高辰

[摘 要] 隨著5G技術(shù)的投入和發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改、可追溯、公開透明等優(yōu)勢(shì)越發(fā)突出，在傳統(tǒng)融資渠道、外部環(huán)境以及企業(yè)環(huán)境各方面受限的阻力下，黑龍江省企業(yè)均面臨著嚴(yán)重的資金流動(dòng)性不足問題，而通過區(qū)塊鏈技術(shù)搭建票鏈和供應(yīng)鏈金融等應(yīng)用，在改善企業(yè)資金流動(dòng)性方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，從而搭建企業(yè)“資金池”，緩解企業(yè)資金壓力，盤活企業(yè)發(fā)展動(dòng)力，將助力黑龍江省企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。對(duì)黑龍江省發(fā)展5G+區(qū)塊鏈技術(shù)建立企業(yè)“資金池”提出的對(duì)策建議是，大力發(fā)展5G產(chǎn)業(yè)助力區(qū)塊鏈技術(shù)，出臺(tái)政策搭建企業(yè)參與平臺(tái)，協(xié)調(diào)地方性銀行參與平臺(tái)建設(shè)，培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)創(chuàng)新意識(shí)。

[關(guān)鍵詞] 5G;區(qū)塊鏈;資金流動(dòng)性

[中圖分類號(hào)] F832;TP311.13 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009-6043（2020）07-0013-02

2020年3月4日中央政治局常務(wù)委員會(huì)和2019年10月24日召開的中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)的兩次會(huì)議中，習(xí)近平總書記提出加快5G網(wǎng)絡(luò)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)度和把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，加大投入力度的要求。央行也在近期將區(qū)塊鏈技術(shù)作為加密數(shù)字貨幣底層設(shè)計(jì)開始對(duì)部分城市進(jìn)行試點(diǎn)工作，這標(biāo)志著區(qū)塊鏈在我國(guó)進(jìn)入了高速發(fā)展的軌道中。黑龍江省在2020年政府工作報(bào)告中也提出要提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，發(fā)展科技金融的目標(biāo)。所以，發(fā)揮5G和區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)，搭建企業(yè)“資金池”，盤活企業(yè)資金動(dòng)力，對(duì)黑龍江省企業(yè)煥發(fā)活力有著不可估量的作用。

一、黑龍江省企業(yè)資金現(xiàn)狀及制約因素

根據(jù)疫情期間對(duì)黑龍江省企業(yè)發(fā)放的問卷調(diào)查，988家企業(yè)中有44.02%的企業(yè)現(xiàn)金余額僅能維持一個(gè)月，近一半企業(yè)有融資資金問題，76.82%的企業(yè)受到了嚴(yán)重的影響，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，37.51%的企業(yè)想要尋求資金的支持。在疫情出現(xiàn)前，黑龍江省企業(yè)已經(jīng)備受資金的困擾，而在疫情的沖擊下，企業(yè)在資金問題上更加“捉襟見肘”。

（一）銀行渠道已不能滿足企業(yè)資金需求

1.銀行挑選“企業(yè)”嚴(yán)重。不難理解銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)更易選擇信用高、資金流向好或帶有“國(guó)有”背景的大型企業(yè)，但大型企業(yè)數(shù)量占比只有10%左右，這導(dǎo)致只有很少一部分企業(yè)獲得資金，而更多的企業(yè)資金需求被擱淺。2019年央行普惠口徑小微貸款余額占金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額比重比2018年增加了1.7%，但仍占比較低，只有7.57%。

2.銀行業(yè)創(chuàng)新力不足。黑龍江省銀行業(yè)務(wù)仍然集中在存貸、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)，缺少為企業(yè)資金需求服務(wù)的業(yè)務(wù)，使得資金需求不能得到有效滿足。哈爾濱銀行主要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)在電子銀行的業(yè)務(wù)拓展，主要包括與社保、農(nóng)保、公積金等涉及民生便民化業(yè)務(wù)，黑龍江農(nóng)商銀行主要是針對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)開展。

