李湘君

[摘 要]作為中國(guó)東盟開放的前沿和窗口，廣西在沿邊金融創(chuàng)新上早已進(jìn)行了大量的探索和嘗試，在跨境金融合作中有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和較為成熟的條件。從廣西經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)狀出發(fā)，分析沿邊金融綜合改革區(qū)的跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展情況及特點(diǎn)，提出相應(yīng)對(duì)策建議，不斷深化外匯管理改革，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化;擴(kuò)大人民幣跨境使用范圍，增強(qiáng)人民幣的影響力;繼續(xù)提高門戶基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平，優(yōu)化門戶金融服務(wù)效能，以期更好地發(fā)展廣西沿邊跨境人民幣業(yè)務(wù)。

[關(guān)鍵詞]廣西;金融改革;跨境人民幣業(yè)務(wù)

[中圖分類號(hào)] F822.2? ? ? ? ? ? ? ? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A? ? ? ? ? ?[文章編號(hào)] 2095-3283（2020）06-0078-03

Analysis on Cross-border RMB Business Development in Guangxi Border Areas

Li Xiangjun

（Shiyuan College of Nanning Normal University， Nanning Guangxi 530226）

Abstract：As the frontier and window of China-Asean opening-up， Guangxi has already made a lot of explorations and attempts in border financial innovation， and has a solid foundation and relatively mature conditions in cross-border financial cooperation. Starting from the current situation of Guangxi's economy and finance， this paper analyzes the development and characteristics of cross-border RMB business in the border Financial Comprehensive Reform Zone， puts forward corresponding countermeasures and suggestions， continuously deepening the reform of foreign exchange management， promoting the facilitation of trade and investment， expanding the cross-border use of RMB， enhancing the influence of people's currency， continuously improving the level of portal infrastructure construction， and optimizing the efficiency of portal financial services In order to better develop Guangxi border cross-border RMB business.

Key Words： Guangxi; Financial Reform; Cross-border RMB Business

2013年末，由中國(guó)人民銀行牽頭11部委下發(fā)了《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。這是繼上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)之后，中國(guó)批復(fù)的第二個(gè)區(qū)域性綜合改革試驗(yàn)區(qū)方案，也是首個(gè)跨省的區(qū)域金改方案，涵蓋范圍非常廣。其中，廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)范圍包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市。區(qū)域面積96119平方公里，占全區(qū)國(guó)土總面積40.51%。2018年的經(jīng)濟(jì)總量為9422.25億元，占全區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的46.3%;截至2018年12月31日，人口2136.35萬(wàn)人，占全區(qū)總?cè)丝?7.75%。6年來(lái)，廣西緊緊圍繞國(guó)家“一帶一路”建設(shè)，以沿邊金融改革為抓手之一，加快沿邊開發(fā)開放經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展，為人民幣“走出去”和促進(jìn)全區(qū)經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

一、廣西經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展概述

（一）廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

初步核算，2019年廣西全區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）21237.14億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比2018年增長(zhǎng)6.0%。全年外貿(mào)進(jìn)出口總值4694.7億元，同比增長(zhǎng)14.4%，增速比全國(guó)高11.0個(gè)百分點(diǎn)。其中，出口2597.1億元，同比增長(zhǎng)19.4%;進(jìn)口2097.6億元，同比增長(zhǎng)8.7%。作為中國(guó)面向東盟開放合作的前沿窗口，廣西始終堅(jiān)持把東盟作為開放合作的首要方向，廣西與東盟的進(jìn)出口貿(mào)易總額從2012年的120.49億美元躍升到2018年的314.55億美元，占廣西進(jìn)出口總額的50.46%，同時(shí)，東盟已連續(xù)19年成為廣西最大貿(mào)易伙伴和廣西企業(yè)最大的對(duì)外投資目的地。

（二）廣西金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2018年末金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額29789.78億元，比年初增加1890.14億元，其中人民幣各項(xiàng)存款余額29620.03億元，比年初增加1905.8億元;金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額26688.31億元，同比增長(zhǎng)14.91%，增速較2017年末上升2.38個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)2.05個(gè)百分點(diǎn)，增速排全國(guó)第六位，西部第二位。而新增本外幣各項(xiàng)貸款3445.23億元，同比多增859.64億元，增量再創(chuàng)歷史新高;社會(huì)融資規(guī)模新增4173.09億元，同比少增149.1億元，占全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模的比重為2.17%，同比提高0.24個(gè)百分點(diǎn)，社會(huì)融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，截至2018年末，廣西銀行業(yè)本外幣資產(chǎn)總額3.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.34%。資本和保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展，截至2018年末，廣西共有37家境內(nèi)上市公司，82家新三板掛牌企業(yè)，區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)2769家。廣西滬深證券交易所直接融資318.97億元，較2017年增長(zhǎng)78.2%。2018年，廣西保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入629.2億元，同比增長(zhǎng)11.3%。

