楊薇　張立東

【摘要】在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)視野下，飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域帶來(lái)全新變革?；诖吮疚膶?duì)新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀展開(kāi)分析，并提出促進(jìn)該領(lǐng)域發(fā)展的相關(guān)方案，希望對(duì)該領(lǐng)域研究工作有所助益。

【關(guān)鍵詞】新時(shí)期;網(wǎng)絡(luò)金融;發(fā)展現(xiàn)狀;方案分析

從互聯(lián)網(wǎng)金融元年2013年至今，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、融資平臺(tái)飛速發(fā)展，專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司獲批，部分銀行、券商也依托互聯(lián)網(wǎng)加速建設(shè)線上平臺(tái)，并重組、改革業(yè)務(wù)模式，網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域得以迅猛發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)金融其概念指，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)并以相關(guān)技術(shù)為主導(dǎo)所形成的一種新型金融業(yè)務(wù)模式，依托這種模式能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融行業(yè)業(yè)務(wù)處理的有機(jī)結(jié)合及協(xié)調(diào)發(fā)展。伴隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已邁入“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”時(shí)期，加之互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，一批如人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的新興網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使互聯(lián)網(wǎng)與金融領(lǐng)域的融合更為深入，網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域迎來(lái)全新變革。

一、新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展視野下，為滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)愈發(fā)多元化的需求，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品與形式愈發(fā)呈現(xiàn)出多元化的趨勢(shì)，同時(shí)也引發(fā)了一系列新問(wèn)題。目前根據(jù)市場(chǎng)需求網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域衍生出360借貸、借唄、花唄以及電子銀行等新型金融服務(wù)形式。在這些全新金融服務(wù)形式的推動(dòng)下，一方面網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象得到拓展，大型實(shí)體經(jīng)濟(jì)與個(gè)人融資的流程也變的更為簡(jiǎn)潔，網(wǎng)絡(luò)金融愈發(fā)呈現(xiàn)出大眾化的趨勢(shì)，另一方面網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)在任何時(shí)間內(nèi)都能夠高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奶幚泶罅康目蛻魳I(yè)務(wù)需求，客戶的個(gè)性化需求能夠得到最大限度滿足，且只需要一部手機(jī)就能夠輕松處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)金融節(jié)約企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，提升服務(wù)滿意度，提升金融服務(wù)的質(zhì)量與效率等多重優(yōu)勢(shì)更加顯著。目前依托互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)金融一是能夠提供貸款、融資等金融交易功能，二是能夠提供支付功能，三是能夠依托大數(shù)據(jù)完成信息的收集及處理功能，四是能夠提供融資功能，伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技（Fin Tech）的不斷成熟，網(wǎng)絡(luò)金融將能夠提供智能投資、智能賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范、智能理財(cái)投資客服等全新業(yè)務(wù)。但也正是上述互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的全新形式，為網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域帶來(lái)信貸風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作、法律空白等一系列全新問(wèn)題，傳統(tǒng)的市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制甚至出現(xiàn)不能夠良好監(jiān)管的趨勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

二、促進(jìn)新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的方案分析

（一）強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)

為有效促進(jìn)新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域發(fā)展建設(shè)，行業(yè)內(nèi)部要強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)，用堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)為網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的發(fā)展保駕護(hù)航。為此行業(yè)內(nèi)部首先要強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)從業(yè)人員的職前及職后教育，使其能夠深入了解相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)以及從業(yè)道德要求，全面提升從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)，以此為行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供保障。其次行業(yè)內(nèi)部要引入金融工程相關(guān)人才，并深度利用金融工程實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)學(xué)與金融學(xué)的有機(jī)融合，并以此為基礎(chǔ)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)與形式的深度變革，網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的發(fā)展也隨之得到深度拓展。

（二）依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)完善監(jiān)管體系建設(shè)

2019年末人民銀行金融科技委員會(huì)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2020年要堅(jiān)持發(fā)展與監(jiān)管“兩手抓”，加強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，健全多層次、系統(tǒng)化的金融科技風(fēng)險(xiǎn)治理體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)勢(shì)感知、分析評(píng)估和預(yù)警處置水平，強(qiáng)化金融科技安全與質(zhì)量管理工作。因此為有效促進(jìn)新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域發(fā)展建設(shè)，行業(yè)內(nèi)部要依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)完善監(jiān)管體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)該領(lǐng)域的監(jiān)管工作，降低網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。為此金融監(jiān)管部門(mén)首先要依托大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)完善征信體系建設(shè)，結(jié)合如云計(jì)算等數(shù)據(jù)分析工具，幫助金融機(jī)構(gòu)選擇客戶，精準(zhǔn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。其次要金融監(jiān)管部門(mén)利用大數(shù)據(jù)完善監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)金融市場(chǎng)交易活動(dòng)的管控，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，及時(shí)處理不規(guī)范交易，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，以此為網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的發(fā)展保駕護(hù)航。

（三）強(qiáng)化科技創(chuàng)新

科技是驅(qū)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力量，正是由于智能支付、大數(shù)據(jù)征信等科學(xué)技術(shù)力量的推動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)金融不斷迎來(lái)創(chuàng)新發(fā)展，目前已成為影響人民群眾社會(huì)生活、支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。因此為有效促進(jìn)新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的發(fā)展建設(shè)，行業(yè)內(nèi)部要強(qiáng)化科技創(chuàng)新，主動(dòng)迎接行業(yè)變革，用先進(jìn)的科研力量實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的深度發(fā)展。因此行業(yè)內(nèi)部首先要提升科研意識(shí)，將科技創(chuàng)新更為深入的融入金融體系內(nèi)部，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)、金融服務(wù)形式等層面的變革與創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的數(shù)字化升級(jí)，用科學(xué)技術(shù)推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)格局的發(fā)展與不斷完善。其次行業(yè)內(nèi)部要充分利用統(tǒng)計(jì)分析方法強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融交易云信息平臺(tái)建設(shè)，并依托平臺(tái)與統(tǒng)計(jì)分析模型歸類(lèi)分析網(wǎng)絡(luò)金融交易類(lèi)型及相關(guān)信息，找出市場(chǎng)需求偏好。并結(jié)合市場(chǎng)需求利用金融工程研發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品及服務(wù)，以此提高網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的針對(duì)性，為提高網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的有效性提供根本保障。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)金融愈發(fā)呈現(xiàn)出大眾化、高效化的特點(diǎn)，在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中也存在諸多優(yōu)勢(shì)，且伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融正迎來(lái)全新變革。行業(yè)內(nèi)部要通過(guò)強(qiáng)化團(tuán)度建設(shè)，依托大數(shù)據(jù)完善監(jiān)管體系建設(shè)，強(qiáng)化科技創(chuàng)新等方式，主動(dòng)迎接變革，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的深度發(fā)展。未來(lái)，依托愈發(fā)完善的人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域會(huì)朝智能化趨勢(shì)發(fā)展。

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