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        百慕大保險業(yè)的危機

        2020-08-10 22:49:05孟維來孫楠杺
        理財周刊 2020年1期
        關(guān)鍵詞:百慕大保險行業(yè)保險業(yè)

        孟維來 孫楠杺

        2008年至2017年期間,百慕大GDP萎縮了23%,越來越多的人開始質(zhì)疑是否能夠從百慕大的保險業(yè)中成功獲益。

        百慕大的皮茨灣路是全球知名的保險業(yè)聚集區(qū)。過去30年,這個大西洋島國通過低稅收、靈活的監(jiān)管和便利的入境條件,將自己打造成了全球最大的保險業(yè)中心之一。但最近幾年對于生活在那里的人來說卻很艱難。

        據(jù)彭博社的數(shù)據(jù),在2008年至2017年期間,百慕大GDP萎縮了23%,越來越多的人開始質(zhì)疑是否能夠從百慕大的保險業(yè)中成功獲益。

        行業(yè)中心

        與其他保險行業(yè)中心相比,百慕大的專長是再保險業(yè),即保險公司購買再保險,以保護自己免受極端事件(如美國的大型熱帶風(fēng)暴)造成的巨額索賠。百慕大保險和再保險協(xié)會的負(fù)責(zé)人表示,其會員每年能夠產(chǎn)生約1000億美元保費收入??偛课挥诎倌酱蟮腁rch Capital首席執(zhí)行官馬克·格蘭迪森也表示,客戶最終選擇來百慕大,是因為只有在這里才能在一平方英里內(nèi),直接與全球60%的再保險產(chǎn)品供應(yīng)商面對面進行溝通洽談。

        百慕大的保險業(yè)在上世紀(jì)七八十年代煥發(fā)出勃勃生機。到了21世紀(jì)初,再保險價格在“9·11”恐怖襲擊后飆升;2005年,颶風(fēng)卡特里娜、麗塔和威爾瑪同樣在美國造成大規(guī)模財產(chǎn)損失,再次抬高再保險價格。

        保險企業(yè)家們迅速抓住價格上漲帶來的機遇,創(chuàng)辦新公司。百慕大張開雙臂歡迎他們的到來,并提供了便利的地理位置和專業(yè)高效的監(jiān)管審批機構(gòu),使企業(yè)能在短時間內(nèi)迅速成立和發(fā)展。

        危機四伏

        但現(xiàn)在,百慕大的地位正受到威脅,特別是它長期以來最大的競爭優(yōu)勢,即稅收優(yōu)勢,現(xiàn)已受到旨在阻止資本流向海外的美國法律的巨大影響。

        此前,百慕大沒有企業(yè)所得稅,這對再保險行業(yè)來說是一個巨大的優(yōu)勢,因為在再保險行業(yè),沒有重大自然災(zāi)害的年份可能非常有利可圖。

        審查力度加大,以及要求提高司法管轄區(qū)透明度的呼聲,也將加重這個擁有6.5萬人口的島國的壓力。

        人才流失

        隨著獨立保險公司的消失,再保險行業(yè)的人員和企業(yè)正慢慢從百慕大流失,這進一步威脅著百慕大的經(jīng)濟。Sompo國際業(yè)務(wù)主管奈杰爾·弗拉德表示,由于行業(yè)整合,這里的公司數(shù)量有所減少,我們看到高級經(jīng)理和承銷商等人才大量流失。波士頓咨詢集團的雷柏表示,如果看一下科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新的重心在哪里,你就會發(fā)現(xiàn),它不在百慕大。人們將在其他地方工作,人才庫將變小,決策將開始在其他地方作出;而人才庫、科技公司以及潛在的合作伙伴,這些對百慕大的長期發(fā)展至關(guān)重要。

        惠譽評級的數(shù)據(jù)顯示,百慕大保險市場的股東資本總額從2017年的820億美元降至2018年的770億美元,保費收入減少了8%。同時,根據(jù)當(dāng)?shù)匦侣劸W(wǎng)站ABIR and Bernews的數(shù)據(jù),ABIR會員的就業(yè)人數(shù)在2007年達(dá)到約1800人的峰值,目前已降至約1500人。

        一方面,生活成本是人才流失的一個重要因素。根據(jù)Numbeo的數(shù)據(jù),百慕大的生活成本為世界第二高,僅次于開曼群島。另一方面,全球?qū)Φ投愂展茌爡^(qū)的態(tài)度也在轉(zhuǎn)變,給百慕大等地的就業(yè)帶來了壓力。

        2019年早些時候,百慕大出現(xiàn)在歐盟的避稅天堂黑名單上。盡管3個月后,百慕大成功地將自己從名單上移除,但這一事件也損害了百慕大的聲譽。

        此外,美國總統(tǒng)特朗普在2017年修訂了稅法,阻止企業(yè)將利潤轉(zhuǎn)移到海外。根據(jù)反稅基侵蝕和利潤轉(zhuǎn)移政策,美國的保險公司需對支付的保費繳稅,因此降低了從百慕大子公司購買再保險的意愿。經(jīng)合組織(OECD)還在研究一些規(guī)則,以降低保險公司在百慕大對部分風(fēng)險進行再保險的吸引力。

        打破傳統(tǒng)尋出路

        盡管有這些挫折,百慕大最近還是取得了一些令人矚目的成績。2015年,百慕大成功吸引了規(guī)模最大的再保險初創(chuàng)企業(yè)Convex公司,公司負(fù)責(zé)人表示,百慕大比其他司法管轄區(qū)更“方便用戶”。同時,百慕大在保險市場的其他領(lǐng)域也發(fā)揮了主導(dǎo)作用。一是為人壽保險公司提供再保險,另一個是它在保險類證券的巨大增長中所扮演的重要角色,這種證券允許投資者直接承擔(dān)保險風(fēng)險。

        當(dāng)前,有遠(yuǎn)見的一些百慕大獨立保險公司正在進行多樣化經(jīng)營,以擺脫僅對百慕大政策優(yōu)惠的依賴。美國AIG集團剛剛決定在倫敦開設(shè)一項新的大型再保險業(yè)務(wù);日本的Sompo對其國際業(yè)務(wù)的管理進行了重組,新老板奧村三樹郎將在紐約辦公,而不是像他的前任們那樣把辦公室設(shè)在百慕大;法國AXA也對其管理層進行了重組,將倫敦和百慕大的部門合并,不過其高管亨德里克表示,該公司沒有在百慕大裁員的計劃。

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