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        疫情防控期間債權(quán)人的法律風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

        2020-08-11 14:28:33田圣斌曾靳
        民主與科學(xué) 2020年2期
        關(guān)鍵詞:擔(dān)保人股東會(huì)債務(wù)人

        田圣斌 曾靳

        在疫情防控期間乃至疫情結(jié)束后,債權(quán)人,尤其是金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人,如何積極防范債權(quán)風(fēng)險(xiǎn),尤其是金融債權(quán)中擔(dān)保合同的法律風(fēng)險(xiǎn),值得關(guān)注和思考。

        受新型冠狀病毒肺炎疫情影響,一些企業(yè)復(fù)工延期,但仍需支付員工工資和商鋪?zhàn)饨穑又浳锷唐蜂N售受阻,造成企業(yè)現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張,短期償債能力出現(xiàn)問題,債務(wù)逾期問題頻發(fā)。然而,在疫情影響下,針對(duì)債務(wù)人逾期或即將逾期,一些擔(dān)保人不愿意繼續(xù)提供擔(dān)保,或只是由擔(dān)保人公司出具同意函,而不提供擔(dān)保人有權(quán)決策機(jī)關(guān)書面同意文件,在一定程度上影響了債權(quán)安全。在疫情防控期間乃至疫情結(jié)束后,債權(quán)人,尤其是金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人,如何積極防范債權(quán)風(fēng)險(xiǎn),尤其是金融債權(quán)中擔(dān)保合同的法律風(fēng)險(xiǎn),值得關(guān)注和思考。

        一、擔(dān)保人繼續(xù)提供擔(dān)保的顧慮

        (一)延期融資成本增加

        金融機(jī)構(gòu)與融資人在簽訂借款合同時(shí),一般都會(huì)約定正常期間內(nèi)的利率和逾期后利率。若融資人逾期后,因逾期罰息利率高于期內(nèi)利率,若擔(dān)保人同意繼續(xù)提供擔(dān)保,勢(shì)必增加擔(dān)保人義務(wù)。

        (二)延期承擔(dān)違約責(zé)任

        一些借款合同還約定,若未按期還款,將承擔(dān)一定的違約責(zé)任,如債權(quán)人因主張債權(quán)而產(chǎn)生的各種費(fèi)用等。而擔(dān)保范圍一般都約定包括違約責(zé)任、賠償責(zé)任等。擔(dān)保人若繼續(xù)提供擔(dān)保,對(duì)延期期間的違約行為將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

        (三)償債能力逐漸下降

        債務(wù)人在正常的還款期限內(nèi)已經(jīng)無法正常還款,證明債務(wù)人償債能力已經(jīng)出現(xiàn)問題,這會(huì)波及其盈利能力、運(yùn)營能力、成長能力。這可能還會(huì)觸發(fā)一些金融機(jī)構(gòu)交叉違約、加速到期條款,集中要求債務(wù)人還款,還可能引發(fā)訴訟案件、法院查封凍結(jié)、申請(qǐng)破產(chǎn)等。面對(duì)諸如此類的擔(dān)憂,一些擔(dān)保人不敢繼續(xù)提供擔(dān)保。

        (四)其他擔(dān)保人不同意

        有的借款行為會(huì)提供保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施,涉及幾個(gè)擔(dān)保人。若其他擔(dān)保人不愿意繼續(xù)提供擔(dān)保,勢(shì)必增加繼續(xù)提供擔(dān)保的擔(dān)保人的義務(wù),后續(xù)還可能無法向其他擔(dān)保人追償。

        (五)不愿增加擔(dān)保費(fèi)用

        一些擔(dān)保人為債務(wù)人提供擔(dān)保,前提是債務(wù)人向擔(dān)保人繳納了一筆擔(dān)保費(fèi)用,筆者了解到一些擔(dān)保人往往收取0.5%—1%的擔(dān)保費(fèi)用。若關(guān)于延期期間的擔(dān)保,債務(wù)人不愿意另行承擔(dān)擔(dān)保費(fèi)用,或擔(dān)保人因債務(wù)人履約能力下降要求更高的擔(dān)保費(fèi)用而無法協(xié)商一致,擔(dān)保人則不愿意繼續(xù)提供擔(dān)保。

        (六)再擔(dān)保人不愿續(xù)保

        一些擔(dān)保人在提供擔(dān)保時(shí),還會(huì)要求由第三方向擔(dān)保人提供再擔(dān)保,以此保障擔(dān)保人的權(quán)益。若債務(wù)延期,再擔(dān)保人未收到與債務(wù)延期相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的再擔(dān)保費(fèi)用,或再擔(dān)保人不愿意繼續(xù)針對(duì)逐漸增大的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而為擔(dān)保人提供擔(dān)保的,擔(dān)保人往往不愿意獨(dú)自承擔(dān)債務(wù)逾期后的擔(dān)保責(zé)任。

