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        三年投入550億,券商全力布局金融科技

        2020-08-26 07:45:25張欣培楊楚瀅陶雅瑩
        財經 2020年17期
        關鍵詞:投行券商證券

        張欣培 楊楚瀅 陶雅瑩

        在突如其來的疫情影響下,金融機構正加速金融科技的布局轉型?!盁o科技不金融”逐漸成為共識,金融科技已經成為證券公司的核心競爭力。

        實際上,在金融科技和數(shù)字化轉型的風口浪尖,各家券商都在蓄勢待發(fā),加大在金融科技上的投入力度。

        7月10日,中國證券業(yè)協(xié)會(下稱“中證協(xié)”)發(fā)布的《2019年證券公司經營業(yè)績排名情況》顯示,2019年證券行業(yè)的信息技術投入金額達205.01億元,同比增長10%。2017年至今,證券行業(yè)在信息技術領域累計投入達550億元。

        在監(jiān)管層面,證監(jiān)會也在積極鼓勵券商的科技投入。7月10日,證監(jiān)會對券商分類評價指標進行了修訂。其中,優(yōu)化了信息技術投入的評價方式,將“投入金額占營業(yè)收入的比例”納入加分考核。

        在科技進步與政策推動的良性循環(huán)下,金融科技市場正在迅速擴容。

        “隨著金融行業(yè)進入轉型發(fā)展的新階段,新興信息技術也在重塑金融行業(yè)生態(tài)?!睆V發(fā)證券首席信息官、首席風險官辛治運直言。未來,證券行業(yè)或將形成以金融科技應用創(chuàng)新為焦點的競爭新格局。

        從發(fā)展空間上看,中國的金融科技擁有巨大的成長潛力。國泰君安在研究報告中指出,我國與海外投行金融科技投入差距較大。

        圖:信息技術投入規(guī)模

        資料來源:本刊記者根據(jù)公開資料整理。制圖:于宗文

        一組數(shù)據(jù)是,2019年海外Top10投行金融科技投入平均為304億元/家,國內為6.9億元/家,相差44倍;海外金融科技投入占營收比和凈利潤比分別是13.1%和54.5%,國內Top5券商對應為2.9%和9.4%,存在4.5倍和5.8倍的差距。

        三年科技投入超550億

        金融科技與證券業(yè)正加速融合,目前,各家券商正在全力加碼金融科技的投入。2017年至今,證券行業(yè)在信息技術領域累計投入達550億元。

        中證協(xié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2019年證券行業(yè)的信息技術投入金額達205.01億元,同比增長10%,占2018年營業(yè)收入的8.07%,較上年同期提高了2.03個百分點。“行業(yè)持續(xù)加大信息技術領域的投入為行業(yè)數(shù)字化轉型和高質量發(fā)展奠定堅實基礎。”中證協(xié)表示。

        根據(jù)《財經》記者統(tǒng)計,2019年98家券商信息技術投入金額的平均數(shù)為2.21億元,平均數(shù)以上的有24家公司,占比為24.49%。

        券商的信息技術投入規(guī)模主要集中在5000萬-5億(含5億元)區(qū)間內,共計70家,占比達71.43%。其中,投入資金在1億-5億(含5億元)的券商最多達40家,占比為40.82%,投入規(guī)模在5000萬-1億(含1億元)的公司有30家,占30.61%。

        大券商與小券商在資金投入金額上出現(xiàn)了較大差距,但在營收占比上表明了中小券商的重視程度絕不亞于大型券商。

        從絕對投入金額上看,大型券商信息技術投入遙遙領先,共有14家券商信息技術投入超過5億元。其中,3家投入超10億元。國泰君安以12.39億元的信息技術投入位居榜首,華泰證券緊隨其后,投入了12.02億元,中信證券位列第三,投入金額為11.39億元。海通證券、廣發(fā)證券、中金公司、平安證券、國信證券、招商證券、中信建投、東方證券、中泰證券、申萬宏源、安信證券等11家券商2019年的信息技術投入金額均超過5億元。

        在監(jiān)管層面,證監(jiān)會也在積極鼓勵券商的科技投入。7月10日,證監(jiān)會對券商分類評價指標進行了修訂。其中,優(yōu)化了信息技術投入的評價方式,將“投入金額占營業(yè)收入的比例”納入加分考核。圖/IC

