摘要：銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式，是信息時(shí)代營(yíng)銷發(fā)展必然趨勢(shì)。銀行要緊抓時(shí)代發(fā)展契機(jī)，加強(qiáng)合作管理實(shí)踐，并基于業(yè)務(wù)合作模式基本優(yōu)勢(shì)與特征，提升與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)同合作發(fā)展服務(wù)水平，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展更好適應(yīng)時(shí)代需求做好優(yōu)化，使銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間能形成長(zhǎng)效化合作發(fā)展關(guān)系。

關(guān)鍵詞：銀行;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);合作;優(yōu)化

中圖分類號(hào)：F842文獻(xiàn)識(shí)別碼：A文章編號(hào)：

2096-3157（2020）10-0155-02

一、引言

現(xiàn)今，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深度合作，為銀行未來(lái)建設(shè)發(fā)展提供新的契機(jī)。為更好適應(yīng)新時(shí)期的發(fā)展需求，做好銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作優(yōu)化至關(guān)重要，使平衡銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)系，以及建立良好合作發(fā)展環(huán)境根本基礎(chǔ)。銀行應(yīng)積極拓展與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，提升其綜合服務(wù)質(zhì)量與水平，通過(guò)系統(tǒng)化合作為銀行更好進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣與服務(wù)提供切實(shí)保障。

二、銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作基本優(yōu)勢(shì)

1.提升保險(xiǎn)營(yíng)銷精準(zhǔn)性

銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作能進(jìn)一步提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)推廣精確性。信息化時(shí)代營(yíng)銷發(fā)展保證營(yíng)銷推廣精準(zhǔn)性是其第一特征。銀行作為掌握大數(shù)據(jù)信息主要平臺(tái)，通過(guò)與銀行的合作有利于更好地對(duì)用戶定位進(jìn)行篩選，將不符合保險(xiǎn)服務(wù)需求用戶排除在保險(xiǎn)營(yíng)銷之外，從而，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷成功率。與此同時(shí)，銀行由于具備對(duì)信息整合能力，可以更好幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)開展規(guī)劃，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能圍繞銀行客戶的基本需求，選擇適宜的營(yíng)銷用戶作為目標(biāo)，切實(shí)地做到對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的個(gè)性化定制，以此，讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷工作，不再受到信息環(huán)境不對(duì)稱影響，一方面，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷規(guī)劃提供理論參考;另一方面，也使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷有效性大幅提高。

2.擴(kuò)展銀行發(fā)展業(yè)務(wù)范圍

傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容相對(duì)單一，且受專業(yè)限制在理論業(yè)務(wù)開展方面，通常無(wú)法為客戶提供多元化保障，使銀行業(yè)務(wù)范圍也受到一定限制。銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，則為銀行更好拓展業(yè)務(wù)提供有效支撐。例如，銀行在進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的推廣方面，可以將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融保險(xiǎn)納入銀行理財(cái)業(yè)務(wù)體系，使客戶能通過(guò)第三方平臺(tái)保險(xiǎn)保障提升對(duì)銀行理財(cái)服務(wù)信任度，在此基礎(chǔ)上深入開展理財(cái)業(yè)務(wù)交流，方能取得更好業(yè)務(wù)效果。因此，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，使銀行理財(cái)業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展，提高銀行業(yè)務(wù)推廣實(shí)踐可行性，同時(shí)，也為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推銷創(chuàng)造有利條件，在銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙方面實(shí)現(xiàn)互利共贏。

三、我國(guó)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作現(xiàn)狀及面臨問(wèn)題

1.銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作形式單一

目前，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，其業(yè)務(wù)推廣仍然是以電話服務(wù)為主，未能結(jié)合信息時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，做好互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下合作營(yíng)銷，導(dǎo)致銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間在業(yè)務(wù)推廣方面一定程度受到基礎(chǔ)條件限制，無(wú)法保障保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)推廣實(shí)踐時(shí)效性。對(duì)此，銀行要在與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作方面，做好合作形式的創(chuàng)新，并拓寬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作服務(wù)項(xiàng)目，基于銀行服務(wù)特征進(jìn)行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)推廣規(guī)劃。例如，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，可以采用開拓互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)資源形式強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)能力，利用銀行所掌握客戶資源，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)工作有效對(duì)接，以銀行服務(wù)內(nèi)容做切入點(diǎn)，加入部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容，使銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作方面能更好達(dá)成事半功倍的效果。

