馬照焱 河北地質(zhì)大學(xué)

一、前言

2013年我國(guó)首次提出了“精準(zhǔn)扶貧”的概念，并在黨的十八大會(huì)議上，以習(xí)近平同志為核心的黨中央正式將脫貧攻堅(jiān)工作納入“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)“落實(shí)好精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，才能做到脫真貧、真脫貧、使全面建成小康社會(huì)得到人民的認(rèn)可、經(jīng)得起歷史的檢驗(yàn)，為實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?！庇纱?，精準(zhǔn)扶貧的序幕在全國(guó)范圍內(nèi)正式拉開(kāi)。截止到2018年5月，我國(guó)農(nóng)村貧困人口由改革開(kāi)放初期7.7億人下降至1600萬(wàn)人，農(nóng)村貧困發(fā)生率又97.5%下降至1.7%，成為了世界上減貧人口最多的國(guó)家，是第一個(gè)完成聯(lián)合國(guó)千年發(fā)展目標(biāo)檢品的發(fā)展中國(guó)家，對(duì)全球減貧貢獻(xiàn)率超過(guò)了7%。

但由于我國(guó)存在著諸多的歷史的和自然因素等，導(dǎo)致我國(guó)各地區(qū)之間和地區(qū)內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，經(jīng)濟(jì)技術(shù)水平也有著有很大差別，對(duì)我們的“精準(zhǔn)扶貧”工作造成了很大的阻礙。于是我們引入了“金融扶貧”的相關(guān)概念。金融扶貧在扶貧工作體系中占據(jù)著非常重要的地位，任何形式扶貧幫助最終都離不開(kāi)資金，近幾年，不少金融機(jī)構(gòu)都與政府達(dá)成了扶貧合作，并取得了一定的成果，但在目前扶貧攻堅(jiān)決勝階段，之前采用的多種扶貧方式就變得不再適用，這也就導(dǎo)致出現(xiàn)了很多諸如資金無(wú)法準(zhǔn)確到達(dá)貧困對(duì)象的情況，造成了“扶富不扶貧”、“扶貧不脫貧”的窘境。

究其原因，更多是由于我們對(duì)扶貧的效果并沒(méi)有形成一個(gè)統(tǒng)一量化的標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法對(duì)扶貧的效果進(jìn)行評(píng)估和考量，這也就使得我們很多扶貧的弊端無(wú)法被分析出來(lái)，從而造成很多問(wèn)題現(xiàn)象的出現(xiàn)。基于以上情況，本文以河北省9個(gè)國(guó)定貧困縣為樣本，首先對(duì)河北省扶貧現(xiàn)狀與金融扶貧機(jī)制進(jìn)行分析，然后構(gòu)建DEA模型和Malmquist模型對(duì)河北金融扶貧效率進(jìn)行績(jī)效的評(píng)定，從而再深入分析問(wèn)題，抽絲剝繭，找到相應(yīng)的短板，并試圖給出相關(guān)的建議與解決方案。

二、河北省金融扶貧的現(xiàn)狀分析

河北省環(huán)繞北京天津兩市，地理區(qū)位特色較為明顯，是京津冀協(xié)同發(fā)展過(guò)程中重要的一環(huán)。一方面受到地理生態(tài)環(huán)境、資源供給等多方面客觀因素的限制，另一方面由于地域緣故，人才流失問(wèn)題嚴(yán)重，加之河北本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、基礎(chǔ)建設(shè)不完善等更多方面的因素，導(dǎo)致河北省內(nèi)貧困問(wèn)題一直較為突出，省內(nèi)共有23個(gè)國(guó)家級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣和17個(gè)省定貧困縣，國(guó)家級(jí)貧困縣數(shù)量約占全國(guó)的7%，僅次于云南、貴州、陜西、甘肅等偏遠(yuǎn)地區(qū)省份。貧困發(fā)生率之高、程度之深，嚴(yán)重影響了河北省整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）金融扶貧的政策實(shí)施情況分析

