心職責(zé)分工與理順工作流程的基礎(chǔ)上，做好數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)、系統(tǒng)應(yīng)用輔助、績(jī)效考核牽引等保障機(jī)制建設(shè)可有效提高風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作的效能和輻射作用。例如，通過(guò)編制規(guī)范各指標(biāo)取數(shù)口徑、計(jì)算邏輯的數(shù)據(jù)字典和定期開(kāi)展數(shù)據(jù)真實(shí)性自查與抽檢，確保指標(biāo)口徑理解的一致性和取數(shù)的科學(xué)性；通過(guò)聯(lián)合供應(yīng)商開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)整改、內(nèi)部評(píng)級(jí)等模塊實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化采集、流程數(shù)字化再造、功能智能化實(shí)現(xiàn)、報(bào)告電子化應(yīng)用；通過(guò)將評(píng)級(jí)結(jié)果和日常工作履職同時(shí)與總分公司相關(guān)條線部門(mén)的年度績(jī)效掛鉤，強(qiáng)化公司對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度和執(zhí)行力。這些保障措施的實(shí)施均為公司上下審慎、高效、智能的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境與文化的塑造夯實(shí)了基礎(chǔ)。

?表2 全面的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)字典

四、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)實(shí)踐價(jià)值與效益

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)實(shí)施四年以來(lái)，保險(xiǎn)公司在持續(xù)完善相關(guān)工作機(jī)制與流程、做好基礎(chǔ)報(bào)送、整改工作的基礎(chǔ)上，也在普遍嘗試挖掘其在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理與價(jià)值管理上的應(yīng)用，拓展其實(shí)踐價(jià)值與效益，下面對(duì)三大可能的探索角度與實(shí)施路徑進(jìn)行探討。

（一）整改機(jī)制助力一線管理提質(zhì)增效

近年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理工作逐漸由“控制活動(dòng)”向“管理活動(dòng)”轉(zhuǎn)型，探索風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入企業(yè)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)和核心價(jià)值鏈的實(shí)施途徑，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作是最重要的切入口之一。通過(guò)對(duì)每季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的多維度分析，風(fēng)險(xiǎn)管理部能夠及時(shí)發(fā)掘重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，切入關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，協(xié)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)從實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)出發(fā)，共同開(kāi)展問(wèn)題現(xiàn)狀與結(jié)果分析，制定整改方案，以點(diǎn)帶面，補(bǔ)齊風(fēng)險(xiǎn)缺口，筑牢價(jià)值防線。以太保壽險(xiǎn)為例，公司目前已經(jīng)形成了較為成熟的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)篩選、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示和相關(guān)部門(mén)協(xié)同整改機(jī)制，所有指標(biāo)均指定明確的管理責(zé)任部門(mén)，至今推動(dòng)了展業(yè)銷(xiāo)售、單證管理、中介業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)流程完善和提質(zhì)增效。比如在單證管理方面針對(duì)部分分公司空白單證缺失率、單證回銷(xiāo)率長(zhǎng)期顯著低于監(jiān)管要求和分公司平均水平的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)同總、分公司相關(guān)營(yíng)運(yùn)部門(mén)和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析鎖定了主要問(wèn)題分公司和重點(diǎn)單證，并采用分公司調(diào)研對(duì)比、關(guān)鍵流程控制有效性回測(cè)等方法，梳理出了主要問(wèn)題環(huán)節(jié)，制定落實(shí)針對(duì)性改進(jìn)方案，推動(dòng)了單證管理全周期制度與管理機(jī)制的全面優(yōu)化。

（二）智能系統(tǒng)支持風(fēng)險(xiǎn)分析決策

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)作為公司整體風(fēng)險(xiǎn)水平的“晴雨表”，為公司經(jīng)營(yíng)決策提供了良好的風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息。目前，業(yè)內(nèi)部分公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)不僅實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匯總上報(bào)、短板指標(biāo)整改、分公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的全流程標(biāo)準(zhǔn)化線上實(shí)施，更通過(guò)各類(lèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及定制化分析報(bào)告功能滿足了各層級(jí)的決策需要。例如，分公司層面，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)可在系統(tǒng)內(nèi)隨時(shí)跟蹤本機(jī)構(gòu)各部門(mén)指標(biāo)情況及整改進(jìn)程，同時(shí)每季度可一鍵生成定制化分公司數(shù)據(jù)分析報(bào)告，包含各風(fēng)險(xiǎn)板塊得分及變化趨勢(shì)預(yù)警等內(nèi)容；總公司層面，風(fēng)險(xiǎn)管理部可在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行法人得分測(cè)算與各版塊歷史比較分析、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和機(jī)構(gòu)的多規(guī)則排序篩選，以及整改結(jié)果跟蹤。此外，總分公司各職能部門(mén)也均可根據(jù)需要開(kāi)通數(shù)據(jù)查詢(xún)權(quán)限與分析功能。除了充分運(yùn)用系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，風(fēng)險(xiǎn)管理部還可以進(jìn)一步將風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)與關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、內(nèi)審?fù)獠閿?shù)據(jù)等其他風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)結(jié)合對(duì)照，深入挖掘數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)分析，通過(guò)整合大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息協(xié)助管理層與各業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研判，提升整體決策水平。

