常君升

（大連職業(yè)技術(shù)學(xué)院，遼寧 大連 116033）

2017 年9 月人民日?qǐng)?bào)發(fā)表時(shí)評(píng)《別讓校園貸成為“校園害”》。2018 年9 月6 日，在教育部舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，全國(guó)學(xué)生資助管理中心副主任馬建斌表示，“校園貸”不是國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的正規(guī)金融產(chǎn)品，而是變相非法的高利貸。同時(shí)也表示，據(jù)教育部全國(guó)學(xué)生資助管理中心調(diào)查，因?yàn)樾@貸引發(fā)的惡性案件，沒(méi)有一例是由于交不起學(xué)費(fèi)、沒(méi)有生活費(fèi)的原因去貸款的。2019 年2 月，公安部召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊“套路貸”新型黑惡勢(shì)力情況時(shí)指出，截至2019 年2 月全國(guó)公安機(jī)關(guān)共打掉“套路貸”團(tuán)伙1664 個(gè)。主要的幾種犯罪類(lèi)型中有一類(lèi)是“現(xiàn)金貸”類(lèi)“套路貸”，即犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和借貸APP 應(yīng)用為依托，以有消費(fèi)需求又無(wú)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、在校大學(xué)生、無(wú)業(yè)人員等群體為主要侵害對(duì)象，以“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”進(jìn)行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。

可見(jiàn)，近年來(lái)國(guó)家整治工作從未停止，但是校園貸現(xiàn)象屢禁不絕。對(duì)此除在國(guó)家層面，從金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、公安機(jī)關(guān)整治等方面更需深挖學(xué)生申請(qǐng)校園貸的心理原因，以此入手在學(xué)生思想政治教育、心理疏導(dǎo)、價(jià)值觀引領(lǐng)等方面提供參考依據(jù)。

一、大學(xué)生消費(fèi)情況調(diào)查及消費(fèi)心理的分析

（一）宿管員觀察問(wèn)卷

為了對(duì)學(xué)生消費(fèi)和生活情況進(jìn)行更多元化的了解，從學(xué)生生活服務(wù)和保障視角更直觀、客觀、全面地了解學(xué)生真實(shí)的生活和消費(fèi)情況，向大連高校學(xué)生宿舍管理員發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷25 份，回收24 份，問(wèn)卷有效率96%。參與調(diào)查的宿舍管理員50.9%有三年以上的宿舍管理經(jīng)驗(yàn)，45%從事學(xué)生服務(wù)和管理工作1～3 年，了解和熟悉學(xué)生情況。在對(duì)學(xué)生消費(fèi)水平的調(diào)查中了解到，99.84%的學(xué)生每月生活費(fèi)在1000～2000 元之間，0.08%的學(xué)生生活費(fèi)低于1000元，也有0.08%的選項(xiàng)表示不了解。這個(gè)數(shù)據(jù)反映出該校大學(xué)生平均月1000～2000 元的生活費(fèi)能夠滿(mǎn)足日常生活消費(fèi)和基本支出。

（二）大學(xué)生生活費(fèi)用短缺情況調(diào)查

為了解大學(xué)生消費(fèi)金額大于生活費(fèi)金額不足時(shí)學(xué)生的處理方式，向大連某高校發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷400份。針對(duì)2015 級(jí)至2018 級(jí)在校大學(xué)生開(kāi)展調(diào)查，問(wèn)卷回收率100%且有效。93.28%的被調(diào)查學(xué)生來(lái)自遼寧省，其他6.72%的被調(diào)查學(xué)生來(lái)自北京、天津、上海、山東等14 個(gè)省和直轄市。通過(guò)調(diào)查了解到表1 情況，當(dāng)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，41.82%的學(xué)生選擇向父母求助，28.91%的學(xué)生決定通過(guò)打工兼職的方式走出困境，11.53%的學(xué)生會(huì)向同學(xué)、朋友借錢(qián)，9.98%的大學(xué)生有其他的解決辦法，也有7.74%的學(xué)生會(huì)選擇申請(qǐng)校園貸款。這一數(shù)據(jù)表明，向父母求助是41.82%大學(xué)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)的首選解決辦法，這也反映出這些學(xué)生即使有其他的解決方法，也會(huì)優(yōu)先選擇和父母溝通，向父母求助。28.91%的學(xué)生通過(guò)打工兼職方式走出困境，這些學(xué)生有獨(dú)立意識(shí)和自主性，能夠充分發(fā)揮主動(dòng)性，通過(guò)自食其力解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