自改革開(kāi)放以來(lái)河北省一直緊跟國(guó)家扶貧的規(guī)劃，積極的探索農(nóng)村金融服務(wù)體系，為實(shí)現(xiàn)更好支持貧困地區(qū)的發(fā)展和脫貧攻堅(jiān)，除落實(shí)好國(guó)家各種政策之外，更是出臺(tái)了許多關(guān)于金融扶貧的專項(xiàng)文件，如2015年《關(guān)于堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》中指出“要在財(cái)政資金撬動(dòng)下大力發(fā)展金融扶貧”。在2017年《河北省“十三五”脫貧攻堅(jiān)規(guī)劃》中提出“發(fā)展六位一體金融扶貧模式”，2018年《河北省農(nóng)村信用社2018年金融扶貧實(shí)施方案》中提到“深入推進(jìn)雙基共建農(nóng)村信用工程”，在2019年《支持脫貧攻堅(jiān)稅收優(yōu)惠政策指引》中提到“大力發(fā)展普惠金融，增強(qiáng)金融對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體的服務(wù)保障能力，是實(shí)現(xiàn)脫貧的重要支撐”的觀點(diǎn)，2020年河北省出臺(tái)13條舉措力促扶貧企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，其中指出“對(duì)扶貧龍頭企業(yè)、合作社等新增貸款和展期貸款，給予貼息支持，貼息額度按規(guī)定政策執(zhí)行”的指示?？傮w來(lái)看，金融扶貧相關(guān)政策文件都強(qiáng)調(diào)了金融資金參與扶貧的重要性，以及扶貧過(guò)程中政府的引導(dǎo)性，并根據(jù)政策下達(dá)相應(yīng)條例與指示。

（二）金融扶貧的資金投入情況分析

根據(jù)最新的2018年《河北經(jīng)濟(jì)年鑒》中相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年各級(jí)共安排財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金792351.9萬(wàn)元，其中，中央財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金264644萬(wàn)元，省級(jí)安排財(cái)政專項(xiàng)扶資金379000萬(wàn)元，市縣兩級(jí)再配套資金達(dá)到了148707.9萬(wàn)元。相比2016年397494萬(wàn)元的中央專項(xiàng)扶貧資金有較大規(guī)模的下降，跟據(jù)最新的2020年的河北省扶貧開(kāi)發(fā)信息中心預(yù)算報(bào)告顯示，對(duì)比2019年預(yù)算支出同比減少536.81萬(wàn)元，可見(jiàn)近些年來(lái)扶貧規(guī)模呈現(xiàn)出逐年減少的趨勢(shì)，分析當(dāng)前貧困人口數(shù)量就不難發(fā)現(xiàn)規(guī)模逐漸減小的原因，2017年全省脫貧人口達(dá)到了78.8萬(wàn)人，貧困發(fā)生率由3.23%下降到1.86%，因此貧困人口數(shù)量的減少一定程度上會(huì)影響了扶貧資金投入的規(guī)模。

（三）金融扶貧的產(chǎn)品與形式采用情況現(xiàn)狀分析

關(guān)于金融扶貧的形式，在2017年《河北經(jīng)濟(jì)年鑒》指出，河北省扶貧辦按照定向、精準(zhǔn)、特惠、創(chuàng)新的金融扶貧原則，充分發(fā)揮銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)金融扶貧主力軍作用。堅(jiān)持以“政銀企?！蹦Ｊ?，強(qiáng)力推動(dòng)扶貧小額信貸，2017年內(nèi)新增扶貧小額信貸26.7億元。并堅(jiān)持發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)資源和力量，探索開(kāi)展了“政保聯(lián)辦”保險(xiǎn)扶貧、防貧保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等可復(fù)制、可推廣、可持續(xù)的保險(xiǎn)扶貧新路徑，堅(jiān)持以“金融扶貧板”，引導(dǎo)資本市場(chǎng)壯大扶貧產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，河北省扶貧辦對(duì)多項(xiàng)金融扶貧項(xiàng)目實(shí)行了扶貧貸款貼息政策，進(jìn)一步的擴(kuò)大覆蓋面，更為有效地提高了金融機(jī)構(gòu)扶貧創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)的積極性。如中國(guó)郵政郵政儲(chǔ)蓄銀行河北分行發(fā)行了“惠民脫貧貼息貸款”、“惠農(nóng)易貸”，河北農(nóng)村信用社針對(duì)建檔立卡貧困戶專門(mén)研發(fā)了“致富寶”、針對(duì)“農(nóng)家樂(lè)”農(nóng)戶研發(fā)“幸福寶”，永安期貨股份有限公司推出了小麥保險(xiǎn)期貨等等，很有效的調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性去研發(fā)因地制宜的金融扶貧產(chǎn)品，充分保障了金融扶貧體系當(dāng)中金融機(jī)構(gòu)的參與性。

