金相丞 李雷

摘 要：本文以江蘇大學大學生為例，通過對大學生提前消費行為的分析，找出相關(guān)原因并提出針對性的建議。

關(guān)鍵詞：江蘇大學;提前消費行為

一、研究背景

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的消費水平和消費觀念也隨之的提升，提前消費的模式與觀念也逐漸的被越來越多的人所接受。大學生作為特殊的消費群體，有著一定的消費自主性和超前的消費觀念，在只有少量的生活費作為消費來源的情況下，提前消費成為他們優(yōu)先的選擇，伴隨著的是一系列的社會問題。

本文將以江蘇大學學生為例，研究大學生提前消費的行為并給出相關(guān)建議。

二、大學生提前消費行為分析

本文主要以江蘇大學全體本科生為例，選取抽樣調(diào)查的方式對江蘇大學大一至大四的學生提前消費行為進行數(shù)據(jù)收集，基于調(diào)查數(shù)據(jù)對江蘇大學大學生提前消費行為進行分析。

（一）大學生提前消費現(xiàn)狀

通過軟件，我們將所得數(shù)據(jù)匯總整理，總結(jié)了江蘇大學學生提前消費現(xiàn)狀。

1、提前消費群體數(shù)量龐大

調(diào)查過程中，我們發(fā)現(xiàn)大學生提前消費群體數(shù)量非常龐大。通過表1，我們可以直接看出，在調(diào)查的人群中有62.38%的學生有提前消費的行為，占據(jù)總?cè)藬?shù)一半以上，比重很大。

2、提前消費頻率高

在提前消費的大學生群體中，我們以月為時間單位，調(diào)查了每個月大學生提前消費的頻率。由表2可以看出，每月提前消費平均使用頻率1次占39.18%，2—10次占50.52%，11—20次占5.67%，20次以上占4.64%。大部分同學每月的提前消費的頻率在2次以上，少數(shù)同學在11次以上，消費頻率非常的高。

3、提前消費的傳播途徑廣泛

在科技的推動下，信息的傳播渠道更加多樣化。在表3中，59.79%的學生是通過網(wǎng)絡(luò)等媒體宣傳開始了解并提前消費，12.37%的學生是由親友介紹得知并使用提前消費，其中學生主要是通過網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳得知。

4、提前消費的平臺選擇多樣

提前消費行為的出現(xiàn)也帶動了提前消費平臺的產(chǎn)生，由于自身經(jīng)濟條件的限制，大學生更是成為了相關(guān)平臺的主流使用者。通過表4，大學生提前消費選擇貸款途徑預(yù)支網(wǎng)絡(luò)平臺消費額度占88.66%，向親友借錢占10.31%，其他途徑均占比低于10%，值得一提的是選擇校園貸有1.55%，校園貸市場未規(guī)范，存在許多非法集資放貸，存在黑惡勢力運作，利滾利完全是學生承受不起的。由圖可知，占絕對優(yōu)勢的是預(yù)支網(wǎng)絡(luò)平臺消費額度（螞蟻花唄、京東白條等），由此可知學生更愿意通過網(wǎng)絡(luò)預(yù)支平臺來提前消費，學生更信任正規(guī)的消費APP，也有一部分同學選擇向親友借錢，這樣避免了貸款風險，降低了還款壓力。

（二）大學生提前消費行為原因分析

1、政府部門存在管理漏洞

隨著網(wǎng)絡(luò)平臺的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸興起，作為一種新型的金融模式，缺乏相應(yīng)的法律制度進行約束，存在著一定的制度漏洞。同時，政府部門也缺乏相關(guān)的管理經(jīng)驗，導(dǎo)致提前消費平臺運用混亂，甚至出現(xiàn)違法現(xiàn)象。

2、學校及家庭缺乏相應(yīng)的引導(dǎo)

大學生雖然在法定年齡上符合成人的標準，但是其心理上仍然沒有達到成熟的標準，同時，缺乏一定的社會歷練，消費觀更是缺乏。學校和家庭過于重視學生的成績，對于其消費觀缺乏正確的引導(dǎo)，導(dǎo)致大學生極易受到外部的消費觀念的影響，從而產(chǎn)生提前消費的行為。

