2020年突如其來的一場新冠肺炎疫情，給傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)帶來沖擊的同時，也為數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，引發(fā)了人們對數(shù)字貨幣的普遍關(guān)注。日前，一張央行數(shù)字貨幣在農(nóng)行賬戶內(nèi)測的照片在網(wǎng)絡(luò)上流傳開。不少人開始?xì)g呼：“數(shù)字貨幣，來啦！”

對此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前網(wǎng)傳的數(shù)字人民幣體系（DC/EP）信息為技術(shù)研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行，也不會對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場和社會經(jīng)濟(jì)帶來影響。

2014年起我國開始數(shù)字貨幣研發(fā)工作?！澳壳?，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn)。數(shù)字人民幣體系在堅(jiān)持雙層運(yùn)營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作，并遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則。當(dāng)前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景開展內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試，以不斷優(yōu)化和完善功能?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

那么，什么是數(shù)字貨幣？數(shù)字貨幣怎么用？與支付寶、微信支付有什么區(qū)別？現(xiàn)金會被全部替代嗎？會不會引發(fā)通貨膨脹？對我們的日常生活將帶來哪些影響……

數(shù)字貨幣與虛擬幣的區(qū)別在哪

央行研究發(fā)行數(shù)字貨幣并非一時之舉。據(jù)悉，從2014年至今，央行數(shù)字貨幣的研究已經(jīng)進(jìn)行了5年。2017年，央行數(shù)字貨幣研究所正式成立。目前，該所已經(jīng)申請了74項(xiàng)涉及數(shù)字貨幣技術(shù)的專利。

央行數(shù)字貨幣就是人民幣電子版，英文名字：digital currency/electronic payment（數(shù)字貨幣/電子支付），簡稱DC/EP。

在定位上，DC/EP可以替代M0（一般是指流通中的現(xiàn)金），而不是M1（ M0+各單位的活期存款）、M2（M1+居民儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶保證金）的替代。

在使用場景上，央行數(shù)字貨幣不計(jì)付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景;使用時應(yīng)遵守現(xiàn)行的所有關(guān)于現(xiàn)鈔管理和反洗錢、反恐融資等規(guī)定，對央行數(shù)字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。

2019年12月，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，對于人民銀行研發(fā)的數(shù)字人民幣，并不是大家理解的加密資產(chǎn)，而是人民幣的數(shù)字化。因此，央行數(shù)字貨幣是法幣，與法定貨幣等值，具有國家信用、法償性，其效力和安全性是最高的。

近年來，伴隨互聯(lián)網(wǎng)科技尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，全球涌現(xiàn)出不少所謂的“虛擬貨幣”，如近年來爭議較大的比特幣、萊特貨幣等。那么，此番央行提出的數(shù)字貨幣與這些商業(yè)“虛擬貨幣”有何不同？

從貨幣屬性看，比特幣等“虛擬貨幣”本質(zhì)上并非貨幣?！疤摂M貨幣”不像國家發(fā)行的法定貨幣有國家信用支撐，其投機(jī)性受到監(jiān)管趨緊和技術(shù)問題等因素影響，價格常常大起大落，并在很大程度上干擾本國乃至全球貨幣金融體系的正常秩序。

從貨幣流通原理看，為保證金融體系的有序運(yùn)行和宏觀調(diào)控，只有國家才能對貨幣行使發(fā)行的最高權(quán)力。因此，央行數(shù)字貨幣是基于國家信用、由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，與比特幣等“虛擬貨幣”有著本質(zhì)區(qū)別。

這正是數(shù)字貨幣與比特幣等虛擬幣的最根本區(qū)別。眾所周知，比特幣沒有任何價值基礎(chǔ)，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無法保證幣值穩(wěn)定，不可能成為一個有效的支付工具。

“人民幣是用來花的，不是用來炒作的，數(shù)字貨幣既不具有比特幣的炒作特性，也不具有像穩(wěn)定幣一樣需要貨幣籃子資產(chǎn)進(jìn)行幣值支撐的要求?！蹦麻L春表示。

數(shù)字貨幣與支付寶、微信支付有何區(qū)別

如今移動支付高度發(fā)達(dá)，人們已經(jīng)習(xí)慣只帶手機(jī)不帶現(xiàn)金出門。那么，央行數(shù)字貨幣怎么用？與支付寶、微信支付有何區(qū)別？