三、河北省金融扶貧效率研究的實(shí)證分析

（一）模型構(gòu)建

1.DEA模型

DEA通過(guò)明確考慮多種投入的運(yùn)用與多種產(chǎn)出的產(chǎn)生，它能夠用來(lái)比較提供相似服務(wù)的多個(gè)服務(wù)之間的效率，它避開(kāi)了計(jì)算每項(xiàng)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)成本，因此它可以把多種投入和產(chǎn)出轉(zhuǎn)化為效率比率的分子與分母，而不需要轉(zhuǎn)換成相同貨幣單位，因此DEA可以有效的衡量和說(shuō)明投入和產(chǎn)出的組合，也正因此它比一套經(jīng)營(yíng)比率和利潤(rùn)指標(biāo)更具綜合性也更值得信賴。另外，DEA是一個(gè)線性規(guī)劃模型，它表示了產(chǎn)出對(duì)投入的比率，通過(guò)對(duì)一個(gè)特定單位的效率和一組提供相同類似單位的績(jī)效進(jìn)行比較，試圖使服務(wù)單位的效率最大化。在這個(gè)過(guò)程中，獲得100%指標(biāo)被稱之為有效單位，而另外效率評(píng)分低于100%則被稱之為無(wú)效單位。

（1）規(guī)模報(bào)酬不變的DEA模型

規(guī)模報(bào)酬不變的DEA又被稱之為CCR模型，該模型假設(shè)決策單位在整個(gè)期間是規(guī)模報(bào)酬效率不變的，并且面向投入變量進(jìn)行分析。現(xiàn)假如選取P家單位，對(duì)于每個(gè)單位來(lái)講，選取投入變量N個(gè)，同時(shí)產(chǎn)出變量M個(gè)，那么對(duì)于這P家單位第i個(gè)單位來(lái)講即有：

接下來(lái)用u表示產(chǎn)出的權(quán)重，則該產(chǎn)出是一個(gè)m×1維的行向量，用v來(lái)表示投入的權(quán)重，該投入是一個(gè)N×1維的行向量，再加上的限制并用數(shù)學(xué)歸納法可得：

該形式下θ作為標(biāo)量，并取值于0到1之前，λ表示投入產(chǎn)出比常數(shù)向量，且p×1維向量，即可求得技術(shù)效率。

（2）規(guī)模報(bào)酬變化的DEA模型

規(guī)模報(bào)酬變化的DEA模型被稱之為BCC模型，其認(rèn)為規(guī)模報(bào)酬不是不變的，由于在處理一些特殊問(wèn)題的時(shí)候例如遇到政府管制、公共物品以及相關(guān)法律約束等都使得研究對(duì)象在既定的假設(shè)前提下產(chǎn)生一定的阻力因素，因此規(guī)模報(bào)酬不變的假設(shè)就看起來(lái)不那么合理了，假設(shè)條件設(shè)為規(guī)模報(bào)酬變化會(huì)得到更可靠的結(jié)果，于是在CCR模型的基礎(chǔ)之上加入一個(gè)約束條件I1λ=1即得：

其中I1為I×1維單元向量，這也就得到了純技術(shù)效率。

這種方法是通過(guò)多個(gè)平面相互交叉而形成的凸包，將所有有樣本數(shù)據(jù)都包括進(jìn)去，這個(gè)錐包與CRS的比起來(lái)，能包的更加緊密，因此從這個(gè)角度上來(lái)講，理論上得到的技術(shù)效率值也就會(huì)大于等于CRS模型所得到的。

