余宏亮,黃金艷

(1.武漢科技大學(xué)管理學(xué)院,湖北 武漢 430081； 2.湖北省中小企業(yè)研究中心,湖北 武漢 430065)

水利水電工程是一項(xiàng)投資巨大、施工工期長(zhǎng)、工程(水文)地質(zhì)條件復(fù)雜、技術(shù)難度大的高風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施工程。自1993年中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司與中國(guó)長(zhǎng)江三峽工程開發(fā)總公司簽訂第一份工程保險(xiǎn)合同[1],工程保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段被水利水電工程建設(shè)單位逐步認(rèn)識(shí)并采用。2014版《水利工程設(shè)計(jì)概(估)算編制規(guī)定》(水總〔2014〕429號(hào))第五部分“獨(dú)立費(fèi)用”第六項(xiàng)列支“工程保險(xiǎn)費(fèi)”,從投資控制角度確認(rèn)了工程保險(xiǎn)在水利工程建設(shè)中的重要作用。2015年國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)文“大力發(fā)展工程保險(xiǎn)”(發(fā)改投資〔2015〕2179號(hào))。截至2018年12月,國(guó)內(nèi)172項(xiàng)重大水利工程已累計(jì)開工132項(xiàng),在建投資規(guī)模超過萬億[2]。近年來我國(guó)每年水利水電建設(shè)投資超過7 500億元,暫定保額按照投資概算的80%計(jì)算,則超過6 000億元,若中標(biāo)平均費(fèi)率按0.35%計(jì)算,估算全國(guó)水利水電工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模大約為21億元/a[3]。

國(guó)內(nèi)水利水電工程保險(xiǎn)研究處于起步階段,按關(guān)鍵詞“水利”“水電”“工程保險(xiǎn)”組合檢索中國(guó)知網(wǎng),研究論文僅32篇,陳建軍等[4]對(duì)比分析國(guó)內(nèi)外水利工程保險(xiǎn)的現(xiàn)狀,指出我國(guó)水利工程中的工程保險(xiǎn)還有較大的改進(jìn)空間。馬鐵焰[5]對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介入方式、工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)金額等問題進(jìn)行了探討。林運(yùn)軍[6]論述了工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)及在水利水電工程建設(shè)中的作用,并介紹了糯扎渡水電站建設(shè)時(shí)工程保險(xiǎn)的創(chuàng)新做法,對(duì)我國(guó)工程保險(xiǎn)制度的有關(guān)問題提出了建議。此外,也有學(xué)者對(duì)工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)[7]、再保險(xiǎn)[8]等問題進(jìn)行了探討。

20世紀(jì)60年代,美國(guó)的斯坦福研究院首次在學(xué)術(shù)研究中引入“利益相關(guān)者”這一術(shù)語,20世紀(jì)90年代后,利益相關(guān)者理論得到了逐步發(fā)展和完善,成為識(shí)別和分析一個(gè)組織行為影響的既定理論框[9]。對(duì)于工程項(xiàng)目,劉奇等[10]提出某項(xiàng)目的利益相關(guān)者是指對(duì)實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目目標(biāo)有影響或受目標(biāo)實(shí)現(xiàn)影響而受益或受損的人或團(tuán)體。利益相關(guān)者的識(shí)別方法主要包括Mitchell三維屬性分析法、三維角度法和多維細(xì)分法。此外,專家評(píng)分法、問卷調(diào)查法及參考文獻(xiàn)法等也是常用方法。如丁榮貴[11]建立了項(xiàng)目利益相關(guān)方識(shí)別三維模型,從過程、任務(wù)和角色3個(gè)維度來識(shí)別各利益相關(guān)者?；诶嫦嚓P(guān)者理論,筆者認(rèn)為因水利水電工程的保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目而受益或受損,能夠影響工程保險(xiǎn)項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)或因保險(xiǎn)項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而受影響的主體即為水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目利益相關(guān)者,可以概括為保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、招標(biāo)代理、政府監(jiān)管部門、公眾等。

