王煒

摘要：制造業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心，目前我國(guó)正由制造業(yè)大國(guó)向制造業(yè)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)。銀行作為社會(huì)金融資源配置的有效媒介，各項(xiàng)政策、資源正在向制造業(yè)集聚。本文簡(jiǎn)要分析國(guó)內(nèi)外制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，以及銀行支持制造業(yè)發(fā)展中存在的問題，最終提出了通過數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、供應(yīng)鏈金融等手段支持制造業(yè)發(fā)展的有效方式。

關(guān)鍵詞：銀行;制造業(yè);發(fā)展方式

黨的十九大提出“加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)，加快發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)”、“支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)”。十九屆五中全會(huì)及十四五規(guī)劃中明確提出：制造業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體，是立國(guó)之本，興國(guó)之器，強(qiáng)國(guó)之基，是雙循環(huán)格局的關(guān)鍵所在。2020年12月11日中央政治局會(huì)議提出：堅(jiān)定不移建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。近年來各大商業(yè)銀行也陸續(xù)出臺(tái)一些列支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的差別化政策，與此同時(shí)，支持制造業(yè)發(fā)展也是銀行實(shí)現(xiàn)綜合化、生態(tài)化、數(shù)字化、創(chuàng)新化經(jīng)營(yíng)，有效推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造信貸資產(chǎn)投放新引擎的重要抓手。

1.國(guó)際國(guó)內(nèi)制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1制造業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提升

一是制造業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提升，保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，根據(jù)世界銀行公布的數(shù)據(jù)，2016年全球制造業(yè)增加值12.6億美元，其中中國(guó)、美國(guó)、日本、德國(guó)、韓國(guó)制造業(yè)增加值規(guī)模居全球前五，中國(guó)作為全球第一大制造大國(guó)，制造業(yè)增加值達(dá)到3.08萬(wàn)億美元，是美國(guó)的1.4倍，日本的3.1倍，德國(guó)的4.3倍，占全球制造業(yè)增加值28%。二是傳統(tǒng)制造強(qiáng)國(guó)優(yōu)勢(shì)明顯，新興經(jīng)濟(jì)體強(qiáng)勢(shì)崛起，勞動(dòng)生產(chǎn)率是反映國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要標(biāo)志，美國(guó)、德國(guó)、日本、法國(guó)、西班牙等國(guó)家制造業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率位列全球前五，中國(guó)、印度、馬來西亞等新興經(jīng)濟(jì)體勞動(dòng)生產(chǎn)率不斷提升，從目前來看美國(guó)、德國(guó)等傳統(tǒng)制造強(qiáng)國(guó)擁有人才、創(chuàng)新、能源等方面的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)、印度等新興經(jīng)濟(jì)體的優(yōu)勢(shì)則在于勞動(dòng)成本。三是高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，發(fā)達(dá)國(guó)家仍占主導(dǎo)地位，從制造業(yè)結(jié)構(gòu)看，信息通信、生命科學(xué)和生物工程、新材料、新能源為主導(dǎo)的高新技術(shù)發(fā)展迅猛，目前發(fā)達(dá)國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占全球比重超過50%，發(fā)展中國(guó)家仍在中低端技術(shù)產(chǎn)業(yè)方面發(fā)展較快。

1.2中國(guó)制造業(yè)增加值大幅提升

根據(jù)工業(yè)和信息化部公布的數(shù)據(jù)， 2016-2019年，我國(guó)制造業(yè)增加值由3萬(wàn)億美元增至4.14萬(wàn)億美元，占全球比重達(dá)到28.1%。一是近年來國(guó)家高度重視制造業(yè)發(fā)展，在“穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、深融合”供給側(cè)改革以來，總體上看，制造業(yè)在GDP的比重穩(wěn)步提升，占比維持在29%至32%之間。二是制造業(yè)產(chǎn)業(yè)效益大幅改善，2017年規(guī)模以上企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)75187億元人民幣，比2016年提升21% 。

