摘 要：新型農(nóng)村合作金融組織是在發(fā)展過程中受到人們關注的熱點話題之一。新型農(nóng)村金融組織對發(fā)展三農(nóng)問題有重要的影響，也是解決三農(nóng)問題的重要措施，是黨和政府一直支持的對象。就目前發(fā)展的情況來看，我國正在加大力度深化農(nóng)村合作金融體制改革，不斷推動現(xiàn)代化農(nóng)村合作金融的建設，創(chuàng)新農(nóng)村合作金融組織，不斷解決發(fā)展過程中存在的問題，使其更加規(guī)范化。本文主要針對新型農(nóng)村合作金融組織進行討論，結合實際情況給出分析意見。

關鍵詞：新型農(nóng)村金融;風險問題;管理研究

引言隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的新型農(nóng)村合作金融組織也獲得了快速的發(fā)展。盡管這種新型農(nóng)村合作金融組織在我國發(fā)展的時間還并不長，并處于初級探索階段，而且在發(fā)展的過程中出現(xiàn)了很多問題。但是，這種新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展也有很多的優(yōu)點，在一定程度上能推動整個社會經(jīng)濟的進步，本文主要針對農(nóng)村合作金融組織發(fā)展過程中存在的問題做出討論，希望能夠促進金融行業(yè)的發(fā)展，并推動社會經(jīng)濟的進步。

1 新型農(nóng)村合作金融組織成立的原因

建立新型農(nóng)村合作金融組織在一定程度上有助于社會經(jīng)濟的發(fā)展，之所以能夠建立新型農(nóng)村合作金融組織，是因為我國過去傳統(tǒng)的農(nóng)村合作金融組織存在很多的缺陷，主要表現(xiàn)在傳統(tǒng)的制度環(huán)境在法律法規(guī)的影響下改變的方向有一定的規(guī)則，這樣一來就會減少資本的輸出，一定程度上也會延緩經(jīng)濟的發(fā)展。所以，新型農(nóng)村合作金融組織也就應運而生，但是，正是因為新型農(nóng)村合作組織成立的時間并不長，所以相關的法律法規(guī)還不健全。國家也沒有投入更多的經(jīng)濟財力在新型農(nóng)村合作金融組織上面來。實際上，現(xiàn)存的制度是因為我國的農(nóng)村合作金融組織發(fā)展不完整而存在一定的缺陷不利于整個經(jīng)濟的發(fā)展。想要更好地推動社會經(jīng)濟的發(fā)展，就應該不斷創(chuàng)新金融組織的形式。新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展也是一種非正式的制度及規(guī)劃，這種非正式的制度和合作金融組織發(fā)生融合，就會促進新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展。

2新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展存在的問題

2.1 缺乏完善的法律法規(guī)體系

目前，我國新型農(nóng)村合作金融組織在發(fā)展的過程中存在的嚴重的問題就是在法律道德上缺乏完善的體系，導致整個金融組織的發(fā)展沒有形成規(guī)范化。盡管我國對新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展已經(jīng)頒發(fā)了很多文件指令，但是立法的過程中并沒有針對新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展有針對性的文件，這些存在的問題如果得不到有效的解決，會影響整個行業(yè)的發(fā)展，而且也會增加企業(yè)的負擔。當企業(yè)在新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展的過程中，很容易出現(xiàn)兩難的境地，一方面擔心會出現(xiàn)違法犯法的可能性，另一方面，也會加大資金的投入，導致企業(yè)很難加強對新型農(nóng)村合作金融組織的投入。

2.2當前模式不適合新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展

在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中，新型農(nóng)村金融組織也是一種特殊的模式，目前我國農(nóng)村發(fā)展程度還是比較緩慢，在發(fā)展的過程中，農(nóng)民的思想意識并沒有跟上整個經(jīng)濟的發(fā)展，想要盡快的適應新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展，就應該不斷提升農(nóng)村經(jīng)濟基礎，擴大整個農(nóng)村經(jīng)濟的基礎。與此同時，還應該對當下的經(jīng)濟模式進行合理的改革，不斷改進發(fā)展過程中存在的問題，盡可能提升整個改革的質量和水平。通過研究表明，目前我國的新型農(nóng)村金融機構的數(shù)量比較大，在實際發(fā)展的過程中，新型農(nóng)村金融機構在發(fā)展的過程中有很大的風險。