本文以收集的水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目106項(xiàng)招投標(biāo)數(shù)據(jù)為研究對(duì)象,基于利益相關(guān)者理論，分析保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為特點(diǎn),對(duì)水利水電工程保險(xiǎn)費(fèi)率的測(cè)算方法和中標(biāo)費(fèi)率的特征進(jìn)行重點(diǎn)分析,最后對(duì)水利水電工程保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提出政策建議。

1 工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)據(jù)采集及整理

1.1 數(shù)據(jù)來源

通過檢索各省市水利水電建設(shè)公司官網(wǎng)、公共資源交易中心官網(wǎng)、中國(guó)政府采購網(wǎng)、中國(guó)采購與標(biāo)網(wǎng)等,收集到全國(guó)部分省市(四川、貴州、西藏、安徽等)水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目招標(biāo)公告、中標(biāo)候選人公示和中標(biāo)結(jié)果公示信息106項(xiàng)。

1.2 數(shù)據(jù)整理

通過分析收集的公開招投標(biāo)數(shù)據(jù),結(jié)果表明：對(duì)于水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目,其中標(biāo)結(jié)果公示中一般會(huì)提供中標(biāo)人和中標(biāo)費(fèi)率(或中標(biāo)保費(fèi)),而在招標(biāo)公告中部分項(xiàng)目提及了保險(xiǎn)金額,部分項(xiàng)目缺失此信息。通過多項(xiàng)目分析比較：保險(xiǎn)金額≈項(xiàng)目概算總投資額×(40%～50%),根據(jù)這一規(guī)則補(bǔ)全缺失的保險(xiǎn)金額信息。限于篇幅,列舉有代表性的12個(gè)工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)據(jù),如表1所示。

表1 水利水電工程建設(shè)期保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目中標(biāo)信息

注：總保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×中標(biāo)費(fèi)率

2 利益相關(guān)者視角下的水利水電工程保險(xiǎn)

水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目中涉及的利益相關(guān)者包括：保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、招標(biāo)代理、政府監(jiān)管部門、公眾等。

2.1 保險(xiǎn)人視角

2.1.1聯(lián)合承保行為

水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目是一種風(fēng)險(xiǎn)高的、專業(yè)性強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于水利樞紐工程建設(shè)投資概算動(dòng)輒幾百億,項(xiàng)目投保金額往往在100億元以上?！侗ｋU(xiǎn)法》第一百零一條規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力”,第一百零三條規(guī)定“保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位所承擔(dān)的責(zé)任,不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十”。查閱國(guó)內(nèi)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率最高的三家保險(xiǎn)公司2018年度信息披露報(bào)告,繪制成表2。從法定承保能力數(shù)據(jù)測(cè)算：大多數(shù)國(guó)內(nèi)單個(gè)保險(xiǎn)公司盈余承保能力都不足以獨(dú)立承保一個(gè)投保金額超30億的項(xiàng)目,而臨時(shí)分保價(jià)格又十分昂貴。因此,一般采取2～4家保險(xiǎn)公司共同承保的方式,既可以在一定程度上避免惡性競(jìng)爭(zhēng),又可以讓保險(xiǎn)公司聯(lián)合和業(yè)主商定一個(gè)比較合理的保險(xiǎn)價(jià)格。而保險(xiǎn)金額在10億元以下的項(xiàng)目,一般由一家保險(xiǎn)公司承保。

表2 市場(chǎng)占有率最高的3家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保能力

2.1.2約定承保人在中標(biāo)合同中所占份額

首席承保人承擔(dān)的保險(xiǎn)份額最多,同時(shí)也承擔(dān)最大的風(fēng)險(xiǎn),首席承保人給出投標(biāo)費(fèi)率,共保人接受此費(fèi)率跟保,從而使其全部業(yè)務(wù)達(dá)成。通過收集的中標(biāo)公示數(shù)據(jù)匯總分析：首席承保人在中標(biāo)合同中所占份額在50%左右。其部分原因是招標(biāo)文件中已規(guī)定了首席承保人的承保比例(如引江濟(jì)淮工程(安徽段)工程保險(xiǎn)采購項(xiàng)目規(guī)定為30%),也有項(xiàng)目是聯(lián)合承保人共同商議的比例。前3位承保人在中標(biāo)合同中所占份額在70%～100%,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)也主要由前3家保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

