王亮

近兩年，國內(nèi)的銀行業(yè)不斷加大金融科技投入力度。以ABCDMI等（人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)等）為核心的金融科技飛速發(fā)展。從支付結算起步，到消費信貸、信用卡到財富管理，再到對公業(yè)務，金融科技正重塑銀行業(yè)務流程，變革銀行商業(yè)模式。

2019年8月央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，我國金融科技領域第一份科學、全面的規(guī)劃正式出爐，商業(yè)銀行對于金融科技的布局也在逐漸加速。2019年，北京銀行、工商銀行、中國銀行等多家銀行相繼成立了金融科技子公司。據(jù)《英才》記者統(tǒng)計，截至目前，已有10家銀行或其母公司成立了金融科技子公司。

金融科技是金融機構轉型升級的關鍵力量，如何利用好金融科技在激烈的市場競爭中差異發(fā)展，如何實現(xiàn)商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，考驗著各家銀行以及銀行系金融科技子公司的智慧和能力。

為此，《英才》記者分別對工銀科技有限公司董事長呂仲濤、建設銀行信息總監(jiān)金磐石、中信銀行信息技術管理部總經(jīng)理寇冠、光大集團科技部總經(jīng)理李璠、華夏銀行信息科技部總經(jīng)理吳永飛、鄭州銀行首席信息官兼科技開發(fā)部總經(jīng)理姜濤進行了獨家專訪，了解金融科技在賦能業(yè)務轉型，突破變革和融合發(fā)展的過程中，這些銀行的破局之道。

呂仲濤

工銀科技“內(nèi)外雙修”激發(fā)新動能

工銀科技，這家中國工商銀行旗下的科技公司在去年5月成立之時曾在業(yè)內(nèi)引起了巨大的轟動，作為國有大行全資金融科技子公司，引領了銀行業(yè)的數(shù)字化轉型潮流。

近一年以來，工銀科技依照自身“對內(nèi)賦能集團智慧銀行戰(zhàn)略，對外賦能集團客戶業(yè)務創(chuàng)新”的定位， 內(nèi)外雙修，在創(chuàng)新研發(fā)、產(chǎn)品輸出、新技術研究運用等方面都取得了亮眼的成績。

工行信息科技業(yè)務總監(jiān)呂仲濤在接受《英才》記者采訪時表示，在移動互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，各個行業(yè)的信息化建設都面臨著升級換代的需求。無論是政府、企業(yè)、同業(yè)還是個人客戶，市場容量都足夠大。工銀科技完全按照市場化、商業(yè)化原則開展經(jīng)營，參與市場的競爭與合作，實現(xiàn)了穩(wěn)步較快的發(fā)展。

創(chuàng)新研發(fā)始終是工商銀行金融科技領先的關鍵保證，也很好地傳承到工銀科技的血脈中。工銀科技以智慧政務為切入點，推進“互聯(lián)網(wǎng)+ 政務+金融”的一體化創(chuàng)新服務體系建設。在總分行及相關單位大力支持下，圓滿完成“我的寧夏”APP項目第一階段研發(fā)任務，產(chǎn)品于2019年11月18日正式上線。該款APP實現(xiàn)了560項可辦事項，3200項可查詢事項，接入了工銀e 繳費、工銀e 支付、工銀e 錢包等金融服務，拓展了工商銀行金融服務場景和獲客引流渠道;目前注冊用戶已突破400萬，覆蓋了自治區(qū)60%以上常住人口。

在工銀科技的“大本營”雄安新區(qū)，工銀科技積極投身千年大計建設，努力幫助新區(qū)打造具有引領示范效應的未來城市、智能城市。例如，工銀科技牽頭研發(fā)的雄安征地群眾權益保障平臺、雄安新區(qū)勞動力就業(yè)平臺、基于區(qū)塊鏈平臺的工程建設資金支付、境外務工人員“易匯家”（跨境匯款）等項目，既具有金融價值，又有普惠民生的良好社會效益。呂仲濤表示，下一步，工銀科技將在智慧政務、智慧產(chǎn)業(yè)、智慧民生等領域重點布局，不斷為雄安新區(qū)的建設發(fā)展貢獻“金融+ 科技”的力量。