2.Malmquist指數(shù)方法

本文引進(jìn)Malmquist指數(shù)法對(duì)決策單元在某時(shí)間段內(nèi)效率變化情況進(jìn)行分析,對(duì)不同時(shí)期河北省金融扶貧效率的變化進(jìn)行測(cè)量分析，該指數(shù)的推算過(guò)程如下：

假設(shè)以t時(shí)刻和t+1時(shí)刻為技術(shù)參照，那么當(dāng)Malmquist指數(shù)的取值大于1時(shí)，說(shuō)明全要素生產(chǎn)率（TFP)水平與前一年相比較有所提高；Malmquist指數(shù)小于1時(shí)，這說(shuō)明TFP水平相比于前一年有所下降。Fare（1994）將全要素生產(chǎn)率分解為技術(shù)效率的變化（TE)、技術(shù)進(jìn)步的變化（TC)倆個(gè)方面；在規(guī)模報(bào)酬可變的情況下，技術(shù)效率的變化又分為純技術(shù)效率變化（PTEC)、規(guī)模效率變化（SC)，公式表示為：

技術(shù)效率從t時(shí)刻到t+1時(shí)刻所發(fā)生變化即為技術(shù)效率變化指數(shù)，變化指數(shù)能體現(xiàn)技術(shù)效率的及進(jìn)步，當(dāng)TE大于1,可以得出技術(shù)效率得到改善的結(jié)論，反之，則代表技術(shù)效率變差。技術(shù)進(jìn)步變化指數(shù)表示從t時(shí)刻到t+1時(shí)刻，借助了新的技術(shù)所帶來(lái)的技術(shù)革新，如果TC大于1則說(shuō)明生產(chǎn)前沿面向外或者向上移動(dòng)；反之說(shuō)明技術(shù)出現(xiàn)退步的情況。當(dāng)技術(shù)效率變化、技術(shù)進(jìn)步變化值之比大于1時(shí)，說(shuō)明這是促進(jìn)全面要素提高的主要因素;相反，它是全面要素生產(chǎn)率下降的根本原因。

（二）指標(biāo)的選取及數(shù)據(jù)來(lái)源

1.指標(biāo)選取

（1）投入指標(biāo)：本文選取人均金融機(jī)構(gòu)貸款余額（萬(wàn)元/人）、每萬(wàn)人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量（個(gè)/萬(wàn)人）為投入指標(biāo)，分別反映了河北省內(nèi)貧困縣金融扶貧的信貸支持力度以及河北省金融機(jī)構(gòu)參與扶貧網(wǎng)點(diǎn)覆蓋能力。其中，人均金融機(jī)構(gòu)貸款余額（萬(wàn)元/人）計(jì)算方法為縣區(qū)全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額/農(nóng)村人口，每萬(wàn)人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量（個(gè)/萬(wàn)人）計(jì)算方法為縣區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量/農(nóng)村人口。

（2）產(chǎn)出指標(biāo)：本文選取農(nóng)村人均可支配收入（元）、人均農(nóng)林牧漁增加值（萬(wàn)元/人）為產(chǎn)出指標(biāo)，這兩項(xiàng)指標(biāo)的選區(qū)都是從收入效應(yīng)出發(fā)，從而借以考量金融扶貧所帶來(lái)的貧困人口收入的增加以及貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

2.數(shù)據(jù)來(lái)源與說(shuō)明

關(guān)于樣本的選取，本文選取河北省內(nèi)9個(gè)深度貧困縣為樣本，基本可以覆蓋到全省內(nèi)每一個(gè)市，從而可以盡可能全面的角度去評(píng)定河北省金融扶貧的效率，同時(shí)選取2015年—2017年面板數(shù)據(jù)進(jìn)行比較分析，進(jìn)而更直觀的反應(yīng)出金融扶貧效率對(duì)比變化情況。另外，本文所有的數(shù)據(jù)皆來(lái)源于各年的《河北經(jīng)濟(jì)年鑒》、《河北農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)縣域統(tǒng)計(jì)年鑒》以及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息披露平臺(tái)。

