范蘭霞

摘要：社會(huì)經(jīng)濟(jì)科技快速發(fā)展，各個(gè)行依托現(xiàn)有的技術(shù)逐漸向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變，當(dāng)前現(xiàn)代化發(fā)展過(guò)程中各種新技術(shù)逐漸涌現(xiàn)，金融行業(yè)投資理財(cái)過(guò)程中結(jié)合新技術(shù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，就目前的投資理財(cái)方式來(lái)看，投資者有多種方式可以選擇，但是金融投資理財(cái)過(guò)程不同方式可能帶來(lái)的收益不同，但是都會(huì)存有一定的風(fēng)險(xiǎn)。本篇文章首先從投資理財(cái)?shù)闹匾赃M(jìn)行分析，投資者要在金融投資理財(cái)過(guò)程在明確聯(lián)系，并且分析現(xiàn)代金融投資理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自身需求進(jìn)行有效調(diào)整，除此之外針對(duì)現(xiàn)代金融理財(cái)基于當(dāng)前投資者所用的手段和投資的產(chǎn)品進(jìn)行分析及時(shí)調(diào)整創(chuàng)新，提出幾點(diǎn)針對(duì)性措施，希望可以幫助投資者有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者獲取最大收益。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融投資;理財(cái)策略;研究

一、投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

新的社會(huì)條件下，現(xiàn)代金融投資過(guò)程中，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)姆绞疥P(guān)注力度逐漸增加，現(xiàn)在科技不斷創(chuàng)新，各種新技術(shù)逐漸涌現(xiàn)，金融行業(yè)投資理財(cái)利用現(xiàn)代化手段選擇科學(xué)的投資理財(cái)方式，下面對(duì)投資理財(cái)?shù)谋匾赃M(jìn)行詳細(xì)分析。第一，金融行業(yè)投資理財(cái)都具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，投資者應(yīng)該明確此種認(rèn)識(shí)，并且在金融行業(yè)投資理財(cái)參與過(guò)程中樹(shù)立正確的觀念，在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中要謹(jǐn)慎操作，進(jìn)而在投資過(guò)程中能夠做出準(zhǔn)確的判斷分析選擇多種投資理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)閑置資金的合理配置。第二，投資者如果是在金融行業(yè)投資理財(cái)過(guò)程中全部選擇股票項(xiàng)目，就目前的金融行業(yè)波動(dòng)情況來(lái)看，除了用具備股票相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)，還應(yīng)該對(duì)當(dāng)前社會(huì)環(huán)境有所認(rèn)識(shí)，并且要充分分析影響股票價(jià)格的各種因素，進(jìn)而你的投資理財(cái)?shù)娜^(guò)程中能夠科學(xué)把握，認(rèn)識(shí)到股票投資的復(fù)雜性，在投資之前進(jìn)行整體性認(rèn)識(shí)，首先樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念然后明確自身投資的目的，采取科學(xué)的策略投入資金，其實(shí)需要盡可能考慮多種方式，在風(fēng)險(xiǎn)分散的基礎(chǔ)上保證資金收益。

二、現(xiàn)代金融投資與理財(cái)之間的聯(lián)系

從投資的定義就可以了解到，從經(jīng)濟(jì)學(xué)方面分析其是指，在現(xiàn)階段短時(shí)的放棄一些可以用來(lái)消費(fèi)的資產(chǎn)和資金，以此來(lái)獲取更大的收益，進(jìn)而在未來(lái)時(shí)間內(nèi)提升現(xiàn)有資產(chǎn)的價(jià)值，此類活動(dòng)就是投資。就實(shí)際投資情況來(lái)看，具體實(shí)施主體非常多，投資的范疇也是比較廣泛的，但是目前我們把家庭和個(gè)人的投資行為作為現(xiàn)階段理財(cái)中的投資對(duì)象。其實(shí)投資行為也是理財(cái)活動(dòng)中的一種，從投資的作用來(lái)看，在理財(cái)活動(dòng)中其作為重要組成，讓理財(cái)?shù)膬?nèi)容更加豐富。日常人們進(jìn)行理財(cái)參與各種活動(dòng)，會(huì)提前制定各種計(jì)劃和規(guī)劃，在參與過(guò)程中考慮各種要素，不僅要考慮未來(lái)的收益和現(xiàn)有財(cái)富的具體狀況，還會(huì)考慮到在參與過(guò)程中資金或者是財(cái)產(chǎn)是否有所保障，從此方面來(lái)說(shuō)是對(duì)加強(qiáng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)方面的控制。投資者在投資理財(cái)過(guò)程中需要投入大量的精力，根據(jù)自身需求進(jìn)行詳細(xì)操作，投資理財(cái)過(guò)程中就是投資者依據(jù)自身的目的和需求，在投資之前提前做好各種規(guī)劃安排，然后根據(jù)實(shí)際情況采取有效措施組合多種手段，保證實(shí)現(xiàn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