表1 經(jīng)濟(jì)困難時(shí)的解決辦法調(diào)查

（三）校園貸的使用去向調(diào)查

學(xué)生申請(qǐng)校園貸行為的最終目的是付諸于消費(fèi)活動(dòng)。對(duì)申請(qǐng)到貸款后的資金使用去向調(diào)查，如表2所示，戀愛(ài)、交友方面的消費(fèi)以27.16%的比重成為最主要的使用去向。第二大消費(fèi)去向?yàn)檎n外培訓(xùn)占比26.64%，反映學(xué)生有自我提升意識(shí)，有進(jìn)行課外培訓(xùn)和學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。同時(shí)，也有16.67%的比重用于購(gòu)買(mǎi)高檔手機(jī)、化妝品等貴重物品消費(fèi)。由調(diào)查結(jié)果可知，貴重物品消費(fèi)和旅行兩項(xiàng)消費(fèi)數(shù)值接近呈現(xiàn)均態(tài)分布特征，共占消費(fèi)內(nèi)容比重的32.72%，高于戀愛(ài)、交友和課外培訓(xùn)的消費(fèi)比重。這個(gè)數(shù)據(jù)也反映出雖然學(xué)生有申請(qǐng)課外培訓(xùn)的消費(fèi)，但是該部分支出遠(yuǎn)小于休閑娛樂(lè)方面的支出。這表明大學(xué)生的消費(fèi)水平較高，對(duì)生活質(zhì)量的要求也在不斷提高。消費(fèi)結(jié)構(gòu)不再局限于滿(mǎn)足日?；旧钚枨?，而是開(kāi)始向情感消費(fèi)、休閑享受型消費(fèi)方面轉(zhuǎn)化。

表2 校園貸獲取款項(xiàng)的使用去向調(diào)查

二、校園貸現(xiàn)象的成因

（一）學(xué)生的主觀認(rèn)識(shí)和心理問(wèn)題

1．提前消費(fèi)意識(shí)影響

信息化時(shí)代為成長(zhǎng)于90 后和00 后的大學(xué)提供了很多接觸新信息、新理念的機(jī)會(huì)，同時(shí)也提供了電子產(chǎn)品更新?lián)Q代、網(wǎng)絡(luò)游戲、奢侈品牌年輕化等很多新鮮事物的誘惑[1]。當(dāng)面臨有限的消費(fèi)能力對(duì)峙強(qiáng)烈的消費(fèi)意愿時(shí)，提前消費(fèi)的方式憑借易取得資金、提早消費(fèi)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)入學(xué)生視野成為重要選擇之一。這種行為既可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力，又能夠滿(mǎn)足消費(fèi)心理，實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)，提前享受。

2．信用意識(shí)缺失

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高度發(fā)展，信用消費(fèi)應(yīng)運(yùn)而生并廣泛普及。每一個(gè)社會(huì)人都會(huì)不同程度地使用信用消費(fèi)，例如信用卡、分期購(gòu)物、房貸、車(chē)貸等。就大學(xué)生而言，國(guó)家助學(xué)貸款也是一種信用貸款。但是助學(xué)貸款制度實(shí)施以后，存在學(xué)生畢業(yè)后因個(gè)人原因未按時(shí)還貸而違約的情況。部分學(xué)生違約原因是對(duì)貸款政策了解不深刻，關(guān)注不夠高，對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)和影響也不了解甚至不知情，并非主觀刻意拖欠或刻意違約不還款[2]。這一現(xiàn)象反映出學(xué)生的信用意識(shí)缺失，容易導(dǎo)致學(xué)生陷入信用消費(fèi)的后期還款困境。

