蘇彬

摘 要：隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行的競爭日趨激勵(lì)，隨之也要求商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品不斷通過創(chuàng)新，提升其產(chǎn)品的競爭力。隨著商業(yè)銀行金融產(chǎn)品越來越多樣化，如何針對(duì)金融產(chǎn)品加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制也成為一個(gè)重要的課題，本文針對(duì)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，以期通過相關(guān)策略的提出，為我國金融市場的穩(wěn)定和快速發(fā)展提供有益的支持。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)控制

對(duì)于商業(yè)銀行而言，金融產(chǎn)品是其重要的利潤來源，但同時(shí)隨著競爭的不斷加劇，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品在積極進(jìn)行創(chuàng)新的同時(shí)，也面臨著風(fēng)險(xiǎn)的加劇。如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理不夠到位，將有可能導(dǎo)致金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行的重要工作內(nèi)容。

一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是商業(yè)銀行根據(jù)其發(fā)展的需求，對(duì)金融產(chǎn)品的服務(wù)、內(nèi)容、形式等進(jìn)行優(yōu)化，在客戶利益有所提升的情況下，促進(jìn)銀行整體利潤的提升。目前我國的金融產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)脫離了低級(jí)的模仿階段，而是從我國金融市場的實(shí)際出發(fā)，滿足消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品不斷革新的實(shí)際需求。

二、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的意義

（一）提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力

通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠促進(jìn)融資證券化的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)資金流動(dòng)性的提升，加強(qiáng)商業(yè)銀行的資金儲(chǔ)備，完善金融市場結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融產(chǎn)品的普及，從而使得商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)得到一定的分化，避免過度集中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致金融失控。

（二）提升銀行的盈利水平

商業(yè)銀行通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠更好的滿足用戶多樣化的需求，從而使得其盈利的手段和盈利空間有所提升。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是通過對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)和規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)的，因此能夠在提升銀行盈利能力的同時(shí)促進(jìn)商業(yè)銀行長遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）提升商業(yè)銀行的競爭水平

隨著國際競爭的加劇，越來越多的外資銀行涌入，導(dǎo)致了商業(yè)銀行的生存越來越受到挑戰(zhàn)。進(jìn)行商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠掌握市場競爭特征，進(jìn)行針對(duì)性的產(chǎn)品創(chuàng)新變革，促進(jìn)銀行競爭力的提升。

三、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新中，相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之而來，因此在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，要注重加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)水平。具體應(yīng)從以下幾個(gè)角度入手：

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

對(duì)于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新而言，需要相關(guān)的法律法規(guī)完善進(jìn)行保駕護(hù)航。尤其是對(duì)于產(chǎn)品創(chuàng)新過程中缺乏明確法律規(guī)定的部分，要根據(jù)基礎(chǔ)性的法規(guī)和相應(yīng)的暫行條例，約束金融創(chuàng)新的行為，使金融產(chǎn)品創(chuàng)新真正在法律的框架約束下進(jìn)行。

（二）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

對(duì)于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，需要有的放矢。在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用科學(xué)的方式方法，建立恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系。對(duì)于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新而言，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其產(chǎn)品的特征和創(chuàng)新的需求，建立風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，篩選合理的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的登記測定，從而在實(shí)際的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣過程中完成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（三）加強(qiáng)信息共享機(jī)制

金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，應(yīng)當(dāng)注重信息共享的作用，信息共享主要是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品信息的在線收集與分析，同時(shí)建立與政府、監(jiān)管部門的信息共享機(jī)制，建立金融產(chǎn)品的多元監(jiān)管體系，從而加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。

（四）加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)

商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，還需要加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)，金融人才要具有專業(yè)的金融理財(cái)知識(shí)，同時(shí)要具備與之匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。尤其要CFP、AFP方面的人才培養(yǎng)，銀行要注重人才招聘渠道的拓寬，并注重提升專業(yè)金融人才的薪酬待遇，從而為銀行金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制提供相應(yīng)的人才保障。

四、結(jié)束語

商業(yè)銀行是金融市場的核心組成主體，為了促進(jìn)其自身效益的提升，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新是其發(fā)展過程中的必經(jīng)之路。商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新過程中，必然伴隨而來各類金融風(fēng)險(xiǎn)，因此要注重從完善法律法規(guī)、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、強(qiáng)化信息共享機(jī)制、加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)等方面入手，促進(jìn)我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]張志剛.試論商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防控措施[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019（11）：79-80.