趙 紅 副教授

（廣東工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學院 廣東廣州 510510）

我國互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融成為推動物流發(fā)展的重要動力

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迭代發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)被顛覆，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興業(yè)務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)結(jié)算支付、投資融資和資金融通?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，推動金融服務(wù)模式、領(lǐng)域和范圍持續(xù)拓展，互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模日益擴大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的迅猛增長，同樣迅速進入物流行業(yè)，給物流業(yè)發(fā)展注入新動能。在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的推動下，物流企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益普及，現(xiàn)代化裝備廣泛應用，電子商務(wù)發(fā)展迅猛，電商平臺交易量逐年遞增，物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展壯大，成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支撐。2013-2019年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模變化情況如表1所示。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流發(fā)展模式持續(xù)豐富擴展

伴隨物流企業(yè)的發(fā)展，金融企業(yè)與物流企業(yè)合作不斷拓展，金融服務(wù)模式不斷豐富，在傳統(tǒng)存貸款等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，股權(quán)融資、投資租賃、保險、擔保、債權(quán)等服務(wù)方式加快推廣，金融與物流產(chǎn)業(yè)融合日趨加深。特別是我國電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，極大拓展了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流的發(fā)展方式和途徑，加速了資金流、物流、信息流的融合，催生了許多物流新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)、金融業(yè)、物流業(yè)加速融合，金融服務(wù)物流產(chǎn)品更加多樣，產(chǎn)品逐步覆蓋到供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)，服務(wù)范圍涵蓋生產(chǎn)、運輸、結(jié)算、支付等全過程，覆蓋面不斷拓展。2013-2019年我國物流行業(yè)融資情況如表2所示。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融推動金融業(yè)與物流業(yè)深度融合

近年來，為了推動物流業(yè)發(fā)展，國家出臺一系列推動物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，國務(wù)院將“互聯(lián)網(wǎng)+高效物流”作為重點，并出臺促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟的系列措施，為金融服務(wù)物流發(fā)展創(chuàng)造了較好政策氛圍。2019年3月，國家發(fā)展改革委員會同國家有關(guān)部委印發(fā)《關(guān)于推動物流高質(zhì)量發(fā)展促進形成強大國內(nèi)市場的意見》，致力解決物流發(fā)展的不平衡不充分問題，推動物流業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和動力轉(zhuǎn)換，也給互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流發(fā)展增添了新動力，物流成本逐年下降，市場反應速度和響應能力大大增強，金融產(chǎn)業(yè)和物流產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展空間得到鞏固擴展，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的互動格局初步建立。

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展面臨的主要挑戰(zhàn)

（一）政策法規(guī)體系不適應互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展要求

由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更新速度很快，政府相關(guān)部門服務(wù)意識還不夠強，現(xiàn)行一些法律法規(guī)和政策措施已經(jīng)難以適應互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展要求，政策制訂明顯滯后于產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，特別是涉及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流方面的政策制度，缺乏針對性和有效性，制約金融物流的融合發(fā)展。政府行政管理體制存在弊端，往往政出多門，信息不對稱，協(xié)調(diào)難度大，一些政策措施難以完全落實。放管服標準不清晰，企業(yè)辦事程序繁瑣，管理體制機制亟需理順。物流企業(yè)社會信用風險評價平臺體系不夠健全，市場經(jīng)營風險難以回避，失信懲戒機制不完善，而且缺乏相關(guān)行業(yè)標準和規(guī)范，給金融風險管控帶來困難。我國互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流發(fā)展程度還不高，金融服務(wù)模式相對單一，難以適應中小微物流企業(yè)多樣化金融服務(wù)需求，服務(wù)能力有待加強。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展的融合支撐體系不完善