2.1.3聯(lián)合承保保險(xiǎn)公司“抱團(tuán)現(xiàn)象”

通過收集的中標(biāo)公示數(shù)據(jù)匯總分析：中標(biāo)公司中聯(lián)合承保的幾家公司總是同時(shí)出現(xiàn),稱之為“抱團(tuán)現(xiàn)象”。比較典型的有“中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”抱團(tuán)。抱團(tuán)聯(lián)合承?？梢栽鰪?qiáng)公司實(shí)力,承保更大的項(xiàng)目,獲得更多中標(biāo)機(jī)會(huì),而且團(tuán)體中各成員有合作經(jīng)歷,對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率比較快捷地達(dá)成一致。

2.1.4實(shí)際中標(biāo)費(fèi)率區(qū)間分析

根據(jù)表1數(shù)據(jù)分析可知：水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目中標(biāo)費(fèi)率在0.238%～0.547%之間,大多數(shù)數(shù)據(jù)集中在0.350%～0.450%區(qū)間,小于軌道交通工程保險(xiǎn)中標(biāo)費(fèi)率0.450%～0.550%區(qū)間。說明建設(shè)單位和保險(xiǎn)公司一致認(rèn)為水利水電工程的施工風(fēng)險(xiǎn)比軌道交通工程小,技術(shù)相對(duì)成熟。

從中標(biāo)費(fèi)率看,保險(xiǎn)金額小則保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)高,這也符合實(shí)際情況。中標(biāo)費(fèi)率的大小首先受招標(biāo)公告中報(bào)價(jià)費(fèi)率限制影響最大,若招標(biāo)人給出投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率,保險(xiǎn)公司為追求最大利益,中標(biāo)費(fèi)率僅在報(bào)價(jià)限制費(fèi)率下浮0.5%～7.0%；其次是投標(biāo)人會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的特征、保險(xiǎn)范圍的大小、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、保險(xiǎn)采購方式等因素進(jìn)行調(diào)整投標(biāo)費(fèi)率。

2.1.5尋求再保險(xiǎn)

單張保單保額超過保險(xiǎn)公司資本金和公積金之和的10%,保險(xiǎn)公司需依法尋求再保險(xiǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上公布的再保險(xiǎn)公司僅10家,其中5家為國(guó)際再保險(xiǎn)公司在華分公司。國(guó)內(nèi)最大的再保險(xiǎn)公司——中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司2018年分保金額266.88億元,工程再保險(xiǎn)收入僅占6.66%,說明再保險(xiǎn)市場(chǎng)還大有可為?！按罅Πl(fā)展工程保險(xiǎn)”(發(fā)改投資〔2015〕2179號(hào))要求“加快發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng),提高再保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)、交通、地鐵等國(guó)家重大工程的大型風(fēng)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障力度”。部分工程保險(xiǎn)項(xiàng)目在招標(biāo)需求書上也要求單一風(fēng)險(xiǎn)單位再保合約額度不低于20億元,這都說明再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

2.2 被保險(xiǎn)人視角

2.2.1確定工程保險(xiǎn)招標(biāo)人

我國(guó)目前水利水電工程建設(shè)項(xiàng)目工程保險(xiǎn)的投保模式大多是業(yè)主控制的保險(xiǎn)計(jì)劃(OCIP,owner controlled insurance programs)[12]。2014版《水利工程設(shè)計(jì)概(估)算編制規(guī)定》將工程保險(xiǎn)費(fèi)列支在“獨(dú)立費(fèi)用”科目下,明確工程保險(xiǎn)由建設(shè)單位(業(yè)主)購買。

