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        淺析互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的小額理財

        2020-09-10 07:22:44范曉易
        世界家苑·學(xué)術(shù) 2020年2期
        關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)

        范曉易

        摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,衍生了許多高收益、低風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,不僅給原有理財市場帶來了巨大影響,同時也向商業(yè)銀行發(fā)起了新挑戰(zhàn)。在此背景下,為了適應(yīng)社會發(fā)展需要,鞏固自身利益,各家商業(yè)銀行紛紛推出各種互聯(lián)網(wǎng)金融茶農(nóng),規(guī)定最大的轉(zhuǎn)出金額。本文從小額理財?shù)慕嵌葋肀容^多種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不同,并給予投資者一些建議。

        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);金融產(chǎn)品;小額理財

        引言:近年來,在信息技術(shù)發(fā)達的時代,互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)產(chǎn)生了密不可分的關(guān)系,金融行業(yè)不斷豐富各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,譬如百度理財、銀行理財產(chǎn)品和P2P等理財方式,給傳統(tǒng)銀行帶來了極大的影響,投資者也因面臨多種選擇而難以抉擇。對于缺乏大量資金基礎(chǔ)的人群而言,就如何指引這些小額投資者如何選擇正確、合理的投資理財方式具有重要的研究意義。

        1 對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的分析

        1.1 余額寶

        余額寶作為第三方支付平臺,它是由支付寶與天弘基金共同開發(fā)的一款互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,目的在于為廣大用戶提供增值服務(wù),適用的客戶群眾多,規(guī)模大,購買者既可以通過購買余額寶來享受高額的投資理財回報,又可以進行網(wǎng)絡(luò)消費,隨時隨地轉(zhuǎn)出消費。由于余額寶實行的是T+0的交易制度,起購金額低至1元,并且每日可查詢收益狀況,體現(xiàn)其便捷、高效、透明的產(chǎn)品特點,但其實質(zhì)仍屬于貨幣基金的范圍內(nèi),投資風(fēng)險雖然小,但也依然存在。

        1.2 百度理財產(chǎn)品

        百度理財是由百度公司推出的多種理財產(chǎn)品的總稱,主要有百度百發(fā)、百賺、百賺利滾利版本、百度理財B等構(gòu)成。近年來,百度理財從整體上來看,獲得了較高的效益,其中,尤其以百度百發(fā)最高,它是百度公司推出的產(chǎn)品,并由中國投資擔(dān)保有限公司負責(zé)擔(dān)保,是與華夏基金公司共同開發(fā)的一系列產(chǎn)品中的一種,同時也是一項幾何多項資金的組合形式的理財計劃,與其他理財產(chǎn)品不同,不是以單獨的產(chǎn)品形式出現(xiàn)的。與余額寶相比,兩種產(chǎn)品的投資起點一樣低,1元起可投資,隨時提取現(xiàn)金,資金流通方便快捷,滿足客戶的應(yīng)急需要。但也有一個明顯的不同之處,百發(fā)主要是以團購的形式進行限量發(fā)行,并且購買的金額有限,需要投資者給予經(jīng)常性的關(guān)注,才可能抓住投資機會。

        2 互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的比較優(yōu)勢

        2.1 比較銀行同期存款

        當前,國內(nèi)四大國有銀行的貨期存款利率為0.35%,一年期定期存款為1.75%左右,而全國股份制銀行如光大銀行的一年期定期存款利率為1.95%,接近四大國有銀行的利率?;ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益明顯要高于銀行同期存款,以百度百賺產(chǎn)品為例,在2019年上半年最低七日年化收益率為2.3%左右,遠遠高于銀行同期存款利率,對于小額的理財需求者而言,如果僅從收益率的角度出發(fā),那么互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是最佳選擇。

        2.2 比較銀行理財產(chǎn)品

        對于廣大群眾,缺乏專業(yè)知識的投資者來說,往往會選擇銀行的理財產(chǎn)品,大部分的銀行理財產(chǎn)品的收益還是相當可觀的,基本能夠達到5%,有的高收益產(chǎn)品甚至能夠達到10%以上,但這種理財產(chǎn)品通常設(shè)置了較高的起購金額,5萬以上起步,甚至有的銀行如浦發(fā)銀行需要起購金額30萬元,難以滿足小額投資者的理財需求。但互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)置了極低的起購金額,是一元甚至更低。除此之外,注明的預(yù)期收益并不代表真正的收益情況,由于受到銀行投資水平、市場經(jīng)濟發(fā)展情況和資金額度等各個方面的影響,收益率也難以保證達到預(yù)期的收益,但互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品解決了這一問題,用戶每日都可查詢資金變動情況,保證收益,這對于資金不是很充足又有一定的理財需求的消費者而言,互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品是最佳的選擇。

        3 投資理財?shù)慕ㄗh

        通過對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的一些分析,看到其中的優(yōu)勢和良好前景,但要確保個人資產(chǎn)的保值增值,投資者也需要做一定的前期了解工作,掌握一些操作技巧:一是注意止盈止損,由于市場行業(yè)的周期性有所不同,消費者入市時機也不同,當進入某段虧損的時間,應(yīng)該冷靜下來,等待過渡期過去,進入周期頂峰。出現(xiàn)持續(xù)盈利的狀況,也要保持警惕,避免參與到下一輪周期,致使資金時間的價值消退。二是要堅持定期投資,但注意周期不宜過長,在投資過程中,既不能輕言放棄,也不能頑固不變,而忽略了資金時間價值,根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示,對于基金定期投資的最優(yōu)期限為4年左右,投資者可以根據(jù)自身的實際情況來把握。三是要分散投入資金,俗話說:“不要將雞蛋都放進同一個籃子里”,選擇多種金融理財產(chǎn)品,合理分配資金項目,以風(fēng)險互補為目的,來分散金融投資風(fēng)險。

        總而言之,投資小額理財產(chǎn)品是小額投資者的安全區(qū),通過熟悉和運用互聯(lián)網(wǎng),提高對網(wǎng)絡(luò)信息獲取的能力,合理、科學(xué)地規(guī)劃與打理個人小額資產(chǎn),借助互聯(lián)網(wǎng)金融為人們帶來的良好的投資環(huán)境,以及多種多元的理財產(chǎn)品,來確保資產(chǎn)增值。投資者面對高收益時也要保持清醒的頭腦,不要為了眼前的效益而忘記高風(fēng)險,綜合考慮自身的資產(chǎn)情況,找到適合的理財產(chǎn)品,作出正確的選擇。

        參考文獻:

        [1] 劉毓斌.基于互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的小額投資者理財行為研究——以余額寶和百度理財為例[J].經(jīng)貿(mào)實踐,2017(05).

        [2] 李明選.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)及其對傳統(tǒng)金融沖擊影響的研究[D].上海社會科學(xué)院,2015.

        (作者單位:合肥工業(yè)大學(xué)國際教育學(xué)院A-level中心高二(2)班)

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