廖格平 賈旭

【摘 要】 《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》實施以來，灣區(qū)建設明顯加快，“融合”和“創(chuàng)新”成為灣區(qū)建設兩大重要發(fā)展趨勢。灣區(qū)一體化背景下，澳門政府提出特色金融發(fā)展戰(zhàn)略，對澳門銀行業(yè)而言，既是巨大的歷史性機遇，也是完成自我升級的極大挑戰(zhàn)。本文分析了澳門銀行業(yè)的發(fā)展定位及推進建議，以期與業(yè)界同仁共同探討。

【關鍵詞】 融合 創(chuàng)新 特色金融

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》（下稱《規(guī)劃綱要》）實施以來，粵港澳大灣區(qū)建設全面駛?cè)肟燔嚨?，?jīng)濟一體化程度不斷提升，居民生活各方面不斷融合。澳門積極打造“一中心一平臺”，并不斷探索與鄰近地區(qū)錯位發(fā)展的金融定位，特色金融發(fā)展成效顯現(xiàn)。銀行作為澳門金融業(yè)最重要的成員，是推動灣區(qū)發(fā)展不可忽視的力量;同時，銀行自身亦需在灣區(qū)一體化背景下找準發(fā)展定位與方向。

一 、發(fā)展思路和定位

“融合”和“創(chuàng)新”已成為灣區(qū)建設兩大明顯趨勢，作為地處澳門、適應歷史進程的現(xiàn)代化銀行，應當：立足大灣區(qū)，搶占灣區(qū)金融創(chuàng)新試點先機，創(chuàng)造性開展跨境業(yè)務;借助澳門葡語系國家商貿(mào)平臺建設，把握“走出去”及“一帶一路”業(yè)務機遇;把握灣區(qū)生活一體化脈動，圍繞跨境生活場景創(chuàng)新和完善產(chǎn)品體系;緊跟新型市場平臺創(chuàng)建步伐，大力發(fā)展貨幣市場和資本市場新產(chǎn)品，助力澳門特色金融發(fā)展。

二、發(fā)展重點和推進建議

（一）立足大灣區(qū)，服務公司跨境金融需求

抓住粵港澳大灣區(qū)建設發(fā)展及澳門地區(qū)“融入國家發(fā)展大局，促進經(jīng)濟多元化發(fā)展”的歷史機遇，以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動，提升大灣區(qū)金融服務整體水平。

1.以跨境創(chuàng)新為“加速器”，積極探索創(chuàng)新發(fā)展。創(chuàng)新是發(fā)展推動器，灣區(qū)跨境金融業(yè)務應依托創(chuàng)新“內(nèi)核”，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和路徑，從實現(xiàn)金融體系升級：一是提升銀行業(yè)金融科技力量，積極對接各類新興市場及業(yè)務需求，如澳門智慧城市政務服務平臺、證券市場交易平臺等;二是積極跟進大灣區(qū)金融直貸、兩地抵押品估值互認等制度創(chuàng)新，提升對灣區(qū)內(nèi)客戶需求的服務能力;三是在取得金融監(jiān)管正面意見后，積極嘗試和推動大灣區(qū)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新。

2.關注區(qū)域與行業(yè)優(yōu)勢，提升重點客戶服務能力。灣區(qū)是我國經(jīng)濟發(fā)展前沿，灣區(qū)各市亦有著不同的產(chǎn)業(yè)格局和發(fā)展規(guī)劃，澳門的銀行業(yè)應立足澳門產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時輻射灣區(qū)他地，努力提升服務重點客戶的能力：一是重點服務本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和藍籌客戶;二是積極支持灣區(qū)內(nèi)先進裝備、智能制造、5G和移動互聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥等先進制造業(yè);三是對接大灣區(qū)重要城市市政基礎設施和公共服務設施建設項目、綜合交通運輸體系建設、澳門機場改擴建及合作開發(fā)橫琴等項目等。