產(chǎn)品輸出方面，工銀科技成功向郵儲銀行、烏魯木齊銀行等同業(yè)輸出反洗錢產(chǎn)品;基于工商銀行的“銀行類”反洗錢產(chǎn)品，工銀科技成功研發(fā)出了“非銀類”反洗錢產(chǎn)品，并向基金、理財以及證券等行業(yè)推廣;還與北京農(nóng)商銀行簽訂了IT 信息安全戰(zhàn)略合作協(xié)議，完成了第一期咨詢服務。同時，工銀科技還依托“工行云”承接并為各方研發(fā)產(chǎn)品提供適云分析、安全準入測試等服務。為總、分行短平快引入第三方云產(chǎn)品服務，與集團相關單位共同探索“工行云”合作建設模式創(chuàng)新突破，積極引入并推廣人力云、建筑云、租賃云、供應鏈云、金融監(jiān)管服務云等產(chǎn)品。例如，今年新冠疫情爆發(fā)后，工銀科技迅速響應，在短時間內(nèi)基于云平臺推出了應急物資管理系統(tǒng)、人員健康信息登記管理系統(tǒng)，免費推廣給社區(qū)、企業(yè)使用，全力支持防疫抗疫和復工復產(chǎn)。

在新技術研究應用方面，工銀科技積極探索區(qū)塊鏈與人工智能、大數(shù)據(jù)、5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術深度融合，打造了同業(yè)領先的企業(yè)級區(qū)塊鏈技術平臺。2020年4月，工商銀行金融科技研究院與多家機構聯(lián)合編制的《區(qū)塊鏈金融應用發(fā)展白皮書》正式發(fā)布，成為銀行業(yè)發(fā)布的首個區(qū)塊鏈白皮書，工銀科技公司也深入?yún)⑴c到該領域的研究分析中。

呂仲濤對《英才》記者表示，金融服務的升級必須依托于科技手段，特別是將大數(shù)據(jù)、云計算、AI、區(qū)塊鏈等新技術作為底層驅動力，圍繞著母行的金融業(yè)務，用科技的手段豐富金融生態(tài)。

下一步，呂仲濤表示，工銀科技將繼續(xù)不斷摸索，將自身的優(yōu)勢與政務、行業(yè)需求、企業(yè)需求更好的結合，共同創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)與金融科技一體的新生態(tài)，實現(xiàn)共享共贏的可持續(xù)發(fā)展。

金磐石

建設銀行金融科技的本質是金融

“金融科技不是‘金融與‘科技的簡單疊加，金融影響科技創(chuàng)新發(fā)展，科技應用改變金融生態(tài)。”建設銀行信息總監(jiān)金磐石在接受《英才》記者采訪時表示，建設銀行從戰(zhàn)略高度認知金融科技，2018年發(fā)布“金融科技”戰(zhàn)略，與“住房租賃”、“普惠金融”并稱為全行三大戰(zhàn)略，同時還設立“勞動者港灣”，組建“建行大學”，開啟新時代“第二發(fā)展曲線”的數(shù)字化轉型步伐。這一系列大動作都建立在金融科技支撐基礎上，具有很強的科技屬性。

金磐石認為，金融科技的本質是“金融”，運用科技的目的是為了更好地實現(xiàn)金融功能，讓原來做不到的事情成為可能。通過大數(shù)據(jù)分析手段和平臺化經(jīng)營模式擴大普惠金融服務范圍;依靠區(qū)塊鏈技術解決供應鏈融資、貿(mào)易金融等領域信任問題……其根本落腳點都是實現(xiàn)人民對美好生活的向往和對新金融服務的需求。

