張婷婷

摘 要：金融是經(jīng)濟運行的中樞，是資源配置的核心，是推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵支撐，因此供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革繞不開金融改革；同時金融體系內(nèi)部也迫切需要進行一場供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。商業(yè)銀行作為金融的重要支柱，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過程中應(yīng)該有重要擔(dān)當，應(yīng)該積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將資金投向綠色、節(jié)能、環(huán)保的行業(yè)和項目，助力企業(yè)提高供給質(zhì)量；終止向產(chǎn)能過剩和無效供給產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)提供資金支持，將過去的傾向需求側(cè)的粗放式管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新驅(qū)動的集約型管理模式。實現(xiàn)供需兩端的平衡與協(xié)調(diào)，為實體經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供高效的金融支持。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；供給側(cè)改革

一、大力推動創(chuàng)業(yè)金融發(fā)展

在當前“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時代背景下，越來越多的創(chuàng)客成長起來，越來越多的創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實產(chǎn)品。在創(chuàng)新企業(yè)的初創(chuàng)階段，尤其需要資金的支持，而初創(chuàng)企業(yè)多為中小企業(yè)，社會信譽低、信用記錄少，難以得到直接或間接的融資；企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新階段更需要大量研發(fā)資金的投入。因此，現(xiàn)階段需要大力推動創(chuàng)業(yè)金融發(fā)展，才能解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)資金短缺的難題，這也是創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)在需求。

創(chuàng)業(yè)金融是指商業(yè)銀行對創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行的創(chuàng)業(yè)投資，主要方式包括：商業(yè)銀行可以直接給創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供貸款，可以通過附屬機構(gòu)參與創(chuàng)業(yè)投資基金的設(shè)立，可以作為中介機構(gòu)對創(chuàng)業(yè)投資基金進行托管，還可以為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供財務(wù)顧問、資金管理、資產(chǎn)重組、信息咨詢等各種服務(wù)，最終實現(xiàn)綜合化、一站式的金融服務(wù)。商業(yè)銀行在推動創(chuàng)業(yè)金融發(fā)展中擔(dān)當最重要的角色，對那些符合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向、契合政府發(fā)展政策的企業(yè)提供優(yōu)先金融服務(wù)，對那些發(fā)展態(tài)勢良好的、有廣闊發(fā)展前景的項目適當削減融資成本、降低授信條件要求。在推動創(chuàng)業(yè)金融發(fā)展的同時，也是商業(yè)銀行大幅拓展發(fā)展空間的過程，增加客戶資源，增加中間業(yè)務(wù)收入。當然，在此過程中，要注意利用金融創(chuàng)新工具防范和分散創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險。

二、促進互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)與金融的融合創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融以超乎尋常的速度成長和發(fā)展起來。互聯(lián)網(wǎng)金融為客戶提供了更加快捷的結(jié)算方式、更加便利的資金供需平臺、更加充足準確的數(shù)據(jù)信息，為推動我國金融業(yè)發(fā)展發(fā)揮了巨大的作用。加強互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合發(fā)展，亦是商業(yè)銀行助力供給側(cè)改革的又一路徑。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合發(fā)展的模式：第一，傳統(tǒng)金融機構(gòu)可以將網(wǎng)絡(luò)作為一個金融產(chǎn)品展示平臺和銷售渠道，簡稱“金融網(wǎng)店”模式，比較有代表性的是網(wǎng)上銀行以及基金淘寶店。網(wǎng)上銀行除了銀行基本的存貸、匯兌業(yè)務(wù)之外，還開通了基金、理財、期貨、貴金屬等多種金融業(yè)務(wù)的通道。第二，將網(wǎng)絡(luò)平臺作為資金融通雙方的信息中介，實現(xiàn)資金融通雙方資金的撮合，信息中介不參與資金的交易，簡稱“資金撮合”模式，比較有代表性的是人人貸和眾籌融資，為中小企業(yè)提供融資平臺。第三，互聯(lián)網(wǎng)公司或金融機構(gòu)依托旗下電子商務(wù)網(wǎng)站產(chǎn)生的交易和信用記錄，對網(wǎng)絡(luò)商戶發(fā)放訂單貸款或者信用貸款，網(wǎng)絡(luò)商戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程都在網(wǎng)絡(luò)平臺上完成，網(wǎng)絡(luò)平臺可以積攢龐大的信用數(shù)據(jù)庫，主要是網(wǎng)絡(luò)商戶的交易和付款記錄。

