王云鵬 中交二航局第四工程有限公司

?

淺析鐵路項(xiàng)目建筑工程一切險(xiǎn)及其理賠

王云鵬 中交二航局第四工程有限公司

一、引言

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建筑市場(chǎng)規(guī)范不斷的完善，保險(xiǎn)工作已成為工程招、投標(biāo)、施工建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理中不可缺少的一部分。在建鐵路施工單位對(duì)合同履行過(guò)程中，由于施工周期長(zhǎng)、沿線工點(diǎn)多，施工工序復(fù)雜、 在“人、料、機(jī)、法、環(huán)”等方面會(huì)遇到各種不可預(yù)見(jiàn)的突發(fā)情況發(fā)生。為了保障施工單位的利益不受意外損害，工程承包合同都要求承包單位投保各種保險(xiǎn)，其中，最主要的是工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，減小建設(shè)單位及承包單位的損失。本文以青榮城際鐵路項(xiàng)目保險(xiǎn)理賠事件為例，就如何簽訂保險(xiǎn)合同，事故發(fā)生后如何開(kāi)展工作，及后期的保險(xiǎn)理賠申報(bào)進(jìn)行分析，為建筑工程保險(xiǎn)與理賠提供參考。

二、工程概況

青榮城際鐵路某項(xiàng)目部位于山東煙臺(tái)市境內(nèi)，為一條連通青島、煙臺(tái)、威海地區(qū)的城際高鐵，主要工程內(nèi)容有：（1）橋梁：29座，累計(jì)長(zhǎng)度為19.154km，主要工程量有鉆孔樁4440根，承臺(tái)453個(gè)，明挖基礎(chǔ)155個(gè)，墩臺(tái)608個(gè)；（2）涵洞45座；（3）路基16.566km，其中站場(chǎng)兩個(gè)，為海陽(yáng)北站和桃村北站；（4）附屬工程：邊坡防護(hù)、電纜溝、接觸網(wǎng)立柱等。

三、氣象資料

項(xiàng)目所處區(qū)域?qū)儆谀z東半島沿海地區(qū)，本區(qū)屬暖溫帶亞濕潤(rùn)季風(fēng)氣候區(qū)按鐵路氣候分區(qū)為溫暖地區(qū)，受海洋氣候的影響，冬季嚴(yán)寒干燥，夏季溫?zé)岢睗瘢邓杏谙那?，夏季雨量充沛，水位高，流量大，冬季降水稀少，水位低，流量小，河床最高水位發(fā)生在7～8月份，最低水位度發(fā)生在11月～翌年2月份。

2013年7月由于特大暴雨和洪水災(zāi)害，項(xiàng)目部多處便道、便橋被洪水沖毀，多處基坑被雨水淹沒(méi)，多處路基填方段被雨水沖毀，沿線周邊多處地面附著農(nóng)作物被洪水浸泡后枯萎。發(fā)生了自開(kāi)工以來(lái)該合同段最大的保險(xiǎn)理賠案。通過(guò)各方努力，與保險(xiǎn)公司多次現(xiàn)場(chǎng)查勘及溝通后，項(xiàng)目部最終獲得了135余萬(wàn)元的賠償，挽回了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

四、保險(xiǎn)公司選擇

工程初期，項(xiàng)目合同人員在進(jìn)行保險(xiǎn)合同談判前進(jìn)行了多次會(huì)議討論，并邀請(qǐng)北京市相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)的資深人員和專(zhuān)家開(kāi)展了相關(guān)講座和多次的電話咨詢(xún)，就如何選擇保險(xiǎn)公司、進(jìn)行談判、合同條款的解讀等進(jìn)行了學(xué)習(xí)，對(duì)工程保險(xiǎn)合同的簽訂積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

青榮城際鐵路由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司承保，該公司資信等級(jí)高，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力強(qiáng)，且屬上市公司，后期理賠速度快，項(xiàng)目通過(guò)后期的理賠證明，選擇高信譽(yù)的保險(xiǎn)公司是工程保險(xiǎn)的重要保證之一。但是，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)必須明確保險(xiǎn)范圍，因?yàn)檫@將直接影響出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故后保險(xiǎn)公司是否受理索賠和索賠額度。

五、保險(xiǎn)合同簽訂

保險(xiǎn)合同均為保監(jiān)會(huì)出的通用合同條款，條款邏輯嚴(yán)密，但閱讀理解困難，為了真正降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目請(qǐng)教了較為有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)人對(duì)重要條款進(jìn)行了咨詢(xún)，并最終簽訂了保險(xiǎn)合同。青榮城際鐵路項(xiàng)目的保險(xiǎn)合同明確屬不可抗力的自然災(zāi)害為賠償范圍，但對(duì)材料和設(shè)備不予賠償，并在談判中增加了相關(guān)擴(kuò)展條款，對(duì)為減少和避免損失的進(jìn)一步增加和投入的搶險(xiǎn)費(fèi)用給予賠償，但在報(bào)案后的搶險(xiǎn)方案需得到保險(xiǎn)人的同意。

在保險(xiǎn)合同中規(guī)定有絕對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠率，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故后計(jì)算出的損失金額如在免賠金額內(nèi)的，保險(xiǎn)公司將不予賠償。青榮城際鐵路指揮部與保險(xiǎn)公司最終談判規(guī)定免賠額為20萬(wàn)，并且本標(biāo)段三個(gè)項(xiàng)目部聯(lián)合投保，在多個(gè)項(xiàng)目部同時(shí)出險(xiǎn)的情況下可降低本項(xiàng)目部所承擔(dān)的免賠額。