模型估計(jì)與分析

1.河北省金融扶貧效率研究的靜態(tài)分析

根據(jù)規(guī)模效率變化的DEA模型，本文采用DEAP2.1軟件對(duì)河北省內(nèi)9個(gè)貧困縣區(qū)2015—2017年的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)金融效率評(píng)定的分析，得出結(jié)果如表一所示：

表1 河北省金融扶貧效率DEA分析

首先從純技術(shù)效率分析，技術(shù)效率反映了各貧困縣金融扶貧的投入產(chǎn)情況，當(dāng)技術(shù)效率等于1時(shí)，表明該地區(qū)金融扶貧的投入產(chǎn)出達(dá)到生產(chǎn)前沿面，不存在投入冗雜；當(dāng)純技術(shù)效率小于1，表明該地區(qū)存在投入冗雜，表現(xiàn)為無(wú)效率狀態(tài)。由圖表看出2015-2017年純技術(shù)效率指標(biāo)整體呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，由2015年各縣區(qū)平均值0.872下降到2017年的0.811，可看出純技術(shù)效率整體平均水平并不高，且都處于無(wú)效率狀態(tài)，再來(lái)單獨(dú)看各縣區(qū)三年的平均純技術(shù)效率，9個(gè)貧困縣當(dāng)中只有邯鄲市大名縣、張家口張北縣、秦皇島市青龍滿族自治縣3年平均純技術(shù)效率指標(biāo)達(dá)到1，呈現(xiàn)有效率狀態(tài)，其余皆為無(wú)效率狀態(tài)，可看出河北省金融扶貧現(xiàn)有的技術(shù)以及經(jīng)營(yíng)管理水平較為低下，因此在扶貧資金管理、金融扶貧技術(shù)研發(fā)方面需加大力度。

其次從規(guī)模效率進(jìn)行分析，可以看出9個(gè)縣區(qū)3年的時(shí)間中，規(guī)模效率整體都沒(méi)有太大的變化都維持在0.81左右，整體水平不高且都處于無(wú)效率狀態(tài)，再?gòu)母鱾€(gè)縣區(qū)的角度進(jìn)行分析，9各縣區(qū)只有2個(gè)平均規(guī)模效率達(dá)到有效率狀態(tài)，并且大多呈現(xiàn)每年逐步下降的趨勢(shì)。由此可以看出河北省金融扶貧規(guī)模力度是不夠的，所以應(yīng)取措施擴(kuò)大金融扶貧規(guī)模，進(jìn)一步提升金融扶貧的效率。

最后從綜合效率進(jìn)行分析，綜合效率是綜合了技術(shù)效率和規(guī)模效率兩個(gè)指標(biāo)進(jìn)行更宏觀的分析，由圖表可看出9個(gè)縣區(qū)，只有邯鄲市大名縣，和秦皇島青龍滿族自治縣可以達(dá)到有效率狀態(tài)，其余全呈現(xiàn)無(wú)效率，整體上來(lái)看每年的綜合效率呈現(xiàn)下降的狀態(tài)?？梢钥闯龊颖笔〗鹑诜鲐毜男什⒉蝗輼?lè)觀，整體表現(xiàn)扶貧效率較差，需要從改良現(xiàn)有制度，開(kāi)發(fā)新的技術(shù) 、擴(kuò)大投入規(guī)模等多方面來(lái)改善金融扶貧效的效率。

2.河北省金融扶貧效率研究的動(dòng)態(tài)分析

DEA模型是從靜態(tài)的角度計(jì)算了河北省金融扶貧的效率，但分析三年內(nèi)金融扶貧效率動(dòng)態(tài)的變化，還需借助Malmquist生產(chǎn)率指數(shù)對(duì)3年內(nèi)9個(gè)縣域進(jìn)行生產(chǎn)率增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)因素分析，得到結(jié)果如表2所示：