        中小券商盡管投入金額在絕對數(shù)上難以與大券商匹敵。但是從信息技術投入占營業(yè)收入的比例來看,一些中小券商對金融科技的重視并不輸于大券商。

        中證協(xié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,共有7家券商2019年信息技術投入金額占營業(yè)收入的比例超過10%。其中,東方財富2019年信息技術投入金額占營業(yè)收入的比例最高,為25.01%,比第二位平安證券的13.53%高出11個百分點。東方證券以12.21%的占比位居第三。安信證券、中泰證券分別以11.23%、11%的比例分列第四、五位。

        而投入金額達12.39億元的國泰君安排名第19位,其信息技術投入占營業(yè)收入的6.72%。在投入金額排名第二的中信證券則滑至第23位,信息技術投入僅占營業(yè)收入的5.47%。

        此外,14家公司信息技術投入不足5000萬元。其中,野村東方、東亞前海等4家券商投入金額不足3000萬元。中郵證券位居末位,信息技術投入金額僅2299萬元,與2.21億元的行業(yè)平均數(shù)差去甚遠。

        實際上,券商對信息技術的日益重視程度,既離不開新一輪科技革命的加速推進,也離不開監(jiān)管層的大力支持。

        7月10日,證監(jiān)會對券商分類評價指標進行了修訂。新發(fā)布的《關于修改<證券公司分類監(jiān)管規(guī)定>的決定》,優(yōu)化了信息技術投入的評價方式,將“投入金額占營業(yè)收入的比例”納入考核。

        修訂后的評價指標為,證券公司信息技術投入金額位于行業(yè)平均數(shù)以上,且投入金額占營業(yè)收入的比例位于行業(yè)前5名、前10名、前20名的,分別加2分、1分、0.5分。

        依照新修訂的分類評價指標進行測算,2019年券商信息技術投入金額平均數(shù)為22112萬元,位于平均數(shù)以上的24家公司按投入金額占營業(yè)收入的比例排名后,有20家可獲得該項指標加分。一些原本無法加分的中小券商借機跑贏了大券商。

        從具體加分情況來看,東方財富、平安證券、東方證券、安信證券、中泰證券等5家券商可獲得2分的加分;方正證券、興業(yè)證券、華泰證券、財通證券、中金公司等5家券商可獲得1分的加分;國信證券、東吳證券、國金證券、東興證券、廣發(fā)證券、長江證券、招商證券、海通證券、國泰君安、中信建投等10家券商可獲得0.5分的加分。

        光大證券、銀河證券、中信證券、申萬宏源則因投入金額占營業(yè)收入的比例排名靠后,未能進入前20名而不能加分。

        券商全力布局金融科技

        突如其來的疫情影響了諸多行業(yè),但是對券商行情影響甚小。在此次疫情中,券商通過信息技術實現(xiàn)“現(xiàn)場+遠程”辦公結合,通過線上服務和遠程操控等完成了各項業(yè)務的服務,受到影響較小。

        在今年春節(jié)開市后,券商營業(yè)部幾乎暫停了所有現(xiàn)場交易和現(xiàn)場業(yè)務辦理,其辦公人員都按照最小化原則配置,除輪崗人員外,營業(yè)部其他員工居家辦公。券商經紀業(yè)務正全面轉為線上,個人大部分業(yè)務均可通過線上方式辦理。

        除經紀業(yè)務外,券商的投行業(yè)務、銷售交易業(yè)務等也幾乎全部轉為線上。例如,國泰君安啟動了“現(xiàn)場輪崗+在線辦公”雙重工作模式,為保證項目的順利發(fā)行,也對發(fā)行中心實行了半隔離措施。

        而這一切主要得益于券商此前在金融科技的布局。實際上,各家券商早已開始了全方位的實踐和推進金融科技與數(shù)字化轉型。

        作為金融科技先行者的華泰證券在2019年就開啟了全面數(shù)字化轉型。華泰證券首席執(zhí)行官周易近期表示,公司通過全面數(shù)字化轉型,徹底改造前中后臺運營管理,讓工作流全面上云,業(yè)務流嵌入平臺,服務流融入場景,構筑面向未來的核心競爭力。

        “數(shù)字化轉型沒有捷徑,但我們的發(fā)力方向十分明確。從加快云網(wǎng)融合的基礎設施建設,實施業(yè)務體系的智能化運營,開展產品及客戶服務模式創(chuàng)新,到實現(xiàn)專業(yè)能力的數(shù)字化共享與驅動,讓科技的力量穿透前中后臺,真正回歸金融本質,極致客戶體驗。”周易認為。