2.當(dāng)前銀行支持制造業(yè)發(fā)展存在的問題

2.1制造業(yè)產(chǎn)業(yè)流程長(zhǎng)，對(duì)信貸客戶經(jīng)理專業(yè)研判要求較高

制造業(yè)產(chǎn)業(yè)流程較長(zhǎng)，部分高端制造業(yè)”兩頭在外”（例如：集成電路企業(yè)，設(shè)計(jì)和銷售在國(guó)外，生產(chǎn)封測(cè)在國(guó)內(nèi)），受國(guó)內(nèi)外產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率政策影響較大，容易形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而多年來商業(yè)銀行主要信貸投向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、能源化工等領(lǐng)域，銀行信貸人員對(duì)制造業(yè)行業(yè)和企業(yè)的認(rèn)識(shí)深度和商業(yè)前景判斷能力還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

2.2制造業(yè)企業(yè)利潤(rùn)較薄，銀行前中后臺(tái)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)判斷需進(jìn)一步統(tǒng)一

制造業(yè)客戶往往利潤(rùn)較薄、抵押物不足，特別對(duì)于民營(yíng)、中型制造業(yè)企業(yè)，銀行前中后臺(tái)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判應(yīng)進(jìn)一步統(tǒng)一。特別是要將單一制造業(yè)企業(yè)放到產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的角度考慮問題，持續(xù)加快制造業(yè)企業(yè)支持力度。

3.銀行支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有效方式

3.1以數(shù)字化提升銀行服務(wù)制造業(yè)經(jīng)營(yíng)能力

以數(shù)字化為重要生產(chǎn)要素，把握制造業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)、新模式，通過大數(shù)據(jù)等手段，找準(zhǔn)客戶發(fā)展難點(diǎn)和痛點(diǎn)，破解制造業(yè)“看不清、看不懂”難題。根據(jù)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局，做好先進(jìn)制造業(yè)集群、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群等區(qū)域特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的支持。創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富產(chǎn)品體系，有效整合銀行內(nèi)部各項(xiàng)資源，為客戶提供從需求、產(chǎn)品配置到政策咨詢一站式金融服務(wù)。

3.2以先進(jìn)制造業(yè)為抓手有效調(diào)整銀行信貸結(jié)構(gòu)

搶抓新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)機(jī)遇，積極支持先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，重點(diǎn)支持5G通信設(shè)備、集成電路、新型顯示面板、新材料、新能源汽車等重大項(xiàng)目，提供日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、固定資產(chǎn)投資貸款等服務(wù)，不斷提升先進(jìn)制造業(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款在商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)中的比重，有效調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

3.3以供應(yīng)鏈為抓手做全制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融

拓展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融，及時(shí)解決制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈融資困難，提升服務(wù)效率。全力支持以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為平臺(tái)依托，為上下游制造業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈平臺(tái)融資。與此同時(shí)，積極與發(fā)改、工信等政府主管部門建立溝通機(jī)制，第一時(shí)間獲取項(xiàng)目信息，搭建銀企、銀政合作平臺(tái)，為制造業(yè)企業(yè)提供在全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

3.4以國(guó)企混改為機(jī)遇加大對(duì)行業(yè)龍頭金融支持

2020年政府工作報(bào)告提出，“實(shí)施國(guó)企改革三年行動(dòng)，完善國(guó)資監(jiān)管體制，深化混合所有制改革”。作為商業(yè)銀行要高度重點(diǎn)關(guān)注省市國(guó)資委企業(yè)混改進(jìn)程，重點(diǎn)行業(yè)包括石化、軍工、裝備、鋼鐵、汽車等制造業(yè)領(lǐng)域，支持企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、投資并購(gòu)、出資新設(shè)、上市重組、員工激勵(lì)等方式實(shí)施混改的機(jī)遇，加大金融支持力度。

3.5以技改需求為契機(jī)助力傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)融資

重點(diǎn)加大對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施技術(shù)改造、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化改造、綠色改造、智能工廠建設(shè)、兼并重組等支持力度，提供基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、并購(gòu)貸款等中長(zhǎng)期貸款。商業(yè)銀行需逐行業(yè)、逐系統(tǒng)搭建場(chǎng)景，加快實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)從單一企業(yè)營(yíng)銷向全行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)批量拓展轉(zhuǎn)變。

3.6以風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)為底線有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

在加大制造業(yè)企業(yè)信貸支持的同時(shí)，持續(xù)打好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。積極落實(shí)國(guó)家去產(chǎn)能政策，壓縮退出不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的落后產(chǎn)能企業(yè)、“僵尸企業(yè)”，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。嚴(yán)把客戶和項(xiàng)目準(zhǔn)入，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，深化細(xì)化行業(yè)研究，及時(shí)調(diào)整授信方案，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

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