林飛

摘要：隨著金融科技的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)與金融行業(yè)深度融合，構(gòu)建嶄新的大數(shù)據(jù)金融體系，為促進金融業(yè)更好地服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)了我國金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級發(fā)揮了巨大的作用。當前以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)的金融領(lǐng)域進行大數(shù)據(jù)技術(shù)應用，在大數(shù)據(jù)云平臺的價值、特點、趨勢以及發(fā)展發(fā)展上得到了很多的研究成果，驗證了大數(shù)據(jù)金融體系應用的優(yōu)越性和有效性，為金融機構(gòu)提供了科學的高效的解決方案。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融數(shù)據(jù)平臺;金融發(fā)展

一、前言

新時代背景下金融機構(gòu)迎來了新的發(fā)展機遇。通過運用大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合自身金融發(fā)展特征構(gòu)建出完善的大數(shù)據(jù)體系成為金融機構(gòu)的發(fā)展目標之一。大數(shù)據(jù)金融體系的建設運用大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、智能技術(shù)建設策略，在設備、人員、運行等各個方面有效的將現(xiàn)代化技術(shù)運用在金融管理中，大幅度降低企業(yè)發(fā)展成本。

二、大數(shù)據(jù)金融體系建設背景

現(xiàn)代社會和經(jīng)濟發(fā)展的核心是金融的穩(wěn)定發(fā)展。金融機構(gòu)建設向著標準化、平臺化、應用化方面邁進。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展從大數(shù)據(jù)的發(fā)展視角來看建立了一個適用于互聯(lián)網(wǎng)金融體系，這一體系能夠?qū)π庞弥黧w進行信用畫像的描繪，能夠?qū)Χ辔粩?shù)據(jù)進行新標準的執(zhí)行，能夠構(gòu)建統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)信用服務平臺，實現(xiàn)信用信息的互聯(lián)和共享。

（一）大數(shù)據(jù)金融內(nèi)涵與特征

目前以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)快速發(fā)展，加快推動了金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種新的金融發(fā)展模式，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，實現(xiàn)資金、支付、投資、信息中介服務以及資金的融通。一些有代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，如阿里金融等依托低成本網(wǎng)絡交易社交平臺，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)客戶的管理，通過創(chuàng)新服務已延伸服務，在網(wǎng)絡金融生態(tài)體系的構(gòu)建中，對傳統(tǒng)的金融機構(gòu)予以了顛覆。

從特征上分析，大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下的金融領(lǐng)域，在發(fā)展過程中有三個重要的特征：第一是實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)的平等、開放、協(xié)作，將互聯(lián)網(wǎng)精神體現(xiàn)在金融業(yè)態(tài)變革中，改變了原有的金融模式，其側(cè)重于快速、微型、小眾的金融服務，具有長尾效應和規(guī)模效益的特點，例如多元化的商業(yè)模式，如第三方支付、網(wǎng)絡貸款、網(wǎng)絡證券、網(wǎng)絡保險、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等。第二是在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中重新構(gòu)建金融價值體系，產(chǎn)生了全面覆蓋的、系統(tǒng)性的產(chǎn)品定價、風控措施，顯著改變了傳統(tǒng)金融的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式。第三是互聯(lián)網(wǎng)金融開放性特征。在金融本身的特質(zhì)上增加了新的互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)、審核等互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)。將攝像頭、可穿戴設備、GPS等傳感器以及現(xiàn)代化技術(shù)應用在電子商務、社交綜合信息網(wǎng)站建設中，如視頻、音頻、圖像等各類結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

（二）信息量大幅度爆發(fā)

全球數(shù)據(jù)總量發(fā)生幾何式立體化的累積，根據(jù)統(tǒng)計在未來全球新增的數(shù)據(jù)量基礎(chǔ)上還在增加，每年增長的速度意味著數(shù)字化時代對大數(shù)據(jù)進行演練，通過數(shù)據(jù)的收集、存儲和分析，產(chǎn)生了可是可視化技術(shù)解決了海量數(shù)據(jù)的分析，實現(xiàn)散亂型信息的集成化，以智慧化的方式解決目前存在的實際問題。早在2011年，麥肯錫公司就一直到了各個行業(yè)和領(lǐng)域?qū)⒈粩?shù)據(jù)所滲透，對數(shù)據(jù)的挖掘和處理將意味著生產(chǎn)力的不斷提升，通過數(shù)據(jù)給社會創(chuàng)造價值的能力，以及數(shù)據(jù)盈利能力成為組織的核心競爭力。金融行業(yè)的發(fā)展是在科技的推動下不斷演進的，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推出對金融機構(gòu)的風險控制以及服務模式發(fā)生了重大的變化。通過金融業(yè)務深度融合，云計算、人工智能、區(qū)塊鏈的新技術(shù)，成為促進金融發(fā)展的新的動力當。金融大數(shù)據(jù)的價值，在所有的金融科技中，大數(shù)據(jù)是金融行業(yè)投資和應用的首選，大數(shù)據(jù)金融眼光如下圖1所示。整個金融行業(yè)的運作模式，從激烈的競爭中進行了模式的沖擊下的精細化運用。