        廣發(fā)證券亦將科技金融戰(zhàn)略納入公司的戰(zhàn)略發(fā)展框架,在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技支柱的基礎上,構建覆蓋財富管理、投資銀行、機構與交易、投資管理四大業(yè)務板塊的一體化架構平臺。

        表:券商信息技術投入占營業(yè)收入的比例排名

        資料來源:本刊記者根據(jù)公開資料整理

        廣發(fā)證券向《財經》記者表示,在科技金融戰(zhàn)略上的具體實踐上,廣發(fā)證券自主研發(fā)了基于Docker的容器化研發(fā)運維生態(tài)平臺,搭建證券業(yè)彈性計算架構。同時,正在布局建設一套數(shù)字化合規(guī)與風控監(jiān)控體系,實現(xiàn)對全集團業(yè)務運營風險的實時、連續(xù)、穿透式管理。此外,還嘗試建設了基于區(qū)塊鏈的OTC理財產品交易平臺,將目前分散在各個金融機構中的OTC市場連接在一起,形成一個更加高效的場外市場。

        國泰君安也將科技作為驅動業(yè)務發(fā)展和服務升級的重要力量,推進布局“智能化國泰君安”,打造具備人工智能的金融科技平臺,率先搶占大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等引領未來金融領域創(chuàng)新發(fā)展的制高點。

        頭部券商依托雄厚資金建立自主研發(fā)團隊,全面提升內部技術能力,及用科技公司的業(yè)務思維改造傳統(tǒng)金融行業(yè)。目前,全行業(yè)從業(yè)人員大約30萬,信息技術工作人員占比大約為4%。華泰證券多年以來將科技賦能作為公司發(fā)展戰(zhàn)略,IT員工數(shù)量行業(yè)占比最多,超過10%。

        然而,自主研發(fā)團隊需要大量的資金投入,支付高昂的人力成本,因此通過與外部科技力量合作也成為券商加速發(fā)展金融科技的重要方式。各家券商先后同外部科技力量、互聯(lián)網(wǎng)巨頭深度合作,推進金融科技同證券業(yè)務加速融合。

        例如,國泰君安與華為簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,華為將助力國泰君安數(shù)字化轉型和金融科技戰(zhàn)略。中金公司聯(lián)手騰訊設立科技子公司,財通證券聯(lián)合螞蟻金服與阿里云發(fā)力數(shù)字券商,中銀證券聘請百度大數(shù)據(jù)部前負責人葛浩為公司首席科學家,東方證券與上海交大合作建立人工智能與大數(shù)據(jù)實驗室等。

        盡管與外部科技力量合作已成為券商發(fā)展金融科技的重要方式,但中小型券商在合作中更依賴供應商,存在自主開發(fā)能力較弱、數(shù)據(jù)安全等問題。

        券商行業(yè)的各項業(yè)務均高度依賴信息技術系統(tǒng)的支持,個性化的需求亦需要系統(tǒng)及時滿足。然而中小券商信息技術投入有限,不得不依賴供應商提供服務,在轉型中難以形成核心競爭力、實現(xiàn)差異化競爭,更有數(shù)據(jù)安全風險。

        在這場科技賦能金融的全新爭奪中,不僅有大小券商的競爭,也有傳統(tǒng)券商與互聯(lián)網(wǎng)券商的對抗。

        業(yè)內人士認為,以科技發(fā)家獲得流量和客戶的互聯(lián)網(wǎng)券商比傳統(tǒng)券商在數(shù)字化變革中更具技術優(yōu)勢,同時也倒逼傳統(tǒng)券商加碼金融科技,推動證券行業(yè)同科技融合。

        2019年信息技術投入金額占營業(yè)收入比最高的東方財富,就是由互聯(lián)網(wǎng)公司轉型為互聯(lián)網(wǎng)券商的典型代表。東方財富憑借財經平臺積累海量長尾客戶,鞏固基金銷售龍頭地位的同時,正逐步向零售經紀業(yè)務的龍頭邁進。

        東方財富從流量龍頭轉為零售巨頭,經歷了三個階段:第一階段,從門戶網(wǎng)站起家,吸引長尾客戶,積累客戶流量;第二階段,在流量優(yōu)勢的基礎上,通過收購西藏同信證券獲得證券業(yè)務牌照,逐步轉型零售經紀商;第三階段,在培養(yǎng)了一批黏性客戶后,推出資管業(yè)務,全面轉型財富管理。從業(yè)務結構來看,證券服務的收入占比近年來不斷提高,2019年,其證券服務的業(yè)務收入占比已達到65%。

