陳春仲

隨著國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)和反恐怖融資日益嚴(yán)峻、復(fù)雜的新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作任務(wù)越來(lái)越重、責(zé)任越來(lái)越大、使命感越來(lái)越強(qiáng)，這也將是各金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，更是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的職責(zé)。而農(nóng)村商業(yè)銀行地處農(nóng)村，點(diǎn)多、面廣、線(xiàn)長(zhǎng)，在反洗錢(qián)工作中存在著一定的薄弱環(huán)節(jié)。為此，筆者就農(nóng)商銀行如何做好反洗錢(qián)工作提出點(diǎn)粗淺看法和建議。

—要建立反洗錢(qián)工作機(jī)制。農(nóng)商銀行要將反洗錢(qián)工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。一是要成立以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，監(jiān)事長(zhǎng)主抓，各部門(mén)分工負(fù)責(zé)，切實(shí)履行職責(zé)。二是要加強(qiáng)反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，配齊配強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)人員，總行要建立可疑交易甄別中心，配各專(zhuān)門(mén)人員定期開(kāi)展甄別工作，各支行要配有2名以上反洗錢(qián)專(zhuān)兼職人員。三是將反洗錢(qián)納入績(jī)效考核。分值應(yīng)占年度績(jī)效考核指標(biāo)權(quán)重的3%，同時(shí)要將員工反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書(shū)納入考核，未獲得準(zhǔn)入證的扣減一定績(jī)效工資，提高員工反洗錢(qián)工作責(zé)任心。

二要制訂完善反洗錢(qián)規(guī)章制度。農(nóng)商銀行要根據(jù)《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，制訂出本行反洗錢(qián)工作管理辦法、客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易保存實(shí)施細(xì)則、客戶(hù)盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法、反恐怖融資管理辦法、反洗錢(qián)信息保密辦法、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)管理辦法、反洗錢(qián)重大突發(fā)事件應(yīng)急處理辦法、反洗錢(qián)工作考核管理辦法等，為反洗錢(qián)工作的開(kāi)展提供強(qiáng)有力的制度保障和規(guī)范化操作流程保障。

三要提高可疑交易甄別有效性?？梢山灰资钦鐒e反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是一項(xiàng)核心工作。網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)大額交易、頻繁交易、多日連續(xù)交易等業(yè)務(wù)要有識(shí)別能力，如甄別出為可疑交易應(yīng)立即停辦此業(yè)務(wù)，如涉嫌恐怖活動(dòng)組織或恐怖活動(dòng)人員的，要依法立即采取資產(chǎn)凍結(jié)措施，并向人民銀行報(bào)告?？傂袠I(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)預(yù)警和監(jiān)控中心等部門(mén)發(fā)現(xiàn)有可疑交易要立即阻止，不得授權(quán)，并及時(shí)查明原因，將可疑交易制止在萌芽之中。對(duì)新增客戶(hù)識(shí)別要做到全覆蓋，對(duì)因證件過(guò)期等因素客戶(hù)中止了服務(wù)的也要進(jìn)行甄別，以提高可疑交易甄別的有效性和合規(guī)性。

四要做好反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳工作。加強(qiáng)培訓(xùn)和宣傳是做好反洗錢(qián)工作的有效手段。農(nóng)商銀行一是每年要組織員工積極參加人民銀行組織的反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)，對(duì)新入行的員工要做到反洗錢(qián)業(yè)務(wù)上崗前培訓(xùn)。二是要對(duì)全員開(kāi)展《反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)》、《反洗錢(qián)法律法規(guī)》、《可疑交易識(shí)別要點(diǎn)及途徑》等知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高全員反洗錢(qián)意識(shí)和反洗錢(qián)水平。三是要有社會(huì)擔(dān)當(dāng)責(zé)任，經(jīng)常性地組織開(kāi)展形式多樣的反洗錢(qián)對(duì)外宣傳，如通過(guò)LED屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語(yǔ)、發(fā)放宣傳資料、在網(wǎng)點(diǎn)放置宣傳展板、聯(lián)合有關(guān)部門(mén)到公共場(chǎng)所進(jìn)行宣傳等形式，向社會(huì)公眾廣泛開(kāi)展反洗錢(qián)法律知識(shí)、防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防非法集資、非法貸款公司等反洗錢(qián)的宣傳，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的責(zé)任和義務(wù)，為打擊洗錢(qián)活動(dòng)做出農(nóng)商銀行應(yīng)有的貢獻(xiàn)。