三、現(xiàn)在金融投資與理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好與自身風(fēng)險(xiǎn)承受不匹配

以往使用傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理服務(wù)客戶很難準(zhǔn)確識(shí)別自身的風(fēng)險(xiǎn)，所以很容易獲得風(fēng)險(xiǎn)高于自身承受范圍的產(chǎn)品。我國(guó)的個(gè)人投資者基本上沒(méi)有長(zhǎng)期投資股票，只是將其作為短線的投資和投機(jī)。另一方面，有一部分人會(huì)利用上下浮動(dòng)的股票價(jià)格而打賭，盲目追求眼前利益。由于證券投資者很容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，加重了市場(chǎng)短期行為的姜延性，也因此導(dǎo)致很多投資者會(huì)不顧一切地抓住各種機(jī)會(huì)，但是存在過(guò)度高估自己能力的情況，沒(méi)有考慮自己是不是能承受伴隨的風(fēng)險(xiǎn)，冒險(xiǎn)參與各種風(fēng)險(xiǎn)高的證券投資活動(dòng)。據(jù)相關(guān)調(diào)查表明，我國(guó)很多個(gè)人投資者都是中等工資階層，主要都是依靠工資維持家庭開(kāi)支，基本上沒(méi)有很多市場(chǎng)投票，具備很強(qiáng)的證券投資意識(shí)，但是沒(méi)有累積很豐富的證券投資經(jīng)驗(yàn)，投資的資金大部分都是家庭金融資產(chǎn)，由此可知，我國(guó)的個(gè)人投資者不能抵抗很多投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資股市的“情感依托強(qiáng)烈”。

（二）金融投資產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不足

大多數(shù)個(gè)人投資者都沒(méi)有系統(tǒng)學(xué)習(xí)過(guò)股票投資知識(shí)，基本上都是從親朋好友、股評(píng)專家、報(bào)刊和雜志等渠道知道投資決策相關(guān)的知識(shí)，并且大多數(shù)投資者都是由股評(píng)推薦、親友推薦和小道消息開(kāi)始走上投資這條路的;大約兩成以上的個(gè)人投資者并不會(huì)分析很多投資決策方法，更多是依據(jù)自己的意愿和想打隨意投資。投資者更注重自己的看法或者容易獲取的消息，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資決策，而直接忽略了深入挖掘其他信息。一旦投資出錯(cuò)，很多投資者總會(huì)從外界找原因，比如國(guó)家政策的變化、上市公司造價(jià)以及莊家操縱股價(jià)等等，只有少部分的投資者會(huì)將原因歸結(jié)于自身，知道是自己的經(jīng)驗(yàn)不足，沒(méi)有掌握牢固的投資知識(shí)，大多數(shù)投資者并沒(méi)有很深入地認(rèn)知一些新的金融品種，比如開(kāi)放式投資基金等等。