3．心理原因分析

第一，從眾心理。美國(guó)心理學(xué)家戴維·邁爾斯指出從眾行為的目的之一是：期待受到他人的認(rèn)同和贊賞，或通過(guò)參照他人行為對(duì)照做出正確行為，免受周?chē)h(huán)境排擠[3]。大學(xué)生的從眾行為主要表現(xiàn)在易參照身邊同學(xué)的行為做決定。當(dāng)身邊同學(xué)紛紛選擇兼職、戀愛(ài)、升學(xué)、考證時(shí)，一些大學(xué)生不從自己職業(yè)生涯規(guī)劃的角度考慮，而是選擇跟風(fēng)參與。在消費(fèi)誘惑方面，大學(xué)生往往不從自身實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)能力出發(fā)，而會(huì)受從眾心理影響盲目決定。心理學(xué)研究表明，消費(fèi)者在進(jìn)行消費(fèi)行為時(shí)，對(duì)將購(gòu)買(mǎi)的物品信息了解有限，會(huì)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)購(gòu)買(mǎi)或者通過(guò)參照他人的購(gòu)買(mǎi)行為及購(gòu)買(mǎi)意見(jiàn)。通過(guò)這樣的參照行為購(gòu)買(mǎi)者內(nèi)心的選擇焦慮感和失敗率會(huì)降低，從而獲得滿(mǎn)足感[4]。

第二，延遲滿(mǎn)足能力不足。一些大學(xué)生消費(fèi)行為無(wú)計(jì)劃，盲目跟風(fēng)，不顧自身家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇網(wǎng)貸購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越自身消費(fèi)能力的奢侈品[5]。當(dāng)無(wú)力負(fù)擔(dān)時(shí)，延遲滿(mǎn)足通過(guò)登記個(gè)人信息輕松放款的校園貸就填補(bǔ)了資金不足的空缺。此時(shí)，延遲滿(mǎn)足能力強(qiáng)的學(xué)生會(huì)理性控制杜絕盲目消費(fèi)；延遲滿(mǎn)足能力弱的學(xué)生就會(huì)落入校園貸陷阱。

第三，阿德勒自卑情結(jié)。心理學(xué)家阿德勒指出，自卑情結(jié)是一種個(gè)體評(píng)價(jià)自身或者自身的環(huán)境不如他人而產(chǎn)生的以自卑觀念為核心的潛意識(shí)欲望、情感所組成的復(fù)雜心理[6]。大學(xué)生入學(xué)后，所處環(huán)境不同于高中，如果在學(xué)習(xí)能力、經(jīng)濟(jì)條件等方面和身邊同學(xué)差距較大，那么這些差距作用于學(xué)生個(gè)體都可能成為自卑心理的誘因，促使個(gè)別學(xué)生為快速縮短上述差距而向校園貸靠攏[7]。

（二）客觀環(huán)境的影響因素

1．原生家庭對(duì)子女的消費(fèi)價(jià)值觀培養(yǎng)不足

我國(guó)當(dāng)代大學(xué)生出生年份從90 年代末開(kāi)始向00年代初過(guò)渡。這一代青年學(xué)生成長(zhǎng)于改革開(kāi)放之后，國(guó)民生活水平不斷提高，物質(zhì)條件不斷豐富的年代。家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生物質(zhì)生活盡力保障，但是較少或沒(méi)有在消費(fèi)價(jià)值觀方面進(jìn)行教育。學(xué)生的消費(fèi)觀念不成熟，理性消費(fèi)能力較弱，沒(méi)有金錢(qián)觀和理財(cái)觀念，這也是學(xué)生離家入學(xué)后，消費(fèi)行為容易受從眾心理影響，盲目消費(fèi)的原因之一。

2．學(xué)校對(duì)學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀引領(lǐng)教育薄弱

大學(xué)教育主要側(cè)重于學(xué)生專(zhuān)業(yè)水平和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)和提升，然而針對(duì)學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀引領(lǐng)的教育鮮被提及，并沒(méi)有目的明確的價(jià)值觀教育路徑和方法，僅依靠“艱苦奮斗，勤儉節(jié)約”的傳統(tǒng)美德教育顯然與當(dāng)下經(jīng)濟(jì)繁榮、信息化高度發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)欠缺更好的教育融合渠道[8]。因此，大學(xué)階段對(duì)學(xué)生消費(fèi)觀教育效果不顯著。

3．社會(huì)消費(fèi)氛圍的影響

在信息化程度高度發(fā)達(dá)的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)對(duì)新鮮事物的傳播速度迅速。在品牌效應(yīng)、廣告暗示、時(shí)尚潮流等誘惑下，大學(xué)生在新鮮感和好奇心的驅(qū)使下容易盲目消費(fèi)。