表2 樣本年份分解的Malmquist指數(shù)分析

從總體來(lái)看，2015-2017年河北省金融扶貧全要素生產(chǎn)率為0.89。說(shuō)明在研究期間金融扶貧全要素生產(chǎn)率呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，每年約下降11%,反映了近些年來(lái)河北省金融扶貧效率并不樂(lè)觀的局勢(shì)，其中只有2015年—2016年的規(guī)模效率變化指數(shù)大于1，其余指標(biāo)皆小于1，說(shuō)明河北省金融扶貧效率不管從科學(xué)技術(shù)水平，資金管理水平，扶貧投入規(guī)模皆呈現(xiàn)出退步的趨勢(shì)。

表3 按樣本縣域名稱分解的Malmquist指數(shù)分析

將所得結(jié)果縣域樣本進(jìn)行分解來(lái)進(jìn)行更為直觀的分析，如表三所示：9個(gè)縣域中只有張家口市張北縣、保定市淶源縣、衡水市武強(qiáng)縣Malmquist 生產(chǎn)率指數(shù)大于1，說(shuō)明在研究期間只有這3個(gè)貧困縣金融扶貧效率是呈現(xiàn)遞增趨勢(shì)的，其余縣域金融扶貧效率仍不理想，從技術(shù)進(jìn)步指數(shù)來(lái)看，大部分縣域是下降的，但從規(guī)模進(jìn)步指數(shù)來(lái)安，大部分縣域是持平甚至上升的，說(shuō)明河北省金融扶貧在規(guī)模擴(kuò)大的投入上，要大過(guò)扶貧管理水平上的投入。

四、結(jié)論與政策建議

上文我們通過(guò)DEA的構(gòu)建以及Malmquist指數(shù)的分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)河北省金融扶貧效率并不是十分理想，整體上2015-2017年三年內(nèi)扶貧效率都出退步的趨勢(shì)，其中純技術(shù)效率指標(biāo)下降更為明顯，這也是拉低全生產(chǎn)要素生產(chǎn)效率的關(guān)鍵。規(guī)模效率從Malmquist指數(shù)來(lái)看是呈現(xiàn)進(jìn)步的，但從DEA整體規(guī)模效率指標(biāo)來(lái)看是處于一個(gè)較低的水平，且都為無(wú)效率狀態(tài)。因此可以看出近些年河北省金融扶貧創(chuàng)新力度是不足的，資金的管理水平，扶貧工作的經(jīng)營(yíng)以及扶貧的規(guī)模投入都有待加強(qiáng)。針對(duì)這些問(wèn)題，本文提出以下相應(yīng)的政策建議：

（一）因地制宜發(fā)展特色扶貧模式，加大金融扶貧的創(chuàng)新力度

金融扶貧策略的基調(diào)應(yīng)是因地制宜，在實(shí)證的分析中各縣域的純技術(shù)效率、規(guī)模效率情況都有所不同，但都表現(xiàn)出的是規(guī)模效率較高，純技術(shù)效率較低的狀態(tài)。所以，在扶貧的工作中應(yīng)盡量減少“大水漫灌”策略，而是要針對(duì)性加強(qiáng)對(duì)每個(gè)縣區(qū)的特色有效率的幫扶，盡可能的打造不同地方不同的特色扶貧模式。建議以制度的改革和管理的創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)，提高扶貧貸款的發(fā)放效率，對(duì)規(guī)模報(bào)酬未達(dá)到有效的地區(qū)，對(duì)信貸規(guī)模和資金投入結(jié)構(gòu)進(jìn)行考量，改變策略以爭(zhēng)取有效的利用每一份金融資源。

例如豐寧滿族自治縣的特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)扶貧模式就很適合推廣，豐寧縣域面積廣闊，南鄰北京，北靠?jī)?nèi)蒙，氣候條件復(fù)雜，溫差較大，復(fù)雜的地理?xiàng)l件決定了該區(qū)域并不適合大規(guī)模的投入種植業(yè)，于是努力打造探索天然的“扶貧農(nóng)場(chǎng)”、愛(ài)尚羊“全產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)”、元始雜糧“一單兩保三零”等特色的利益聯(lián)結(jié)模式，累計(jì)投入資金約1.55億元，帶動(dòng)了7400貧困戶穩(wěn)定脫貧，扶貧效果較為明顯。