六、理賠工作

（一）出險(xiǎn)報(bào)警

風(fēng)險(xiǎn)事故出現(xiàn)后，要嚴(yán)格按合同規(guī)定的保險(xiǎn)理賠程序進(jìn)行理賠，并根據(jù)相關(guān)理賠條款執(zhí)行。項(xiàng)目在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后立即召開(kāi)了相關(guān)會(huì)議，并及時(shí)啟動(dòng)了保險(xiǎn)理賠程序，在24小時(shí)內(nèi)電話報(bào)案，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出具事故經(jīng)過(guò)說(shuō)明。在報(bào)案的同時(shí)，準(zhǔn)備相關(guān)保險(xiǎn)理賠資料，如受損工程圖片、損失費(fèi)用估算等。項(xiàng)目在保險(xiǎn)公司查勘人員來(lái)現(xiàn)場(chǎng)查勘之前就做好了相關(guān)準(zhǔn)備，有利于事故的快速處理。

（二）人員組織

事故發(fā)生后，各架子隊(duì)立即清查其管段范圍內(nèi)受災(zāi)情況，對(duì)重點(diǎn)受災(zāi)工點(diǎn)立即組織工人、機(jī)械進(jìn)行搶修、泄洪，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。同時(shí)，記錄好受損項(xiàng)目、搶險(xiǎn)經(jīng)過(guò)及收集現(xiàn)場(chǎng)影像資料。在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)填寫(xiě)出險(xiǎn)通知單，并電傳給保險(xiǎn)公司。出險(xiǎn)通知單內(nèi)寫(xiě)明了事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及為減少損失采取的措施，所組織人員、機(jī)械數(shù)量，受損暫估金額等內(nèi)容。

（三）工程施救搶險(xiǎn)

在暴雨發(fā)生后，項(xiàng)目部及時(shí)組織人員對(duì)工程進(jìn)行搶險(xiǎn)，并且經(jīng)過(guò)各部門(mén)討論研究，最終確定了補(bǔ)救方案，將河道處填筑的便道挖斷，讓洪水快速通過(guò)，避免長(zhǎng)時(shí)間對(duì)筑壩的沖擊浸泡，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

（四）理賠談判

在陪同保險(xiǎn)公司查勘人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，應(yīng)對(duì)事實(shí)表達(dá)清晰，注重滲透項(xiàng)目部在施救和災(zāi)后修復(fù)過(guò)程中需要用到的工法，為后期索賠清單審核做好鋪墊。同時(shí)注意利用時(shí)間和技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，及時(shí)采取相關(guān)有效措施，彌補(bǔ)錯(cuò)誤損失。

保險(xiǎn)正式理賠報(bào)告的附件中要有全面、準(zhǔn)確反映受災(zāi)損失情況的證明資料，這些資料根據(jù)青榮項(xiàng)目的情況，主要由以下幾方面組成： 1.詳細(xì)描述事故發(fā)生過(guò)程，原因及時(shí)間、里程樁號(hào)和損失金額，并要求保險(xiǎn)公司賠償?shù)膱?bào)告；2.繪制事故現(xiàn)場(chǎng)平、斷面圖，標(biāo)明里程樁號(hào)，事故發(fā)生后的相關(guān)監(jiān)測(cè)資料，大概的地形地貌變化等內(nèi)容，以便于對(duì)比分析事故發(fā)生的范圍，并計(jì)算受災(zāi)損失工程量；3.依據(jù)所繪制圖紙計(jì)算直接受災(zāi)損失的工作量。列出事故間接受損失工作量。統(tǒng)計(jì)計(jì)算完成后，匯總為受災(zāi)損失計(jì)算書(shū)，計(jì)算書(shū)中注明上述情況產(chǎn)生的費(fèi)用，用以確定索賠金額；4.事故現(xiàn)場(chǎng)所拍攝的影像資料和照片。要能反映事故發(fā)生后現(xiàn)場(chǎng)的情況，要全面、詳細(xì)的反映受災(zāi)后的地形地貌，及有關(guān)細(xì)節(jié)的特寫(xiě)，并在照片中能反映事故現(xiàn)場(chǎng)的里程樁號(hào)和時(shí)間，可在一張標(biāo)示牌上寫(xiě)明里程和時(shí)間，放置在現(xiàn)場(chǎng)顯眼處一同拍攝入照片；5.當(dāng)?shù)貧庀蟛块T(mén)提供的有關(guān)出險(xiǎn)時(shí)間當(dāng)?shù)貧庀笞C明。

（五）結(jié)案賠付

青榮城際鐵路暴雨出險(xiǎn)有工程損失，也有材料和設(shè)備以及第三方的損失，項(xiàng)目在后期的理賠中根據(jù)條款，把重點(diǎn)放在工程損失以及為恢復(fù)工程的設(shè)計(jì)使用功能的相關(guān)措施費(fèi)和搶險(xiǎn)費(fèi)用上，同時(shí)第三方損失根據(jù)與受災(zāi)農(nóng)戶(hù)的賠付協(xié)議按實(shí)際索賠。最終將此次保險(xiǎn)事故給項(xiàng)目部造成的損失降為零。

七、結(jié)束語(yǔ)

工程保險(xiǎn)已逐漸成為建筑工程項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)中不可缺少的一部分。熟悉和運(yùn)用保險(xiǎn)合同條款、風(fēng)險(xiǎn)索賠的程序，可以減輕承包單位的風(fēng)險(xiǎn)壓力，并降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后承包單位的損失，因此應(yīng)經(jīng)常注意各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)征兆，做好各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，采取各種有力措施，積極進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)、評(píng)價(jià)和控制，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故，嚴(yán)格遵照理賠條款和合同進(jìn)行索賠，以將損失降至最低。