(河北經(jīng)貿大學 河北 石家莊 050000)

一、京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的必要性

京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展缺不了金融業(yè)的協(xié)同發(fā)展，而推進京津冀地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，產業(yè)結構的調整和疏散北京的非首都功能也使得京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展顯得尤為必要。

(一)推進京津冀地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，需要加強京津冀金融領域合作

京津冀地區(qū)是我國的三大城市群之一，擁有優(yōu)質的地理位置，還需探索協(xié)同發(fā)展的新機制來實現(xiàn)經(jīng)濟的快速發(fā)展和結構的優(yōu)化，提升京津冀地區(qū)的整體實力。北京作為首都，有著其他地區(qū)無法比擬的科學技術能力和經(jīng)濟實力。河北省相對來說基礎設施薄弱，但是推進京津冀地區(qū)整體層面的經(jīng)濟發(fā)展需要各地區(qū)之間的發(fā)展程度相近，但是三地的經(jīng)濟差距較大，嚴重影響了京津冀地區(qū)的協(xié)同發(fā)展。因此，需要采用區(qū)域經(jīng)濟一體化方式，不斷加強金融領域的合作，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供支持。

(二)京津冀地區(qū)缺乏深層次的產業(yè)分工與協(xié)作，需要促進現(xiàn)代經(jīng)濟核心金融業(yè)的發(fā)展

京津冀地區(qū)之間的合作層次較淺，缺乏深層次的產業(yè)分工與協(xié)作。京津冀地區(qū)第一產業(yè)的合作雖然有了一定發(fā)展，但是收益很低，第三產業(yè)大多是為了北京和天津的服務，聯(lián)動能力匱乏。其實第二產業(yè)對河北的影響應該較大，但是依舊缺乏深層次的合作，因為各地盲目的追求地方財政收入，使得第二產業(yè)的合作不能對河北的發(fā)展產生強大的推動力。促進北京和天津部分產業(yè)轉向河北，可以使北京和天津有更多余力進行其他領域的發(fā)展，可以推動京津冀地區(qū)的又好又快發(fā)展。

(三)疏解北京的非首都功能，需要將金融資源進行整合

習近平總書記指出：“作為一個有13億人口大國的首都，不應承擔也沒有足夠能力承擔過多的功能?！庇捎诒本┚哂凶鳛槭锥嫉奶厥庑?，規(guī)模大的金融機構是很難遷出北京的，所以，一些小規(guī)模的金融機構可以在國家政策的引導下遷移到天津和河北，同時天津和河北也要出臺相關吸引性的政策來引導北京市的金融機構，遷移來的金融機構可以對天津和河北金融業(yè)的發(fā)展產生極大的促進作用。

二、京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展現(xiàn)狀

京津冀三地金融業(yè)發(fā)展相差懸殊，絕大部分金融機構的總部在北京，而天津作為金融改革的城市，擁有較多的金融創(chuàng)新機構，而河北省相對來說經(jīng)濟發(fā)展落后，又沒有很好的政策紅利，金融業(yè)的發(fā)展大大受到了阻礙。

1.京津冀銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

表2-1 金融機構各項存款余額(億元)

數(shù)據(jù)來源：北京、天津、河北金融運行報告

表2-2 金融機構各項貸款余額(億元)

數(shù)據(jù)來源：北京、天津、河北金融運行報告

銀行是經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務的金融機構，是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產物。銀行的存在促進了資金的融通，是金融機構里非常重要的一環(huán)，它把社會上的閑散資金聚集起來，然后貸款給需要資金的人去使用，銀行充當?shù)氖琴Y金中介的作用。從表2-1和表2-2中的存貸款余額可以看出，北京市的銀行發(fā)展最為穩(wěn)定，這與北京存在的較多的優(yōu)質企業(yè)和雄厚的經(jīng)濟基礎有關，越多的經(jīng)濟基礎可以使更多的金融資源聚集起來。相對來說，天津和河北存貸款余額增速較慢，需要更多的渠道來加強融資。

2.京津冀證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

表2-3 年末上市公司(家)

數(shù)據(jù)來源：北京、天津、河北金融運行報告

這些年，我國證券公司的融資方式變得多種多樣，發(fā)展速度加快，為國家經(jīng)濟的建設和發(fā)展起到了很大的作用，通過證券交易業(yè)務的實現(xiàn)，閑置資金得到了利用。從上市公司的數(shù)量來看，北京市在2018年就擁有了316家，是天津和河北的六倍左右，天津和河北也在穩(wěn)步增長，但是速度較慢。

