龍贛媛　蔣宏成　占揚(yáng)　徐春雨

摘 要：隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)人民生活方式帶來(lái)很大的影響，廣大在校大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融更為敏感。因此，本文以在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)調(diào)查的基礎(chǔ)上，分析了在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的情況，并對(duì)加強(qiáng)引導(dǎo)在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)做了有益的探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;在校大學(xué)生;超前消費(fèi)

中圖分類號(hào)：F24 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.30.040

1 在校大學(xué)生超前消費(fèi)背景概述

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已逐漸深入人民的生活，成為影響消費(fèi)的一種重要方式。廣大在校大學(xué)生作為一支重要的消費(fèi)群體，普遍具有較強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，但他們又沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，又加上現(xiàn)行在校大學(xué)生吃苦耐勞精神不足，打工兼職收益難以滿足消費(fèi)欲望，導(dǎo)致通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)的情況較為普遍存在。因此，本文以在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)為研究對(duì)象，通過(guò)設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問(wèn)卷獲取一定的調(diào)研樣本數(shù)據(jù)，希望通過(guò)對(duì)既定樣本數(shù)據(jù)的分析，探討有效對(duì)策，加強(qiáng)引導(dǎo)在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)，引導(dǎo)在校大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。

2 在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)調(diào)研分析

本調(diào)查從學(xué)生基本情況、超前消費(fèi)資金來(lái)源、超前消費(fèi)額度、對(duì)待超前消費(fèi)的觀念、超前消費(fèi)內(nèi)容及償還等方面設(shè)計(jì)了調(diào)查問(wèn)卷，鑒于當(dāng)前疫情影響，通過(guò)問(wèn)卷星網(wǎng)絡(luò)調(diào)研的方式發(fā)出300份問(wèn)卷，共收回296份有效問(wèn)卷，問(wèn)卷有效率為98.7%。

2.1 參與調(diào)研的學(xué)生基本情況

有223位女生和73位男生參加了本次調(diào)查，女生的比例占了絕大部分75%，如圖1。

各個(gè)年級(jí)的學(xué)生都有，主要為大三學(xué)生117人占比39%，如圖2。

調(diào)研的學(xué)生家庭在農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城市都有比例相差不大，如圖3。

并且調(diào)查顯示有過(guò)半的學(xué)生都在一、二線城市上學(xué)，占比為56%，三、四城市占比為36%，其他占比則為8%，如圖4。

絕大部分的學(xué)校都在于郊區(qū)，市區(qū)的只占46%，如圖5。

2.2 參與調(diào)研的學(xué)生在校消費(fèi)情況

53%的在校大學(xué)生月消費(fèi)額在1000-1500元，27%的在校大學(xué)生月消費(fèi)在1500-2000元之間，介于1000至1500元區(qū)間的在校大學(xué)生消費(fèi)群體占比80%左右，如圖6。

占比45%的大學(xué)生不會(huì)根據(jù)自己的情況做好消費(fèi)計(jì)劃，但是自己心里有數(shù)，另有38%表示會(huì)根據(jù)自己的情況做消費(fèi)計(jì)劃并且出入不大，如圖7。

2.3 在校大學(xué)生消費(fèi)資金來(lái)源情況

占比約58%的大學(xué)生表明自己的生活費(fèi)完全來(lái)源于家庭，約36%的學(xué)生表明生活費(fèi)部分來(lái)自家庭，部分靠自己賺取，如圖8。

2.4 在校大學(xué)生娛樂(lè)消費(fèi)情況

占比72%的在校大學(xué)生娛樂(lè)消費(fèi)控制在500元以內(nèi)，21%的在500-1000元之間，如圖9。

2.5 在校大學(xué)生提前消費(fèi)情況

有63%的學(xué)生表示理性的超前消費(fèi)都可以接受。14%的人表示超前消費(fèi)可以滿足當(dāng)下的要求，表示支持，而19%的人表示超前消費(fèi)不容易控制，不支持，少部分人持無(wú)所謂的態(tài)度，如圖10。

占比約69%的學(xué)生表明偶爾會(huì)有超前消費(fèi)的現(xiàn)象，18%的學(xué)生表示從來(lái)沒(méi)有過(guò)超前消費(fèi)的現(xiàn)象，但有13%學(xué)生表示經(jīng)常和總是出現(xiàn)超前消費(fèi)的狀況，如圖11。

2.6 在校大學(xué)生超前消費(fèi)內(nèi)容及償還情況

在校大學(xué)生超前消費(fèi)大概都在伙食、購(gòu)置衣物、交通通訊、生活用品、日常交際、學(xué)習(xí)用品、娛樂(lè)旅游上。其中衣物、伙食和生活用品是占比較大的分別占了18%、22%和17%，如圖12。

超前消費(fèi)金額500元以下的占比73%，金額500-1000元之間的占比21%，少部分在校大學(xué)生超前消費(fèi)的金額在1000元以上。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)，支付寶基本上每人都有，所以81%的在校大學(xué)生選擇從花唄、借唄和信用卡超前消費(fèi)，如圖13。調(diào)查發(fā)現(xiàn)近80%的在校大學(xué)生表示超前消費(fèi)的金額是省吃儉用從下個(gè)月補(bǔ)上，還有少部分會(huì)選擇向家里人要、向朋友借或者通過(guò)銀行借貸、借貸APP互補(bǔ)透支，如圖14。