在住房租賃領域，建設銀行推出住房租賃綜合服務平臺，包含五大系統(tǒng)，為房企、監(jiān)管機構、用戶等提供服務。截至2019年底已經(jīng)在全國324個地級及以上行政區(qū)上線，幫助更多百姓實現(xiàn)安居夢。

普惠金融在高平臺上全面推進。普惠貸款余額接近萬億，客戶數(shù)超過130萬戶，繼續(xù)領跑市場。推進“惠懂你”、“惠助你”、“惠點通”和普惠金融運營管理平臺“三惠合一”，“小微快貸”系列產(chǎn)品不斷豐富。

在互聯(lián)網(wǎng)+政府服務領域，建設銀行與多地政府聯(lián)合推出智慧政務綜合服務平臺，構建G、B、C端伙伴式新生態(tài)，以開放共享理念對外賦能。

這些都是“金融科技”賦能經(jīng)營管理創(chuàng)新發(fā)展的典型案例。

金磐石告訴《英才》記者，2018年4月18日，建設銀行注資16 億在上海成立“建信金融科技公司”，其研發(fā)力量來自建設銀行持續(xù)6年半的“新一代核心系統(tǒng)建設工程”培養(yǎng)出的科技隊伍，他們對經(jīng)營管理理解深刻，某種程度上可以說比業(yè)務人員更懂業(yè)務。這只隊伍建制完整、經(jīng)驗豐富、攻堅能力強，是一只能打硬仗的隊伍。這次探索也是國有大行科技力量整體市場化運作的首次試水，極具創(chuàng)新性。

“要將主要精力放在科技應用上?！苯鹋褪硎?，“建設銀行不會拘泥于ABCDMIX這些技術本身，而是要將更多精力投入到應用研發(fā)創(chuàng)新上。”目前，建設銀行正在聯(lián)合全球知名企業(yè)、高校、科研院所成立建設銀行集團聯(lián)合創(chuàng)新中心，將最好的技術應用到金融領域，為業(yè)務發(fā)展賦能。

金磐石表示，這次新冠疫情對建設銀行金融科技戰(zhàn)略做了一次全方位的壓力測試。正是依托金融科技系統(tǒng)和手段的支撐，可以支持員工居家遠程受理業(yè)務、授信審批，保障日常運營;可以線上提供各種金融產(chǎn)品和服務，為客戶釋疑解惑、精準支持;可以為政府機構和社會賦能，助力進行智能社區(qū)管理、物資派送和居家購物服務等。這也更加堅定了我們進一步深化金融科技戰(zhàn)略、加速推進數(shù)字化經(jīng)營的信心和決心。

未來，建設銀行將持續(xù)推進金融科技戰(zhàn)略，在金融科技各細分領域深耕細作，以創(chuàng)新的產(chǎn)品賦能業(yè)務發(fā)展，以開放的平臺重塑同業(yè)生態(tài)，以普惠的服務造福社會大眾。

寇冠

中信銀行持續(xù)加大科技投入

中信銀行最新公布的2019年業(yè)績報告顯示，中信銀行集團實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤480.15億元，較上年增長7.87% ;實現(xiàn)營業(yè)凈收入1875.84億元，較上年增長13.79%。

中信銀行信息技術管理部總經(jīng)理寇冠在接受《英才》記者采訪時表示，作為較早規(guī)劃和布局金融科技的股份制商業(yè)銀行之一，近年來，中信銀行高度重視金融科技創(chuàng)新應用，持續(xù)加大信息科技基礎投入，加速科技人才引進與培養(yǎng)，以科技引領創(chuàng)新發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字化、智能化轉型方面積極探索、不斷創(chuàng)新。

年報顯示，2019年中信銀行科技總投入近49億元，同比增長36.8%，連續(xù)五年增速達30%以上;科技人員達到3182人，同比增長56.2%。全行信息科技基礎架構整體云化率接近94%。