四、從投資者自身來(lái)說(shuō)，在現(xiàn)代金融投資理財(cái)過(guò)程中的具體調(diào)整措施

（一）明確科學(xué)的金融投資理財(cái)觀念

正常情況下，個(gè)人或者是企業(yè)在經(jīng)濟(jì)資金比較充足的情況下會(huì)考慮到進(jìn)行投資理財(cái)，此時(shí)選擇把剩余的資金利用投資理財(cái)方式讓其保值增值，在此過(guò)程中可以提升一定的經(jīng)濟(jì)收入，除此之外，還可以讓金融市場(chǎng)獲得資金融入，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展。個(gè)人或者是企業(yè)在確定有充足資金進(jìn)行投資理財(cái)之后要對(duì)此項(xiàng)活動(dòng)有深刻的認(rèn)識(shí)，站在市場(chǎng)的角度考慮投資理財(cái)，不能過(guò)分關(guān)注于投資理財(cái)活動(dòng)中的收益和回報(bào)，面對(duì)現(xiàn)實(shí)認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)收益必定和風(fēng)險(xiǎn)相互對(duì)應(yīng)，參與投資理財(cái)活動(dòng)是有風(fēng)險(xiǎn)的。此時(shí)需要投資者提前對(duì)投資理財(cái)活動(dòng)有一定的認(rèn)識(shí)，在具體投資過(guò)程中需要從心理方面增強(qiáng)自己，增加心理建設(shè)讓自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力增強(qiáng)，在最初可以讓少量的剩余資金參與到投資理財(cái)中，在選擇過(guò)程中盡可能選擇危險(xiǎn)系數(shù)比較低的，盡可能保證投資理財(cái)產(chǎn)品或項(xiàng)目讓自身資金保值。

（二）認(rèn)識(shí)、學(xué)習(xí)并且掌握金融行業(yè)的專業(yè)知識(shí)

在參與投資理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，投資者需要提前學(xué)習(xí)金融行業(yè)專業(yè)知識(shí)，進(jìn)而對(duì)金融行業(yè)有了更深刻的認(rèn)識(shí)，全面分析各種投資理財(cái)活動(dòng)，深入了解債券、股票和基金等投資理財(cái)項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)作的特征及形式，在分析過(guò)程中從客觀的角度去分析各種產(chǎn)品存在的危險(xiǎn)，而根據(jù)實(shí)際情況有效探討風(fēng)險(xiǎn)控制策略。除此之外，投資者參與金融行業(yè)投資理財(cái)還應(yīng)該對(duì)國(guó)家相關(guān)政策比較敏感，時(shí)刻關(guān)注國(guó)家政策變化，并且要認(rèn)識(shí)到金融市場(chǎng)波動(dòng)變化，根據(jù)個(gè)人條件了解自己所參與的投資理財(cái)活動(dòng)會(huì)由此產(chǎn)生哪些影響，提前分析各項(xiàng)因素并且針對(duì)各種影響問(wèn)題制定有效解決策略，有效應(yīng)對(duì)投資理財(cái)中各項(xiàng)目和產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，把財(cái)產(chǎn)損失降低到最低。

（三）深入分析投資理財(cái)?shù)脑瓌t

首先，在投資理財(cái)過(guò)程中堅(jiān)持原準(zhǔn)則嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別原則，按照更通俗的方式來(lái)說(shuō)此時(shí)投資者需要對(duì)可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行分析，認(rèn)識(shí)到投資過(guò)程中增加風(fēng)險(xiǎn)的因素有哪些，并且針對(duì)實(shí)際情況進(jìn)行模擬分析看在不同條件下獲取收益之間的差異。同時(shí)在面臨金融波動(dòng)環(huán)境時(shí)，此時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)加大，在分析收益與風(fēng)險(xiǎn)二者之間的關(guān)系之后，才能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別，及時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)管控措施落實(shí)到位，降低投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)之后及時(shí)避免虧損才能穩(wěn)定收益。其次堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則，投資者遵循此原則避免在金融波動(dòng)影響大增加資金風(fēng)險(xiǎn)，特別是在國(guó)家形勢(shì)不好出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)需要及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)策略，減少資金投入并且在深入研究基礎(chǔ)上科學(xué)選擇實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散，在風(fēng)險(xiǎn)分散之后及時(shí)對(duì)后續(xù)金融市場(chǎng)復(fù)雜環(huán)境下收益是否減少，若是在分析過(guò)程中了解收益降低比較明顯需要及時(shí)止損放棄投資，此時(shí)可以有效避免過(guò)多損失。此時(shí)可以分析其他投資理財(cái)項(xiàng)目，再具體分析過(guò)程中了解到可能有一兩種產(chǎn)品是虧損的但是其他投資方式是具有較高收益的，由此可知投資理財(cái)過(guò)程中盡可能選擇多種方式，不僅可以使風(fēng)險(xiǎn)分散還會(huì)使收益有所提升。