        (七)不便召開決策會(huì)議

        我國公司法要求,對(duì)外提供擔(dān)保需要董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)出具書面同意文件。若為公司股東、實(shí)際控制人提供擔(dān)保,必須經(jīng)出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。在疫情影響下,召開股東會(huì)、董事會(huì)存在一定困難,及時(shí)出具、送達(dá)書面同意文件也存在一定的障礙。有的公司股東會(huì)、董事會(huì)成員明知債務(wù)人債務(wù)可能惡化,也不愿意承擔(dān)失職責(zé)任。

        二、債權(quán)人面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

        (一)四類擔(dān)保人外需擔(dān)保人決策機(jī)關(guān)書面同意文件

        《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第30條規(guī)定,債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同履行期限作了變動(dòng),未經(jīng)保證人書面同意的,保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。因此,主債務(wù)延期增加保證人擔(dān)保責(zé)任時(shí)需要保證人書面同意,此等書面文件不僅包括保證人的書面同意函,而且應(yīng)該包括保證人有權(quán)決策機(jī)關(guān)做出的同意延期擔(dān)保的決議文件。

        2019年11月8日最高人民法院印發(fā)的《全國法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》第19條規(guī)定了無須機(jī)關(guān)決議的例外情況?!按嬖谙铝星樾蔚?,即便債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道沒有公司機(jī)關(guān)決議,也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定擔(dān)保合同符合公司的真實(shí)意思表示,合同有效:(1)公司是以為他人提供擔(dān)保為主營業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司,或者是開展保函業(yè)務(wù)的銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu);(2)公司為其直接或者間接控制的公司開展經(jīng)營活動(dòng)向債權(quán)人提供擔(dān)保;(3)公司與主債務(wù)人之間存在相互擔(dān)保等商業(yè)合作關(guān)系;(4)擔(dān)保合同系由單獨(dú)或者共同持有公司三分之二以上有表決權(quán)的股東簽字同意?!备鶕?jù)最高人民法院第九次民事審判工作會(huì)議紀(jì)要精神,除上述四類擔(dān)保人之外,對(duì)延期期間的債務(wù)提供擔(dān)保,增加了保證人的擔(dān)保責(zé)任,其他擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)出具有權(quán)決策機(jī)關(guān)的書面同意文件。

        (二)擅自增加擔(dān)保人義務(wù)將會(huì)無效

        公司法規(guī)定了公司對(duì)外提供擔(dān)保,必須依照公司章程規(guī)定,出具股東會(huì)或董事會(huì)書面同意文件。若擔(dān)保人通過續(xù)簽擔(dān)保合同、提供同意函等方式,而不提供公司有權(quán)決策機(jī)關(guān)書面同意文件,很可能導(dǎo)致債務(wù)延期期間的擔(dān)保行為無效?!度珖ㄔ好裆淌聦徟泄ぷ鲿?huì)議紀(jì)要》第六節(jié)也專門規(guī)定了公司為他人提供擔(dān)保。從其會(huì)議精神來看,未經(jīng)公司決議程序擅自對(duì)外提供擔(dān)保的,很可能認(rèn)定為非善意。

        (三)擔(dān)保行為無效后責(zé)任如何承擔(dān)

        金融借款延期后,金融機(jī)構(gòu)一般都會(huì)要求再簽訂一個(gè)新的借款合同或展期協(xié)議,同時(shí)也會(huì)要求擔(dān)保人同意繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。一些擔(dān)保人往往對(duì)延期債務(wù)拒絕繼續(xù)提供擔(dān)保,這是很常見的情況。此時(shí),金融機(jī)構(gòu)必要時(shí)可以對(duì)債權(quán)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行公證或訴訟、仲裁。當(dāng)然,有的擔(dān)保人也愿意出具同意函或新簽擔(dān)保合同,但較少有擔(dān)保人愿意出具股東會(huì)或董事會(huì)書面同意文件,畢竟此時(shí)再繼續(xù)提供擔(dān)保,風(fēng)險(xiǎn)變得越來越大,公司股東會(huì)、董事會(huì)也不愿承擔(dān)如此大的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。若擔(dān)保人有權(quán)決策機(jī)關(guān)不愿意出具書面同意文件,可能造成已經(jīng)續(xù)簽的擔(dān)保合同、同意函無效。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第7條規(guī)定,“主合同有效而擔(dān)保合同無效,債權(quán)人無過錯(cuò)的,擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失,承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一?!贝祟惽闆r,法院很可能會(huì)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)未盡審查義務(wù),判定金融機(jī)構(gòu)存在一定過錯(cuò)。最終,擔(dān)保人可能承擔(dān)債務(wù)延期后新增債務(wù)中債務(wù)人不能清償部分的二分之一,其余損失只能由金融機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。

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