三、積極心理學(xué)與大學(xué)生消費(fèi)價(jià)值引領(lǐng)的融合路徑

積極心理學(xué)在傳統(tǒng)心理學(xué)的基礎(chǔ)上，從積極心態(tài)角度出發(fā)研究人類(lèi)的心理變化和發(fā)展過(guò)程。創(chuàng)始人美國(guó)心理學(xué)家賽里格曼重視人文關(guān)懷，堅(jiān)持以人為本，倡導(dǎo)用開(kāi)放、欣賞的眼光挖掘人的潛在正面因素、動(dòng)機(jī)和能力，探索人的主觀積極力量和優(yōu)點(diǎn)，進(jìn)而促發(fā)主動(dòng)性和積極性，引導(dǎo)積極的心理走勢(shì)，幫助大家獲得快樂(lè)和幸福[9]。換言之，其目的是通過(guò)給人正面的開(kāi)發(fā)和引導(dǎo)，從而激起人們對(duì)生活、對(duì)成功的熱情，不斷推動(dòng)人類(lèi)向更文明、更健康的方向發(fā)展[10]。因此，積極心理學(xué)理念可影響大學(xué)生心理，激發(fā)正能量，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀。

（一）從積極心理學(xué)視角出發(fā)，引領(lǐng)社會(huì)價(jià)值導(dǎo)向

在信息資訊高度發(fā)達(dá)的時(shí)代背景下，大學(xué)生獲取信息的渠道廣泛、速度迅猛，然而隨著信息的不斷涌入，一些負(fù)能量的思想也對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生了一定消極的影響，從而影響心理品質(zhì)。這種情況下，政府職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，繼續(xù)加強(qiáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的引領(lǐng)。與此同時(shí)，更應(yīng)從積極心理學(xué)的視角出發(fā)，出臺(tái)相關(guān)法律和政策，鼓勵(lì)大學(xué)生發(fā)掘自身潛能和價(jià)值，積極、正面、客觀地處理經(jīng)濟(jì)社會(huì)和自身消費(fèi)價(jià)值觀之間的關(guān)系。

在社會(huì)主義核心價(jià)值體系中，進(jìn)一步健全社會(huì)道德制度，弘揚(yáng)“工匠精神”，引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀。正如習(xí)近平總書(shū)記在《紀(jì)念五四運(yùn)動(dòng)100周年大會(huì)上的講話》指出：“新時(shí)代中國(guó)青年要珍惜這個(gè)時(shí)代、擔(dān)負(fù)時(shí)代使命，在擔(dān)當(dāng)中歷練，在盡責(zé)中成長(zhǎng)，讓青春在改革開(kāi)放的廣闊天地中綻放”。對(duì)大學(xué)生對(duì)新鮮事物好奇和樂(lè)于嘗試的心理，用大學(xué)生喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式融合價(jià)值觀主題教育活動(dòng)，樹(shù)立“正能量”的大學(xué)生標(biāo)兵，發(fā)揮榜樣力量，引領(lǐng)學(xué)生價(jià)值走向，感染校園價(jià)值觀氛圍，淡化物質(zhì)追求和享樂(lè)意識(shí)的誘惑。政府職能部門(mén)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)社會(huì)正能量的導(dǎo)向，營(yíng)造更積極良好的社會(huì)文化氛圍，促使大學(xué)生快速成長(zhǎng)早日擔(dān)當(dāng)時(shí)代重任。

（二）將積極心理學(xué)理念貫穿高等教育全過(guò)程

1．依托積極心理學(xué)理念，提升學(xué)生專(zhuān)業(yè)認(rèn)可程度和自信程度

以遼寧某高職院校電氣相關(guān)專(zhuān)業(yè)為例，近三年考試不及格人次依次上升。不及格學(xué)生多有不同程度的學(xué)習(xí)困難情況。在學(xué)習(xí)遇到障礙又不愿意主動(dòng)解決時(shí)，網(wǎng)絡(luò)游戲、約會(huì)交友等方式成為逃避學(xué)習(xí)困難的渠道。消費(fèi)金額的增加極易導(dǎo)致消費(fèi)觀偏曲，加大校園貸發(fā)生概率。這也是專(zhuān)業(yè)和技能不自信的主要體現(xiàn)內(nèi)容之一。對(duì)此，不但輔導(dǎo)員和思政教師要疏導(dǎo)學(xué)生心理問(wèn)題，專(zhuān)業(yè)課教師也要融合積極心理學(xué)理念從專(zhuān)業(yè)技能角度了解學(xué)生專(zhuān)業(yè)上的困惑，及時(shí)疏導(dǎo)學(xué)生心理障礙，解決學(xué)生學(xué)習(xí)困難問(wèn)題，融入專(zhuān)業(yè)技能教育主戰(zhàn)場(chǎng)，提升學(xué)生專(zhuān)業(yè)認(rèn)可程度和自信程度。

