張燎原

【摘? 要】在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中，中小企業(yè)是一支不可忽視的力量，在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、提供就業(yè)崗位、緩和社會(huì)矛盾等方面發(fā)揮著重要作用。但是，在中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，它們暴露出的一些劣勢(shì)是非常明顯，不容忽視的。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，可以幫助中小企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，為中小企業(yè)的快速發(fā)展注入了一定動(dòng)力。

【Abstract】In the process of China's economic and social development， small and medium-sized enterprises are a force that can not be ignored. They play an important role in maintaining social stability， providing jobs and easing social contradictions. However， in the development process of small and medium-sized enterprises， some disadvantages exposed are very obvious and can not be ignored. The emergence of supply chain finance business can help small and medium-sized enterprises to solve the problem of financing difficulties， and inject certain power into the rapid development of small and medium-sized enterprises.

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融;中小企業(yè);融資;影響

【Keywords】supply chain finance; small and medium-sized enterprises; financing; influence

【中圖分類(lèi)號(hào)】F276.3;F832.4? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）07-0068-02

1 引言

在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)多層次資本市場(chǎng)發(fā)展并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的理想效果，長(zhǎng)期處于緩慢發(fā)展的狀態(tài)。為此，我國(guó)政府也相應(yīng)地出臺(tái)了一些政策措施，希望通過(guò)這些措施的實(shí)施，可以?xún)?yōu)化中小企業(yè)的生存和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，有效推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展，但是從實(shí)踐來(lái)看，這些措施的實(shí)施，達(dá)到的實(shí)際效果并不理想。直到供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，一定程度上，才真正地幫助中小企業(yè)走出了融資難的困境。供應(yīng)鏈金融是一種融資方式，具有一定的創(chuàng)新性，其通過(guò)將企業(yè)和其中下游企業(yè)進(jìn)行關(guān)聯(lián)和捆綁，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和物流等的融合和優(yōu)化，幫助企業(yè)提高了運(yùn)轉(zhuǎn)的速度，幫助企業(yè)解決了發(fā)展資金問(wèn)題，推動(dòng)了企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

2 供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)揮的作用

2.1 簡(jiǎn)述供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

所謂的供應(yīng)鏈金融，主要是指將商業(yè)銀行做為中心機(jī)構(gòu)，同時(shí)將中介部門(mén)引進(jìn)來(lái)，并向企業(yè)的上游和下游企業(yè)提供相應(yīng)的服務(wù)，對(duì)上下游企業(yè)的資金和物流實(shí)施有效管理，在供應(yīng)鏈信息流的基礎(chǔ)上，有效控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并將企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的轉(zhuǎn)化，變?yōu)榭梢杂行д瓶氐娘L(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)企業(yè)的健康發(fā)展。供應(yīng)鏈金融是一種高效的融資模式，主要針對(duì)的是我國(guó)的中小企業(yè)，保障中小企業(yè)的正常發(fā)展。

2.2 供應(yīng)鏈金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展所起的積極作用

2.2.1 有效打破了銀行和中小企業(yè)間的信息不對(duì)稱(chēng)狀況

第一，在供應(yīng)鏈金融中，銀行利用自己的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，可以便捷地掌握中小企業(yè)的準(zhǔn)確信息資料，一定程度上可以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，可以幫助銀行作出科學(xué)的決策。第二，銀行在賬務(wù)處理過(guò)程中，可以對(duì)中小企業(yè)的產(chǎn)品庫(kù)存、往來(lái)賬及不動(dòng)產(chǎn)情況等進(jìn)行必要的監(jiān)管。第三，采用供應(yīng)鏈?zhǔn)降慕鹑谀Ｊ?，?duì)中小企業(yè)的發(fā)展具有積極的意義，商業(yè)銀行可以對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)生一定的信任，圍繞著中小企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，對(duì)它們實(shí)施有效的監(jiān)管，并負(fù)有一定的責(zé)任。

2.2.2 切實(shí)提高中小企業(yè)資金的流動(dòng)性

在實(shí)踐中，供應(yīng)鏈、金融銀行及中小企業(yè)三方中間，還融入了做為第三方的物流公司。中小企業(yè)要想發(fā)展，必須要大量地購(gòu)買(mǎi)原材料，并投入生產(chǎn)當(dāng)中，成品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售是中小企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)的最好見(jiàn)證。在中小企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，需要足夠的周轉(zhuǎn)資金，而供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐，一方面提升了資金的使用效率，幫助很多中小企業(yè)解決了資金不夠的難題，另一方面，也有效地提升了中小企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的效率和實(shí)際效果。在供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)模式中，銀行所擔(dān)負(fù)的主要責(zé)任是對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展資金進(jìn)行籌措，保證供應(yīng)鏈中的第三方物流公司能夠正常地生產(chǎn)，在銀行貸款資金的支持下，實(shí)現(xiàn)正常的周轉(zhuǎn)。在此過(guò)程中，中小企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售過(guò)程被大大地縮短了，而資本的回報(bào)率卻提升了。其中物流公司所提供的物流、倉(cāng)儲(chǔ)等服務(wù)發(fā)揮了重要的作用，使得中小企業(yè)的整個(gè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售過(guò)程體現(xiàn)出了高效性和有序性，不僅進(jìn)一步提升了中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，而且推動(dòng)了企業(yè)的快速發(fā)展，提高了綜合實(shí)力。

3 當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)出現(xiàn)融資困難的主要原因分析