今明兩年，中信銀行還將繼續(xù)加大科技投入，2020年投入預算為66億元，科技投入在營收占比將突破3.5%，且不設上限。中信銀行2020年還將繼續(xù)增加科技人員，基本形成與金融科技發(fā)展和數(shù)字化轉型相適應的人才梯隊和結構。

寇冠告訴《英才》記者，為了打破傳統(tǒng)體制的局限，中信銀行科技部創(chuàng)新式實行領域負責制，重新劃定33個研發(fā)領域，每個領域都有CTO， 每個領域權力下放，使其承擔更大的責任，從而形成分布式、平臺化的治理方式。

目前，中信銀行已經(jīng)將科技創(chuàng)新運用到各個具體業(yè)務領域，包括公司、零售、金融市場及風險管理等方面，加速提升金融科技對業(yè)務賦能能力。

值得一提的是，2019年10月26日，其自主研發(fā)設計的信用卡StarCard新核心系統(tǒng)正式投產(chǎn)上線，成為國內(nèi)首個具有自主知識產(chǎn)權的新一代云架構信用卡核心業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)了“新服務、新技術、新管理”三維一體的綜合能力提升，有效增加和完善了金融產(chǎn)品供給服務。

中信銀行憑借此系統(tǒng)及在金融科技領域的卓越表現(xiàn)，榮獲“2019年度中國金融科技最具影響力獎”、“2019年度科技金融之星”等獎項。

此外，依托“AI+數(shù)據(jù)”體系，2019年中信銀行不斷增強客戶行為分析能力，支撐觸點精準投放，累計實現(xiàn)推薦觸客1 億余次，理財類產(chǎn)品銷售約1600億元，線上營銷客群的AUM 年增長達400余億元。

下一步，寇冠表示，中信銀行持續(xù)創(chuàng)新自研的技術優(yōu)勢，完善綜合金融服務能力，聚焦自主研發(fā)云平臺及生態(tài)培育與構建，打造具有中信銀行特色的金融科技產(chǎn)品。

李璠

光大科技賦能一流金控集團

面對全球信息技術發(fā)展的新形勢、國家發(fā)展戰(zhàn)略的新要求，傳統(tǒng)金融機構致力于利用科技手段創(chuàng)新業(yè)務、防控風險，而以互聯(lián)網(wǎng)公司為代表的科技企業(yè)則通過業(yè)務合作、技術支持等方式切入金融行業(yè)并迅速崛起。金融業(yè)發(fā)展正在從單一的“資本驅動”向“資本與科技”雙輪驅動轉變。

2018年光大集團提出了“中國光大讓生活更美好”新戰(zhàn)略愿景，明確了打造“具有全球競爭力的世界一流金融控股集團”的戰(zhàn)略目標，開展了敏捷、科技、生態(tài)三大戰(zhàn)略轉型，并設計了大健康、大旅游、大環(huán)保、新科技“三大一新”產(chǎn)業(yè)發(fā)展新規(guī)劃，有效落實戰(zhàn)略離不開數(shù)字光大建設與科技創(chuàng)新。

光大集團科技部總經(jīng)理李璠在接受《英才》記者采訪時表示，光大集團高度重視科技賦能，基于整體戰(zhàn)略優(yōu)化，制定了集團五年IT戰(zhàn)略規(guī)劃，建立了集團數(shù)字化、平臺化、智能化的IT戰(zhàn)略愿景。制定了提升集團現(xiàn)代化管理能力、“集團+ 互聯(lián)網(wǎng)”以及“互聯(lián)網(wǎng)+ 創(chuàng)新”的三大任務，提出了“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一立項、統(tǒng)一資源”等全集團科技統(tǒng)籌管理“五統(tǒng)一”要求，并對IT戰(zhàn)略的落地實施規(guī)劃了清晰的路線。

