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        百慕大保險(xiǎn)業(yè)的危機(jī)

        2020-08-10 22:49:05孟維來(lái)孫楠杺
        理財(cái)周刊 2020年1期
        關(guān)鍵詞:百慕大保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

        孟維來(lái) 孫楠杺

        2008年至2017年期間,百慕大GDP萎縮了23%,越來(lái)越多的人開(kāi)始質(zhì)疑是否能夠從百慕大的保險(xiǎn)業(yè)中成功獲益。

        百慕大的皮茨灣路是全球知名的保險(xiǎn)業(yè)聚集區(qū)。過(guò)去30年,這個(gè)大西洋島國(guó)通過(guò)低稅收、靈活的監(jiān)管和便利的入境條件,將自己打造成了全球最大的保險(xiǎn)業(yè)中心之一。但最近幾年對(duì)于生活在那里的人來(lái)說(shuō)卻很艱難。

        據(jù)彭博社的數(shù)據(jù),在2008年至2017年期間,百慕大GDP萎縮了23%,越來(lái)越多的人開(kāi)始質(zhì)疑是否能夠從百慕大的保險(xiǎn)業(yè)中成功獲益。

        行業(yè)中心

        與其他保險(xiǎn)行業(yè)中心相比,百慕大的專長(zhǎng)是再保險(xiǎn)業(yè),即保險(xiǎn)公司購(gòu)買再保險(xiǎn),以保護(hù)自己免受極端事件(如美國(guó)的大型熱帶風(fēng)暴)造成的巨額索賠。百慕大保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的負(fù)責(zé)人表示,其會(huì)員每年能夠產(chǎn)生約1000億美元保費(fèi)收入。總部位于百慕大的Arch Capital首席執(zhí)行官馬克·格蘭迪森也表示,客戶最終選擇來(lái)百慕大,是因?yàn)橹挥性谶@里才能在一平方英里內(nèi),直接與全球60%的再保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)商面對(duì)面進(jìn)行溝通洽談。

        百慕大的保險(xiǎn)業(yè)在上世紀(jì)七八十年代煥發(fā)出勃勃生機(jī)。到了21世紀(jì)初,再保險(xiǎn)價(jià)格在“9·11”恐怖襲擊后飆升;2005年,颶風(fēng)卡特里娜、麗塔和威爾瑪同樣在美國(guó)造成大規(guī)模財(cái)產(chǎn)損失,再次抬高再保險(xiǎn)價(jià)格。

        保險(xiǎn)企業(yè)家們迅速抓住價(jià)格上漲帶來(lái)的機(jī)遇,創(chuàng)辦新公司。百慕大張開(kāi)雙臂歡迎他們的到來(lái),并提供了便利的地理位置和專業(yè)高效的監(jiān)管審批機(jī)構(gòu),使企業(yè)能在短時(shí)間內(nèi)迅速成立和發(fā)展。

        危機(jī)四伏

        但現(xiàn)在,百慕大的地位正受到威脅,特別是它長(zhǎng)期以來(lái)最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),即稅收優(yōu)勢(shì),現(xiàn)已受到旨在阻止資本流向海外的美國(guó)法律的巨大影響。

        此前,百慕大沒(méi)有企業(yè)所得稅,這對(duì)再保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的優(yōu)勢(shì),因?yàn)樵谠俦kU(xiǎn)行業(yè),沒(méi)有重大自然災(zāi)害的年份可能非常有利可圖。