3.房地產(chǎn)擠壓銀行資源。銀行貸款主要偏重于房地產(chǎn)行業(yè)，導(dǎo)致資金超配，央行每年發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)貸款投向報(bào)告中房地產(chǎn)貸款余額逐年增加，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的占比也逐年增加，2017年末至2019年末占比分別為26.81%，28.39%，29.01%，房地產(chǎn)行業(yè)不僅在銀行方面對(duì)其他企業(yè)產(chǎn)生了巨大的“擠出效應(yīng)”，在民間資本渠道上也占用了大量資金。

（二）市場(chǎng)缺乏適應(yīng)新形勢(shì)下外部環(huán)境

1.政策平臺(tái)普適性不足。2019年12月10日黑龍江省出臺(tái)《黑龍江省中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)認(rèn)定與管理辦法》，為中小企業(yè)提供信息、技術(shù)、創(chuàng)業(yè)等服務(wù)，而深圳早在2018年就出臺(tái)了服務(wù)中小企業(yè)的政策，提高企業(yè)的資金的流動(dòng)性，內(nèi)容更具體全面，包括設(shè)立基金、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等八個(gè)方面。

2.票據(jù)、應(yīng)收賬款融資平臺(tái)缺失。截至2019年前三季度，黑龍江省38家上市公司（除萬向德農(nóng)無應(yīng)收項(xiàng)）應(yīng)收票據(jù)及應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)有24家企業(yè)前三季度應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)超過120天占比64.86%，近一半超過半年以上，企業(yè)內(nèi)部存在周轉(zhuǎn)不力，面臨資金不足的局勢(shì)。而市場(chǎng)中缺乏票據(jù)、應(yīng)收融資平臺(tái)，應(yīng)收賬款和票據(jù)滯留在企業(yè)，無法緩解企業(yè)資金壓力。

3.融資成本高。商業(yè)銀行提供的融資資金青睞于大型重點(diǎn)企業(yè)，而股份制銀行和小銀行資金的融資貸款一般在基準(zhǔn)利率上浮40%-50%，小額貸款公司平均貸款利率10%-20%，民間及網(wǎng)貸可達(dá)30%，中小企業(yè)難以生存。

（三）企業(yè)缺少良好的發(fā)展空間

1.信息不對(duì)稱。黑龍江省民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)信息系統(tǒng)中現(xiàn)有企業(yè)數(shù)量不到1500家，相對(duì)黑龍江省每年新增近9萬的企業(yè)數(shù)量來說，覆蓋面小，信息不足。由于信息不對(duì)稱，企業(yè)之間只能通過間接融資，既增加了成本又增加了壓貸、斷貸等風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)可以直接融資，公平市場(chǎng)環(huán)境中可以取得資金最優(yōu)化，但正是存在信息不對(duì)稱，導(dǎo)致企業(yè)雙方無法通過直接融資解決資金問題。

2.企業(yè)信用認(rèn)證難。大型企業(yè)在信用認(rèn)證方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，而對(duì)中小企業(yè)來說，沒有較好的信用和抵押物，融資道路異常艱難，特別是處在供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)來說對(duì)經(jīng)營(yíng)影響非常大。黑龍江省企業(yè)在信用認(rèn)證方面主要考量的方向?yàn)槭欠翊嬖谶`約、拖欠資金等問題，而對(duì)于企業(yè)存在優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收票據(jù)及賬款時(shí)不能進(jìn)行有效認(rèn)證，減少了企業(yè)可融資的渠道。

3.企業(yè)對(duì)新技術(shù)認(rèn)識(shí)不足。雖然有些企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了新技術(shù)的重要作用，但如何利用“互聯(lián)網(wǎng)+”、區(qū)塊鏈、5G等新技術(shù)發(fā)揮作用卻知之甚少。大型國(guó)企相對(duì)了解的多一些，2019年11月交投集團(tuán)舉辦創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融發(fā)展銀企對(duì)接會(huì)，但也僅以了解為目標(biāo)，中小企業(yè)對(duì)新技術(shù)并不了解與涉及。