二、廣西沿邊跨境人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)展情況及特點(diǎn)

（一）跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量增長(zhǎng)迅速

廣西毗鄰東盟，是中國(guó)對(duì)東盟開放合作的前沿和窗口。2010年6月22日，中國(guó)人民銀行公布廣西正式成為中國(guó)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)。2011年1月，廣西成為全國(guó)首批境外直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)。同年末，廣西跨境人民幣結(jié)算量達(dá)到386.57億元人民幣，位居西部12?。▍^(qū)）、全國(guó)8個(gè)邊境?。▍^(qū)）第一。而自2013年11月，國(guó)務(wù)院同意在云南廣西建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，廣西積極探索跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，跨境人民幣結(jié)算量迅速增長(zhǎng)，與東盟跨境人民幣業(yè)務(wù)范圍已全部覆蓋東盟十國(guó)。廣西跨境人民幣結(jié)算量從試點(diǎn)當(dāng)年（2010年）的126億元發(fā)展到2018年的1303億元，年均增長(zhǎng)34%。自2010年6月試點(diǎn)開始至2018年末，廣西跨境人民幣結(jié)算總量達(dá)9715.38億元，沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)以來(lái)，一直在全國(guó)8個(gè)邊境省（區(qū)）中排名第一位。據(jù)了解，截至2019年上半年，廣西跨境人民幣結(jié)算總量已突破1萬(wàn)億元。2018年廣西人民幣跨境收支占全部本外幣跨境收支的比重高達(dá)40.12%，高于全國(guó)平均水平8個(gè)百分點(diǎn)。

（二）四大國(guó)有商業(yè)銀行作用突出

自中國(guó)人民銀行公布廣西正式成為中國(guó)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)開始，廣西逐漸成為各大銀行中國(guó)-東盟業(yè)務(wù)中心的集聚點(diǎn)，尤其是廣西金改試驗(yàn)區(qū)建設(shè)以來(lái)，廣西境內(nèi)的各大銀行紛紛建立了中國(guó)-東盟人民幣業(yè)務(wù)中心或人民幣跨境清算中心，而這些中心的建立促進(jìn)了廣西跨境人民幣業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。然而在這些銀行中，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行的作用尤為突出，全區(qū)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算八成以上均由四大國(guó)有銀行辦理，其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)-東盟貨幣業(yè)務(wù)中心（東興國(guó)家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)）是金改試驗(yàn)區(qū)建設(shè)初期廣西、云南兩省區(qū)唯一一家在邊境一線設(shè)立的專門為落實(shí)沿邊金融改革具體行動(dòng)的銀行業(yè)務(wù)中心，首次實(shí)現(xiàn)了人民幣對(duì)越南盾的直接報(bào)價(jià)兌換。中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行廣西區(qū)分行，共連接1000多家境外代理行，境外業(yè)務(wù)覆蓋港澳臺(tái)、越南、柬埔寨、新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)等多個(gè)東盟和南亞國(guó)家，區(qū)內(nèi)47家銀行機(jī)構(gòu)近2500個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過(guò)該平臺(tái)辦理跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

（三）個(gè)人跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)大

為支持廣西建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，順應(yīng)邊境地區(qū)個(gè)人使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的市場(chǎng)需求，將富民興邊政策落到實(shí)處，2013年7月，廣西率先在東興開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)開展了個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)。2014年4月，將個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)拓展至整個(gè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。從試點(diǎn)開始至2019年6月末，廣西個(gè)人跨境人民幣結(jié)算量達(dá)到2168億元，結(jié)算量一直在全國(guó)排名第一。個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的開展，促進(jìn)了廣西互市貿(mào)易的繁榮發(fā)展，為邊境經(jīng)濟(jì)注入了生機(jī)活力，為富民興邊和固民穩(wěn)邊作出了積極貢獻(xiàn)。

（四）廣西區(qū)域性跨境人民幣業(yè)務(wù)平臺(tái)覆蓋面廣

2014年12月19日，廣西區(qū)域性跨境人民幣業(yè)務(wù)平臺(tái)在南寧正式啟動(dòng)。該平臺(tái)整合各銀行機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)清算（結(jié)算）系統(tǒng)及其境外代理行資源，集中處理跨境人民幣匯出和跨境人民幣匯入業(yè)務(wù)，旨在打造以南寧為樞紐，輻射港澳、東盟和南亞國(guó)家的資金匯劃“高速路”。中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行廣西區(qū)分行成為該平臺(tái)的中間代理行，共連結(jié)1000多家境外代理行，境外業(yè)務(wù)覆蓋東盟十國(guó)和港澳臺(tái)地區(qū)，還可以與印度、巴基斯坦、孟加拉、斯里蘭卡、尼泊爾等南亞國(guó)家開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。該平臺(tái)覆蓋廣闊，在廣西區(qū)內(nèi)的47家銀行機(jī)構(gòu)近2500個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可通過(guò)該平臺(tái)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)，截至2018年末，共處理跨境人民幣業(yè)務(wù)61199筆，清算金額3.61億元。

