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        消失的4500萬銀行存款

        2020-05-14 07:29:41
        新傳奇 2020年1期
        關(guān)鍵詞:承諾書向陽儲蓄

        王向陽在銀行存入4500萬元,去銀行取款時,卻發(fā)現(xiàn)巨額款項不翼而飛。經(jīng)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)存款被多次轉(zhuǎn)入陌生人的公司。這是怎么回事?王向陽該向誰要錢?銀行是否盡到了審慎核驗義務(wù),是否該被追責?

        “我從來沒想過,存到銀行里的錢也能丟了。”王向陽(化名)始終搞不明白,為什么他存在銀行的錢不見了。

        王向陽是河北陽天通信科技有限公司(以下稱“陽天通信”)的實際控制人。他曾在2012年委托公司會計主管李某卿在元氏縣某銀行開立企業(yè)一般存款賬戶,后陸續(xù)存入款項4500萬元。兩年后,陽天通信因經(jīng)營需要用款,到該行取款時,卻發(fā)現(xiàn)巨額款項不翼而飛。

        這到底是怎么回事?王向陽的錢還能要回來嗎?

        存在銀行里的錢不翼而飛:4500萬變800元

        這一切源于2012年8月的一天,陽天通信會計主管李某卿和翟某剛(中間人)給王向陽帶來了一個消息:“有一家銀行完不成儲蓄任務(wù),要吸收存款,給的利息很高,月息最少是1.2%?!?/p>

        于是,王向陽和翟某剛簽訂了一份特別的“承諾書”。這份承諾書的內(nèi)容為:存款期限一年,不查詢、不提前支取、不開網(wǎng)銀、不開短信提醒?!翱吹竭@份承諾書的時候我遲疑了一下,但是因為畢竟是存到銀行里的,我想也不會有什么問題,就同意了?!?/p>

        2014年,王向陽以年末需結(jié)算工程款為由,讓李某卿將已經(jīng)到期的4500萬元取出來。但王向陽卻被告知,“公司的賬戶中余額只有800元”。

        陽天通信要求該銀行履行兌付義務(wù),但遭拒絕。2016年10月,陽天通信將該銀行告上元氏縣人民法院。同年11月20日,該行報案,元氏公安局立案偵查。

        公安局偵辦此案的過程中,一個叫魏彥軍的人逐漸浮出水面。河北省石家莊市人民檢察院的起訴書顯示,陽天通信陸續(xù)將人民幣4500萬元存入上述銀行。不過,這筆錢卻在2012年8月至2013年12月期間,先后多次被轉(zhuǎn)入一家名為石家莊德天貿(mào)易有限公司的賬戶之中。這家公司的實際控制人為魏彥軍。

        “蘿卜章”竟騙過銀行

        據(jù)裁判文書網(wǎng)上的刑事判決書顯示,魏彥軍和兩名同伙合計了一條“生財之道”:找企業(yè)去銀行存款,偽造公司的財務(wù)章、公章、委托書在銀行把賬戶的密碼支付器和公司的轉(zhuǎn)賬支票騙出,再將這筆錢偷偷取出來通過其他平臺收取高息。待到期,再將這筆錢轉(zhuǎn)入公司賬戶平賬。

        “銀行以為我們是存款公司的人,存款公司以為我們是銀行的人?!蔽簭┸姽┦?。

        在案件之前,魏彥軍等人曾經(jīng)拿著印有偽造的某同伙單位公章的委托書、公司的證件、法人代表的身份證復印件到過一次上述銀行。實驗結(jié)果令人“滿意”:魏彥軍成功用這些材料在對公賬戶窗口領(lǐng)出密碼支付器和轉(zhuǎn)賬支票。這讓他們開始大膽用“蘿卜章”作案。

        該向誰要錢

        王向陽把槍口瞄向了銀行,“我把錢存入到銀行里了,我就應(yīng)該和銀行要這筆錢”。

        2016年10月10日,陽天通信在元氏縣法院起訴該行,法院以“本案涉及經(jīng)濟犯罪”為由,裁定駁回陽天通信的起訴。王向陽不服,繼續(xù)上訴至石家莊市中級人民法院。2019年3月25日,上訴再次被駁回。

        北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級合伙人陳曉薇認為,王向陽錯誤理解了銀行和儲戶的法律關(guān)系。儲戶與銀行之間,是儲蓄合同關(guān)系。根據(jù)國務(wù)院《儲蓄管理條例》第三條規(guī)定,儲蓄是指個人將其貨幣存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

        陳曉薇解釋稱:“陽天通信的資金雖通過儲蓄形式存于銀行,但仍是其合法所有的財產(chǎn),由其支配。因此,魏彥軍等人通過騙取的密碼支付器及轉(zhuǎn)賬支票,實際轉(zhuǎn)移的是陽天通信存在銀行的資金,即屬于公司的財物?!?/p>

        銀行是否盡到了審慎核驗義務(wù),是否該被追責

        陳曉薇認為,在本案中,銀行沒有盡到充分的審慎義務(wù),應(yīng)當對陽天通信的損失承擔一定的民事責任。“銀行應(yīng)保障客戶存款安全,在辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當對于客戶提供的資料進行全面細致的審查,一旦發(fā)現(xiàn)公章與客戶預(yù)留印鑒不一致,應(yīng)當立刻進行仔細比對和鑒別?!?/p>

        中央財經(jīng)大學金融學院教授、北京市第十三屆政協(xié)委員郭田勇認為,“問題在于,要求銀行做到印章的真實性審核是一件很難的事情。如果銀行因為自己步驟的疏忽,缺少環(huán)節(jié)或流程,那么銀行肯定是具有一定責任的?!?/p>

        也有業(yè)內(nèi)人士分析,高息誘惑下和所謂中間人簽訂特別“承諾書”:不查詢、不提前支取、不開網(wǎng)銀、不開短信提醒等也是陽天通信被騙的一大根源,這導致了其無法監(jiān)控自己公司的銀行賬戶。

        (《新京報》2019.12.6)

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