長期以來，我國物流業(yè)經(jīng)營理念比較滯后，企業(yè)多為人員密集型，管理方式相對粗放，物流行業(yè)集中度較低，規(guī)模化集約化不足，仍然沒有完全擺脫“小、散、亂”的狀態(tài)，經(jīng)營風險一直突出，特別是絕大部分中小微物流企業(yè)，抵御市場風險能力較弱，尚未形成有效風險管控機制，企業(yè)信用風險、法律風險、結(jié)算風險、市場風險、實體質(zhì)押風險等沒有得到有效遏制，難以適應互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)標準要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種新型金融服務(wù)方式，對物流企業(yè)有著更加嚴格的要求。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間較短，對融入物流發(fā)展的研究還不夠，風險管控體系還不夠完善，信用評價體系也不健全，尚未形成一套有效的風險管控體系，風險管理難度非常大。特別是在金融服務(wù)過程中，金融模式比較單一，金融風險較大，相關(guān)市場準入、行業(yè)標準、監(jiān)管規(guī)范還不夠健全，金融物流融合發(fā)展仍然緩慢。

（三）物流企業(yè)信息化程度不高降低了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的吸引力

目前我國物流企業(yè)管理理念和管理方式相對滯后，物流活動組織化能力不強，貨物運輸結(jié)構(gòu)不合理，物流信息互聯(lián)共享和物流標準銜接配套水平不高，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用不足，綠色物流、應急物流、智慧物流發(fā)展滯后，企業(yè)整體信息化水平低。大多數(shù)物流企業(yè)規(guī)模偏小，整體競爭實力較弱，服務(wù)質(zhì)量較低，機械化、自動化、信息化水平不高，技術(shù)水平比較落后，整體服務(wù)系統(tǒng)和服務(wù)能力還不夠完善，難以獲得金融機構(gòu)的青睞和支持。社會物流供應鏈體系協(xié)同不夠，物流信息不聯(lián)通、標準不銜接、先進設(shè)施設(shè)備和技術(shù)應用不足。我國金融市場結(jié)構(gòu)還比較單一，物流企業(yè)還不善于利用資本市場運作來獲得投資、股權(quán)性融資。我國金融機構(gòu)和物流企業(yè)跨領(lǐng)域信息互聯(lián)互通水平較低，物流金融業(yè)務(wù)全過程的信息聯(lián)通還有限制，金融機構(gòu)也還沒有形成針對物流企業(yè)進行全過程監(jiān)管的信息體系。

（四）大部分中小微物流企業(yè)抵御風險能力差導致融資困難

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有效拓展了商貿(mào)流通企業(yè)融資渠道，但是并沒有徹底解決物流企業(yè)融資難、融資貴的問題，融資難度大仍然是制約我國中小微物流企業(yè)發(fā)展的最大因素。我國物流企業(yè)中絕大多數(shù)為中小微企業(yè)，總數(shù)超過30萬家，流動資金不足，企業(yè)資金鏈容易斷裂，面臨較大經(jīng)營風險。國家雖然對中小微企業(yè)給予很大支持，但金融資源天生就有追求高利潤和高效率的屬性，而金融服務(wù)中小微型企業(yè)風險難度大、價值回報低、服務(wù)效率低，難以滿足金融機構(gòu)關(guān)于企業(yè)經(jīng)營效益的相關(guān)要求，金融企業(yè)開發(fā)針對中小微企業(yè)產(chǎn)品的積極性主動性不強。民間資本、社會資本融入物流企業(yè)的渠道也不暢通。同時，人才問題也一直困擾中小微物流企業(yè)，企業(yè)缺乏人才吸引力，人才培養(yǎng)和引進渠道不暢通，特別是缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融人才，給中小微物流企業(yè)籌資融資帶來一定困難。

表1 2013-2019年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模變化情況

表2 2013-2019年我國物流行業(yè)融資情況

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展策略

（一）充分運用各種調(diào)控工具，推動互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展實現(xiàn)政策聯(lián)動

