李雪婷 麒鑒

2020年以來，新冠肺炎疫情以及引發(fā)的全球金融風(fēng)暴成為現(xiàn)實(shí)生活中的“黑天鵝”事件，每個(gè)人的資產(chǎn)狀況正在面臨一場(chǎng)“大考”。女性作為家庭財(cái)富管理的主要決策者，在疫情帶來的不確定性風(fēng)險(xiǎn)疊加的情況下，如何在家庭財(cái)富的保值增值方面做出更為科學(xué)理性的決策？

理財(cái)意愿高于男性

根據(jù)國(guó)內(nèi)某女性理財(cái)社區(qū)的一份最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，年初的疫情期間，在線學(xué)習(xí)理財(cái)課程的女性用戶激增了61.5%。疫情帶來的隔離以及復(fù)工延遲等狀況令很多家庭面臨流動(dòng)性不足導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也引發(fā)更多女性希望通過加強(qiáng)學(xué)習(xí)來豐富理財(cái)知識(shí)，獲取更多財(cái)富增值途徑，為自己和家人的財(cái)富增長(zhǎng)提供助力。

同時(shí)，越來越多的女性成為家庭主要決策者。上市投資管理集團(tuán)貝萊德發(fā)布的一份報(bào)告顯示，69%中國(guó)女性認(rèn)為自己是家庭事務(wù)的主要決策者，包括財(cái)政管理和決策，該比例高于其他國(guó)家。

但是與國(guó)際趨勢(shì)類似，中國(guó)女性在養(yǎng)老規(guī)劃和退休儲(chǔ)蓄上也面臨更多挑戰(zhàn)。在富達(dá)國(guó)際中國(guó)區(qū)董事長(zhǎng)何慧芬看來，信心、信息和金融知識(shí)的不足通常是阻礙女性進(jìn)行投資的重大障礙。

謹(jǐn)慎保守的低風(fēng)險(xiǎn)偏好

疫情的沖擊之下，女性面對(duì)投資的時(shí)候，更傾向于以下5種保守謹(jǐn)慎的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

第一種：極低風(fēng)險(xiǎn)、以少積多的零存整取

任何投資理財(cái)都是積少成多的過程。零存整取方式對(duì)這種每個(gè)月余錢不多的人特別合適，每個(gè)月固定存入一定的金額，約定一個(gè)一年、三年或者五年的年限，到期一次性支取本息，一定覺得很有收獲和成就感。

零存整取的最大特點(diǎn)是存款金額可以隨機(jī)選擇，從5元開始起存上不封頂，利率一般是同期定期存款利率的60%。更重要的是可以強(qiáng)制自己存錢，對(duì)那些存錢沒有計(jì)劃特別是月光族的人特別合適。

第二種：無風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的國(guó)債

如果你有較長(zhǎng)時(shí)間的余錢，又不想承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然可以購(gòu)買國(guó)債。國(guó)債的起購(gòu)點(diǎn)低，只有100元，更重要的是安全性是國(guó)債的最大優(yōu)勢(shì)，100%的保本保息。

國(guó)債的持有的時(shí)間較長(zhǎng)，但收益率卻不低，目前三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率4%，五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率4.27%，收益率不錯(cuò)的選擇。

第三種：各種寶寶類資金存放，靈活、方便

過去日常備用金由于是日常生活之用，一般不是將零錢放在家里儲(chǔ)存罐里，就是將錢放在抽屜里，隨時(shí)支用。但現(xiàn)在則可以放在寶寶類理財(cái)里，無論是各銀行的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，還是某寶某信的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，既可以方便支付，又有一定的收益。

需要提醒的是，這種投資理財(cái)方式不是存款，是理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)程度要比存款高一些。但由于資金投資的是貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)程度是相對(duì)低的。

第四種：整存整取、大額定存的銀行存款

如果你有一筆金額大一點(diǎn)的資金長(zhǎng)期不用，可以選擇銀行定期大額存款。銀行大額存款在50萬(wàn)元本息以內(nèi)是沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的，購(gòu)買起點(diǎn)較高，起購(gòu)金額至少20萬(wàn)元。

銀行大額存款收益率比較高的品種一般是三年期大額存單和五年期大額存單，目前的年化收益率能夠達(dá)到4.26%左右，雖然收益率不錯(cuò)但流動(dòng)性偏弱一些。

第五種：低風(fēng)險(xiǎn)、收益不高但并不低的銀行理財(cái)

銀行理財(cái)曾經(jīng)是老百姓最喜歡的理財(cái)產(chǎn)品之一，其根本的原因在于風(fēng)險(xiǎn)程度低，特別是那些保本保息理財(cái)更是如此。

資產(chǎn)新規(guī)發(fā)布以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都不再保本，都是有風(fēng)險(xiǎn)的。這對(duì)理財(cái)投資是一個(gè)大的考驗(yàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品中的低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品仍然是低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資中的一個(gè)選擇。

養(yǎng)老儲(chǔ)備挑戰(zhàn)比男性更嚴(yán)峻

根據(jù)調(diào)查，女性的平均個(gè)人收入比男性低約21%，當(dāng)時(shí)間跨度拉長(zhǎng)之后，財(cái)富積累的差異會(huì)進(jìn)一步放大。約有60%的女性尚未開始養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

更值得注意的是，女性往往較男性更優(yōu)先考慮滿足家庭財(cái)務(wù)需求，而不是自己的養(yǎng)老儲(chǔ)備。因此，女性投資者需要通過更多有效途徑提早進(jìn)行積極的投資規(guī)劃，為未來的養(yǎng)老儲(chǔ)備打好基礎(chǔ)。

針對(duì)疫情之后的家庭資產(chǎn)安全和生活保障問題，女性在資產(chǎn)配置方面要保證高流動(dòng)性，并且盡量減少負(fù)債。同時(shí)，可以基于風(fēng)險(xiǎn)分析選擇一定的對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，因?yàn)椤帮L(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，它們會(huì)帶來正向的現(xiàn)金收入?！?/p>

（根據(jù)《中國(guó)婦女報(bào)》、快點(diǎn)看報(bào)網(wǎng)整理）