2.銀行業(yè)務(wù)合作導(dǎo)向作用不足

銀行作業(yè)業(yè)務(wù)合作，應(yīng)在與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中發(fā)揮基礎(chǔ)導(dǎo)向作用，從而，保障銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作能得到充分獲益。而事實(shí)上，多數(shù)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，均是處于一種被動(dòng)環(huán)境，無(wú)法在合作規(guī)劃設(shè)計(jì)上發(fā)揮自主優(yōu)勢(shì)，使銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作決策略顯滯后，難以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)共同獲益目標(biāo)。為此，銀行要圍繞保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求，基于自身的條件發(fā)揮合作管理自主性，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作主動(dòng)意識(shí)，保障銀行在與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作方面，始終保持主動(dòng)地位，以此，讓銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃能與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)布局保持一致，有效推動(dòng)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作協(xié)同發(fā)展。

3.銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作資源支出不平衡

通常情況下，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作其資源支出多數(shù)以銀行為主要單位，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面更多是在銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，對(duì)銀行客戶資源加以運(yùn)用，并在業(yè)務(wù)方面附帶部分銀行服務(wù)。最終使銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間形成資源支出不平衡關(guān)系，不利于銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作長(zhǎng)效化推進(jìn)。針對(duì)這一問(wèn)題，銀行應(yīng)在與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作之前，做好業(yè)務(wù)合作的統(tǒng)一規(guī)劃，根據(jù)銀行自身業(yè)務(wù)需求與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立平等合作關(guān)系，尤其在對(duì)客戶資源使用方面，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息共享機(jī)制，利用銀行的大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，為銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)用戶的選擇做統(tǒng)一篩選，使銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能形成進(jìn)一步互利互助，繼而，運(yùn)用資源平衡推動(dòng)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間共同進(jìn)步。

4.銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作形式同質(zhì)化嚴(yán)重

業(yè)務(wù)重疊是銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作面臨主要問(wèn)題之一，也是現(xiàn)階段銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作基本現(xiàn)狀。之所以出現(xiàn)以上情況，主要是因?yàn)殂y行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)性質(zhì)存在一定共通性。銀行業(yè)務(wù)主要以金融服務(wù)為主，一種短期經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式，其服務(wù)對(duì)象更多受到用戶短期經(jīng)濟(jì)水平影響。換言之，銀行是在用戶可預(yù)期階段為其提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，則是基于未來(lái)不可預(yù)見階段，為客戶提供多元化財(cái)務(wù)保障服務(wù)亦或是為其提供一定財(cái)務(wù)支持，因此，在業(yè)務(wù)內(nèi)容上銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)重疊較為常見。此外，各銀行間業(yè)務(wù)內(nèi)容大致相同，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及也相對(duì)一致，使各銀行與各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間利用相同業(yè)務(wù)內(nèi)容爭(zhēng)取客戶資源情況，最終降低銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

四、基于銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作模式優(yōu)化策略

1.加強(qiáng)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作服務(wù)創(chuàng)新

加強(qiáng)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作服務(wù)創(chuàng)新目的在于增強(qiáng)業(yè)務(wù)合作內(nèi)容形式，更好契合客戶對(duì)銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求，為銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)革新做充足準(zhǔn)備。第一，對(duì)于合作內(nèi)容的創(chuàng)新，銀行應(yīng)以自身業(yè)務(wù)發(fā)展為切入點(diǎn)，盡可能滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)需求，最大限度實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)雙向推進(jìn)。第二，對(duì)合作模式創(chuàng)新，可以借鑒部分合作方法。例如，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)中嵌入部分銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，或基于在銀行服務(wù)推廣方面，融入部分保險(xiǎn)服務(wù)。如：在信用卡或銀行儲(chǔ)蓄卡辦理方面，銀行可以為客戶推薦金融保障險(xiǎn);保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，則可以運(yùn)用保險(xiǎn)推廣服務(wù)，為客戶推薦銀行理財(cái)服務(wù)等相關(guān)項(xiàng)目，從客戶需求的角度進(jìn)行推廣合作規(guī)劃，使銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間，能形成良好合作循環(huán)。

2.建立信息化協(xié)同服務(wù)管理平臺(tái)