三、大數(shù)據(jù)金融體系構(gòu)建的作用

金融行業(yè)的海量數(shù)據(jù)信息動態(tài)化的針對場景性的決策，經(jīng)過多年的沉淀系統(tǒng)內(nèi)積累及基礎(chǔ)資源包括大量的數(shù)據(jù)價值。從產(chǎn)品供應上看大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)帶來現(xiàn)代分析能力，使得成本大幅度下降。

（一）強化了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力

金融機構(gòu)對于市場變化更加精準反應，提升經(jīng)營能力。利用數(shù)據(jù)庫對非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)的分析能力，建立數(shù)據(jù)平臺建設可以實現(xiàn)場景的變換，采用視頻、圖片、文字的方式進行存儲分析，有效提升了資產(chǎn)管理能力。

（二）增強風控管理能力

金融機構(gòu)將海量的客戶信息進行全面的匯聚分析，能夠識別可疑信息和違規(guī)操作，強化對于風險的預防和控制能力，在較少風控人員的條件下，依然能夠?qū)崿F(xiàn)可靠高效的風控管理。

（三）營銷服務更加精準

大數(shù)據(jù)幫助金融機構(gòu)能夠更好地識別客戶，打造良好的客戶體驗。金融業(yè)的運作模式在重構(gòu)后應對行業(yè)競爭日益激烈的現(xiàn)實，基于數(shù)據(jù)的精細化運營和產(chǎn)品創(chuàng)新需求不斷提升管理水平，提升金融機構(gòu)的綜合競爭力。

四、金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)體系建設策略

在當今時代背景下，金融機構(gòu)進行大數(shù)據(jù)體系的建設和完善對于金融機構(gòu)的持續(xù)有效發(fā)展具有重要的作用。隨著金融機構(gòu)的不斷發(fā)展，開展的業(yè)務種類在不斷的增多，數(shù)據(jù)量驟增的情況如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來進行管理，以保證數(shù)據(jù)分析的時效性和準確性如何應對客戶的營銷和客戶變化的進行及時的預警，需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，改變原有的服務空間和時間限制，隨時隨地的提供精準服務，滿足個性化需求，同時對風險加強管控。

（一）金融業(yè)務的創(chuàng)新與大數(shù)據(jù)應用分析能力提升

金融產(chǎn)品設必須更加直觀，服務的重點必須更加個性化、標準化，進行大數(shù)據(jù)體系建設，在金融云的快速落地下，能夠?qū)崿F(xiàn)高擴展性，運維成本降低的同時實現(xiàn)業(yè)務的快速上線，在云計算的幫助下，信息系統(tǒng)建構(gòu)轉(zhuǎn)型逐步將業(yè)務向云端遷移，部分核心業(yè)務遷移到私有云端之后，例如微眾銀行的誕生，將業(yè)務系統(tǒng)構(gòu)建在云上，實時進行分析、計算是金融大數(shù)據(jù)的首要特征，以精準營銷和交易預警為例，精準營銷能夠發(fā)現(xiàn)客戶的投資傾向，推薦適當?shù)漠a(chǎn)品，在以秒為單位的時間內(nèi)從事件發(fā)生到感知到變化，實現(xiàn)了計算結(jié)果的快速完成，還可以對客戶的行為異常進行快速的交易預警。

（二）整合數(shù)據(jù)資源

在完整的數(shù)據(jù)資源支持下，有效的建立起完善了大數(shù)據(jù)體系，提升管理水平和提升管理效率。需要將所有的數(shù)據(jù)資源進行整合，實現(xiàn)統(tǒng)一管理。這需要金融機構(gòu)建立在既定發(fā)展目標基礎(chǔ)之上對所有的數(shù)據(jù)進行全面的分析，并以此判斷信息搜索平臺的構(gòu)架，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道和移動通訊渠道搜索到客戶的消費意向，進而對自身開展的業(yè)務予以整合，滿足客戶個性化消費需求。相關(guān)的從業(yè)人員必須具有良好的協(xié)同合作能力，能夠?qū)崿F(xiàn)跨界運營。從提升服務體系全面性和有效性方面切入，建立起完善的大數(shù)據(jù)服務體系。

（三）創(chuàng)建IT架構(gòu)