在集團層面，光大集團設立了負責統(tǒng)籌管理與決策集團信息科技及創(chuàng)新事務的科技與創(chuàng)新委員會，并成立了集團信息科技部門——科技創(chuàng)新事業(yè)部，負責具體規(guī)劃、統(tǒng)籌全集團信息科技建設與管理。科技創(chuàng)新事業(yè)部也是集團新產(chǎn)業(yè)板塊“三大一新”中新科技板塊的管理部門。

同時，光大科技作為由銀行發(fā)起設立的金融科技公司，最初定位為銀行科技力量的有力補充。經(jīng)集團戰(zhàn)略整體考慮，2018年從股權與管理上拉直為集團直屬企業(yè)，成為集團新科技板塊下的核心金融科技企業(yè)，作為集團科技創(chuàng)新的基礎平臺，承擔科技賦能集團總部及下屬企業(yè)信息化建設的職責，實現(xiàn)內(nèi)部科技賦能。

近幾年，光大集團和光大銀行在金融科技上不斷加大投入，基于多年來的IT積累，通過金融科技賦能，不斷助力業(yè)務服務轉型升級，在云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能、區(qū)塊鏈等方面已初步形成應用規(guī)模。

李璠表示，光大將依托集團全牌照優(yōu)勢，以安全運營為基礎，加強IT架構頂層設計，加大科技創(chuàng)新引領，從核心能力、生態(tài)賦能以及科技治理三方面，統(tǒng)籌推進數(shù)字化轉型步伐，奮力打造數(shù)字光大。

吳永飛

華夏科技加快數(shù)字化轉型

金融與科技緊密融合已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，銀行是金融體系中重要的組成部分。銀行與科技，是新時代發(fā)展背景下改革、轉型、創(chuàng)新、融合的新型共同體。

華夏銀行信息科技部總經(jīng)理吳永飛在接受《英才》記者采訪時表示，當前金融科技被視為金融業(yè)數(shù)字化轉型的“利器”，不僅改變著金融業(yè)的管理模式、業(yè)務形態(tài)，也在進一步引領金融業(yè)的變革。

華夏銀行科技公司為龍盈智達公司，致力于為金融行業(yè)提供金融軟件應用開發(fā)、平臺運營、新技術研究與咨詢等金融科技服務，不斷深化人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術在金融場景的應用。

華夏科技集聚了AI、大數(shù)據(jù)科學家等大量專業(yè)人士，具有顯著的人才競爭優(yōu)勢。同時，搭建了金融科技創(chuàng)新服務的龍平臺，面向外部場景提供金融科技云服務，構建開放、合作、共贏的“平臺+生態(tài)”金融服務生態(tài)體系。

科技公司通過母行與IT領先企業(yè)深入合作，攜手華為共同打造聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，聯(lián)合螞蟻金服開創(chuàng)銀行移動數(shù)字化轉型新趨勢，設立北京科技大學實習基地開展智能技術研究方面科研合作，建立能力互補、資源共享、跨行業(yè)融合的戰(zhàn)略聯(lián)盟生態(tài)，為客戶提供極致的金融服務體驗。

吳永飛認為，當前新冠疫情發(fā)生后，中國金融機構集體按下了數(shù)字化轉型的“快進鍵”，加速提高金融科技的應用能力，不斷優(yōu)化服務渠道，全方位開啟了“線上化、無接觸”金融服務，做到銀行服務不打烊。華夏銀行將推行“數(shù)字化銀行”理念，加快融合線上、線下兩個服務渠道，將數(shù)據(jù)和智能技術嵌入到產(chǎn)品和服務中，形成金融科技與公司金融、普惠與零售金融、金融市場三大板塊的協(xié)同效應。