二、5G助力下區(qū)塊鏈技術(shù)的“出色表現(xiàn)”

（一）5G助力下區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)凸顯

1.區(qū)塊鏈的概念及技術(shù)特性。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)涉及數(shù)學(xué)、密碼學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)編程等多個(gè)領(lǐng)域的分布式的共享賬本和數(shù)據(jù)庫(kù)，存儲(chǔ)于其中的數(shù)據(jù)或信息，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集體維護(hù)、公開透明等特點(diǎn)。

2.5G彌補(bǔ)了區(qū)塊鏈技術(shù)的局限性。一是區(qū)塊鏈技術(shù)在處理大量數(shù)據(jù)時(shí)會(huì)伴隨著性能問題，雖然一些技術(shù)手段可以緩解，但問題還是很明顯存在;二是數(shù)據(jù)確認(rèn)的延遲性，以比特幣為例，當(dāng)前產(chǎn)生的交易有效性受網(wǎng)絡(luò)傳輸影響，每次交易確認(rèn)時(shí)間大約10分鐘。而5G技術(shù)數(shù)據(jù)傳輸速率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于以前的蜂窩網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)有更快的響應(yīng)時(shí)間，低于1毫秒，使得區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到最大。

3.區(qū)塊鏈在搭建“資金池”上的突出優(yōu)勢(shì)。

（1）匯聚了安全透明的信息“集”，解決信息不對(duì)稱。區(qū)塊鏈技術(shù)有效的將供應(yīng)鏈上下企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)數(shù)字化，利用可追溯、不可篡改的特性匯集在一起，保證數(shù)據(jù)的安全透明，解決信息孤島的問題，從而提高資金流動(dòng)性。

（2）建立了信用傳遞的“橋”，解決信用認(rèn)證難。借助于區(qū)塊鏈的去中心化特性，企業(yè)進(jìn)入系統(tǒng)內(nèi)交易不再依賴于第三方，減少了信息被篡改的可能以及降低了潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，解決了企業(yè)之間的信用認(rèn)證問題。

（3）提供了高效的低成本“中心”，解決成本高難題。在供應(yīng)鏈企業(yè)中，大型企業(yè)具有協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈信息流和資金流的作用，這使得供應(yīng)鏈中存在一定程度的信息不對(duì)稱，而區(qū)塊鏈去中心化的特點(diǎn)可以避免信息不對(duì)稱的情況，同時(shí)降低企業(yè)的成本。

（二）各省利用區(qū)塊鏈解決企業(yè)“資金池”的做法案例

案例一：區(qū)塊票鏈。深圳區(qū)塊鏈金融服務(wù)有限公司在2017年3月推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的在線票據(jù)服務(wù)平臺(tái)，覆蓋了14家城農(nóng)商行。目的在于為企業(yè)提供信息共享、安全可靠、成本較低的融資平臺(tái)，緩解企業(yè)資金問題。贛州銀行票鏈業(yè)務(wù)上線僅兩個(gè)月就創(chuàng)造了1.2億元的業(yè)務(wù)規(guī)模，上線運(yùn)行一年后該平臺(tái)共為江西省256家企業(yè)累計(jì)辦理票鏈業(yè)務(wù)2764筆。在金額上，突破了9.01億元，平均每筆33.09萬元，在利率上，遠(yuǎn)低于金融機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品利率水平，平均達(dá)到6.22%，在期限上，一般為17天至6個(gè)月，平均為4個(gè)月，在方式上，在網(wǎng)上進(jìn)行，減少審批流程，突破了傳統(tǒng)金融模式，鏈接企業(yè)與銀行的橋梁。

