胡光軍

摘 要：在市場經濟運行下，企業(yè)和銀行這兩大經濟主體是影響現代化經濟運行的重要組成部分。銀行的主要作用是創(chuàng)造信用，通過創(chuàng)造金融產品提供給社會，促進社會資金的流通，起到調配社會資金的功能。企業(yè)的作用是通過生產經營活動生產和提供社會上所需要的服務和產品。銀行與企業(yè)之間存在的關系主要是資金的聯(lián)系關系，銀行可以滿足企業(yè)融資的需要，對于企業(yè)運行的資金有著重要的影響。銀企關系主要是一種由于企業(yè)和銀行兩者之間的資金聯(lián)系而形成的委托代理和債權債務的關系。基于此，本文先分析了市場經濟條件下銀行與企業(yè)之間的關系，再提出來幾點推動良好的銀企關系形成的建議。

關鍵詞：市場經濟;企業(yè);銀行;銀企關系

1 面對市場經濟運行條件下的銀行和企業(yè)的關系

在現代化社會中，銀企關系是影響經濟發(fā)展的重要因素。協(xié)調的銀企關系的發(fā)展，可以大大地帶動社會經濟的穩(wěn)定發(fā)展。銀企關系，簡單地說，就是在經濟生活中，企業(yè)和銀行之間所形成的的一系列的經濟聯(lián)系。當然在這些聯(lián)系之中，最主要的聯(lián)系就是銀企之間的經濟聯(lián)系。銀行和企業(yè)的資金聯(lián)系所引起、延伸和演化而形成兩者關系，分別是委托代理關系與債權債務關系，這兩個關系就是銀企關系的本質所在。

在市場經濟的運行下，信息的獲得和流通的不對稱性，讓在市場交易過程中的銀行和企業(yè)處于不同的信息優(yōu)劣勢地位，為了能夠保證雙方的公平交易，位于劣勢一方的人通過設計契約的形式來束縛另一方，從而使得雙方能夠開展合作，雙方形成一種合作利益關系這就是委托代理關系。在市場經濟運行下，銀行處于信息劣勢地位，所以作為委托人，擁有主動設計契約的權利，企業(yè)處于信息優(yōu)勢地位，身份是代理人，是一種被動接受契約的狀態(tài)。當企業(yè)向銀行進行貸款開展融資活動時就是這種委托代理關系的產生。

債權債務關系是指銀行向企業(yè)進行融資，兩者之間形成一種借貸關系，銀行是債權人，企業(yè)成為債務人。由于銀行經營的是金融產品，他所經營的產品是在信用授受的基礎上。由此可以看出，銀企關系是在以信用關系為基礎上的債權債務關系。銀行的信用在操作過程中通過信貸資金的運行呈現出來。銀行受到存款人的信任，可以吸收存款人的存款資金，同時，存款人可以享受銀行支付存款本息;銀行又授信于企業(yè)，貸款給企業(yè)資金，而企業(yè)則需要通過貸款資金去生產和出售商品來收回貸款，以此達到歸還銀行的貸款本息的目的。這一過程展現出了銀行和企業(yè)之間的信用合作的債權和債務關系。

2 推動良好的銀企關系形成的建議

2.1 強化信用管理

銀企關系是一種以信用為基礎的借貸關系，信用建設對于銀行和企業(yè)的合作開展時非常重要的。銀行和企業(yè)任何一方出現喪失信用的行為，都會對彼此之間的合作關系產生很大的影響。加強信用建設，促進銀行和企業(yè)的關系的穩(wěn)定發(fā)展，應該從誠信守諾、信用制度建設和信用法制建設三個方面出發(fā)，實現信用管理建設的強化，為銀企關系的協(xié)調運行奠定良好的信用基礎。

第一，注重重信守諾。銀行是信用的授予者，應該發(fā)揮帶頭作用，注重承諾和信用，優(yōu)化和改善金融服務，以誠信守諾的形象和優(yōu)質的服務水平，為和企業(yè)合作奠定良好的信用基礎。而信用對于企業(yè)開展生產經營活動也是必不可少的。企業(yè)要增強自身的信用意識，注重企業(yè)的內外部的生產經營活動，避免出現欠債、拖債以及逃債的想象出現，加強自身的誠信建設，形成良好的合作守信的形象，為取得銀行的資金支持提供信用支持。

第二，健全信用制度建設。在市場經濟運行中，信息的不對稱，是導致銀企關系出現問題的一個重要原因。為此，相關部門應該健全信息評價制度和信息披露制度。我國的法律部門應該不斷地完善信息披露的法律法規(guī)，嚴格地要求市場上的參與主體依法充分地公開自身的信用以及相關的信息，以此增加信用合作的信息的透明度，提供信息支持給予銀行和企業(yè)開展合作。同時，推動信用評價制度的完善，使得市場信息傳遞走向規(guī)范化發(fā)展。該建設可以有效地規(guī)范企業(yè)的行為，利用嚴格的信息評價等級去評價企業(yè)的所屬的信用級別，讓銀行可以直接地看出該企業(yè)的信用狀況，以此來決定是否進行合作融資，可以大大地降低銀行的借貸風險。

第三，加強信用的法制建設。良好信用秩序的形成需要以嚴格的法制機制來限制。我國政府部門和立法機構應該針對信貸契約進行嚴格地規(guī)范，完善相關立法，同時，加強執(zhí)法力度，在一定程度上提高違約成本，約束企業(yè)的行為。以此改善市場上的信用秩序，使得銀企關系更加的法制化。

2.2 轉變政府職能，加強金融監(jiān)管

如今在市場經濟運行中，銀企關系的處理受到政府干預的情況偏大，使得銀行和企業(yè)這兩大經濟主體之間的合作交易呈現非市場化的局面。為此，實現銀企關系的市場規(guī)范化運行發(fā)展，就應該推動政府職能的轉變，政府部門要依據實際情況，主動地減少對銀行和企業(yè)經營活動的干預，自覺地遵守市場經濟發(fā)展規(guī)律，讓市場經濟發(fā)展規(guī)律去引導經濟活動的運行。同時，政府工作任務的重點應該在于宏觀調控和監(jiān)督服務上，公平平等地對待企業(yè)和銀行，為推動銀企之間互利平等的關系營造良好的外部環(huán)境。

另外，銀行和企業(yè)作為市場中的兩大經濟主體，為了保證銀企關系的和諧發(fā)展，金融監(jiān)管的強化石必不可少的。目前，我國的金融法律體系處于較為完善的狀態(tài)，但是仍然存在著一些不完善的地方。尤其在銀行債權上的法律是不完善的。對此，相關部門要去完善相關的銀企關系的法律法規(guī)，保證銀行和企業(yè)雙方的正當權益。執(zhí)法部門要嚴格地打擊和懲戒一些企業(yè)的不法行為，用法律來約束雙方的形成，保證銀行和企業(yè)的合作活動的法律性和規(guī)范性。

結束語

在市場經濟運行下，企業(yè)和銀行之間的資金流動是一種互利互惠的關系，有利于充分地利用社會的閑散資金，又能夠推動企業(yè)的生產經營活動，一舉兩得。銀企關系的和諧發(fā)展關乎著我國國民經濟的發(fā)展情況。為此，相關部門和人員要深入研究企業(yè)和銀行的關系，推動銀企關系的協(xié)調發(fā)展，為我國經濟體制的轉型改革和現代化經濟的發(fā)展提供強有力的助益。

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