        審查力度加大,以及要求提高司法管轄區(qū)透明度的呼聲,也將加重這個(gè)擁有6.5萬(wàn)人口的島國(guó)的壓力。

        人才流失

        隨著獨(dú)立保險(xiǎn)公司的消失,再保險(xiǎn)行業(yè)的人員和企業(yè)正慢慢從百慕大流失,這進(jìn)一步威脅著百慕大的經(jīng)濟(jì)。Sompo國(guó)際業(yè)務(wù)主管奈杰爾·弗拉德表示,由于行業(yè)整合,這里的公司數(shù)量有所減少,我們看到高級(jí)經(jīng)理和承銷商等人才大量流失。波士頓咨詢集團(tuán)的雷柏表示,如果看一下科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新的重心在哪里,你就會(huì)發(fā)現(xiàn),它不在百慕大。人們將在其他地方工作,人才庫(kù)將變小,決策將開(kāi)始在其他地方作出;而人才庫(kù)、科技公司以及潛在的合作伙伴,這些對(duì)百慕大的長(zhǎng)期發(fā)展至關(guān)重要。

        惠譽(yù)評(píng)級(jí)的數(shù)據(jù)顯示,百慕大保險(xiǎn)市場(chǎng)的股東資本總額從2017年的820億美元降至2018年的770億美元,保費(fèi)收入減少了8%。同時(shí),根據(jù)當(dāng)?shù)匦侣劸W(wǎng)站ABIR and Bernews的數(shù)據(jù),ABIR會(huì)員的就業(yè)人數(shù)在2007年達(dá)到約1800人的峰值,目前已降至約1500人。

        一方面,生活成本是人才流失的一個(gè)重要因素。根據(jù)Numbeo的數(shù)據(jù),百慕大的生活成本為世界第二高,僅次于開(kāi)曼群島。另一方面,全球?qū)Φ投愂展茌爡^(qū)的態(tài)度也在轉(zhuǎn)變,給百慕大等地的就業(yè)帶來(lái)了壓力。

        2019年早些時(shí)候,百慕大出現(xiàn)在歐盟的避稅天堂黑名單上。盡管3個(gè)月后,百慕大成功地將自己從名單上移除,但這一事件也損害了百慕大的聲譽(yù)。

        此外,美國(guó)總統(tǒng)特朗普在2017年修訂了稅法,阻止企業(yè)將利潤(rùn)轉(zhuǎn)移到海外。根據(jù)反稅基侵蝕和利潤(rùn)轉(zhuǎn)移政策,美國(guó)的保險(xiǎn)公司需對(duì)支付的保費(fèi)繳稅,因此降低了從百慕大子公司購(gòu)買再保險(xiǎn)的意愿。經(jīng)合組織(OECD)還在研究一些規(guī)則,以降低保險(xiǎn)公司在百慕大對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再保險(xiǎn)的吸引力。

        打破傳統(tǒng)尋出路

        盡管有這些挫折,百慕大最近還是取得了一些令人矚目的成績(jī)。2015年,百慕大成功吸引了規(guī)模最大的再保險(xiǎn)初創(chuàng)企業(yè)Convex公司,公司負(fù)責(zé)人表示,百慕大比其他司法管轄區(qū)更“方便用戶”。同時(shí),百慕大在保險(xiǎn)市場(chǎng)的其他領(lǐng)域也發(fā)揮了主導(dǎo)作用。一是為人壽保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn),另一個(gè)是它在保險(xiǎn)類證券的巨大增長(zhǎng)中所扮演的重要角色,這種證券允許投資者直接承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

        當(dāng)前,有遠(yuǎn)見(jiàn)的一些百慕大獨(dú)立保險(xiǎn)公司正在進(jìn)行多樣化經(jīng)營(yíng),以擺脫僅對(duì)百慕大政策優(yōu)惠的依賴。美國(guó)AIG集團(tuán)剛剛決定在倫敦開(kāi)設(shè)一項(xiàng)新的大型再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);日本的Sompo對(duì)其國(guó)際業(yè)務(wù)的管理進(jìn)行了重組,新老板奧村三樹(shù)郎將在紐約辦公,而不是像他的前任們那樣把辦公室設(shè)在百慕大;法國(guó)AXA也對(duì)其管理層進(jìn)行了重組,將倫敦和百慕大的部門合并,不過(guò)其高管亨德里克表示,該公司沒(méi)有在百慕大裁員的計(jì)劃。

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