金相丞 李雷

摘 要：本文以江蘇大學(xué)大學(xué)生為例，通過對(duì)大學(xué)生提前消費(fèi)行為的分析，找出相關(guān)原因并提出針對(duì)性的建議。

關(guān)鍵詞：江蘇大學(xué);提前消費(fèi)行為

一、研究背景

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的消費(fèi)水平和消費(fèi)觀念也隨之的提升，提前消費(fèi)的模式與觀念也逐漸的被越來越多的人所接受。大學(xué)生作為特殊的消費(fèi)群體，有著一定的消費(fèi)自主性和超前的消費(fèi)觀念，在只有少量的生活費(fèi)作為消費(fèi)來源的情況下，提前消費(fèi)成為他們優(yōu)先的選擇，伴隨著的是一系列的社會(huì)問題。

本文將以江蘇大學(xué)學(xué)生為例，研究大學(xué)生提前消費(fèi)的行為并給出相關(guān)建議。

二、大學(xué)生提前消費(fèi)行為分析

本文主要以江蘇大學(xué)全體本科生為例，選取抽樣調(diào)查的方式對(duì)江蘇大學(xué)大一至大四的學(xué)生提前消費(fèi)行為進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，基于調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)江蘇大學(xué)大學(xué)生提前消費(fèi)行為進(jìn)行分析。

（一）大學(xué)生提前消費(fèi)現(xiàn)狀

通過軟件，我們將所得數(shù)據(jù)匯總整理，總結(jié)了江蘇大學(xué)學(xué)生提前消費(fèi)現(xiàn)狀。

1、提前消費(fèi)群體數(shù)量龐大

調(diào)查過程中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生提前消費(fèi)群體數(shù)量非常龐大。通過表1，我們可以直接看出，在調(diào)查的人群中有62.38%的學(xué)生有提前消費(fèi)的行為，占據(jù)總?cè)藬?shù)一半以上，比重很大。

2、提前消費(fèi)頻率高

在提前消費(fèi)的大學(xué)生群體中，我們以月為時(shí)間單位，調(diào)查了每個(gè)月大學(xué)生提前消費(fèi)的頻率。由表2可以看出，每月提前消費(fèi)平均使用頻率1次占39.18%，2—10次占50.52%，11—20次占5.67%，20次以上占4.64%。大部分同學(xué)每月的提前消費(fèi)的頻率在2次以上，少數(shù)同學(xué)在11次以上，消費(fèi)頻率非常的高。

3、提前消費(fèi)的傳播途徑廣泛

在科技的推動(dòng)下，信息的傳播渠道更加多樣化。在表3中，59.79%的學(xué)生是通過網(wǎng)絡(luò)等媒體宣傳開始了解并提前消費(fèi)，12.37%的學(xué)生是由親友介紹得知并使用提前消費(fèi)，其中學(xué)生主要是通過網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳得知。

4、提前消費(fèi)的平臺(tái)選擇多樣

提前消費(fèi)行為的出現(xiàn)也帶動(dòng)了提前消費(fèi)平臺(tái)的產(chǎn)生，由于自身經(jīng)濟(jì)條件的限制，大學(xué)生更是成為了相關(guān)平臺(tái)的主流使用者。通過表4，大學(xué)生提前消費(fèi)選擇貸款途徑預(yù)支網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)消費(fèi)額度占88.66%，向親友借錢占10.31%，其他途徑均占比低于10%，值得一提的是選擇校園貸有1.55%，校園貸市場(chǎng)未規(guī)范，存在許多非法集資放貸，存在黑惡勢(shì)力運(yùn)作，利滾利完全是學(xué)生承受不起的。由圖可知，占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的是預(yù)支網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)消費(fèi)額度（螞蟻花唄、京東白條等），由此可知學(xué)生更愿意通過網(wǎng)絡(luò)預(yù)支平臺(tái)來提前消費(fèi)，學(xué)生更信任正規(guī)的消費(fèi)APP，也有一部分同學(xué)選擇向親友借錢，這樣避免了貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低了還款壓力。

（二）大學(xué)生提前消費(fèi)行為原因分析

1、政府部門存在管理漏洞

隨著網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸興起，作為一種新型的金融模式，缺乏相應(yīng)的法律制度進(jìn)行約束，存在著一定的制度漏洞。同時(shí)，政府部門也缺乏相關(guān)的管理經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致提前消費(fèi)平臺(tái)運(yùn)用混亂，甚至出現(xiàn)違法現(xiàn)象。

2、學(xué)校及家庭缺乏相應(yīng)的引導(dǎo)

大學(xué)生雖然在法定年齡上符合成人的標(biāo)準(zhǔn)，但是其心理上仍然沒有達(dá)到成熟的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，缺乏一定的社會(huì)歷練，消費(fèi)觀更是缺乏。學(xué)校和家庭過于重視學(xué)生的成績(jī)，對(duì)于其消費(fèi)觀缺乏正確的引導(dǎo)，導(dǎo)致大學(xué)生極易受到外部的消費(fèi)觀念的影響，從而產(chǎn)生提前消費(fèi)的行為。

3、個(gè)人消費(fèi)水平的高低

通過研究發(fā)現(xiàn)，個(gè)人的消費(fèi)水平的高低與提前消費(fèi)行為有直接的聯(lián)系。消費(fèi)水平一定程度上決定個(gè)人在衣食住行方面的標(biāo)準(zhǔn)。從表5可以看出每月消費(fèi)水平在1000元以下，其中80%的人是以經(jīng)濟(jì)實(shí)惠為標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)水平越高對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的要求越低。每月消費(fèi)水平在2000元以上的江大本科生消費(fèi)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)是兼顧實(shí)惠和高標(biāo)準(zhǔn)，學(xué)生個(gè)人可支配收入越多，他們?cè)谧⒅貙?shí)惠的同時(shí)，兼顧高標(biāo)準(zhǔn)，注重消費(fèi)的質(zhì)量。由此可見，個(gè)人消費(fèi)水平越高，其對(duì)于生活的標(biāo)準(zhǔn)要求就越高，一旦出現(xiàn)收入與消費(fèi)水平不成比例的情況，往往就會(huì)出現(xiàn)提前消費(fèi)行為。

