王歡

一、引言

國家的經(jīng)濟處于快速增長的階段，商業(yè)銀行貿(mào)易投資業(yè)務的發(fā)展前景廣闊，但同時商業(yè)銀行貿(mào)易所帶來的風險不能忽視，但由于部分企業(yè)目前沒有對此類風險的研究，當風險來臨時，很難進行有效的防范。此外，由于市場條件非常的惡劣，為我國現(xiàn)階段的商業(yè)銀行為了防范風險造成了不小的阻礙。

二、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務風險防范的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行對于防范風險的情勢不容樂觀，我國商業(yè)銀行的管理者并沒有正確認識到金融業(yè)務的重要性，對潛在的風險也沒有具體的認識。此外，銀行的管理標準也并不統(tǒng)一，這些原因都大大阻礙了銀行的持續(xù)發(fā)展，由于現(xiàn)在的市場環(huán)境也越來越惡化，企業(yè)更難維持發(fā)展生存下去。本文將對這些問題做具體深入研究。

（一）對融資業(yè)務存在的風險沒有明確了解

從當前我國商業(yè)銀行的業(yè)務結(jié)構(gòu)角度進行觀察，有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務所占的比例并不大，管理層不重視開展此類的業(yè)務，所以與國外的銀行相比較，各方面差距較為明顯。我國商業(yè)銀行對于國外市場的認識較少，難以及時意識到進行融資業(yè)務時可能存在的風險，一旦出現(xiàn)風險后，無法及時進行補救。所以在國際貿(mào)易融資業(yè)務方面，部分商業(yè)銀行無法跟上國外其他銀行的腳步。

（二）難以實施控制手段，預防風險出現(xiàn)

由于我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務沒有完善的管理體系，所以一旦出現(xiàn)風險，便會遭到嚴重打擊，導致措手不及。通過對我國的商業(yè)銀行進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的各個分行和部門之間并沒有形成緊密聯(lián)系的關(guān)系，資源多被浪費，根本沒有辦法達到效率最大化，一旦出現(xiàn)風險也很難下達，政策立即實施。由于我國的現(xiàn)狀為許多進出口企業(yè)都處于虧損經(jīng)營的狀態(tài)，這些企業(yè)都存在大量不良銀行債務的情況，對于銀行來說，進行貿(mào)易融資的風險極大。

（三）破壞風險管理標準

現(xiàn)在的商業(yè)銀行與國外進行國際貿(mào)易所存在的非常嚴重的問題就是市場的競爭越來越激烈，市場需求已經(jīng)不是簡單的銀行業(yè)務形式可以實現(xiàn)的。若長此以往，銀行很難得到大量的用戶，為了銀行的經(jīng)營企業(yè)的管理和挽回客戶。不少銀行對客戶的相關(guān)要求會更低，提出優(yōu)惠政策，吸引更多的客戶。部分商業(yè)銀行由于競爭的壓力，逐步轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營模式，為了尋求更多的客戶，逐步降低對于客戶的資信審核標準，以增加用戶的質(zhì)量，部分傳統(tǒng)商業(yè)銀行，沒有對國際貿(mào)易融資的認識正確，長此以往，銀行勢必會出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)。

三、應對國際貿(mào)易融資風險的決策

對于現(xiàn)階段我國進行國際貿(mào)易融資出現(xiàn)的眾多風險，為了應對這樣的局面，必須制定政策去進行抵抗，使風險系數(shù)降到最低，使用法律手段進行維護，提高從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)。制定規(guī)劃合理的組織結(jié)構(gòu)，對相關(guān)制度進行進一步的升級完善。本文認為應制定決策時從多個角度去看問題，提出解決方法。

（一）規(guī)劃合理組織結(jié)構(gòu)防范融資風險

商業(yè)銀行應重視把握貿(mào)易背景的真實性，一方面從大處著手，總體把控貿(mào)易行為，全面考慮貿(mào)易是否符合行業(yè)標準;另一方面，從細節(jié)入手，整合貿(mào)易細節(jié)、貿(mào)易憑證，進而分析貿(mào)易背景的真實性，進而有效防范企業(yè)隨意挪動資金的行為，保障信貸資金安全。

通過對銀行的組織結(jié)構(gòu)進行合理規(guī)劃，各部門相互協(xié)調(diào)共同完成國際貿(mào)易融資業(yè)務，這有利于銀行的基本權(quán)利得到保證，也會大大降低在進行國際貿(mào)易融資的過程中出現(xiàn)意外的風險。不僅如此，規(guī)劃合理的組織結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)內(nèi)部也會協(xié)調(diào)進行安排各項事務，同時業(yè)務的進行也會被有關(guān)部門進行監(jiān)督，可以使用法律手段進行每一次的國際貿(mào)易融資，所以即使有可能出現(xiàn)風險，概率也已經(jīng)降到了最低。由此表明加緊構(gòu)建國際貿(mào)易融資風險結(jié)構(gòu)非常有必要，建立之后在進行國際貿(mào)易融資的過程中進一步的完善加強，通過這樣的方式，融資風險將會降到最低，不會對商業(yè)銀行起太大的威脅。對于用戶的選擇，盡量選擇信譽良好的用戶，反之貿(mào)易危險的概率大大增強。

