王秀玲

烏爾里希·貝克將人類社會(huì)的歷時(shí)性過(guò)程以風(fēng)險(xiǎn)作為技術(shù)工具進(jìn)行了評(píng)估，進(jìn)而得出風(fēng)險(xiǎn)的二元性——傳統(tǒng)的“物化性風(fēng)險(xiǎn)”與現(xiàn)代的“人化性風(fēng)險(xiǎn)”。①[德]烏爾里?！へ惪耍骸讹L(fēng)險(xiǎn)社會(huì)》，何博聞譯，譯林出版社2004年版，第18-19頁(yè)。比如大數(shù)據(jù)技術(shù)，就屬于典型的“人化性風(fēng)險(xiǎn)”。人類在運(yùn)用大數(shù)據(jù)推進(jìn)社會(huì)發(fā)展的同時(shí)，又制造出了新的風(fēng)險(xiǎn)——犯罪分子利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)施“套路貸”犯罪。在人財(cái)物高速運(yùn)轉(zhuǎn)的今天，“套路貸”犯罪居高不下，犯罪分子的套路手段也不斷升級(jí)，讓人民群眾防不勝防，給群眾的人身及財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)了嚴(yán)重的威脅。2019年3月16日，一起特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪集團(tuán)案件浮現(xiàn)在眾人眼前，該案由甘肅省蘭州市公安局成功偵破。②《公安部部署深入打擊“套路貸”違法犯罪活動(dòng)并公布十大典型案例》，http://www.mps.gov.cn/n2253534/n2253535/c6678417/content.html.經(jīng)查，2019年1月13日公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)一批閃電虎、甜兔、叮當(dāng)貓等動(dòng)物系列APP涉嫌套路貸款，非法獲取公民信息并進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款推送，經(jīng)評(píng)估后誘導(dǎo)受害人進(jìn)行貸款。在不到一年的時(shí)間里，該“套路貸”犯罪集團(tuán)主犯王某某通過(guò)多個(gè)殼公司設(shè)立了“紅番茄”等24個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，1317個(gè)動(dòng)物系列手機(jī)APP，實(shí)施“套路貸”違法犯罪活動(dòng)，在短短十個(gè)月內(nèi)累計(jì)放款高達(dá)59.75億元，收回本金及利息91.16億元，獲取非法利益31.41億元。截至案發(fā)時(shí)，該集團(tuán)仍有14.7億元的本金、83.77億元的逾期利息待催收，共計(jì)47.5萬(wàn)余人受害。③《蘭州警方破獲一起特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪集團(tuán)案件》，http://www.xinhuanet.com/legal/2019-06/24/c_1124660854.htm.在貸款審核時(shí)利用天機(jī)人臉識(shí)別軟件，對(duì)考核不達(dá)標(biāo)的賬號(hào)予以清退，以降低其放貸風(fēng)險(xiǎn)。非法獲取近1200萬(wàn)人的個(gè)人信息，包括通訊錄、通話記錄以及銀行賬戶信息。該犯罪集團(tuán)為逃避打擊，通過(guò)40多個(gè)殼公司與受害人簽訂合同實(shí)施非法放貸行為，合同多以消費(fèi)墊資的名目展現(xiàn)出來(lái)，進(jìn)而收取“砍頭息”、服務(wù)費(fèi)獲取高額利潤(rùn)。該犯罪集團(tuán)中最能體現(xiàn)執(zhí)行力的是催收?qǐng)F(tuán)伙。將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給專業(yè)催收公司催收，催收公司使用電話侮辱、威脅，利用“呼死你”軟件發(fā)送騷擾短信，發(fā)送PS裸照等軟暴力手段進(jìn)行收賬。

一、當(dāng)前“套路貸”犯罪案件新特點(diǎn)