在使用體驗(yàn)上，雖然央行數(shù)字貨幣與支付寶、微信支付的使用方式相似，都需要手機(jī)。但是，使用央行數(shù)字貨幣支付，實(shí)際上跟使用現(xiàn)金一樣;而支付寶、微信支付使用的仍是個人銀行卡里的余額等。

據(jù)了解，使用數(shù)字貨幣時，不需要網(wǎng)絡(luò)、不需要銀行賬號。只要手機(jī)裝有DC/EP數(shù)字錢包，兩個手機(jī)碰一碰，就能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬功能，被稱為收支雙方“雙離線支付”。在沒有網(wǎng)絡(luò)或者網(wǎng)絡(luò)信號不佳的環(huán)境中，支付寶、微信支付無用武之地。

同時，央行數(shù)字貨幣還可以滿足人們一些正常的匿名支付需求，而支付寶、微信支付必須實(shí)名支付。

更為重要的是，兩者的信用基礎(chǔ)不同，效力不同。央行數(shù)字貨幣是法定貨幣，具有國家信用，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，基于商業(yè)銀行存款貨幣結(jié)算，其背后是銀行商業(yè)信用。

也就是說，如果機(jī)構(gòu)或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有任何問題;但如果拒絕用戶使用數(shù)字貨幣付款則是違法的。

數(shù)字貨幣會引發(fā)通貨膨脹及完全代替現(xiàn)金嗎

穆長春表示，央行數(shù)字貨幣要從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實(shí)際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了，沒有必要再進(jìn)行替換。也就是說，我們可以用100元等值的數(shù)字化貨幣代替流通中的100元現(xiàn)金。

但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣DC/EP即使推出，在相當(dāng)長的時間內(nèi)，數(shù)字貨幣也不可能完全取代現(xiàn)金，二者將會長期共存。數(shù)字貨幣可以作為百姓日常消費(fèi)時支付手段的一種補(bǔ)充，中國邁向“無現(xiàn)金社會”更是一個長期的過程，不可能一蹴而就。

值得注意的是，數(shù)字貨幣發(fā)行時，實(shí)行雙層運(yùn)營模式，即人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其他運(yùn)營機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾，確保央行數(shù)字貨幣不超發(fā)，不會引發(fā)通貨膨脹。

目前，央行數(shù)字貨幣仍處在內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試階段。未來，隨著央行數(shù)字貨幣正式落地，人們的支付選擇將更加豐富，也更加方便、快捷，可以進(jìn)一步降低交易成本，提高金融運(yùn)行效率。

“我國在數(shù)字經(jīng)濟(jì)方面有一定優(yōu)勢，如果其能成為新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展亮點(diǎn)，對數(shù)字貨幣的研發(fā)要求也會越來越高。”在今年一季度金融數(shù)據(jù)發(fā)布會上，中國人民銀行辦公廳主任兼新聞發(fā)言人周學(xué)東表示。

數(shù)字人民幣有哪些好處

說起數(shù)字貨幣，大家第一反應(yīng)可能是比特幣或者臉書計(jì)劃推出的Libra。但是，與這些所謂的數(shù)字貨幣不同，我國央行將要推出的數(shù)字貨幣有國家信用背書，可以說是人民幣的電子版本。因此，央行的數(shù)字貨幣是具有法償性的。

更重要的是，有國家背書，央行的數(shù)字貨幣幣值會更加穩(wěn)定。而比特幣等所謂的虛擬貨幣，無法保證幣值穩(wěn)定，被“割韭菜”就成了常事。

從使用場景上看，央行數(shù)字貨幣不計(jì)付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景，相比于紙幣沒有任何差別。同時，使用時應(yīng)遵守現(xiàn)行的所有關(guān)于現(xiàn)鈔管理和反洗錢、反恐融資等規(guī)定。

有資深業(yè)內(nèi)人士表示，基于人民幣現(xiàn)金的支付、交易、反洗錢等，在現(xiàn)代社會管理難度越來越大，成本也越來越高。而發(fā)行數(shù)字貨幣，能夠有效解決上述問題。

同時，中國版數(shù)字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統(tǒng)銀行賬戶體系的控制。

此外，在網(wǎng)絡(luò)信號不佳的情況下，網(wǎng)銀和支付平臺的支付功能常常會處于癱瘓狀態(tài)，而DC/EP的雙離線技術(shù)可保證在極端情況下，像用紙幣一樣，使用央行數(shù)字貨幣。例如，在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下，只要兩個裝有DC/EP數(shù)字錢包的手機(jī)碰一碰，就能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬或支付功能。（文章來源：人民網(wǎng) 新華網(wǎng)）