張思程 劉浩

摘 要 當前，網(wǎng)絡在人們的工作和生活中都有非常廣泛的應用，為人們的溝通交流帶來了極大的便利。隨著網(wǎng)絡在金融行業(yè)中應用的不斷深入，在帶來便利的同時，也存在各種風險，這就給網(wǎng)絡金融在更大的范圍內(nèi)進行推廣應用造成不小的阻礙。本文對網(wǎng)絡金融實施過程中存在的風險進行分析，在此基礎上，結合網(wǎng)絡金融的特點，提出具有針對性的改善策略，以期提升網(wǎng)絡金融抗風險能力，進而將風險損失控制在合理的范圍內(nèi)，為企業(yè)帶來良好的經(jīng)濟效益。

關鍵詞 網(wǎng)絡金融 風險 應對策略

一、前言

網(wǎng)絡應用的不斷發(fā)展，給金融行業(yè)帶來了新的變革，網(wǎng)絡金融推動著金融行業(yè)的快速發(fā)展。但是在開展網(wǎng)絡金融的過程中，也存在一定的風險，如果沒有對其進行有效的控制，就會嚴重影響網(wǎng)絡金融各項業(yè)務的順利開展。根據(jù)風險類型的不同，網(wǎng)絡金融風險分為一般風險、體系風險、業(yè)務風險，在開展網(wǎng)絡金融活動的過程中，要針對不同的風險采取相應的措施，進而為網(wǎng)絡金融活動的順利開展提供可靠保障。

二、網(wǎng)絡金融存在的風險分析

（一）法律監(jiān)督體系不健全

當前，我國的網(wǎng)絡金融業(yè)務正處于起步階段，沿用的法律法規(guī)仍是傳統(tǒng)金融行業(yè)制定的，其中網(wǎng)絡金融方面的規(guī)定相對較少，也就無法對各種網(wǎng)絡金融活動起到有效的規(guī)范作用。同時，我國的網(wǎng)絡金融監(jiān)管中存在諸多變動因素，如網(wǎng)絡金融交易過程中雙方的身份與合同的確認都缺少專門的法律規(guī)定，這不利于我國網(wǎng)絡金融活動的順利開展。

（二）缺乏統(tǒng)一、有效的規(guī)劃

雖然我國的網(wǎng)絡金融發(fā)展取得了一定的成績，但網(wǎng)絡金融的整體發(fā)展狀況仍不容樂觀。網(wǎng)絡金融是在傳統(tǒng)金融的基礎上發(fā)展而來的，但從目前來看，網(wǎng)絡金融與一般的金融企業(yè)之間存在較大的隔閡，缺乏行之有效的行業(yè)規(guī)劃標準和安全協(xié)議。由于兩者之間缺乏有效的規(guī)劃，網(wǎng)絡金融行業(yè)存在監(jiān)管工作難以開展的不利現(xiàn)狀，這也進一步阻礙了網(wǎng)絡金融行業(yè)的長遠發(fā)展。

（三）監(jiān)管體系不適用

當前我國所采用的是人行大區(qū)分區(qū)和銀行監(jiān)管機構相結合的雙重監(jiān)管，這是建立在我國傳統(tǒng)金融活動的基礎之上，適用于傳統(tǒng)金融活動的監(jiān)管。但網(wǎng)絡金融活動相較于傳統(tǒng)金融具有更大的靈活性，其不再受地域限制，這就大大增加了其監(jiān)管難度，而且當前的監(jiān)管體系也無法直接用于網(wǎng)絡金融的監(jiān)管工作，進而會導致網(wǎng)絡金融處于一個監(jiān)管真空的狀態(tài)，不利于網(wǎng)絡金融活動的順利開展。

（四）缺乏專業(yè)化的網(wǎng)絡金融人力資源

相較于傳統(tǒng)的金融活動，網(wǎng)絡金融需要從業(yè)人員具備更高的專業(yè)素質(zhì)，除了需要具備基本的金融知識外，還需要精通計算機和各種技術軟件。但當前并沒有構建適合網(wǎng)絡金融服務的專業(yè)人力資源團隊，這就對網(wǎng)絡金融活動的順利開展造成了不利影響。