《水利水電工程標(biāo)準(zhǔn)施工招標(biāo)文件》(2009年版)第4章第1節(jié)“通用合同條款”第20項(xiàng)“工程保險(xiǎn)”規(guī)定“承包人應(yīng)以發(fā)包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險(xiǎn)人投保建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)”；在第2節(jié)“專用合同條款”第20項(xiàng)“工程保險(xiǎn)”規(guī)定了“投保人、投保內(nèi)容、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限”。2016版《水利水電土建工程施工合同條件(示范文本GF-2016-0208)》項(xiàng)規(guī)定“發(fā)包人應(yīng)以發(fā)包人和承包人的共同名義投保工程險(xiǎn)(包括材料和工程設(shè)備)”。這兩個(gè)文件指出工程保險(xiǎn)應(yīng)由承包人購買。

現(xiàn)實(shí)情況是各承包單位獨(dú)立購買工程保險(xiǎn)不利于全線風(fēng)險(xiǎn)管控,也不利于與保險(xiǎn)公司議價(jià),可能會(huì)出現(xiàn)承包單位只投保高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)段的“逆選擇”問題?？尚械姆绞绞歉鶕?jù)中華人民共和國(guó)水利“水利水電工程標(biāo)準(zhǔn)施工招標(biāo)文件”(水建管〔2009〕629號(hào))中所說,水利水電建設(shè)單位將保險(xiǎn)方案作為招標(biāo)文件的一部分,各承包單位在投標(biāo)報(bào)價(jià)時(shí)將工程保險(xiǎn)費(fèi)列入工程量清單,由建設(shè)單位統(tǒng)一購買工程保險(xiǎn),總保費(fèi)按工程量清單分配后,由建設(shè)單位向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)付保險(xiǎn)費(fèi),或經(jīng)監(jiān)理審核后將保費(fèi)付給承包單位,由承包單位向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)。表3為工程保險(xiǎn)招標(biāo)人信息,工程保險(xiǎn)招標(biāo)人80%以上是水利水電工程的建設(shè)單位。從工程保險(xiǎn)招標(biāo)人的屬性看,大型水利工程招標(biāo)人一般是省級(jí)水利投資集團(tuán),縣級(jí)水利項(xiàng)目招標(biāo)人一般是縣屬水利政府部門,個(gè)別項(xiàng)目由項(xiàng)目管理總承包單位(PMC)招標(biāo),施工單位作為招標(biāo)人的情況很少。

表3 工程保險(xiǎn)招標(biāo)人信息

2.2.2招標(biāo)策劃

招標(biāo)需求中明確標(biāo)明：“本項(xiàng)目以費(fèi)率形式報(bào)價(jià),且報(bào)價(jià)費(fèi)率不得高于XX”,通過限制保險(xiǎn)費(fèi)率的方式控制工程保險(xiǎn)投入。如海西州那棱格勒河水利樞紐工程保險(xiǎn)限制投標(biāo)報(bào)價(jià)費(fèi)率在0.246%。2014版《水利工程設(shè)計(jì)概(估)算編制規(guī)定》工程保險(xiǎn)費(fèi)“按工程一至四部分投資合計(jì)的4.5‰～5.0‰計(jì)算”,這可作為建設(shè)單位編制投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率的依據(jù)。部分工程保險(xiǎn)項(xiàng)目采用投標(biāo)最高限價(jià)的方式進(jìn)行約束。如“四川省李家?guī)r水庫工程建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)”項(xiàng)目投標(biāo)最高限價(jià)為619.32萬元。