五、現(xiàn)在金融投資的理財(cái)策略調(diào)整和創(chuàng)新

（一）注重金融行業(yè)投資理財(cái)?shù)姆€(wěn)健收益

現(xiàn)在環(huán)境下金融行業(yè)投資理財(cái)需要對(duì)其發(fā)展要準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)，相對(duì)穩(wěn)健的投資理財(cái)活動(dòng)若是日常的收益是正向的，那么從投資理財(cái)目標(biāo)來(lái)看，可以認(rèn)為其整體上是良性發(fā)展的。比如在具體分析中年度化收益標(biāo)準(zhǔn)分析了解金融行業(yè)投資理財(cái)整體上高于銀行定期存款，并且可以在分析過(guò)程中了解到其是存在一個(gè)比較穩(wěn)定的增長(zhǎng)區(qū)間的。確定投資理財(cái)活動(dòng)是否是成功的，只需要投資者分析到金融行業(yè)投資理財(cái)所購(gòu)買(mǎi)的項(xiàng)目或產(chǎn)品，在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持在穩(wěn)定收益周圍就可以判定，而且就通常情況而言，這種狀態(tài)下進(jìn)行的金融行業(yè)投資理財(cái)可以獲取比較可觀的收益。事物都具有雙面性，現(xiàn)代化發(fā)展金融投資理財(cái)會(huì)有一定的收益但是與風(fēng)險(xiǎn)并存，而且相對(duì)來(lái)說(shuō)投資者選擇的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)比較大，此時(shí)他們自身是冒險(xiǎn)的，所以日常進(jìn)行長(zhǎng)期投資理財(cái)可以選擇一些比較穩(wěn)健的，但是收入比較低的項(xiàng)目。

（二）投資者要注重流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)

每一個(gè)投資者手中掌握的剩余資金數(shù)量是不同的，而且投資者在投資過(guò)程中選擇的期限也不同，此時(shí)投資者需要根據(jù)自身投資理財(cái)實(shí)際情況加大對(duì)投資理財(cái)工具的使用，在金融行業(yè)投資理財(cái)過(guò)程中明確剩余資產(chǎn)使用時(shí)間，明確二者之間的需求和被需求關(guān)系。除此之外，投資者在參與到金融行業(yè)投資理財(cái)活動(dòng)之前，需要提前對(duì)自己所能拿出的剩余資產(chǎn)進(jìn)行明確，需要準(zhǔn)確判斷出投資理財(cái)所用資產(chǎn)能夠周轉(zhuǎn)的周期，避免由于資金流入問(wèn)題帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。若是投資者在金融行業(yè)投資理財(cái)過(guò)程中選擇的是一個(gè)中長(zhǎng)期產(chǎn)品，中間可能會(huì)有資金使用需求此時(shí)需要把產(chǎn)品提出，此過(guò)程中資金提取會(huì)造成一定的損失，從整體起來(lái)看看不利于穩(wěn)固投資理財(cái)收益。投資者在金融行業(yè)投資理財(cái)時(shí)要科學(xué)選擇產(chǎn)品，盡可能地與自己閑置資金相互結(jié)合，實(shí)現(xiàn)科學(xué)配置，若是閑置資金在短期內(nèi)不使用可以選擇金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)，相對(duì)時(shí)間比較長(zhǎng)的可以選擇周期投資產(chǎn)品，此時(shí)閑置資金可以在半年以上到三年以下用于投資理財(cái)，這種情況下可以選擇轉(zhuǎn)債、分級(jí)產(chǎn)品保證日常穩(wěn)定收益，就投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)可知中長(zhǎng)期閑置資金可以選擇周期較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。