金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)體系重要組成部分是IT架構(gòu)。IT結(jié)構(gòu)下金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)服務體系建設保證自身能夠在既定大數(shù)據(jù)體系建設過程中，完成實際工作過程中的技術(shù)創(chuàng)新，完善的it架構(gòu)從技術(shù)層面上能夠摒棄傳統(tǒng)的技術(shù)理念，有效的運用大數(shù)據(jù)來處理層次感和合理性。例如將標準化硬件有效的落實上，銀行的IT架構(gòu)建設有著先進的經(jīng)驗，建設出匹配的數(shù)據(jù)模型做到處理結(jié)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)化和處理技術(shù)的并行性。銀行完善的大數(shù)據(jù)庫可以進行信息搜索，保證每一個信息都能通過搜索快速呈現(xiàn)給工作人員。在存儲庫和計算模塊的幫助下，實行分布式構(gòu)件法，極大的提升數(shù)據(jù)存儲量，有效提升數(shù)據(jù)計算的準確性和效率。最終提升金融機構(gòu)的管理水平，完成既定建設目標，推動金融機構(gòu)整體發(fā)展。

（四）注重人才培養(yǎng)

人是企業(yè)發(fā)展的原動力，在高素質(zhì)高水平的大數(shù)據(jù)人才支持下，大數(shù)據(jù)體系將被快速構(gòu)建。金融機構(gòu)對人才的培養(yǎng)和使用，已經(jīng)建立在有效的認知大數(shù)據(jù)人才的重要性方面，積極努力的構(gòu)建大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)體系，每一個工作人員都要參與到培訓工作中，以保證人才培養(yǎng)機制的完整性。對于參加培訓的目標要予以明確，高素質(zhì)的大數(shù)據(jù)人才要作為重點培訓目標，為大數(shù)據(jù)平臺建設提供支持。完善的培訓，需要對新入職的人員進行系統(tǒng)的崗前培訓，同時在職業(yè)培訓過程中，將大數(shù)據(jù)體系建設的重要性予以告知。同時具有大數(shù)據(jù)技術(shù)和大數(shù)據(jù)理念的人才要得到持續(xù)性晉升，使得每一名受理人員在綜合素養(yǎng)得到提升的同時，重點人才得到重用。

（五）強化金融大數(shù)據(jù)行業(yè)標準和安全規(guī)范建設

金融機構(gòu)的風控措施包括協(xié)同制定統(tǒng)一的金融行業(yè)大數(shù)據(jù)交易規(guī)范、對金融大數(shù)據(jù)設定使用權(quán)限，保障金融大數(shù)據(jù)市場的健康，規(guī)范化以及有序發(fā)展，標準化管理使用范圍、明確交易數(shù)據(jù)安全責任、實施數(shù)據(jù)安全使用管控與源頭追訴。

五、大數(shù)據(jù)金融平臺體系構(gòu)建趨勢

經(jīng)過數(shù)字化改造，大數(shù)據(jù)金融平臺體系構(gòu)建以數(shù)據(jù)為導向，金融機構(gòu)積累了大量的信息系統(tǒng)，結(jié)合大數(shù)據(jù)平臺建設，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的穿透式管理，數(shù)據(jù)治理為金融機構(gòu)提出了長久發(fā)展的課題。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)將成為金融機構(gòu)的核心競爭力。通過金融行業(yè)的共享數(shù)據(jù)整合和開放，使得金融機構(gòu)的價值越來越大。無論是個人私有企業(yè)自由，還是政府所有的數(shù)據(jù)將給整合到公共大數(shù)據(jù)中，實現(xiàn)了金融跨領(lǐng)域的強強聯(lián)合。

隨著未來的發(fā)展，新技術(shù)的高速發(fā)展帶來金融大數(shù)據(jù)應用的新方向，在數(shù)據(jù)處理上完成算法模型基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)處理，人工智能進行圖像識別、語音識別、語義理解，積極學習知識圖譜技術(shù)，在大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)打標簽數(shù)據(jù)歸類。

六、結(jié)束語

人工智能等虛擬技術(shù)可以對數(shù)據(jù)智能化分析、應用，呈現(xiàn)拓展金融大數(shù)據(jù)的應用場景和應用價值。解決數(shù)據(jù)獲取方式單一、數(shù)據(jù)質(zhì)量不足等存在的一系列問題。對于金融大數(shù)據(jù)應用技術(shù)和金融機構(gòu)來說需要進一步突破。依托行業(yè)平臺推進金融大數(shù)據(jù)應用，實現(xiàn)成果共享，打造有品牌影響力的金融大數(shù)據(jù)分享平臺和金融機構(gòu)將成為未來發(fā)展的趨勢。金融大數(shù)據(jù)掛機能力體系將實現(xiàn)統(tǒng)一管理和運營，使得金融大數(shù)據(jù)在社會經(jīng)濟價值方面實現(xiàn)最大化。

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