2.3風險隱患較大

目前我國新型農(nóng)村合作金融組織具有發(fā)展規(guī)模比較小，資金不充足的特點。在實際發(fā)展的過程中，存在著分散農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)等問題，這些小的企業(yè)在進行融資的過程中就會存在很多的風險，一旦風險隱患較大的時候，企業(yè)難以承擔責任，就會造成嚴重的經(jīng)濟損失。目前，由于我國的新型農(nóng)村合作金融組織經(jīng)營管理模式還比較落后，體制相對不健全，內(nèi)部施工人員專業(yè)能力比較低等原因，就會導致在實際工作的過程中放貸比較隨意，出現(xiàn)信貸風險的幾率很大。而且，我國沒有制定完善的風險防范措施。沒有建立與之對應的存款保險制度，一旦新型農(nóng)村合作金融組織出現(xiàn)經(jīng)營不善或者經(jīng)濟問題出現(xiàn)倒閉的時候，就沒有辦法保障工作人員的安全，一旦發(fā)生問題，會造成嚴重的后果。

3提升新型農(nóng)村合作金融的措施

3.1 建立恰當?shù)莫剟顧C制

任何一個行業(yè)想要獲得良好的發(fā)展，都離不開工作人員的努力，工作人員的專業(yè)素質和專業(yè)人員的個人能力會影響到整個工作的進展，最終也會影響機構對風險水平的控制，在發(fā)展新型農(nóng)村合作金融工作的過程中，應該提高施工人員的專業(yè)素質，同時，在工作的過程中，還應該制定恰當?shù)莫剟顧C制，對于工作中表現(xiàn)良好的員工應該進行適當?shù)莫剟?，提高薪酬，這樣有利于提升員工的施工積極性，更好的促進工作的展開。

3.2健全監(jiān)督管理機制

良好的監(jiān)督管理機制有利于整個新型農(nóng)村合作金融工作的開展，在發(fā)展新型農(nóng)村金融機構工作的過程中，需要有相關的法律法規(guī)進行有效的約束，但是，目前我國的農(nóng)村金融機構在發(fā)展的過程中仍然缺乏相關的法律法規(guī)法律體系也不健全，想要更好的發(fā)展新型農(nóng)村合作金融工作，就應該設立完善的監(jiān)督管理體系，加強監(jiān)督的力度，針對工作執(zhí)行過程中存在的問題提出意見，針對錯誤的方案及時做出改正，合理劃分政府的權利，完善監(jiān)督管理機制。

3.3創(chuàng)新管理模式

良好的體系有利于降低農(nóng)村金融機構發(fā)展的風險，新型農(nóng)村金融機構在實際發(fā)展的過程中有很大的風險，如果不及時降低這些風險，就會影響整個工作的進行，想要更好的推動新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展就應該采取合適的措施去降低風險，在目前我國的農(nóng)村金融機構發(fā)展的過程中，政府財政撥款是整個體系的重要財政支持，政府在加強農(nóng)業(yè)保險補貼的過程中，應該針對農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)保險設置相同的保護費，對于不同的產(chǎn)品用戶，應該結合自身的實際情況制定不同的工作策略。

結語

隨著經(jīng)濟的快速的發(fā)展，金融市場發(fā)展的也越來越自由，這樣一來，就很容易導致我國的金融競爭變得越來越激烈，在實際發(fā)展的過程中，農(nóng)村金融發(fā)展為整個農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供了強大的動力，但是，由于自身條件的限制，我國的農(nóng)村金融機構在實際發(fā)展的過程中也會遇到很多的問題，在今后發(fā)展的額過程中，應該不斷完善相關的法律法規(guī)，健全相關的體系，盡可能對風險進行防范，盡可能保障農(nóng)民的經(jīng)濟，促進金融機構平穩(wěn)健康的發(fā)展。

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作者簡介：

張國玉（2000.1.27-）女，漢族，河北省滄州市，本科生，研究方向：金融學