根據(jù)表6可以明顯看出月消費(fèi)水平在1000元以下的江大本科生提前消費(fèi)金額較少且提前消費(fèi)行為占比最少，月消費(fèi)水平在1000元—1500元的學(xué)生提前消費(fèi)的金額與提前消費(fèi)行為占比逐步上升，，而月消費(fèi)水平在2000元以上的學(xué)生提前消費(fèi)的金額最多并且提前消費(fèi)行為的占比最多。

4、生活費(fèi)與生活需求的匹配程度

由于大學(xué)生沒有獨(dú)立的和固定的收入來源，一旦生活費(fèi)與生活需求不匹配，很容易出現(xiàn)提前消費(fèi)的行為。通過表7可以看出，有提前消費(fèi)行為的學(xué)生的生活費(fèi)大部分僅僅滿足其生活的基本需求，并不能滿足其更高層次的需求，在這種情況下，他們通常會(huì)選擇提前消費(fèi)的行為。

5、消費(fèi)觀念不成熟

雖然大學(xué)生在法定年齡上符合成年的標(biāo)準(zhǔn)，但是缺乏生活的閱歷與經(jīng)驗(yàn)，沒有樹立起成熟的消費(fèi)觀念。根據(jù)表8可以看出，及大部分學(xué)生的提前消費(fèi)用于非生活必需品中，他們提前消費(fèi)的對(duì)象傾向于物質(zhì)消費(fèi)，用于滿足其社交需求。

（三）大學(xué)生提前消費(fèi)行為影響

1、提前消費(fèi)的利

對(duì)于經(jīng)濟(jì)狀況較差的學(xué)生來說，提前消費(fèi)的行為能夠滿足其基本的生活需求，為他們的學(xué)習(xí)和生活提供保障。同時(shí)，對(duì)于急需資金的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來說，提前消費(fèi)可以幫助他們解決資金方面的問題，幫助他們更好的進(jìn)行創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

2、提前消費(fèi)的弊

（1）養(yǎng)成不良的消費(fèi)習(xí)慣。提前消費(fèi)的行為會(huì)打亂自身制定的消費(fèi)計(jì)劃，從而使大學(xué)生養(yǎng)成不按計(jì)劃消費(fèi)，隨性消費(fèi)的不良習(xí)慣。

（2）容易沉溺于提前消費(fèi)。在提前消費(fèi)的過程中，大學(xué)生能夠提前享受未來的需求，非常容易產(chǎn)生享受的心理狀態(tài)，進(jìn)而開始頻繁的進(jìn)行提前消費(fèi)行為，最后形成依賴的消費(fèi)心理，沉迷于提前消費(fèi)行為所帶來的快感。

（3）出現(xiàn)違法犯罪行為。由于相關(guān)部門的缺乏系統(tǒng)的管控，在消費(fèi)市場(chǎng)中存下大量的違法提前消費(fèi)軟件，它們利用監(jiān)督體系的漏洞，一步一步的將學(xué)生引入到高利貸中，利用高額的利息對(duì)學(xué)生進(jìn)行威脅，誘導(dǎo)學(xué)生參與違法犯罪的活動(dòng)中。

（4）不利于學(xué)生的未來發(fā)展。隨著國(guó)家信用體系的完善，我國(guó)對(duì)于失信人的限制力度逐漸增強(qiáng)。大學(xué)生一旦因?yàn)樘崆跋M(fèi)，沒有及時(shí)的完成還款任務(wù)被納入失信名單，對(duì)于其今后進(jìn)一步深造以及工作有著不可估量的影響。

三、建議與對(duì)策

（一）政府部門

1、完善法律法規(guī)，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序

政府部門需要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，避免出現(xiàn)相關(guān)企業(yè)鉆空子的行為出現(xiàn)。規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊違法的金融活動(dòng)，加大處罰力度。

2、建立信息共享平臺(tái)，加大監(jiān)管力度

建立大學(xué)生信息共享平臺(tái)，對(duì)于大學(xué)生提前消費(fèi)行為進(jìn)行限制，加大監(jiān)管力度，對(duì)于惡意鼓勵(lì)和引導(dǎo)大學(xué)生提前消費(fèi)的平臺(tái)進(jìn)行取締，取消其進(jìn)入金融市場(chǎng)的資格。

（二）學(xué)校及家庭

學(xué)?？梢酝ㄟ^舉辦講座，相關(guān)知識(shí)考試等形式引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)到提前消費(fèi)存在的弊端和危害。家庭可以前往銀行將學(xué)生的銀行以副卡的形式進(jìn)行綁定，對(duì)學(xué)生的消費(fèi)動(dòng)向進(jìn)行明確的掌握。

（三）學(xué)生

1、樹立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀

踐行勤儉節(jié)約的中華傳統(tǒng)美德，樹立正確的消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)，適度消費(fèi)，培養(yǎng)有計(jì)劃雄消費(fèi)的良好習(xí)慣。

2、提高辨別是非的能力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)

提高辨別是非的能力，趨利避害，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，對(duì)于存在違法行為的提前消費(fèi)平臺(tái)進(jìn)行舉報(bào)，保障自身的利益。