陳春仲

隨著國際、國內(nèi)反洗錢和反恐怖融資日益嚴峻、復(fù)雜的新形勢、新挑戰(zhàn)，金融機構(gòu)反洗錢工作任務(wù)越來越重、責任越來越大、使命感越來越強，這也將是各金融機構(gòu)一項長期的工作，更是金融機構(gòu)應(yīng)盡的職責。而農(nóng)村商業(yè)銀行地處農(nóng)村，點多、面廣、線長，在反洗錢工作中存在著一定的薄弱環(huán)節(jié)。為此，筆者就農(nóng)商銀行如何做好反洗錢工作提出點粗淺看法和建議。

—要建立反洗錢工作機制。農(nóng)商銀行要將反洗錢工作納入全面風險管理的重要內(nèi)容之一。一是要成立以董事長、行長、監(jiān)事長、副行長及各部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長負總責，監(jiān)事長主抓，各部門分工負責，切實履行職責。二是要加強反洗錢專業(yè)隊伍建設(shè)，配齊配強反洗錢業(yè)務(wù)人員，總行要建立可疑交易甄別中心，配各專門人員定期開展甄別工作，各支行要配有2名以上反洗錢專兼職人員。三是將反洗錢納入績效考核。分值應(yīng)占年度績效考核指標權(quán)重的3%，同時要將員工反洗錢崗位準入培訓(xùn)證書納入考核，未獲得準入證的扣減一定績效工資，提高員工反洗錢工作責任心。

二要制訂完善反洗錢規(guī)章制度。農(nóng)商銀行要根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，制訂出本行反洗錢工作管理辦法、客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存實施細則、客戶盡職調(diào)查及風險分類管理辦法、反恐怖融資管理辦法、反洗錢信息保密辦法、反洗錢宣傳培訓(xùn)管理辦法、反洗錢重大突發(fā)事件應(yīng)急處理辦法、反洗錢工作考核管理辦法等，為反洗錢工作的開展提供強有力的制度保障和規(guī)范化操作流程保障。

三要提高可疑交易甄別有效性。可疑交易是甄別反洗錢業(yè)務(wù)的一項基礎(chǔ)性工作，也是一項核心工作。網(wǎng)點柜員在辦理業(yè)務(wù)時對大額交易、頻繁交易、多日連續(xù)交易等業(yè)務(wù)要有識別能力，如甄別出為可疑交易應(yīng)立即停辦此業(yè)務(wù)，如涉嫌恐怖活動組織或恐怖活動人員的，要依法立即采取資產(chǎn)凍結(jié)措施，并向人民銀行報告。總行業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)預(yù)警和監(jiān)控中心等部門發(fā)現(xiàn)有可疑交易要立即阻止，不得授權(quán)，并及時查明原因，將可疑交易制止在萌芽之中。對新增客戶識別要做到全覆蓋，對因證件過期等因素客戶中止了服務(wù)的也要進行甄別，以提高可疑交易甄別的有效性和合規(guī)性。

四要做好反洗錢培訓(xùn)宣傳工作。加強培訓(xùn)和宣傳是做好反洗錢工作的有效手段。農(nóng)商銀行一是每年要組織員工積極參加人民銀行組織的反洗錢工作的培訓(xùn)，對新入行的員工要做到反洗錢業(yè)務(wù)上崗前培訓(xùn)。二是要對全員開展《反洗錢基礎(chǔ)知識》、《反洗錢法律法規(guī)》、《可疑交易識別要點及途徑》等知識的學(xué)習，提高全員反洗錢意識和反洗錢水平。三是要有社會擔當責任，經(jīng)常性地組織開展形式多樣的反洗錢對外宣傳，如通過LED屏滾動播放宣傳標語、發(fā)放宣傳資料、在網(wǎng)點放置宣傳展板、聯(lián)合有關(guān)部門到公共場所進行宣傳等形式，向社會公眾廣泛開展反洗錢法律知識、防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防非法集資、非法貸款公司等反洗錢的宣傳，認真履行金融機構(gòu)反洗錢的責任和義務(wù)，為打擊洗錢活動做出農(nóng)商銀行應(yīng)有的貢獻。