信息化協(xié)同管理平臺(tái)建立，有利于更好實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理協(xié)作。傳統(tǒng)形式下銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理，在工作管理方面是采用兩種不同模式，信息溝通能力相對(duì)較差，且在不同模式下業(yè)務(wù)合作效率也相對(duì)較低，通常存在一定業(yè)務(wù)服務(wù)延遲，對(duì)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作長(zhǎng)期性開展有著不利影響。建立系統(tǒng)化協(xié)同管理平臺(tái)，則是通過(guò)打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)管理形式，將銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)管理進(jìn)行統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息審核、數(shù)據(jù)校準(zhǔn)方面，能更好利用信息平臺(tái)進(jìn)行溝通，并充分實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙方面信息共享，進(jìn)一步降低銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作服務(wù)延遲，為未來(lái)階段更為深入開展合作布局奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3.完善銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)管理監(jiān)管體系

完善銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)監(jiān)管能提高綜合業(yè)務(wù)服務(wù)水平，使銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得以更好運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)綜合合作能力。早期階段銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系的確立主要圍繞銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)法形成有效約束力。隨著現(xiàn)代銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作緊密性不斷提高，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系運(yùn)用雖形成互通機(jī)制，但未根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)定位做好監(jiān)管拓展，使銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中無(wú)法切實(shí)在業(yè)務(wù)服務(wù)上形成全面管理。完善銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作管理體系，主要圍繞對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)統(tǒng)一銀行及保險(xiǎn)機(jī)柜協(xié)同管理標(biāo)準(zhǔn)，讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦能在業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)施方面，充分遵守規(guī)范性管理原則，為后續(xù)階段銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深度合作創(chuàng)造良好環(huán)境。

4.強(qiáng)化銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)定位

強(qiáng)化銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)定位，主要用于針對(duì)銀行客戶特征實(shí)施科學(xué)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推廣。例如，對(duì)辦理國(guó)際交易信用卡用戶，可能涉及部分國(guó)際業(yè)務(wù)。此時(shí)，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，要在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的選擇上做好內(nèi)容設(shè)計(jì)，使其符合國(guó)際交易信用卡辦理用戶保險(xiǎn)應(yīng)用需求，更好圍繞用戶要求做規(guī)劃布局。另外，強(qiáng)化銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)定位，也是提升業(yè)務(wù)服務(wù)精確性一種有效方式，可以充分彌補(bǔ)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)推廣定位不足，使行業(yè)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間內(nèi)容合作，能進(jìn)一步發(fā)揮基本大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深層做用戶篩選提供有效內(nèi)容支持。除此之外，對(duì)銀行保險(xiǎn)合作服務(wù)定位，也可用于對(duì)銀行業(yè)務(wù)的開展。譬如，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)業(yè)務(wù)項(xiàng)目聯(lián)合開發(fā)，可以將更多業(yè)務(wù)內(nèi)容納入銀行服務(wù)體系，建立體系化銀行業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)制，根據(jù)用戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)需求的不同，選擇相關(guān)捆綁業(yè)務(wù)進(jìn)行服務(wù)推廣，在此過(guò)程中，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均能運(yùn)用精準(zhǔn)服務(wù)定位實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)服務(wù)多元化推進(jìn)。

五、面向未來(lái)化發(fā)展銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作路徑

面向未來(lái)化發(fā)展銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作發(fā)展，將受人工智能普及與5G物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)影響，屆時(shí)，傳統(tǒng)模式保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷手段，將不適用于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，必須通過(guò)內(nèi)容創(chuàng)新加強(qiáng)對(duì)新型保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容開發(fā)，并提高銀行業(yè)務(wù)發(fā)展一體聯(lián)動(dòng)能力。面對(duì)智能技術(shù)的普及，對(duì)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的改變，將是從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上產(chǎn)生影響，智能技術(shù)將替代傳統(tǒng)繁瑣業(yè)務(wù)推廣流程，使業(yè)務(wù)推廣也從更多元的角度設(shè)計(jì)相關(guān)環(huán)節(jié)，從而，保障銀行與保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)合作下業(yè)務(wù)推廣服務(wù)能形成完整體系鏈條。對(duì)于5G物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，將進(jìn)一步為銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作提供系統(tǒng)資源，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)不再受信息資源限制，有效為銀行支持下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展創(chuàng)造有利條件。

六、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作優(yōu)化有利于完善銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容，并為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)推廣創(chuàng)造積極條件。銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間合作實(shí)踐，從業(yè)務(wù)合作長(zhǎng)效化發(fā)展角度開展合作管理布局，實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)同并進(jìn)發(fā)展目標(biāo)，充分發(fā)揮銀行在業(yè)務(wù)合作拓展方面導(dǎo)向性優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量夯實(shí)基礎(chǔ)。

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作者簡(jiǎn)介：

李桂靜，廊坊師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院，講師;研究方向：財(cái)政與金融。