3、個人消費水平的高低

通過研究發(fā)現(xiàn)，個人的消費水平的高低與提前消費行為有直接的聯(lián)系。消費水平一定程度上決定個人在衣食住行方面的標準。從表5可以看出每月消費水平在1000元以下，其中80%的人是以經(jīng)濟實惠為標準，消費水平越高對經(jīng)濟實惠的要求越低。每月消費水平在2000元以上的江大本科生消費個人標準是兼顧實惠和高標準，學生個人可支配收入越多，他們在注重實惠的同時，兼顧高標準，注重消費的質(zhì)量。由此可見，個人消費水平越高，其對于生活的標準要求就越高，一旦出現(xiàn)收入與消費水平不成比例的情況，往往就會出現(xiàn)提前消費行為。

根據(jù)表6可以明顯看出月消費水平在1000元以下的江大本科生提前消費金額較少且提前消費行為占比最少，月消費水平在1000元—1500元的學生提前消費的金額與提前消費行為占比逐步上升，，而月消費水平在2000元以上的學生提前消費的金額最多并且提前消費行為的占比最多。

4、生活費與生活需求的匹配程度

由于大學生沒有獨立的和固定的收入來源，一旦生活費與生活需求不匹配，很容易出現(xiàn)提前消費的行為。通過表7可以看出，有提前消費行為的學生的生活費大部分僅僅滿足其生活的基本需求，并不能滿足其更高層次的需求，在這種情況下，他們通常會選擇提前消費的行為。

5、消費觀念不成熟

雖然大學生在法定年齡上符合成年的標準，但是缺乏生活的閱歷與經(jīng)驗，沒有樹立起成熟的消費觀念。根據(jù)表8可以看出，及大部分學生的提前消費用于非生活必需品中，他們提前消費的對象傾向于物質(zhì)消費，用于滿足其社交需求。

（三）大學生提前消費行為影響

1、提前消費的利

對于經(jīng)濟狀況較差的學生來說，提前消費的行為能夠滿足其基本的生活需求，為他們的學習和生活提供保障。同時，對于急需資金的大學生創(chuàng)業(yè)者來說，提前消費可以幫助他們解決資金方面的問題，幫助他們更好的進行創(chuàng)業(yè)活動，從而實現(xiàn)自身的價值。

2、提前消費的弊

（1）養(yǎng)成不良的消費習慣。提前消費的行為會打亂自身制定的消費計劃，從而使大學生養(yǎng)成不按計劃消費，隨性消費的不良習慣。

（2）容易沉溺于提前消費。在提前消費的過程中，大學生能夠提前享受未來的需求，非常容易產(chǎn)生享受的心理狀態(tài)，進而開始頻繁的進行提前消費行為，最后形成依賴的消費心理，沉迷于提前消費行為所帶來的快感。

（3）出現(xiàn)違法犯罪行為。由于相關(guān)部門的缺乏系統(tǒng)的管控，在消費市場中存下大量的違法提前消費軟件，它們利用監(jiān)督體系的漏洞，一步一步的將學生引入到高利貸中，利用高額的利息對學生進行威脅，誘導(dǎo)學生參與違法犯罪的活動中。

（4）不利于學生的未來發(fā)展。隨著國家信用體系的完善，我國對于失信人的限制力度逐漸增強。大學生一旦因為提前消費，沒有及時的完成還款任務(wù)被納入失信名單，對于其今后進一步深造以及工作有著不可估量的影響。

三、建議與對策

（一）政府部門

1、完善法律法規(guī)，規(guī)范金融市場秩序

政府部門需要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，避免出現(xiàn)相關(guān)企業(yè)鉆空子的行為出現(xiàn)。規(guī)范金融市場秩序，嚴厲打擊違法的金融活動，加大處罰力度。

2、建立信息共享平臺，加大監(jiān)管力度

建立大學生信息共享平臺，對于大學生提前消費行為進行限制，加大監(jiān)管力度，對于惡意鼓勵和引導(dǎo)大學生提前消費的平臺進行取締，取消其進入金融市場的資格。

（二）學校及家庭

學?？梢酝ㄟ^舉辦講座，相關(guān)知識考試等形式引導(dǎo)學生樹立正確的消費觀念，幫助學生認識到提前消費存在的弊端和危害。家庭可以前往銀行將學生的銀行以副卡的形式進行綁定，對學生的消費動向進行明確的掌握。

（三）學生

1、樹立正確的價值觀和消費觀

踐行勤儉節(jié)約的中華傳統(tǒng)美德，樹立正確的消費觀念，理性消費，適度消費，培養(yǎng)有計劃雄消費的良好習慣。

2、提高辨別是非的能力，增強自我保護意識

提高辨別是非的能力，趨利避害，增強自我保護意識，對于存在違法行為的提前消費平臺進行舉報，保障自身的利益。