（三）分支延伸實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)

作為一項(xiàng)指標(biāo)覆蓋公司所有經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)、工作內(nèi)容涉及多個(gè)業(yè)務(wù)條線的全司性工作，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)各項(xiàng)工作向基層分支機(jī)構(gòu)的推進(jìn)有助于“真信真做”的風(fēng)險(xiǎn)管理文化在公司上下的滲透推廣，同時(shí)也是未來(lái)的監(jiān)管方向。保險(xiǎn)公司可以參照目前法人綜合評(píng)級(jí)規(guī)則，以與分公司相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)為主要評(píng)價(jià)內(nèi)容，并補(bǔ)充個(gè)性化指標(biāo)，建立分支機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)實(shí)施辦法，同時(shí)評(píng)級(jí)結(jié)果可與分支機(jī)構(gòu)相關(guān)部門(mén)或班子成員績(jī)效考核結(jié)果掛鉤，以強(qiáng)化實(shí)施效果。法人、分公司、支公司多層級(jí)評(píng)級(jí)的傳導(dǎo)實(shí)施有助于促進(jìn)全司上下一脈相承的風(fēng)險(xiǎn)理解、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則的形成，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)內(nèi)化于心、外化于行，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后業(yè)務(wù)價(jià)值的整體提升和品牌形象的樹(shù)立。

五、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的改革方向展望

當(dāng)前，外部形勢(shì)變幻莫測(cè)，新興技術(shù)層出不窮，傳統(tǒng)動(dòng)能日漸趨弱。隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型邁入深水區(qū)，傳統(tǒng)商業(yè)形態(tài)和發(fā)展模式被打破，新的行業(yè)發(fā)展思路在重塑，“償二代”二期必將肩負(fù)起新的歷史使命。借鑒“償二代”二期保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估（SARMRA）改革方向，新一代的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)可以在以下方面有所期許：一是評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)方面，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，精選關(guān)鍵指標(biāo)，推進(jìn)指標(biāo)定義、計(jì)算口徑與業(yè)務(wù)實(shí)際評(píng)價(jià)指標(biāo)接軌，準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)管理的真正融合；適當(dāng)納入新型風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)和領(lǐng)先預(yù)判性指標(biāo)，加強(qiáng)指標(biāo)與經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)聯(lián)互動(dòng)。二是評(píng)估機(jī)制方面，進(jìn)一步提高評(píng)估工作的科學(xué)性和區(qū)分度，統(tǒng)一評(píng)價(jià)尺度，細(xì)分現(xiàn)有評(píng)級(jí)類(lèi)別，突出各公司風(fēng)險(xiǎn)水平差異；完善評(píng)價(jià)結(jié)果反饋機(jī)制，提升評(píng)價(jià)的透明度，促進(jìn)公司與監(jiān)管和同業(yè)的良性互動(dòng)，提升行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是結(jié)果運(yùn)用方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果在保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率計(jì)算等方面的應(yīng)用，探索風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制，按保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)大小（如公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果），補(bǔ)充相應(yīng)比例的保障基金，凸顯風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和價(jià)值導(dǎo)向。

?圖1 系統(tǒng)大數(shù)據(jù)支持下的智能分析

?圖2 太保壽險(xiǎn)分公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)體系

六、結(jié)語(yǔ)

放眼未來(lái)，以風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等“償二代”監(jiān)管工具為起點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理必將成為保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)拓新動(dòng)能的有力支撐、保險(xiǎn)公司價(jià)值創(chuàng)造生命鏈的重要一環(huán)。轉(zhuǎn)型之路道阻且長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司仍需乘“風(fēng)”破浪、砥礪前行，為構(gòu)建高效有序的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)貢獻(xiàn)一份力量。