三、積極倡導(dǎo)綠色金融發(fā)展

在“十三五”的開啟之年，政府適時地推出了“供給側(cè)改革”，“去產(chǎn)能”、“去庫存”、“去杠桿”成為社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，而在“十三五”規(guī)劃中也將綠色發(fā)展、推動低碳循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展列入發(fā)展規(guī)劃。促進綠色發(fā)展成為建設(shè)“美麗中國”的必然選擇，在這一發(fā)展過程中，作為經(jīng)濟運行主體和傳導(dǎo)機制的商業(yè)銀行，應(yīng)當積極配合國家政策和宏觀調(diào)控的需要，積極倡導(dǎo)低碳金融理念，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，適時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加有效供給，扶持科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮自身對經(jīng)濟的引領(lǐng)作用，助力國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。結(jié)合國家鼓勵發(fā)展的、積極扶持的綠色產(chǎn)業(yè)和核心行業(yè)的特點，商業(yè)銀行為其提供創(chuàng)新的綠色金融產(chǎn)品。新興的綠色企業(yè)由于處于起步階段，一般資產(chǎn)規(guī)模不大，缺乏啟動資金，貸款抵押物不足，商業(yè)銀行可以根據(jù)其具體情況，設(shè)計并采用多樣化的擔(dān)保方式，如環(huán)保收益質(zhì)押信貸、綠色融資租賃、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等具有針對性的金融產(chǎn)品和抵押方式。商業(yè)銀行可實施差異化的融資策略、動態(tài)化的授信方案，基于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化的新特點和國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策法規(guī)的變化相應(yīng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

四、注重發(fā)展普惠金融

普惠金融要有更加廣泛的客戶覆蓋面，除了包括大中型企業(yè)、中高收入群體之外，更要包括小微企業(yè)、低收入群體，除了包括城市白領(lǐng)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)之外，還要包括村鎮(zhèn)居民、弱勢產(chǎn)業(yè)；普惠金融要求有更加多樣的產(chǎn)品和功能，除了存款類產(chǎn)品，還包括信貸、支付、結(jié)算、租賃、保險、養(yǎng)老金等綜合化金融服務(wù)。發(fā)展普惠金融，充分體現(xiàn)了共享發(fā)展的理念。推進普惠金融發(fā)展，需要政府層面和金融機構(gòu)層面共同發(fā)力。國家要出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，加強監(jiān)管，構(gòu)建多層次的金融服務(wù)體系，建立包括商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融的全方位的、分工合理、相互補充的金融機構(gòu)體系。政府要制定有效的產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)扶持計劃，以政策來引導(dǎo)各類型金融機構(gòu)集中力量服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域、貧困地區(qū)的發(fā)展，增加金融產(chǎn)品與服務(wù)的有效供給，著力解決企業(yè)特別是小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題。金融機構(gòu)要積極響應(yīng)政策號召，積極探索創(chuàng)新金融模式，如“投貸聯(lián)動”的業(yè)務(wù)方式，使普惠金融的供需兩端更加匹配；要通過借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等工具，降低普惠金融的服務(wù)成本；要通過專業(yè)化的風(fēng)險管理，控制普惠金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險；要大力發(fā)展中小銀行，中小銀行能更好地為小微企業(yè)提供融資，能更有效地支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，能為更多地長尾客戶服務(wù)。注重發(fā)展普惠金融，充分釋放金融活力，讓金融活水更好地澆灌“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”生根發(fā)芽。