        行業(yè)生態(tài)格局或重塑

        實際上,金融科技并不是一個全新概念,“科技+金融”演進30余年,它的形態(tài)不斷變更升級 。

        2019年8月,中國人民銀行印發(fā)了《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,確定了六方面重點任務:一是加強金融科技戰(zhàn)略部署;二是強化金融科技合理應用;三是賦能金融服務提質增效;四是增強金融風險技防能力;五是強化金融科技監(jiān)管;六是夯實金融科技基礎支撐。

        金融科技正迎來一個全新的發(fā)展階段,而這種變化也將重塑整個行業(yè)生態(tài)格局。證券行業(yè)在科技賦能下正從傳統(tǒng)的收費型模式向注重專業(yè)服務、差異化服務、線上化服務等多元化模式轉型。

        事實上,在科技賦能金融之下,券商已經取得了顯而易見的積極影響。

        華泰證券作為科技驅動轉型者,已經形成了核心競爭力。通過科技賦能,華泰證券在營收與凈利潤方面躋身并站穩(wěn)行業(yè)前五。東方證券分析師唐子佩認為,相比其他Top10券商,華泰證券表現(xiàn)出更高的成長性。

        在金融科技戰(zhàn)略下,廣發(fā)證券2019年報披露,其股票、基金成交量同比增長33.37%;手機證券用戶數(shù)超過2720萬,較上年末增長約23%;易淘金電商平臺金融產品銷售和轉讓金額達3662億元;機器人投顧貝塔牛累計服務客戶數(shù)超過80萬,同時實現(xiàn)金融產品銷售額達228億元。

        中小券商在持續(xù)加碼金融科技下,亦獲得不俗的成績。

        方正證券利用金融科技為經紀業(yè)務賦能,實現(xiàn)高質量增長。方正證券2019年信息技術投入金額為4.60億元,信息技術投入占營業(yè)收入的10.26%。其2019年報披露,自主研發(fā)的“小方”APP月度活躍用戶達374.1萬,通過“小方”APP進行的交易金額占總交易金額的61%,84%的客戶通過移動端進行交易。

        東吳證券非銀首席分析師胡翔表示,券商業(yè)務同質化嚴重,科技將助力券商提升綜合競爭力。伴隨證券行業(yè)對外開放持續(xù)擴大、金融科技對金融行業(yè)不斷滲透,證券公司將從傳統(tǒng)通道服務向全面財富管理業(yè)務和綜合金融服務進行轉型,證券公司的服務模式也必將被重構。

        在金融科技的推動下,傳統(tǒng)金融行業(yè)加速轉型,混業(yè)經營趨勢加強,競爭也將日益激烈。

        業(yè)內人士指出,金融科技在證券業(yè)應用前景廣闊,以金融科技驅動證券業(yè)發(fā)展已是行業(yè)共識、大勢所趨。但與此同時,投入不足、人才短缺以及金融科技創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的新風險也在一定程度上制約了證券業(yè)金融科技戰(zhàn)略的實施。

        盡管中國的券商智能化發(fā)展已有了明顯進步,但距離提供差異化、定制化的服務以及智能投顧與人工投顧的融合,真正滿足投資者的需求還有很長的路要走。國泰君安在研究報告中指出,我國與國外金融科技的發(fā)展水平還存在較大差距。

        海外投行尤其重視FinTech投入。2019年海外Top10投行金融科技投入平均為304億元/家,國內為6.9億元/家,相差44倍;海外金融科技投入占營收比凈利潤比分別為13.1%和54.5%,國內Top5券商對應為2.9%和9.4%,存在4.5倍和5.8倍的差距,可見海外投行對金融科技的重視程度較高。

        相比之下,海外投行FinTech自研、采購并重;國內投行自研投入薄弱。2019年海外Top10投行金融科技采購金額為151億元,是國內前十券商的34.2倍;海外Top10投行金融科技自研投入153億元,是國內2.5億元的61.7倍。

        在海內外國際投行人均IT支出上,海外Top10投行平均給每個雇員的IT賦能(支出)為42.8萬元/人年;而國內的數(shù)據(jù)僅為6萬元/人年,海外是國內的7.1倍,再度體現(xiàn)出國外投行對金融科技發(fā)展的重視。

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