綜合在校大學(xué)生調(diào)研情況，可以初步得出以下觀點(diǎn)：

（1）在校大學(xué)生對(duì)超前消費(fèi)觀念認(rèn)可度較廣泛，較為普遍接受或認(rèn)可超前消費(fèi)。

（2）在校大學(xué)生超前消費(fèi)額度總體不大，但不同消費(fèi)水平的學(xué)生在一起，存在一定的相互消費(fèi)攀比現(xiàn)象。

（3）在校在大學(xué)生對(duì)自身消費(fèi)規(guī)劃意識(shí)弱，在外面誘導(dǎo)下，超前消費(fèi)情況時(shí)有發(fā)生。

（4）在校大學(xué)生超前消費(fèi)還款能力弱，對(duì)在校學(xué)習(xí)與生活有一定負(fù)面影響。

3 在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)探析

（1）家庭環(huán)境對(duì)大學(xué)生超前消費(fèi)的影響。家庭的教育觀念是影響孩子三觀的重要因素，父母在日常生活中消費(fèi)的觀念和原則立場(chǎng)是孩子們最開(kāi)始的效仿對(duì)象。如果一些父母的消費(fèi)觀念存在誤區(qū)，勢(shì)必會(huì)影響到孩子的消費(fèi)觀念的正確形成。

（2）在校大學(xué)生消費(fèi)約束少。在校大學(xué)生容易通過(guò)各種渠道了解不同的信息，容易受到虛榮不放心的促使，影響正確的消費(fèi)觀。在大學(xué)校園生活，消費(fèi)環(huán)境和消費(fèi)機(jī)會(huì)很多，外加在大學(xué)生朋友圈影響下，為了面子而同步消費(fèi)，導(dǎo)致超前消費(fèi)頻次及額度增加。

（3）缺乏資金管理意識(shí)。新時(shí)代成長(zhǎng)起來(lái)的在校大學(xué)生，大多沒(méi)有經(jīng)歷物質(zhì)缺乏時(shí)代的痛苦，對(duì)消費(fèi)有較高的追求，對(duì)資金管理缺乏概念，以滿足自身消費(fèi)欲望為主導(dǎo)，忽略了對(duì)超前消費(fèi)隱患的認(rèn)知，缺乏較好的資金管理意識(shí)。

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融的不良影響。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代，各種購(gòu)物APP及各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)，讓大學(xué)生嘗到了超前消費(fèi)的甜頭，容易掉進(jìn)各種借貸平臺(tái)的陷阱，從而引發(fā)個(gè)人信用、嚴(yán)重透支等超前消費(fèi)問(wèn)題。

4 對(duì)在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)的思考

（1）提醒家長(zhǎng)培養(yǎng)在校大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀。在校大學(xué)生的消費(fèi)觀念，受家庭成長(zhǎng)背景的影響很大，特別是現(xiàn)行在校大學(xué)生生活在一個(gè)物質(zhì)豐富的時(shí)代，獨(dú)生子女所占比例很高，家長(zhǎng)對(duì)孩子消費(fèi)需求的滿足度較高，容易讓在校大學(xué)生形成消費(fèi)依賴。因此，大學(xué)校園應(yīng)加強(qiáng)提醒，通過(guò)電話、短信、微信、學(xué)校網(wǎng)站等多種方式提醒家長(zhǎng)，對(duì)在校大學(xué)生的消費(fèi)水平予以正確的引導(dǎo)，控制合理的消費(fèi)水平，提倡艱苦相互，不應(yīng)在校園過(guò)度消費(fèi)等，對(duì)培養(yǎng)在校大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀有積極作用。

（2）大學(xué)校園加強(qiáng)財(cái)商教育。在大學(xué)校園建立理性消費(fèi)宣傳，加強(qiáng)在校大學(xué)生超前消費(fèi)引導(dǎo)，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)加強(qiáng)宣傳教育，并通過(guò)諸如沙龍、講座、網(wǎng)課等多種方式加強(qiáng)在校大學(xué)生財(cái)商教育，培育在校大學(xué)生基本的理財(cái)觀念，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，養(yǎng)成勤儉樸素、杜絕浪費(fèi)的好習(xí)慣。

（3）政府部門(mén)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)管理。政府主管部門(mén)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)管理，控制互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)伸向在校大學(xué)生的手，強(qiáng)化對(duì)在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的保護(hù)，加大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的責(zé)任，抑制在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的途徑，為引導(dǎo)在校大學(xué)生權(quán)立正確的消費(fèi)觀保駕護(hù)航。

（4）在校大學(xué)生自己加強(qiáng)消費(fèi)管理。在校大學(xué)生需根據(jù)量入為出的原則，根據(jù)自身的實(shí)際情況做好消費(fèi)管理，尤其是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)應(yīng)慎重對(duì)待，嚴(yán)格控制在校期間的不良欲望及消費(fèi)需求，不斷加強(qiáng)財(cái)商學(xué)習(xí)，加強(qiáng)理財(cái)觀念，養(yǎng)成理性的消費(fèi)觀念，并將寶貴的青春年華投入到知識(shí)與技能的學(xué)習(xí)中。

5 結(jié)論

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及大學(xué)校園消費(fèi)群體增加，在校大學(xué)生超前消費(fèi)問(wèn)題將會(huì)越來(lái)越受到重視，引導(dǎo)在校大學(xué)生理性消費(fèi)將會(huì)是一個(gè)非常重要的課題。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的超前消費(fèi)，對(duì)在校大學(xué)生可能帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)學(xué)業(yè)產(chǎn)生的不良影響，也正成為研究的重要內(nèi)容。本文所進(jìn)行的調(diào)查研究，是對(duì)在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費(fèi)的拋磚引玉，對(duì)該課題的研究還有很多事情要做，將隨著研究的深入不斷強(qiáng)化。

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