2．培養(yǎng)積極心理，提升未來(lái)工匠心理品質(zhì)

對(duì)理工科院校，尤其是職業(yè)技術(shù)學(xué)院而言，對(duì)大學(xué)生的專(zhuān)業(yè)技能培養(yǎng)也就是對(duì)大國(guó)未來(lái)工匠的培養(yǎng)。匠人之心不但是追求技藝的極致，更是心理品質(zhì)的比拼。心理品質(zhì)決定了大學(xué)生心理認(rèn)知態(tài)度，也決定了其對(duì)專(zhuān)業(yè)技能探究的深度、廣度和耐力。因此，專(zhuān)業(yè)教師應(yīng)重視大學(xué)生積極樂(lè)觀心態(tài)的培養(yǎng)。德高為師，身正為范，堅(jiān)持以身作則，杜絕打擊學(xué)生鉆研積極性，杜絕散布不當(dāng)言論等消極行為，固化提升學(xué)生積極心理品質(zhì)意識(shí)，培養(yǎng)積極、拼搏、進(jìn)取、向上的工匠精神。

3．以積極心理學(xué)理念為思政課堂的主線

德國(guó)哲學(xué)家雅思貝爾斯在《什么是教育》一書(shū)中形容說(shuō)：教育的本質(zhì)是一棵樹(shù)晃動(dòng)另一棵樹(shù)，一朵云推動(dòng)另一朵云，一個(gè)靈魂喚醒另一個(gè)靈魂。對(duì)思政課教師和輔導(dǎo)員而言，要用包容、接納和欣賞的眼光來(lái)看待學(xué)生的動(dòng)機(jī)、潛力，幫助學(xué)生認(rèn)可并挖掘自身的積極力量和美德，活出樂(lè)觀的人生，度過(guò)快樂(lè)、充實(shí)的大學(xué)。

思政課教師和學(xué)生工作者應(yīng)著重引領(lǐng)學(xué)生從積極的角度思考，改變學(xué)生的悲觀情緒，提升個(gè)人幸福感，認(rèn)識(shí)真實(shí)的自我，接納自己的不完美，活出樂(lè)觀的自己。教師要將這些積極的情緒和理念緊密結(jié)合課堂教學(xué)和談心談話等日常工作模式中，潛移默化地影響學(xué)生，讓學(xué)生不再用消費(fèi)提升幸福感，而是通過(guò)擁有積極情緒，擁抱幸福、樂(lè)觀、健康的生活。

4．營(yíng)造積極、樂(lè)觀的校園文化氛圍

目前高校的校園文化活動(dòng)中，從文娛表演到專(zhuān)業(yè)競(jìng)技，從五花八門(mén)的興趣社團(tuán)到形式豐富的社會(huì)實(shí)踐，諸如“5·25”大學(xué)生心理健康日這樣明確針對(duì)大學(xué)生心理健康主題的活動(dòng)在校園文化活動(dòng)中較為單薄。事實(shí)上，將培養(yǎng)大學(xué)生消費(fèi)觀和大學(xué)生積極心理的理念融入各類(lèi)主題校園文化活動(dòng)，既可以實(shí)現(xiàn)展現(xiàn)大學(xué)生風(fēng)采，營(yíng)造輕松、愉悅、樂(lè)觀的校園氛圍的初衷，又更容易被學(xué)生接受，增強(qiáng)教育效果，事半功倍。

校園貸問(wèn)題只是大學(xué)生不成熟的消費(fèi)觀和價(jià)值觀作用下的不良產(chǎn)物之一，這一現(xiàn)象需要社會(huì)、原生家庭、學(xué)校和個(gè)人共同發(fā)揮積極作用才能解決。要通過(guò)多種手段和途徑，幫助和引導(dǎo)大學(xué)生改善消極觀念和不合理信念，用積極的態(tài)度看待問(wèn)題和分析問(wèn)題，正確辨析不良誘惑和正確目標(biāo)的區(qū)別，樹(shù)立堅(jiān)定的道德準(zhǔn)則，踏實(shí)踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，努力提升個(gè)人素質(zhì)，扎實(shí)學(xué)識(shí)，順利完成生理和心理上從稚嫩到成熟的成長(zhǎng)過(guò)程。