保險(xiǎn)標(biāo)的設(shè)計(jì)：工程保險(xiǎn)標(biāo)的一般包括物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任。物質(zhì)損失部分主要包括：建筑工程、機(jī)電設(shè)備及安裝工程、金屬結(jié)構(gòu)設(shè)備及安裝工程、施工臨時(shí)工程等的施工以及缺陷責(zé)任期缺陷修復(fù)；第三者責(zé)任險(xiǎn)是現(xiàn)階段水利水電工程保險(xiǎn)的核心,因洪水、泥石流等自然災(zāi)害造成的地面結(jié)構(gòu)物損失、人員傷亡事故占比較大。如2007年7月20日青海省貴德縣拉西瓦水電站施工工地,發(fā)生巖體滑塌事故,造成8人死亡,11人輕傷；2012年6月28日,白鶴灘電站施工區(qū)發(fā)生泥石流災(zāi)害,造成人員失蹤38～41人。因此,對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的條款設(shè)計(jì)需特別充分。而將臨時(shí)工程納入保險(xiǎn)范圍、增大免賠額、附加擴(kuò)展條款[13]都會(huì)導(dǎo)致純保費(fèi)率6%～10%的上浮。

2.2.3制定工程保險(xiǎn)投?？刂瀑M(fèi)率

根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)原理,保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保險(xiǎn)金額×100%=純保費(fèi)率+附加費(fèi)率。理論研究中,學(xué)者更加注重對(duì)純保費(fèi)率的研究。工程保險(xiǎn)是包含了與建設(shè)相關(guān)的多個(gè)險(xiǎn)種(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等)的總稱[14]。水利水電工程保險(xiǎn)亦是一種綜合類別的保險(xiǎn),包括：建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等,因此,其保險(xiǎn)費(fèi)率是一個(gè)綜合費(fèi)率。制定工程保險(xiǎn)投?？刂瀑M(fèi)率是投保人控制投資的有效手段,也是商務(wù)談判的重要控制參數(shù)。

純保費(fèi)率即純保費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比值,根據(jù)純風(fēng)險(xiǎn)損失率來制定。一般采用公式：純保費(fèi)率=基本費(fèi)率×調(diào)整系數(shù)進(jìn)行計(jì)算,基本費(fèi)率是根據(jù)工程的風(fēng)險(xiǎn)類型,即工地所在地類型、工程結(jié)構(gòu)級(jí)別等,參考同類型工程歷史平均賠額的損失率,其確定可參考各地已有的保險(xiǎn)費(fèi)率表。調(diào)整系數(shù)是對(duì)基本費(fèi)率的修正,使其能更加準(zhǔn)確地反映工程保險(xiǎn)費(fèi)率。工程保險(xiǎn)基本費(fèi)率厘定方法包括：觀察法、分類法和增減法[15]。水利水電工程保險(xiǎn)基本費(fèi)率大致在0.3%～0.4%,加上附加費(fèi)率后保險(xiǎn)費(fèi)率在 0.4%～0.5%,符合2014版《水利工程設(shè)計(jì)概(估)算編制規(guī)定》的要求。

由于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)未制訂水利水電行業(yè)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表,本文參照2017版的鐵路、公路建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表,按建筑工程、機(jī)電設(shè)備及安裝工程、金屬結(jié)構(gòu)設(shè)備及安裝工程、施工臨時(shí)工程各分項(xiàng)分別計(jì)算其風(fēng)險(xiǎn)損失,匯總成總風(fēng)險(xiǎn)損失,進(jìn)而計(jì)算出純保費(fèi)率。本文以江西贛江新干航電樞紐工程保險(xiǎn)為例進(jìn)行測(cè)算,如表4所示。

根據(jù)測(cè)算：純保費(fèi)率=878.98/286 686.19=0.307%,考慮附加費(fèi)率因素后,保險(xiǎn)費(fèi)率為0.307%÷(1-15%)=0.361%，略高于招標(biāo)人給定的報(bào)價(jià)費(fèi)率0.352%。

2.3 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)視角

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的工作包括：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案擬定、協(xié)助保險(xiǎn)招標(biāo)、投保安排、出險(xiǎn)理賠等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表投保人的利益,利用自身對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)的了解,對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好和投保需求的了解,能更專業(yè)的完成投保安排,消除雙方的信息不對(duì)稱,同時(shí)在實(shí)施階段也是安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要力量。