從國家層面，要加強宏觀調(diào)控和政策推動，進一步完善社會主義市場經(jīng)濟體制，堅持問題導向，聚焦我國互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展的突出問題，進一步深化“放管服”改革，敢破敢立，精準發(fā)力，打破束縛，破除金融服務(wù)物流的重點難點問題，不斷優(yōu)化金融服務(wù)物流發(fā)展環(huán)境。進一步深化簡政放權(quán)，簡化辦事程序，推進網(wǎng)上辦公，努力降低物流企業(yè)制度性交易成本。持續(xù)優(yōu)化社會物流體系運作，積極推動運輸結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高物流資源配置效率，促進各類物流資源最大化利用。從地方政府層面，要把支持互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展作為繁榮商貿(mào)流通的重要手段，加強頂層設(shè)計，完善政策措施，加強政策規(guī)劃引導，為金融機構(gòu)與物流企業(yè)合作牽線搭橋。要充分運用各種調(diào)控工具，推出政策包，善用組合拳，努力減費降稅，降低物流企業(yè)經(jīng)營成本，不斷挖掘物流企業(yè)成長空間。要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展的監(jiān)管監(jiān)督，深化事前事中事后的全過程監(jiān)管，努力防范金融風險，不斷規(guī)范金融物流市場。及時總結(jié)推廣金融服務(wù)物流發(fā)展的先進經(jīng)驗和好的做法，示范帶動更多企業(yè)積極實踐，推動互聯(lián)網(wǎng)金融不斷融入現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展，助力經(jīng)濟社會持續(xù)繁榮發(fā)展。

（二）持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動互聯(lián)網(wǎng)金融融入物流業(yè)發(fā)展

金融機構(gòu)要注重發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟優(yōu)勢，瞄準物流企業(yè)金融需求短板，持續(xù)深化金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進金融業(yè)與物流業(yè)實現(xiàn)良性互動循環(huán)，促進物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。進一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，引導鼓勵金融機構(gòu)向中小微物流企業(yè)提供金融服務(wù)，向中西部欠發(fā)達地區(qū)和貧困地區(qū)物流業(yè)提供金融服務(wù)。加強對民間資金、社會資金的引導，進一步放開金融業(yè)門檻，鼓勵建立金融服務(wù)類型多樣化的民營金融企業(yè)，面向物流企業(yè)的多樣化資金需求，提供差異化金融服務(wù)，不斷優(yōu)化金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)。優(yōu)化金融服務(wù)物流發(fā)展市場結(jié)構(gòu)，不斷擴大資本市場發(fā)行股票獲得投資、股權(quán)性融資比重，努力發(fā)展多層次多樣化金融服務(wù)市場，提升金融配置資源效率，防止出現(xiàn)金融系統(tǒng)性風險。推進具備條件的物流企業(yè)深化混合所有制改革，通過多種途徑，積極引入金融戰(zhàn)略投資者，建立緊密的金融紐帶，激發(fā)物流產(chǎn)業(yè)活力。搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流發(fā)展平臺，構(gòu)建常態(tài)化溝通交流機制，促進雙方加深了解，加強業(yè)務(wù)對接。大力發(fā)展電子商務(wù)物流，構(gòu)建電商金融平臺，解決商家和消費者融資問題，進一步暢通金融服務(wù)物流途徑和渠道。

（三）加快推動傳統(tǒng)金融機構(gòu)向“互聯(lián)網(wǎng)+金融”轉(zhuǎn)型，進一步提升金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展能力

互聯(lián)網(wǎng)金融深刻改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，給物流業(yè)發(fā)展帶來革命性變化。各級政府部門要適應互聯(lián)網(wǎng)變革的時代潮流，認真落實國家關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略部署，制定實施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流的相關(guān)政策，促進金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展。銀行業(yè)等傳統(tǒng)金融機構(gòu)要不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融的運用能力，加快向“互聯(lián)網(wǎng)+金融”轉(zhuǎn)型。金融企業(yè)要充分挖掘互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)價值，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，努力開發(fā)適應物流業(yè)發(fā)展要求的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，不斷提高對物流企業(yè)的金融服務(wù)能力。持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)流程，提高物流企業(yè)金融投資效率，更好服務(wù)物流企業(yè)的金融投資活動，降低服務(wù)成本。面向中小微物流企業(yè)，提供多樣化金融產(chǎn)品，提高服務(wù)中小微企業(yè)能力。物流企業(yè)要主動適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展要求，不斷創(chuàng)新“物流+互聯(lián)網(wǎng)金融”發(fā)展新模式，拓展市場化融資渠道，通過資產(chǎn)證券化、企業(yè)債券、產(chǎn)業(yè)基金等方式，培育企業(yè)競爭優(yōu)勢，支持物流企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。政府部門和金融監(jiān)管部門要加大力度，積極支持符合條件的物流企業(yè)利用好各類融資工具，穩(wěn)定物流企業(yè)融資鏈條，滿足企業(yè)運營發(fā)展的資金需求。