（一）貸款平臺(tái)“AB”面增強(qiáng)隱蔽性

犯罪集團(tuán)先后用1317個(gè)手機(jī)APP、24個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展犯罪活動(dòng)，每個(gè)APP均存在AB面的情況。如甜兔APP，為了順利通過(guò)監(jiān)管平臺(tái)審查，犯罪集團(tuán)將A面設(shè)計(jì)成菜譜類APP，待用戶下載并注冊(cè)后則變?yōu)锽面貸款平臺(tái)，用戶下載注冊(cè)的同時(shí)，APP平臺(tái)未進(jìn)行任何提示說(shuō)明便非法獲取用戶個(gè)人通訊錄、通話記錄等信息，接著以消費(fèi)墊付的名義誘導(dǎo)潛在客戶貸款，等用戶通過(guò)貸款審核后再收取高額的服務(wù)費(fèi)，比如貸款1000元，先收取30%的砍頭息，客戶僅能收到700元，逾期后每天收取10%的高額利息，利滾利進(jìn)行計(jì)算。同時(shí)，該APP兼具有推廣功能，客戶還款逾期后，APP會(huì)自動(dòng)彈跳出其余相同功能的應(yīng)用鏈接供客戶挖東墻補(bǔ)西墻，正所謂“套路”就在于此。為了獲得更多的潛在客戶，犯罪集團(tuán)還會(huì)將自己的鏈接掛到有資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái)或者具有網(wǎng)貸“超市”推廣功能的平臺(tái)上，依據(jù)點(diǎn)擊量以及新增客戶付給推廣平臺(tái)相應(yīng)的報(bào)酬。在北京、上海、廣州地區(qū)因?yàn)楸O(jiān)管力度強(qiáng)，為降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，這三個(gè)地區(qū)的人下載這些APP后只能看到A面，這些做法無(wú)疑加大了案件偵辦的難度。

（二）催收業(yè)務(wù)外包逃避打擊

該犯罪集團(tuán)先后與24家催收公司簽訂了催收業(yè)務(wù)合同，按照業(yè)務(wù)量給予催收公司相應(yīng)的報(bào)酬，共計(jì)有553名專業(yè)催收人員進(jìn)行催收。按照催收業(yè)務(wù)難易程度不同，催收費(fèi)用也會(huì)有所不同。對(duì)于到期提醒和逾期一月以內(nèi)的業(yè)務(wù)，收取15%的催收代理費(fèi)；對(duì)于逾期超過(guò)一個(gè)月的業(yè)務(wù)，收取30%的催收代理費(fèi)。主犯王某某還對(duì)催收公司設(shè)定了績(jī)效考核，排名靠前的催收公司后期能接到更多的業(yè)務(wù)，而且提成比例也會(huì)隨之上升，排名最后的則被淘汰。犯罪集團(tuán)也會(huì)給催收公司提供各貸款A(yù)PP以及平臺(tái)的登錄賬號(hào)和密碼，登錄后即可獲取受害人的緊急聯(lián)系人以及手機(jī)通訊錄等個(gè)人信息。為了逃避檢查和打擊，雙方合同還約定不得暴力催收、不得上門催收，但為了拿到更多的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，24家催收公司毫無(wú)例外地使用軟暴力方式催收，要么發(fā)短信辱罵受害人，要么給受害人手機(jī)通訊錄中的好友瘋狂打電話辱罵威脅，也有使用“呼死你”軟件對(duì)受害人進(jìn)行騷擾的，甚至有時(shí)冒充律師進(jìn)行威脅。

（三）與多個(gè)第三方公司合作

“套路貸”平臺(tái)因?yàn)樾枰罅考夹g(shù)層面的支撐，其對(duì)技術(shù)性、專業(yè)性要求較強(qiáng)，為使犯罪行為有序平穩(wěn)地開(kāi)展，犯罪集團(tuán)與多個(gè)第三方公司合作。比如易寶支付公司作為第三方支付平臺(tái)負(fù)責(zé)給客戶開(kāi)設(shè)賬戶，犯罪集團(tuán)放貸收貸都通過(guò)點(diǎn)卡的形式收放，客戶也只能在第三方支付平臺(tái)購(gòu)買充值點(diǎn)卡還貸，犯罪集團(tuán)的下屬各公司也通過(guò)易寶支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，避開(kāi)走個(gè)人賬戶，從而順利規(guī)避金融部門的監(jiān)管；銀行卡授權(quán)公司按照犯罪集團(tuán)提供的受害人基本信息，違規(guī)查詢受害人銀行卡賬戶及流水信息；風(fēng)險(xiǎn)控制公司負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制研判，對(duì)貸款個(gè)人信息、銀行卡信息和銀行卡鑒權(quán)公司的鑒權(quán)結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，綜合評(píng)定貸款人還款能力，一方面利用大數(shù)據(jù)分析客戶的償還能力，另一方面將放貸數(shù)額控制在1000-3000元之間，降低其風(fēng)險(xiǎn)；著作權(quán)登記代理公司通過(guò)各應(yīng)用商店審核上架技術(shù)部門開(kāi)發(fā)的APP以及平臺(tái)，先后成功為20多個(gè)平臺(tái)及APP違規(guī)申請(qǐng)著作權(quán)證。①《讓“套路貸”無(wú)路可逃》，http://paper.people.com.cn/rmrb/html/2019-06/24/nw.D110000renmrb_20190624_2-10.htm.