表5 工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)信息

通過收集的中標(biāo)公示數(shù)據(jù)匯總分析：106個(gè)水利水電工程保險(xiǎn)項(xiàng)目中,有28個(gè)項(xiàng)目聘請(qǐng)了工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)參與,占26.4%。說明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的參與還不是很廣泛。一方面是被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的作用認(rèn)識(shí)不足,另一方面部分被保險(xiǎn)人本身具有工程保險(xiǎn)相關(guān)經(jīng)驗(yàn),無須保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的參與。但從聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)參與項(xiàng)目的實(shí)施結(jié)果看,成效還是比較顯著的。

通過收集的招標(biāo)公示數(shù)據(jù)匯總分析可見,工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在區(qū)域市場(chǎng)存在一定的壟斷性,如江西省水利水電工程保險(xiǎn)項(xiàng)目多選擇金誠(chéng)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),云南省、廣西壯族自治區(qū)水利水電工程保險(xiǎn)項(xiàng)目多選擇江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)收取的服務(wù)費(fèi)與項(xiàng)目保費(fèi)直接關(guān)聯(lián),一般不超過總保費(fèi)的5%～8%,相對(duì)來說保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展還不充分。工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)信息見表5。

3 總結(jié)與建議

水利水電工程建設(shè)項(xiàng)目購買工程保險(xiǎn)已成為業(yè)界的通用做法,本文基于招投標(biāo)案例數(shù)據(jù),圍繞工程保險(xiǎn)的主要利益相關(guān)方的行為特征進(jìn)行分析,同時(shí)對(duì)工程保險(xiǎn)費(fèi)率厘定進(jìn)行了探討。

a. 建議將水利水電工程保險(xiǎn)列入國(guó)家強(qiáng)制性保險(xiǎn)。由于水利水電工程施工安全風(fēng)險(xiǎn)大,一旦發(fā)生事故,對(duì)人民財(cái)產(chǎn)和人身安全危害極大。目前自愿保險(xiǎn)的模式,購買保險(xiǎn)的項(xiàng)目投資額僅占總項(xiàng)目的10%,與國(guó)外差距很大,規(guī)模小也不利于保險(xiǎn)公司降低保費(fèi),加強(qiáng)服務(wù)投入。從環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制性保險(xiǎn)試點(diǎn)[16]開展經(jīng)驗(yàn)看,一旦水利水電工程保險(xiǎn)列入強(qiáng)制性保險(xiǎn)試點(diǎn),將會(huì)出現(xiàn)超過100%的同比增速。

b. 建議中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)加快編制《水利水電工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》。參照2017版《道路建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》和《鐵路建筑工程一切險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》的修訂經(jīng)驗(yàn),由保險(xiǎn)公司牽頭,廣泛調(diào)查研究,匯集行業(yè)數(shù)據(jù),編制實(shí)用性強(qiáng)的損失率表；建議加速開發(fā)針對(duì)水利水電工程保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)合同文本和專用合同文本,起到規(guī)范市場(chǎng)秩序、引導(dǎo)行業(yè)良性發(fā)展的作用。

c. 水利水電工程建設(shè)單位宜聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)負(fù)責(zé)整體保險(xiǎn)策劃、安排,宜采取多重技術(shù)手段加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,降低綜合純損失費(fèi),從而減低報(bào)價(jià)限制費(fèi)率。對(duì)于工程等別I的水利水電工程,建設(shè)單位應(yīng)提高投標(biāo)控制費(fèi)率至0.450%～0.550%,有利于保險(xiǎn)公司在合理利潤(rùn)下完成項(xiàng)目,有更多的力量投入工程風(fēng)控服務(wù)中。

d. 高等院校應(yīng)響應(yīng)市場(chǎng)需求,大力培養(yǎng)水利水電工程保險(xiǎn)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才,構(gòu)建涵蓋保險(xiǎn)學(xué)、工程管理、水利水電設(shè)計(jì)施工技術(shù)、信息技術(shù)的知識(shí)體系,培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型工程保險(xiǎn)應(yīng)用人才。