2020年，金融行業(yè)將會迎來業(yè)務線上化大發(fā)展的時機，傳統(tǒng)金融行業(yè)會逐漸從互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務、電子渠道等簡單層面拓展到包括戰(zhàn)略、組織架構、業(yè)務、渠道、營銷以及IT 等各領域的系統(tǒng)化工作，并通過人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、5G等新興技術，加強對工業(yè)、農(nóng)業(yè)、中小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的金融支持。

吳永飛告訴《英才》記者，華夏銀行將金融科技作為六大戰(zhàn)略重點之首，強力推動以大數(shù)據(jù)、云平臺、移動、互聯(lián)、智能為基礎的金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞3大領域15項重點工程，按照“三年大變樣、五年爭上游”的總體目標，逐步實現(xiàn)“智慧金融、數(shù)字華夏”愿景，推動華夏銀行向現(xiàn)代金融集團轉型發(fā)展。

姜濤

鄭州銀行發(fā)展金融科技重在務實

與物流企業(yè)合作“ 物流卡”， 率先發(fā)布直銷銀行APP“鼎融易”，創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)智能營銷系統(tǒng)……作為首家“A+H”上市的城商行，鄭州銀行穩(wěn)居國內(nèi)城商行的第一梯隊，在金融科技創(chuàng)新領域的布局走在了國內(nèi)商業(yè)銀行的前列。

“鄭州銀行對于金融科技的布局是比較早的，但我們的探索相對保守，不做革命性的改變，小步快跑，逐步改良，重在務實，服務自身定位發(fā)展?！?鄭州銀行科技部總經(jīng)理姜濤在接受《英才》記者采訪時表示。

姜濤認為，就目前金融科技的發(fā)展階段和程度而言，還做不到科技引領業(yè)務，因此要從金融科技服務自身業(yè)務起步，逐漸展開。

鄭州銀行一直避免同質化競爭，努力打造自身特色，確立了“商貿(mào)物流銀行”、“中小企業(yè)融資專家”、“精品市民銀行”三大特色發(fā)展定位。金融科技方面的布局也重點圍繞這些定位，服務這些特色業(yè)務。

以商貿(mào)物流業(yè)務為例，鄭州銀行依托核心企業(yè)為上下游客戶提供現(xiàn)金管理和供應鏈金融的存貸款服務。而金融科技幫助打通了銀行、結算、企業(yè)、供應鏈等環(huán)節(jié)，將其糅合進來并使客戶能在線上完成及時和便捷的操作。

與業(yè)務的強大融合能力也是鄭州銀行發(fā)展金融科技的突出特點和優(yōu)勢。

姜濤告訴《英才》記者，經(jīng)過多年的探索，鄭州銀行在科技與業(yè)務的結合方面摸索出了一套自己的方法論。鄭州銀行針對不同業(yè)務條線成立了專門的技術中心，再由配套的專職團隊進行融合，在提高業(yè)務部門的支撐能力上做出了大量的工作。

專注于服務自身特色并不意味著發(fā)展金融科技的力度有所減弱，鄭州銀行一直高度重視金融科技，給予其很高的資源傾斜。在鄭州銀行行長王天宇看來，金融科技是助力銀行特色化和差異化發(fā)展的兩個重要手段之一。在由中國《銀行家》雜志組織的“中國金融創(chuàng)新獎”評選中，鄭州銀行從2017-2019連續(xù)三年榮獲“最佳金融創(chuàng)新獎”。

姜濤告訴《英才》記者，目前鄭州銀行每年在科技研發(fā)上的預算占總營收的3%，這一數(shù)字高于目前行業(yè)的平均水平，且目前并沒有對科技部分提出盈利要求。同時在吸納人才方面，科技人員編制無上限，科技部可以按照需求隨時招人。

下一步，鄭州銀行還將繼續(xù)在科技金融方面持續(xù)發(fā)力。姜濤告訴《英才》記者，金融科技的發(fā)展是大勢所趨，未來將是金融和科技全面融合的局面，金融科技也將繼續(xù)助力鄭州銀行的特色化、差異化之路。