（四）信息化犯罪特征明顯

犯罪集團(tuán)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展其犯罪活動(dòng)，先后共使用1317個(gè)APP、24個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行違法犯罪行為；貸款審核控制在互聯(lián)網(wǎng)上完成；與之前漫天向大眾散布“低息無(wú)抵押快速貸款”信息式的套路貸不同的是犯罪集團(tuán)雇傭?qū)I(yè)人員大量開(kāi)發(fā)貸款平臺(tái)及APP，風(fēng)控公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析潛在客戶人群，向其推送貸款信息，待獲取客戶信息后，分析其清償能力，包括貸款額度都是利用大數(shù)據(jù)模型分析確定，達(dá)到精準(zhǔn)“套路”；放貸收貸也是通過(guò)第三方支付平臺(tái)以資金池的形式流轉(zhuǎn)。可以看出，犯罪集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)上形成了一條組織架構(gòu)清晰、人員分工明確的信息化犯罪流水線。

（五）犯罪集團(tuán)公司化模式運(yùn)作

犯罪集團(tuán)資金出資方即最高管理人員，犯罪集團(tuán)包括市場(chǎng)部、技術(shù)部、財(cái)務(wù)部、辦公室管理人員，技術(shù)部負(fù)責(zé)貸款平臺(tái)及APP的開(kāi)發(fā)以及維護(hù)；市場(chǎng)部負(fù)責(zé)手機(jī)APP在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的推廣、流量接入、梳理貸款人員、審核貸款人資質(zhì)，及注冊(cè)公司用來(lái)與貸款人簽訂網(wǎng)貸合同。辦公室負(fù)責(zé)與催收公司日常聯(lián)系并向其分配任務(wù)、進(jìn)行催收考核，財(cái)務(wù)處則負(fù)責(zé)收款和放款，公司化運(yùn)作模式明顯。（犯罪集團(tuán)組織構(gòu)成圖見(jiàn)圖1）

圖1 犯罪集團(tuán)組織構(gòu)成圖

二、蘭州“2.12”特大套路貸犯罪案件偵破成功經(jīng)驗(yàn)

（一）找準(zhǔn)突破口

該案中，涉案范圍廣，涉案人數(shù)多，電子數(shù)據(jù)繁冗復(fù)雜，受害人分布面廣加之犯罪集團(tuán)人員眾多，最有效的偵查方法就是用大數(shù)據(jù)辦案，運(yùn)用“企查查”“天眼查”等互聯(lián)網(wǎng)資源，理清犯罪集團(tuán)組織構(gòu)架及其運(yùn)行模式，研判犯罪集團(tuán)公司、股東等商業(yè)信息，準(zhǔn)確掌握資金流向，獲取犯罪集團(tuán)主要成員信息及其活動(dòng)軌跡以及關(guān)系人圖譜，掌握對(duì)案件的絕對(duì)控制，確定犯罪團(tuán)伙的窩點(diǎn)，突擊實(shí)施抓捕。

（二）具備保證案件順利開(kāi)展的組織保障

公安部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，統(tǒng)一指揮，加強(qiáng)異地合作，2019年3月15日，公安部全程指揮對(duì)該“套路貸”犯罪集團(tuán)的首輪打擊，甘肅、浙江、陜西、安徽等地公安機(jī)關(guān)共400余名警力統(tǒng)一行動(dòng)，一舉搗毀該“套路貸”犯罪集團(tuán)的六個(gè)主窩點(diǎn)，共抓獲犯罪嫌疑人210人，查獲各類涉案資產(chǎn)20.74億元。①《蘭州警方摧毀特大網(wǎng)絡(luò)套路貸犯罪團(tuán)伙，涉案金額10億余元》，https://baijiahao.baidu.com/s?id=1628528311779226395&wfr=spider&for=pc.