三、網(wǎng)絡金融風險的應對策略

（一）加強以網(wǎng)絡金融安全協(xié)作為主要內(nèi)容的體制革新

在網(wǎng)絡金融活動過程中，客戶的重要信息和安全技術涉及整個環(huán)節(jié)的方方面面。網(wǎng)絡金融企業(yè)要結合網(wǎng)絡金融活動的實際情況，綜合運用各種市場化手段加強對網(wǎng)絡金融的安全控制，提升網(wǎng)絡金融各個環(huán)節(jié)之間的協(xié)作能力。網(wǎng)絡金融行業(yè)工作效率和服務質(zhì)量的提升都需要監(jiān)管部門的正確引導，監(jiān)管部門要結合網(wǎng)絡金融的特點實現(xiàn)統(tǒng)一的對稱管理，為企業(yè)之間的合理競爭創(chuàng)造良好的環(huán)境，促進銀行與網(wǎng)絡支付機構之間開展深入的合作。

（二）健全網(wǎng)絡金融監(jiān)管體系

網(wǎng)絡金融活動的順利實施離不開必要的監(jiān)管，針對我國當前監(jiān)管過程中存在的問題，要健全網(wǎng)絡金融監(jiān)管體系，進而強化監(jiān)管工作。首先，要建立一個系統(tǒng)全面的風險監(jiān)控系統(tǒng)，對網(wǎng)絡金融活動中存在的各種風險進行實時監(jiān)控，并針對其中具體的風險提出改善措施;其次，還要構建網(wǎng)絡金融風險監(jiān)管體系，對企業(yè)的網(wǎng)絡金融活動進行有效的監(jiān)控。

（三）創(chuàng)建網(wǎng)絡金融安全制度

首先，加大網(wǎng)絡金融設備的研發(fā)力度，如硬件、軟件以及操作系統(tǒng)等，并致力于網(wǎng)絡金融的信息技術體系研究，為網(wǎng)絡金融活動的安全開展提供有利條件;其次，注重網(wǎng)絡條件的改善，加強人力、物力以及財力等的有效投入，改善硬件設施和操作系統(tǒng)的運行狀態(tài)，合理規(guī)避其中存在的風險，為硬件和軟件的正常運行提供可靠保障;最后，還要注重提高數(shù)據(jù)的管理水平，對各種金融數(shù)據(jù)進行科學合理的分析，進而為制定相應的金融措施提供依據(jù)。

（四）加強財務管理，構建安全、有效的財務管理體系

隨著網(wǎng)絡金融對企業(yè)所造成的影響的逐漸深化，傳統(tǒng)的金融企業(yè)逐漸發(fā)生變化。要針對企業(yè)網(wǎng)絡金融活動的特點，不斷更新和完善財務管理模式，構建安全有效的財務管理體系。在構建財務管理體系的過程中，要始終堅持財務業(yè)務一體化的原則，注重企業(yè)管理和運營方式的不斷革新，進而為風險監(jiān)控的全面開展奠定良好的基礎。

（五）積極培育網(wǎng)絡金融行業(yè)的技術型人才

網(wǎng)絡金融風險的有效控制離不開技術人才的支持，金融企業(yè)要注重培養(yǎng)網(wǎng)絡金融方面的人才。通過在企業(yè)內(nèi)部開展系統(tǒng)全面的網(wǎng)絡金融專業(yè)培訓，并采取有效的考核機制，進一步提高員工的專業(yè)素質(zhì)，進而為網(wǎng)絡金融風險控制活動的順利開展提供可靠保障。

四、結語

隨著網(wǎng)絡金融應用范圍的不斷擴大，在促進企業(yè)發(fā)展的同時，也帶來了一定的風險。為了確保網(wǎng)絡金融活動順利開展，就要對其中的風險進行系統(tǒng)全面的分析研究，并采取有效的控制措施，將風險所造成的損失控制在合理的范圍內(nèi)。

（作者單位為徐工集團財務有限公司）

參考文獻

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