翁佳寧

摘要：共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)是一種全新的金融發(fā)展模式，其價值實現(xiàn)對于社會經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。本文首先分析了共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值，然后重點探討了共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)存在的不足以及價值實現(xiàn)路徑。

關鍵詞：共享經(jīng)濟;金融產(chǎn)業(yè)價值;路徑

共享經(jīng)濟可以實現(xiàn)有效資源的重復利用，可以顯著提升資源利用效率，對于社會經(jīng)濟的發(fā)展具有積極的促進作用。在共享經(jīng)濟發(fā)展背景下，金融產(chǎn)業(yè)可以借鑒共享經(jīng)濟發(fā)展理念，利用共享平臺匹配金融服務需求，打造金融產(chǎn)業(yè)交易新模式。共享金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展基于零邊際成本理論和認知盈余理論，有助于實現(xiàn)金融業(yè)務的普惠化發(fā)展。但是共享金融在數(shù)據(jù)安全方面的問題較為突出，由于其在資金以及技術投入方面與商業(yè)銀行等大型金融機構(gòu)存在明顯差距，因此實現(xiàn)對客戶隱私信息的有效保護。基于次，本文分析共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)過程中存在的問題，然后探討針對性策略，促進金融產(chǎn)業(yè)價值的實現(xiàn)。

1.共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值概述

1.1 金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)的意義

相比傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)相比，基于共享經(jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)可以借助網(wǎng)絡中介平臺實現(xiàn)放貸，因此可以給用戶帶來更多的方便，同時可以有效降低成本費用，具有明顯的普惠金融特性，其對于緩解金融企業(yè)的資金流動性和促進社會經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用?；诠蚕斫?jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)通過信息共享可以有效緩解信息不對稱問題，提升金融產(chǎn)業(yè)運行效率，進而有助于實現(xiàn)金融多方參與主體的共贏[1]。此外，基于共享經(jīng)濟的金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了去信任化和去中心化，有助于轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融發(fā)展模式，實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移。

1.2 金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)現(xiàn)狀分析

現(xiàn)階段我國金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)發(fā)展主要體現(xiàn)在如下幾個方面。一是金融產(chǎn)業(yè)人才缺乏，相對來說我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展起步較晚，目前正處于快速發(fā)展階段，因此對于金融人才存在大量需求。目前很多金融機構(gòu)均在積極出臺相應的人才政策來搶占人才資源，金融產(chǎn)業(yè)市場的人才競爭日益激烈。雖然金融行業(yè)具有較高的薪資水平，具有良好的人才聚集效應，但是隨著金融產(chǎn)業(yè)價值不斷實現(xiàn)，人才成本不斷提升。二是金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)主要是以擴大資本為主。為了實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)價值，商業(yè)銀行等很多金融機構(gòu)均不斷擴大資產(chǎn)規(guī)模，提升市場占有率和業(yè)務覆蓋范圍，來提升自身利潤。這種模式在短時間內(nèi)雖然有助于金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，但是從長遠發(fā)展角度來說不利于我國金融產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。三是金融產(chǎn)業(yè)與政府之間的合作不斷加強，我國金融機構(gòu)為國家進行宏觀調(diào)控的重要抓手，因此其在與政府合作方面相比其他國家具有非常顯著的優(yōu)勢，金融機構(gòu)通過與政府形成合作，有助于為金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定良好的政策基礎，可以更好促進金融產(chǎn)業(yè)價值的實現(xiàn)，不足之處在于增加了政府的債務風險。

2.共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)存在的不足

基于共享經(jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要是在基于現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術以及網(wǎng)絡信息技術，是網(wǎng)絡信息時代金融行業(yè)發(fā)展的產(chǎn)物?；诠蚕斫?jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)可以通過網(wǎng)絡技術有效匹配資金供需雙方的需求和要求，從而達成協(xié)議，獲取利益，因此這種金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式可以突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的時空限制，可以打破社會等級壁壘，具有更加廣闊的發(fā)展空間[2]?；诠蚕斫?jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)特點包括如下三個方面。一是資金來源渠道進一步拓寬，在很大程度上加劇了金融行業(yè)的競爭。二是實現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融業(yè)務的有效補充，進一步擴大了金融市場規(guī)模。三是風險識別和防控水平顯著提升，對于提升金融機構(gòu)競爭力，完善金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈具有積極意義。但是目前共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)還存在一些不足，主要體現(xiàn)在如下幾個方面。

2.1 增加了金融監(jiān)管難度

基于共享經(jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)是一種全新的金融發(fā)展模式，與傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)之間存在明顯的差異，在這種情況下傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式對于共享經(jīng)濟理念金融產(chǎn)業(yè)難以取得理想的效果。近些年出現(xiàn)了很多P2P網(wǎng)絡信貸平臺攜款跑路的現(xiàn)象，導致很多投資者遭受巨大經(jīng)濟損失。在金融產(chǎn)業(yè)監(jiān)管中要想鼓勵P2P網(wǎng)絡信貸平臺發(fā)展便容易形成灰色地帶，產(chǎn)生金融風險;要想加強對P2P網(wǎng)絡信貸平臺的監(jiān)管，便會限制P2P產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新作用。因此，在當前的金融產(chǎn)業(yè)監(jiān)管中難以形成一種既可以保障P2P網(wǎng)絡信貸平臺合法合規(guī)發(fā)展，又可以保障其創(chuàng)新活力的監(jiān)管模式。對于眾籌融資模式來說同樣如此，由于眾籌融資模式資金透明度較低，受限于多方面因素影響難以對中籌融資的資金用途和流向進行監(jiān)管，進而容易產(chǎn)生灰色地帶，為金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來潛在的安全隱患。