案例二：供應(yīng)鏈金融。截至2018年6月，企業(yè)通過供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)融資的規(guī)模高達(dá)13萬億元，超過75%的中小企業(yè)貸款，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成功地在企業(yè)融資方面占據(jù)一席之地。廈門國(guó)際金融資產(chǎn)交易中心在2019年3月正式推出“賬速融”供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)（FAST），主要圍繞核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)，運(yùn)用區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)盤活現(xiàn)金流，提高企業(yè)資金使用效率和流動(dòng)性。運(yùn)行一個(gè)月后，該集團(tuán)上下游供應(yīng)商已在廈金中心轉(zhuǎn)讓了數(shù)億元的應(yīng)收帳款，有效緩解了供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難、效率低的問題。

三、黑龍江省發(fā)展5G+區(qū)塊鏈技術(shù)建立企業(yè)“資金池”對(duì)策建議

（一）大力發(fā)展5G產(chǎn)業(yè)助力區(qū)塊鏈技術(shù)

1.跟上5G基站建設(shè)節(jié)奏。截至2019年12月31日，全國(guó)已建成約13萬座5G基站，而截至2020年2月，我省基站建成數(shù)量?jī)H為939個(gè)，距全國(guó)平均水平差距較大。發(fā)展資金方面，可設(shè)立專項(xiàng)基金，如北京市設(shè)立的北京市5G基金、湖南省5G物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基金等;用電方面，對(duì)符合條件的5G基站實(shí)施電力直接交易，降低建設(shè)企業(yè)的用電成本，優(yōu)化審批流程;用地方面，強(qiáng)化行政部門主體責(zé)任，對(duì)納入選址的單位要為5G基站建設(shè)提供便利，若有阻撓建設(shè)及哄抬租金等不合理行為應(yīng)嚴(yán)厲查處。

2.短期引進(jìn)成熟區(qū)塊鏈技術(shù)培養(yǎng)黑龍江省區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)。在2019年12月28日召開的第二屆中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)年會(huì)中發(fā)布的“2019中國(guó)區(qū)塊鏈企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜”中北京企業(yè)最多，深圳杭州隨后，黑龍江省沒有區(qū)塊鏈企業(yè)上榜。所以在發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的初期要引進(jìn)經(jīng)驗(yàn)豐富區(qū)塊鏈公司大課間“資金池”平臺(tái)，用合作的方式幫助我省邁開區(qū)塊鏈第一步。

3.打造外輸內(nèi)養(yǎng)的人才后盾。根據(jù)2018年區(qū)塊鏈人才的調(diào)查研究，區(qū)塊鏈人才供需比為0.15：1，人才嚴(yán)重匱乏，國(guó)內(nèi)的核心區(qū)塊鏈人才約為區(qū)塊鏈技術(shù)人才總數(shù)的2%，應(yīng)著重將高端人才范圍擴(kuò)大，應(yīng)用實(shí)踐能力較強(qiáng)的特殊人才特殊對(duì)待，更大力度實(shí)行人才優(yōu)先戰(zhàn)略。鼓勵(lì)哈工大、哈工程等高校開設(shè)相關(guān)課程并及時(shí)更新現(xiàn)有的課程內(nèi)容。

（二）出臺(tái)政策搭建企業(yè)參與平臺(tái)

1.鼓勵(lì)企業(yè)參與平臺(tái)建設(shè)。在工信部發(fā)布的《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》等文件中，鼓勵(lì)企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)等主體積極參與區(qū)塊鏈等數(shù)據(jù)流通關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)和測(cè)試驗(yàn)證，黑龍江省應(yīng)跟上國(guó)家的政策指引，在黑龍江省分層次鼓勵(lì)企業(yè)參與區(qū)塊鏈平臺(tái)，協(xié)調(diào)國(guó)資委、金融辦等部門單位，動(dòng)員大型國(guó)企參與，帶動(dòng)中小企業(yè)加入，擴(kuò)大平臺(tái)覆蓋面，增加資金的匹配度。

