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        金融科技賊能 小微企業(yè)強(qiáng)身

        2020-08-11 14:23:44
        金融周刊 2020年19期
        關(guān)鍵詞:小微委員融資

        2020年政府工作報(bào)告罕見地沒有提到具體的GDP增長目標(biāo),而保障就業(yè)和民生成為重頭戲。報(bào)告特別指出,要必須穩(wěn)住上億市場(chǎng)主體,盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。

        在兩會(huì)期間,關(guān)注中小微企業(yè)發(fā)展的代表、委員更是不在少數(shù)。“在市場(chǎng)主體中,小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貢獻(xiàn)了80j6的就業(yè)人口,我國在工商部門注冊(cè)登記的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶數(shù)量約1億,還有不少個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營者是沒有進(jìn)行工商登記注冊(cè)的,如果加上這一部分就更多。這些龐大的市場(chǎng)主體解決了主要的就業(yè)問題?!比珖f(xié)委員、中國證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼表示,“只要把市場(chǎng)主體的生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定住,就業(yè)就有保障,職工收入、民生也會(huì)有保障?!?/p>

        而在保企業(yè)的諸多任務(wù)中,強(qiáng)化金融支持是重中之重。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液,金融支持中小微企業(yè)一直是近年來的政策重點(diǎn),也取得了一定成績(jī)。但是,客觀來看,小微企業(yè)融資成本、風(fēng)險(xiǎn)雙高現(xiàn)象并未完全扭轉(zhuǎn)。

        金融科技賦能

        尋求金融科技的助攻,是不少代表、委員的共識(shí)。

        “要用金融科技賦能,打破一些信息不對(duì)稱問題?!比珖f(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示。與大企業(yè)相比,中小微企業(yè)往往缺乏不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品。對(duì)此,他建議,可以通過深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,解決供應(yīng)鏈內(nèi)的核心企業(yè)數(shù)字信用,以此解決一部分供應(yīng)鏈內(nèi)上下游中小微企業(yè)融資問題。

        周延禮表示,“應(yīng)該把數(shù)字信用定位為中小微企業(yè)最重要的資產(chǎn)要素。金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),可以通過數(shù)字技術(shù)、金融科技賦能,將一些企業(yè)信用資產(chǎn)數(shù)字化,以打通數(shù)字信用融資的最后一公里問題?!?/p>

        而如何整合、管理中小微企業(yè)的有效數(shù)據(jù),目前仍面臨諸多挑戰(zhàn)。全國人大代表、蘇寧控股集團(tuán)董事長張近東總結(jié),站在金融機(jī)構(gòu)的角度,小微企業(yè)融資難,難在風(fēng)控;風(fēng)控之難,難在有價(jià)值信息的獲取;信息數(shù)據(jù)獲取之難,則難在數(shù)據(jù)入口分散,孤島效應(yīng)難以消除。

        因此,盤活、整合有效的信息資源迫在眉睫。全國政協(xié)委員、北京大學(xué)光華管理學(xué)院講席教授金李提出,可以由政府引導(dǎo)并發(fā)動(dòng)社會(huì)力量,打造以大數(shù)據(jù)為支撐的小微企業(yè)信息共享平臺(tái)?!坝袟l件的地方可以先行先試,建立小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信息共享的基礎(chǔ)設(shè)施,條件成熟后可向全國推廣?!?/p>

        他告訴記者,2019年他在提案中就關(guān)注了小微企業(yè)信息共享平臺(tái)建設(shè)。按照金李設(shè)想,該平臺(tái)匯集所有和企業(yè)有關(guān)的公共部門信息,包括水、電、煤、氣、社保、用工情況以及政府部門掌握的大量其他數(shù)據(jù),再以市場(chǎng)化的方式獲得各個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)所掌握的交易、支付、物流、房屋租賃等環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的其他數(shù)據(jù),形成一個(gè)像公共圖書館一樣的數(shù)據(jù)共享機(jī)制。最終能以大數(shù)據(jù)信用信息為基礎(chǔ),形成小微企業(yè)的“虛擬擔(dān)保品”。

        完善融資擔(dān)保體系

        金融科技可以為一部分優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)增信,但信用平臺(tái)建設(shè)尚需不斷完善;而且,對(duì)于在初創(chuàng)起步階段的小微企業(yè),相關(guān)數(shù)據(jù)也不健全。因此,完善融資擔(dān)保體系至關(guān)重要。

        在各類融資擔(dān)保平臺(tái)中,全國人大代表,中國人民銀行沈陽分行黨委書記、行長朱蘇榮認(rèn)為,政府性融資擔(dān)??梢园l(fā)揮更大作用,“相比于商業(yè)性融資擔(dān)保,政府性融資擔(dān)保具有保本微利和準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì),在緩解小微企業(yè)融資難過程中應(yīng)該發(fā)揮更大的作用。”他說。

        過去幾年里,政府性融資擔(dān)保體系正逐漸完善。隨著2016年國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司成立,2018年國家融資擔(dān)?;鸪闪⒁约暗胤秸布娂娫O(shè)立地方政府性融資擔(dān)?;?,政府性融資擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)融資的支持作用在逐步加強(qiáng)。

        不過,這一機(jī)制仍有不足之處。全國政協(xié)委員、中國人民銀行上??偛扛敝魅谓瘗i輝指出,一些國有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主業(yè)不突出,也為大企業(yè)、大項(xiàng)目服務(wù),開展非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等,使得為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資的政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)占比下降,同時(shí)不少機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)不到兩倍,“這遠(yuǎn)低于《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》中最高15倍的規(guī)定,也遠(yuǎn)低于日本和美國30倍至50倍的水平,未能發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用?!彼硎?,“甚至還有的機(jī)構(gòu)實(shí)際到位資金有限,存在‘擔(dān)而不保的風(fēng)險(xiǎn)。”

        要解決上述問題,就要提升政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力,讓這些機(jī)構(gòu)有實(shí)力提供更大支持。朱蘇榮建議,多渠道補(bǔ)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金來源,提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力,“可通過財(cái)政增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、兼并重組和上市掛牌等方式增強(qiáng)資本實(shí)力。”

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