（三）理財(cái)中資產(chǎn)配置的運(yùn)用

配置資產(chǎn)是一個(gè)綜合的動(dòng)態(tài)過(guò)程，投資者投入的資金和承受的風(fēng)險(xiǎn)能力一直都在變化，所以每個(gè)投資者都有自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵的理解，進(jìn)行資產(chǎn)配置的動(dòng)機(jī)也不同，所以也會(huì)選擇不一樣的組合。在現(xiàn)代金融行業(yè)中，投資者要具備現(xiàn)代化資金配置的觀念，依據(jù)自身和家庭的實(shí)際財(cái)產(chǎn)情況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、承受風(fēng)險(xiǎn)的能力等方面的因素選擇合適的投資和理財(cái)組合，合理配置資金。不同家庭能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)并不相同，此時(shí)需要選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以多元化組合購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，以此可以有效避免購(gòu)買(mǎi)過(guò)于單一的理財(cái)產(chǎn)品，家庭情況比較普通的投資者要盡量保障資金的安全，更多選擇儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)投資資金。年輕一代能承受更大的風(fēng)險(xiǎn)，賺錢(qián)能力也更高，所以可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較高的高收益投資理財(cái)組合，當(dāng)失敗或遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他們也能更快速地轉(zhuǎn)變。而中老年人要選擇更有保險(xiǎn)和安全的穩(wěn)定投資理財(cái)，他們更傾向于選擇一些收益稍微高于銀行定期存款的投資理財(cái)即可。相對(duì)來(lái)說(shuō)，老年人不是很能承擔(dān)較大的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，心態(tài)也比較差，主要選擇一些穩(wěn)健的投資理財(cái)，之后再考慮收益。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全防范

互聯(lián)網(wǎng)金融非常重視網(wǎng)絡(luò)的安全，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題方面的問(wèn)題有三個(gè)關(guān)注的熱點(diǎn)。首先，金融投資平臺(tái)要高度重視投資中存在的不足和缺陷，要提出符合自身實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，解決相關(guān)網(wǎng)站中存在的缺陷和不足，保障網(wǎng)站的安全。比如說(shuō)，針對(duì) XSS 注入和木馬等病毒要做好防范的措施，力求 做到在網(wǎng)站相關(guān)系統(tǒng)的漏洞被發(fā)現(xiàn)之前就建立其相應(yīng)的防范措施， 次而，針對(duì)相關(guān)客戶的登錄，應(yīng)該嚴(yán)格地對(duì)相關(guān)登陸者的 lP 地址、 用戶名、訪客計(jì)算機(jī)名進(jìn)行規(guī)范，避免出現(xiàn)條件不符而進(jìn)入到網(wǎng)站 平臺(tái)上。最后重要的是，加強(qiáng)對(duì)溯源技術(shù)的研究，力求做到熱點(diǎn)追 蹤的應(yīng)用，保證能夠?qū)粢环降?lP 目標(biāo)源進(jìn)行精準(zhǔn)的掌握，通過(guò)封堵攻擊源有效地阻截攻擊流，同時(shí)可以保留相關(guān)的金融犯罪證據(jù)，通過(guò)這種方式可以為之后發(fā)生的刑事審判提供有力的參考依據(jù)，因此，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該重視提高溯源的攻擊和加強(qiáng)攻擊源的定位，以此才能保障金融投資網(wǎng)站的安全發(fā)展。

總結(jié)

由以上論述可知，國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境變化，現(xiàn)代化發(fā)展中人們把資金轉(zhuǎn)入到金融行業(yè)，投資者在投資理財(cái)之前提前分析所選投資理財(cái)項(xiàng)目在后期可能創(chuàng)造的財(cái)富，以此為基礎(chǔ)對(duì)投資理財(cái)所需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確，在預(yù)估基礎(chǔ)上認(rèn)識(shí)到投資的價(jià)值，并且必須加大對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)的重要性有深刻認(rèn)識(shí)，此時(shí)根據(jù)具體分析及時(shí)采取科學(xué)的方法應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，在投資過(guò)程中積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，及時(shí)調(diào)整策略，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控。

參考文獻(xiàn)：

[1]張晶. 金融波動(dòng)環(huán)境下的投資理財(cái)策略探究[J]. 現(xiàn)代商業(yè)， 2018（21）：69-70.

[2]韓翠峰. 金融投資風(fēng)險(xiǎn)的分析及防范研究[J]. 新商務(wù)周刊， 2018， 000（013）：119-120.

[3]周世明. 網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)投資者投資問(wèn)題研究[J]. 環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望， 2019， 000（005）：171-172.