（二）對國際貿(mào)易融資的業(yè)務規(guī)范化實施

融資風險概率有影響的就是有關(guān)于進行業(yè)務操作是否合乎標準規(guī)范，當整個流程中的操作步驟并不規(guī)范，若不按要求進行，后期的融資風險大大增強，面對這種潛在性的危險，進行管理時一定要注重對業(yè)務人員的培訓，是業(yè)務操作達到標準化流程的要求。在進行國際貿(mào)易時，必須要有沒有絲毫披露的操作流程和操作方法。通過標準化的體系，雙方才能合作共贏，在進行業(yè)務往來時融資出現(xiàn)風險的概率降到最低。

（三）從業(yè)人員的綜合素質(zhì)進行進一步的提升

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務存在一定的融資風險，選擇的業(yè)務人員基本功一定要扎實，不管是在業(yè)務操作水平上還是個人的工作能力方面，都必須能夠達到進行融資貿(mào)易業(yè)務的能力。因為畢竟國際貿(mào)易融資業(yè)務并不是一個簡單操作的業(yè)務，不管是技術(shù)層面還是操作難度都是具有挑戰(zhàn)的。現(xiàn)在商業(yè)銀行和市場上都急需這些復合型人才，現(xiàn)有的從業(yè)人員的綜合素質(zhì)仍待進一步的提升。

在選擇業(yè)務人員時必須提前做好各項準備工作，進行專門的培訓去進一步熟悉業(yè)務提升能力，讓業(yè)務人員熟知自己的工作內(nèi)容，在以后工作過程中達到工作要求。選擇的從業(yè)人員一定要高標準對待，不僅僅需要的是高素質(zhì)，還需要具備高學歷，這樣的專業(yè)人才在進行培養(yǎng)時更容易上手，更快熟悉業(yè)務。而且對于業(yè)務人員在進行培訓時提高其對風險的防范意識，在進行業(yè)務操作時，操作人員會盡可能的達到專業(yè)能力的標準。而且除了專業(yè)水平能力。良好的職業(yè)道德操守更是必不可少，沒有道德操守的人，可能就是引發(fā)融資風險的導火線。所以選擇從業(yè)人員時，要從多方面進行評價，不僅僅需要評價是否具備優(yōu)秀的專業(yè)技能，而且將個人的價值觀和信用觀納入考察的范圍，綜合考量從業(yè)人員的綜合素養(yǎng)。人才的選擇對于國際貿(mào)易融資業(yè)務的進行非常重要，風險肯定會進一步的降低，進而保障商業(yè)銀行運作的穩(wěn)定性。

（四）融資業(yè)務有關(guān)的相關(guān)制度進行完善升級

對于在進行國際貿(mào)易融資業(yè)務的過程之中，若要把控住風險概率，完善相關(guān)的法律制度也是重中之重。通過國家法律，限制住融資風險的概率，這也是最基本最有效的方法。不僅如此，完整的評估標準也可以讓融資過程不會出現(xiàn)披露全程，受到嚴格的監(jiān)督，所以這種情況下的商業(yè)銀行的國際貿(mào)易業(yè)務，是肯定會被法律保護的。此時的融資風險并不會太高。

同時，商業(yè)銀行應重視擔保管理，強化社會信用體系建設，針對性解決行業(yè)立法問題，規(guī)范擔保業(yè)務，提升銀行業(yè)務運行能力，創(chuàng)建良好的經(jīng)濟環(huán)境。根據(jù)國際法律規(guī)定，在進行國際貿(mào)易的過程中。為了盡可能降低融資風險存在的概率，所以根據(jù)《擔保法》中的相關(guān)條例，可以將資產(chǎn)作為抵押物進行法律以下的登記，通過這種方法建立信貸合作關(guān)系，此時的融資風險也降到了最低。所以進行業(yè)務操作時一定要規(guī)范進行，不能出現(xiàn)紕漏，一旦出現(xiàn)了融資風險也可以通過法律的武器，保護自身權(quán)益去降低風險。

四、結(jié)語

本文對國際貿(mào)易融資業(yè)務從兩個方面進行具體闡明，商業(yè)銀行在應對國際貿(mào)易融資業(yè)務風險時如何防范，首先必須對風險防范的具體情況做深入了解，對已經(jīng)出現(xiàn)的問題提出解決的方法，希望本文中的部分研究管理者能夠作為決策參考，幫助我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易中持續(xù)發(fā)展。（作者單位：中國建設銀行股份有限公司河南省分行國際業(yè)務部）