（五）貿(mào)易投資便利化不斷增強(qiáng)

2014年6月，國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)同意在廣西開展跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，自此，廣西跨境雙向借款通道已然打開，憑借雙向借款通道，跨國(guó)公司可以根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，在境內(nèi)、外成員企業(yè)之間進(jìn)行資金余缺的歸集和調(diào)劑，有利于提高跨境資金使用效率，控制匯兌風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本，加快全球化經(jīng)營(yíng)步伐。截至2018年末，廣西已有7家跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)辦理了跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)備案，涉及境內(nèi)外成員企業(yè)56家，核定跨境人民幣資金凈流入、凈流出上限121億元，累計(jì)結(jié)算金額43.42億元。2015年10月，廣西成為全國(guó)首個(gè)開展經(jīng)常項(xiàng)目下跨境外匯資金軋差凈額結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)，截至2018年末，廣西8家企業(yè)開辦試點(diǎn)業(yè)務(wù)，減少97.5%的資金匯兌量;2017年，成功搭建了面向東盟的外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)通道，同年8月，廣西首筆越南盾現(xiàn)鈔成功調(diào)運(yùn)，截至2018年末，廣西銀行累計(jì)調(diào)入越南盾9筆，金額350.66億越盾，折合154.66萬(wàn)美元;調(diào)入泰銖6筆，金額40535萬(wàn)泰銖，折合1272.66萬(wàn)美元;“貨幣互換”暢通資金通道，推動(dòng)了中越和中泰雙邊本幣業(yè)務(wù)發(fā)展和貨幣互通，助力推進(jìn)廣西沿邊經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，為“一帶一路”沿線貿(mào)易和投資提供更便捷、更高效、成本更低的資金通道。

三、進(jìn)一步推進(jìn)廣西沿邊跨境人民幣業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

（一）不斷深化外匯管理改革，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化

支持更多符合條件的企業(yè)參與跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，幫助更多國(guó)內(nèi)跨國(guó)公司有效降低匯率風(fēng)險(xiǎn)，充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，優(yōu)化集團(tuán)資金配置，降低財(cái)務(wù)管理成本，拓展企業(yè)發(fā)展空間，在更大范圍、更多領(lǐng)域內(nèi)參與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與競(jìng)爭(zhēng)。

（二）擴(kuò)大人民幣跨境使用范圍，增強(qiáng)人民幣的影響力

人民幣與越南盾特許兌換業(yè)務(wù)的開展，為互市貿(mào)易提供了很大的便利。將來(lái)可以適時(shí)復(fù)制推廣人民幣與越南盾兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)，充分利用廣西的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，以“一帶一路”建設(shè)為切入點(diǎn)，加強(qiáng)與更多國(guó)家在金融領(lǐng)域的合作交流，建立金融合作協(xié)議、貨幣互換協(xié)議及銀行之間的清算協(xié)議，使人民幣流通逐漸得到各國(guó)官方認(rèn)可。再者，支持商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國(guó)家（地區(qū)）銀行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，不斷拓展跨境人民幣投融資業(yè)務(wù)。進(jìn)一步促進(jìn)廣西與“一帶一路”沿線國(guó)家（地區(qū)）人民幣投融資循環(huán)圈的形成，逐步增強(qiáng)人民幣在“一帶一路”沿線國(guó)家（地區(qū)）的競(jìng)爭(zhēng)力、影響力和輻射力。

（三）繼續(xù)提高門戶基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平，優(yōu)化門戶金融服務(wù)效能

廣西與越南邊境互市貿(mào)易區(qū)已經(jīng)引入了正規(guī)金融服務(wù)，結(jié)算中心通過(guò)“邊貿(mào)服務(wù)平臺(tái)”與海關(guān)對(duì)接互市進(jìn)出口數(shù)據(jù)，有效推動(dòng)了互市貿(mào)易結(jié)算便利化、規(guī)范化。接下來(lái)應(yīng)該進(jìn)一步完善口岸貿(mào)易結(jié)算互聯(lián)互通體系，爭(zhēng)取與稅務(wù)部門簽署合作備忘錄，實(shí)現(xiàn)外匯局與海關(guān)、稅務(wù)、金融等部門監(jiān)管信息交換和共享，以便通過(guò)數(shù)據(jù)分析來(lái)發(fā)現(xiàn)外匯違規(guī)和異常交易線索;為了實(shí)施更加便利的跨境資金管理制度，積極爭(zhēng)取開展本外幣賬戶合一管理試點(diǎn)以及人民幣貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn);在持續(xù)開展越南盾和泰銖的跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)外，不斷增加?xùn)|盟國(guó)家貨幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)幣種和口岸。

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（責(zé)任編輯：張彤彤 梁宏偉）