3.依托“中葡平臺”及“一帶一路”戰(zhàn)略，提供跨境綜合服務。一是發(fā)揮中葡商貿(mào)服務平臺帶動作用，推動促進與葡語國家的多幣種交易，開展與中葡基金、中葡合作論壇等機構(gòu)的合作，亦為 “走出去”客戶及“一帶一路”建設與葡語系國家合作提供綜合金融服務。二是把握澳門金融市場發(fā)展機遇，服務公司客戶金融市場業(yè)務、融資租賃等相關需求。三是提升綜合化跨境金融服務能力，創(chuàng)新發(fā)展交易性業(yè)務，包括資本市場交易性業(yè)務及賬務交易性業(yè)務等。四是針對境外投資企業(yè)，提升并購融資、境外發(fā)債、資金交易、資產(chǎn)證券化等整體服務水平。

（二）圍繞居民生活場景，提升零售服務水平

銀行業(yè)應始終以客戶為中心，在融合背景下圍繞本地居民和跨境客戶金融服務需求，提供完善的金融服務尤為重要。

1.提升個人跨境客群服務。一是服務好“南下”客戶，針對來澳門旅游、留學、務工、移民等不同客群特點量身定制特色化的綜合服務方案;二是緊密追蹤“北上”客戶金融服務需求，為客戶提供包括內(nèi)房按揭貸款等在內(nèi)的一系列服務。今年6月，中國人民銀行發(fā)布公告，將連同香港金融管理局、澳門金融管理局在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點。澳門特區(qū)政府第一時間回應，對粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點表示歡迎;澳門金管局將跟進后續(xù)各項相關的準備工作。這一重大突破將極大豐富跨境零售業(yè)務的產(chǎn)品體系，也意味著財富管理發(fā)展邁出一大步。

2.依托金融科技打造智慧銀行。未來的銀行，將是高度發(fā)達的智慧銀行，內(nèi)地銀行業(yè)已經(jīng)在該領域積累了更為豐富的經(jīng)驗：一是大力發(fā)展電子和自助服務渠道，全面實現(xiàn)24小時不間斷銀行服務;二是大力發(fā)展移動支付，通過與強勢移動支付平臺合作或自建平臺，掌握未來個人支付主要通道;三是充分運用大數(shù)據(jù)工具，為客戶精準畫像，快速、準確地獲取數(shù)據(jù)，提供精確匹配的金融產(chǎn)品及服務。

（三）緊跟特色金融發(fā)展布局，助力新興市場發(fā)展

根據(jù)澳門金融發(fā)展定位，政府確立了在確保金融體系安全穩(wěn)定的前提下，重點發(fā)展債券市場、財富管理、融資租賃及中葡人民幣清算業(yè)務領域。2019年，澳門成立了債券市場基金推進工作組，債券業(yè)務得到長足發(fā)展;同時澳門政府當局不斷打造“葡語國家人民幣清算中心”，并于2019年與中國人民銀行在原有合作基礎上再簽訂了《貨幣互換協(xié)議》。澳門特色金融發(fā)展不斷推進，銀行業(yè)亦須緊跟步伐不斷前行。

1.著眼澳門特色金融發(fā)展重點，提升資本市場業(yè)務能力。一是依托本地債券市場的不斷壯大，發(fā)展債券業(yè)務，包括債券承銷、債券交易、債券托管等。二是參與面向大灣區(qū)和“一帶一路”沿線國家的股票、基金、債券等金融證券產(chǎn)品的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓交易。三是關注澳門證券市場的建立動向，銀證合作共促特色金融發(fā)展。

2.緊盯新興市場業(yè)務機遇，促進跨境及離岸人民幣業(yè)務發(fā)展。一是按照大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃，共同推動建立人民幣清算中心，落實國家人民幣跨境結(jié)算、人民幣跨境融資等一系列人民幣國際化舉措，推廣人民幣為結(jié)算幣種的金融產(chǎn)品;二是助力灣區(qū)內(nèi)金融資本開展跨境投資、跨境并購等，配合人民幣“走出去”的渠道拓寬。

【參考文獻】

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