2.2 對傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)造成沖擊

基于共享經(jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)由于借助先進的互聯(lián)網(wǎng)技術，因此其創(chuàng)新和發(fā)展活力顯著提升，可以完全突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)時間和空間的限制，金融用戶不用再去線銀行營業(yè)網(wǎng)點排隊辦理業(yè)務，在線上利用智能手機等終端設備隨時隨地可以辦理業(yè)務，因此對于金融用戶具有顯著的吸引力。同時基于共享經(jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)具有明顯的共享金融優(yōu)勢，其可以通過網(wǎng)絡對借貸雙方的需求進行合理匹配，在提升業(yè)務效率的同時可以顯著降低業(yè)務成本，因此越來越的用戶選擇這種新型的金融產(chǎn)業(yè)模式，這對于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)造成了巨大沖擊[3]。

2.3 金融產(chǎn)品難以進一步創(chuàng)新

基于共享經(jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)近些年取得了良好的發(fā)展成果，但是隨著發(fā)展的不斷深入，其在產(chǎn)業(yè)標準等方面也開始暴露出一些問題?；诠蚕斫?jīng)濟理念的金融平臺數(shù)量快速增長，但是相互之間缺乏有效的信息連接，不同平臺之間均為獨立運作，存在較為顯著的信息孤島現(xiàn)象，這在很大程度上降低了單個金融平臺的規(guī)模實力和技術水平，在用戶信息收集以及信用評級等方面表現(xiàn)出明顯的不足，這對于平臺的健康發(fā)展帶來了潛在的安全隱患。

3.共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)路徑

3.1 創(chuàng)新金融監(jiān)管模式

通過上述分析可知共享金融產(chǎn)業(yè)相比傳統(tǒng)金融具有明顯的差異，因此傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式和方式在共享金融監(jiān)管中往往難以取得理想的效果。因此，必須創(chuàng)新共享金融產(chǎn)業(yè)監(jiān)管模式，針對共享金融產(chǎn)業(yè)的特點采取針對性監(jiān)管措施，既要保障共享金融發(fā)展的創(chuàng)新活力，為共享金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供廣闊的空間;同時又要對共享金融的發(fā)展進行約束和引導，確保共享金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展在法律允許的框架范圍內(nèi)。相關監(jiān)管部門可以基于共享金融產(chǎn)業(yè)不同的業(yè)態(tài)模式制定不同的監(jiān)管目標，采取差異化的監(jiān)管措施。針對共享金融產(chǎn)業(yè)存在的技術風險，相關監(jiān)管部門可以采用信用、懲罰和保險多種機制聯(lián)合的監(jiān)管保障措施，為共享金融產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供可靠保障。

3.2 共享金融產(chǎn)業(yè)信用

相對來說，金融監(jiān)管措施以及方法會明顯滯后于金融行業(yè)的發(fā)展，因此在目前共享金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的背景下，僅依靠金融監(jiān)管往往難以有效保障金融客戶的合法權(quán)益。如果出現(xiàn)共享金融平臺倒閉跑路以及其他金融糾紛，金融客戶將會遭受巨大的經(jīng)濟損失，并且產(chǎn)生非常惡劣的社會影響。共享金融產(chǎn)業(yè)雖然轉(zhuǎn)變了金融市場的運作形式以及交易方式，但是并沒有從根本上改變平臺、監(jiān)管者以及消費者之間的關系，金融消費者在金融體系中始終處于弱勢地位。

3.3 強化共享金融自我監(jiān)管

共享金融產(chǎn)業(yè)對于提升金融資源利用效率，促進金融行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。但是目前在共享金融監(jiān)管滯后的情況下，共享金融產(chǎn)業(yè)為了提升自身的市場競爭力，實現(xiàn)自身的健康穩(wěn)定發(fā)展，更應該強化自我監(jiān)管，對自身金融行為進行嚴格約束，遠離灰色地帶。一方面共享金融平臺應該嚴格按照相關部門的監(jiān)管要求，明確自身發(fā)展目標和經(jīng)營發(fā)展理念，另一方面共享金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中應該充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，制定行業(yè)標準體系，并對行業(yè)行為進行有效規(guī)范，為共享金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展營造良好的外部環(huán)境。

4.結(jié)束語

綜上所述，基于共享經(jīng)濟理念的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，其對于提升資源利用效率，降低金融業(yè)務成本，具有重要意義。目前共享經(jīng)濟理念下金融產(chǎn)業(yè)價值實現(xiàn)過程中還存在一些問題，因此共享金融平臺、行業(yè)協(xié)會以及相關監(jiān)管部門應該積極采取措施，共同推動共享金融產(chǎn)業(yè)價值的實現(xiàn)。

參考文獻：

[1] 張鑫. 淺析共享經(jīng)濟商業(yè)模式與其價值實現(xiàn)及其優(yōu)化策略[J]. 人文之友，2019（05）：25.

[2] 徐芳蘭， 張丹平. 互聯(lián)網(wǎng)時代下共享經(jīng)濟價值創(chuàng)造路徑及優(yōu)化研究[J]. 技術經(jīng)濟與管理研究，2018（10）：95-99.

[3] 史慧慧， 洪文佳， 方雪琳，等. 共享經(jīng)濟背景下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺價值共創(chuàng)機理研究[J]. 市場周刊：理論研究， 2020（2）：129-130.