3.京津冀保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

表2-4 原保險保費收入(億元)

數(shù)據(jù)來源：北京、天津、河北金融運行報告

本文從保費收入對保險業(yè)的發(fā)展狀況進行分析，在2014年，河北的保費收入和河北省有很大差距，但是到了2018年后，河北的保費收入與北京差距不大，說明河北省的保險業(yè)取得了一定程度上的進步。但是從人均保費收入來看，河北省的人均保費收入是最低的，京津冀三地保險業(yè)的發(fā)展并不均衡。

三、京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展存在的問題

京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展雖然取得了一定的成效，但是，由于京津冀三地長期合作不足和相關政策紅利的缺失，加上金融業(yè)產品和服務的單一，使得京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的過程中依舊存在一些問題。

(一)京津冀三地合作不足，缺乏利益協(xié)調組織機構

早在2014年，李克強就提出了京津冀一體化的方案，但三地在金融方面的合作十分不足，缺乏有效的利益協(xié)調組織機構。京津冀目前的行政區(qū)劃對資源流動有很大的阻礙，各地都以自己的利益最大化為目標。各地希望吸引更多的金融機構，有更多的資金交易，從而增加財政收入，使得各地區(qū)之間競爭不斷。所以，在京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的背景中，雖然三地都希望開展有效的金融合作，但是對本地利益最大化的追求對此形成了很大的阻礙。

(二)法律制度不健全，相關的政策缺失

穩(wěn)定的金融體系需要更加充分、健全的政策和法律法規(guī)的支持，但對于我國這樣金融業(yè)歷史較短的國家是很缺失的，并沒有規(guī)范的內部環(huán)境進行監(jiān)管。隨著經(jīng)濟形勢和金融狀況的改變，法律更新也非常緩慢。此外，監(jiān)管機構的力度也非常有限。如果政府可以進行有效的牽引，可以使三地之間的競爭減小，更好的促進三地合作。

(三)金融產品和服務過于單一

相對來說，國內的金融市場產品過于單一，風險無法對沖，交易通道過于狹窄，所以，很多投資者通過國際市場來對對沖風險，進行套利。隨著我國的不斷發(fā)展，豐富金融市場工具，提供更多的對沖產品對投資者來說更為迫切和需要，在這種背景下，金融產品和服務的單一性必然要有改變的趨勢。

四、促進京津冀三地金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的對策

由于京津冀三地金融業(yè)發(fā)展懸殊，要通過建立京津冀金融協(xié)調機制，加強金融業(yè)的法治建設，鼓勵金融產品創(chuàng)新的方式來促進京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展。

(一)加強區(qū)域合作意識，建立京津冀金融協(xié)調機制

京津冀三地雖然在位置上相鄰，但是在發(fā)展的過程中都是以自己的核心利益為重，建立京津冀金融協(xié)調機制就顯得很必要，首先，找出急需合作的環(huán)節(jié)，由各省政府牽頭，在金融機構和金融業(yè)務的層面進行分組調研，在充分論證調研報告后，爭取中央政府的財政和政策支持。同時，對三地金融合作的利益不平衡點進行協(xié)調，將三地的金融資源和機構進行整合，可以讓一家企業(yè)在京津冀三個地區(qū)中設立不同的分公司，減少企業(yè)之間的沖突。

(二)完善金融業(yè)政策法規(guī)，建立有效的法律法規(guī)約束機制

京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展離不開政策法規(guī)的約束，在市場的自行調節(jié)以外，政府應該建立有效的法律法規(guī)約束機制，促使形成公平、穩(wěn)定的法律法規(guī)環(huán)境。首先，政府應該對以往影響金融業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)進行修改。此外，要制定或完善可以有效促進京津冀金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的法律法規(guī)，依據(jù)不同地區(qū)金融環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境的特點，制定出不同的法律法規(guī)。同時，還需加強監(jiān)管機構的監(jiān)督，增強應對突發(fā)事件的反應機制，提高京津冀整體的金融水平，共同抵御風險。

(三)鼓勵金融產品創(chuàng)新

金融產品創(chuàng)新是金融資源和金融交易載體的變革和創(chuàng)新，隨著社會財富的不斷積累，金融產品的創(chuàng)新可以滿足投資者不斷發(fā)展的多樣化需求。金融產品創(chuàng)新的方式有很多，一方面可以細分市場，將客戶按照不同的標準分類，設計出不同的金融產品以滿足客戶的多種需求。另一方面要從客戶的利益角度出發(fā)，將客戶利益最大化作為目標，同時為金融機構本身帶來良好的效益。