2.出臺(tái)政策扶持企業(yè)參與。在2018年哈爾濱市香坊區(qū)政府工作報(bào)告中提到助推區(qū)塊鏈、人工智能等新興信息技術(shù)與金融領(lǐng)域的融合，其他政策支持黑龍江省尚無，對(duì)此我省應(yīng)對(duì)參與創(chuàng)新技術(shù)企業(yè)項(xiàng)目、技術(shù)人才保障提供資金支持，對(duì)相關(guān)技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)流程上的便利，營(yíng)造良好的產(chǎn)業(yè)氛圍。

3.做好監(jiān)管維護(hù)平臺(tái)安全。區(qū)塊鏈有著弱中心化的特點(diǎn)，所以需要進(jìn)行后期信息維護(hù)和管理，包括區(qū)塊鏈信息服務(wù)提供者有關(guān)信息的相關(guān)內(nèi)容的時(shí)間限制，變更手續(xù)，終止安排，信息的管理、規(guī)范、安全評(píng)估等方面進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)范和說明。

（三）協(xié)調(diào)地方性銀行參與平臺(tái)建設(shè)

1.發(fā)揮地方性銀行平臺(tái)作用。全國(guó)各省在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)時(shí)，大多借助于地方性銀行，地方性銀行立足于黑龍江省企業(yè)情況，具有地方政策優(yōu)勢(shì)和區(qū)域優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮地方銀行作用，打造服務(wù)于我省的平臺(tái)建設(shè)，因地制宜地發(fā)揮銀行的平臺(tái)機(jī)制。

2.搭建“弱中心化”的企業(yè)平臺(tái)。黑龍江省企業(yè)在5G和區(qū)塊鏈的認(rèn)知程度不足以讓企業(yè)完全“去中心化”進(jìn)行資金融資，所以要搭建“弱中心化”平臺(tái)。銀行作為搭建平臺(tái)中間方，收取少量的平臺(tái)費(fèi)用，企業(yè)成本較其他融資成本更低。銀行也是風(fēng)控主體，比如平安銀行依托區(qū)塊鏈搭建的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)，為產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商提供交易和服務(wù)保障，降低信息風(fēng)險(xiǎn)。

3.與區(qū)塊鏈企業(yè)合作。地方性銀行在發(fā)展5G和區(qū)塊鏈技術(shù)方面不具有專業(yè)性，在搭建平臺(tái)時(shí)要與專業(yè)的區(qū)塊鏈公司進(jìn)行合作，確保企業(yè)的信息高效性和準(zhǔn)確性，后期的平臺(tái)信息的運(yùn)營(yíng)與維護(hù)也需要專業(yè)區(qū)塊鏈公司進(jìn)行協(xié)助，保證長(zhǎng)期平臺(tái)的運(yùn)行。

（四）培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)創(chuàng)新意識(shí)

1.做好企業(yè)管理者創(chuàng)新意識(shí)宣傳工作。要加強(qiáng)主流媒體的宣傳引導(dǎo)工作，將主流的技術(shù)信息增加亮度，突出影響力和活躍度，做好企業(yè)信息的引導(dǎo)者。

2.利用財(cái)務(wù)軟件等開設(shè)相關(guān)講座。大型國(guó)有企業(yè)主要使用的軟件有金蝶、用友等軟件。金蝶有開發(fā)的區(qū)塊鏈技術(shù)，可定期組織企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)和講座，使企業(yè)更快認(rèn)識(shí)新技術(shù)，接受新技術(shù)的優(yōu)勢(shì)應(yīng)用。

3.部分企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。搭建票鏈、供應(yīng)鏈等信息平臺(tái)，應(yīng)按照企業(yè)類型將急需資金、擁有票據(jù)和供應(yīng)鏈上下端的中小企業(yè)納入試點(diǎn)范圍，搭建平臺(tái)進(jìn)行試點(diǎn)，解決企業(yè)資金需求，完善平臺(tái)信息和資源，讓企業(yè)主動(dòng)參與進(jìn)來，共同解決資金難題。

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[責(zé)任編輯：史樸]