（四）積極拓展融合發(fā)展途徑，不斷推動互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)新模式新業(yè)態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是推動金融業(yè)和物流業(yè)融合發(fā)展的重要工具。銀行業(yè)作為金融資源的“龍頭”，要主動研究物流企業(yè)發(fā)展的新需求新模式，聚焦物流服務(wù)全過程和全領(lǐng)域，聚焦智慧物流、共享物流、第三方物流等新方向，全面推進“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的發(fā)展形態(tài)，積極發(fā)展物流產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈金融，優(yōu)化相關(guān)金融資源配置，積極構(gòu)建物流行業(yè)生態(tài)，全面構(gòu)建面向物流產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈的金融服務(wù)生態(tài)體系，推動物流企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。物流企業(yè)要抓住國家支持推動物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，大力應用物流大數(shù)據(jù)、云計算產(chǎn)品等，提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)能力。積極發(fā)展以柔性化生產(chǎn)、個性化定制為特征的現(xiàn)代供應鏈模式，不斷提升全物流鏈條價值創(chuàng)造水平。大力推進共享物流、集中配送、分時配送、無人機配送等先進物流組織方式，不斷開拓物流服務(wù)新業(yè)態(tài)。大力發(fā)展數(shù)字物流和智慧物流，加強物流企業(yè)信息化管理系統(tǒng)升級改造，加快應用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等信息技術(shù)，實現(xiàn)物流各要素數(shù)字化。加強物流基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化建設(shè)，積極推廣應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，逐步實現(xiàn)物流企業(yè)信息化和現(xiàn)代化，為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)物流業(yè)奠定堅實基礎(chǔ)。

（五）完善企業(yè)信用風險評價體系，推動互聯(lián)網(wǎng)金融和物流業(yè)發(fā)展實現(xiàn)良性互動

要積極學習借鑒發(fā)達國家企業(yè)信用管理體系建設(shè)和評價的成功經(jīng)驗，結(jié)合我國物流企業(yè)發(fā)展特點，發(fā)揮聯(lián)動合力，強化風險管控，結(jié)合市場監(jiān)管、司法、稅務(wù)、行政執(zhí)法、海關(guān)、金融監(jiān)管等各個部門建立的信息系統(tǒng)，積極整合企業(yè)信用信息資源，積極構(gòu)建一體化物流企業(yè)信用風險平臺，發(fā)揮大數(shù)據(jù)信息平臺優(yōu)勢，實現(xiàn)信息共享，對企業(yè)進行全方位信用管理，及時揭示和預警信用風險，明確失信企業(yè)標準，完善失信懲戒機制，為金融服務(wù)物流業(yè)發(fā)展提供參考。物流企業(yè)自身要堅持依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、誠信經(jīng)營，完善企業(yè)內(nèi)部各項控制制度，加強對員工業(yè)務(wù)技能的培訓，強化對業(yè)務(wù)流程的規(guī)范和管理，不斷提升企業(yè)經(jīng)濟效益，持續(xù)增強自身信用等級。金融機構(gòu)要加強對金融服務(wù)物流的全過程監(jiān)控，加強事前研究論證、事中有效控制和事后監(jiān)督規(guī)范，最大限度防范金融風險，推動互聯(lián)網(wǎng)金融和物流業(yè)發(fā)展實現(xiàn)良性互動。加大企業(yè)信息安全技術(shù)投入，建立安全可靠的信息技術(shù)防護體系，防止病毒、黑客等入侵，確保相關(guān)物流金融數(shù)據(jù)信息的安全。加快推動金融服務(wù)物流標準化工作，及時修訂物流發(fā)展要求的相關(guān)標準規(guī)范，進一步完善現(xiàn)代物流標準體系。