又如廣平縣菌菇大棚的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，廣平縣隸屬于河北省邯鄲市，位于河北省南部，太行山東麓海河平原的黑龍港流域，這也就意味這樣的地理環(huán)境不能像豐寧縣一樣大規(guī)模的去投入畜牧業(yè)，于是廣平縣在原有的菌菇種植上引進(jìn)“林下種植赤松茸”和“大棚種植香菇+赤松茸”項(xiàng)目，據(jù)了解，赤松茸宜林下種植，以玉米、小麥、棉花等秸稈為原料，只需澆水，不用施肥打藥，種植簡(jiǎn)單不需要太復(fù)雜的技術(shù)，并且生長(zhǎng)期限較短，據(jù)統(tǒng)計(jì)每個(gè)大棚收入可達(dá)1.1萬(wàn)元以上。每個(gè)大棚預(yù)計(jì)每年總收入可達(dá)4.3萬(wàn)元，至少盈利8000元，年人均勞務(wù)收入至少8000元，村集體經(jīng)濟(jì)年收入至少30萬(wàn)元。

（二）加強(qiáng)和完善扶貧監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)金融扶貧資源的合理配置

針對(duì)于河北省扶貧效率技術(shù)效率不高的原因，科學(xué)的管理水平是一個(gè)非常重要的影響因素。其實(shí)如何提升扶貧失效的實(shí)質(zhì)就在于解決好“如何管”的問(wèn)題，因此應(yīng)當(dāng)建立起一個(gè)科學(xué)的扶貧績(jī)效評(píng)價(jià)體系，對(duì)整個(gè)扶貧過(guò)程進(jìn)行科學(xué)的管理與監(jiān)測(cè)。通過(guò)監(jiān)管體系監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)金融扶貧當(dāng)中資源的投入產(chǎn)出率、效果、可持續(xù)性、以及影響因素，形成有效的反饋記錄，以此來(lái)判斷金融扶貧過(guò)程當(dāng)中所出現(xiàn)的問(wèn)題與偏差，從而可以為金融機(jī)構(gòu)的決策提供更加有效的參考，實(shí)現(xiàn)金融扶貧資源合理的配置。

（三）加大力度引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的參與，充分調(diào)動(dòng)金融扶貧的積極性

在之前DEA模型的構(gòu)建當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，雖然河北省金融扶貧的整體規(guī)模效率較高，但是并沒(méi)有達(dá)到完全有效率的狀態(tài)，并且每年還呈現(xiàn)出不同程度下降的趨勢(shì)，因此仍需要去充分引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的參與，進(jìn)而來(lái)保證金融扶貧的積極性。

首先，可以加大保險(xiǎn)業(yè)的引入，扶貧與保險(xiǎn)的行業(yè)從本質(zhì)上來(lái)講本質(zhì)有著天然關(guān)聯(lián)，這是源自于保險(xiǎn)本身契約明確、杠桿效應(yīng)、社會(huì)管理功能以及融資功能多方面的特點(diǎn)。因此一定程度來(lái)講，保險(xiǎn)業(yè)積極參與扶貧是與保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能高度契合的，同時(shí)更是保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在訴求。所以應(yīng)當(dāng)在基層開(kāi)設(shè)更多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，增加深度貧困地區(qū)營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量。并加大扶持特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、特色種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)以及扶貧小額信貸等多個(gè)險(xiǎn)種，在深度貧困地區(qū)建立起完善的銀?；?dòng)機(jī)制，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸有機(jī)的結(jié)合在一起，最大程度的調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扶貧的積極性。

另外，還考慮到貧困人口的優(yōu)勢(shì)不足，信用意識(shí)較為落后，導(dǎo)致很多正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)不愿意承貸，那么非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)的加入就可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)的不足，將扶貧小額信貸合作銀行擴(kuò)大到村鎮(zhèn)銀行和其它農(nóng)村合作銀行，加大對(duì)貧困地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)力度，進(jìn)而提高貧困地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)密度，改善落后地區(qū)的金融狀態(tài)，這樣一來(lái)可以調(diào)動(dòng)更多的小型、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，能夠在很大程度上保證了金融扶貧的積極性。