（三）堅(jiān)持正確的指導(dǎo)思想及整體戰(zhàn)略行為

專案組通過(guò)兩個(gè)多月的分析研判工作，穩(wěn)固經(jīng)營(yíng)、秘密取證，利用大數(shù)據(jù)分析比對(duì)技術(shù)，對(duì)“套路貸”犯罪集團(tuán)的組織架構(gòu)、窩點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、各窩點(diǎn)之間的串聯(lián)模式予以厘清，確保首要分子、提供技術(shù)、負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)、人事工作的團(tuán)伙成員同步到案，一網(wǎng)打盡。

（四）運(yùn)用謀略突破審訊

突破審訊是成功破案的重要環(huán)節(jié)，網(wǎng)貸平臺(tái)的來(lái)源及其功能、犯罪集團(tuán)的組織架構(gòu)、結(jié)伙過(guò)程、犯罪過(guò)程、資金走向等都是必須在審訊環(huán)節(jié)需要調(diào)查清楚的，對(duì)主窩點(diǎn)和催收公司方面的審訊工作是重中之重。在審訊中要用好電子數(shù)據(jù)，公司下層咬住中層，中層咬住上層，實(shí)現(xiàn)審訊環(huán)節(jié)的完整證據(jù)鏈。對(duì)重要人員的審訊尤為重要，如對(duì)銷售冠軍的審訊，一方面可以了解犯罪集團(tuán)銷售運(yùn)作模式，另一方面讓嫌疑人以立功的表現(xiàn)及認(rèn)罪認(rèn)罰的態(tài)度促進(jìn)案件的偵破。

（五）堅(jiān)持法制、檢察同步上案，共同打擊

在案件偵查期間，邀請(qǐng)檢察機(jī)關(guān)親臨“套路貸”培訓(xùn)師培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)，可以增強(qiáng)檢察機(jī)關(guān)的主觀感受，使檢察機(jī)關(guān)對(duì)案件有更加理性的思考。法制部門同時(shí)上案可以對(duì)案件法律問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行指導(dǎo)，為對(duì)案件定性以及證據(jù)收集指明方向。

（六）先控后抓、緊追不舍、追繳方式科學(xué)

本案中20多億資產(chǎn)被凍結(jié)。公安機(jī)關(guān)先對(duì)第三方支付平臺(tái)易寶支付公司進(jìn)行控制，由易寶支付公司在案件偵辦過(guò)程中全程提供技術(shù)支持，從而獲取了詳細(xì)的資金流水并對(duì)部分資金進(jìn)行止付。追繳時(shí)抓住重要細(xì)節(jié)，分析研判從第三方支付平臺(tái)提現(xiàn)、轉(zhuǎn)移或者購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)、車輛、有價(jià)證券等資金，查清資金流向，迅速進(jìn)行查封或者凍結(jié)，減少了群眾的經(jīng)濟(jì)損失。

（七）以合立案為中心，重點(diǎn)關(guān)注受害人死亡案件

對(duì)涉及受害人非正常死亡的案件，應(yīng)該逐一進(jìn)行核實(shí)，調(diào)查是否因借貸糾紛引發(fā)受害人自殺、自殘或者傷害他人等嚴(yán)重后果，若與“套路貸”犯罪行為有關(guān)，應(yīng)及時(shí)開(kāi)展合立案工作。

三、套路貸犯罪案件偵查難點(diǎn)

（一）合立案難

“套路貸”犯罪案件中，因涉及地域廣，受害人員眾多，各地各級(jí)公安機(jī)關(guān)很難將涉及本地債務(wù)類警情、案件進(jìn)行串并，隱匿在小案中的套路貸犯罪線索發(fā)現(xiàn)難上加難，甚至部分案件因涉及經(jīng)濟(jì)糾紛，公安機(jī)關(guān)不予立案，多以民事案件辦結(jié)。

（二）電子數(shù)據(jù)易滅失

在蘭州“2.12”特大“套路貸”犯罪案件中，因涉案電子數(shù)據(jù)多，公安機(jī)關(guān)從“套路貸”犯罪集團(tuán)采集到的數(shù)據(jù)共計(jì) 120TB，加之部分電子數(shù)據(jù)已毀滅，因此公安機(jī)關(guān)采購(gòu)了10臺(tái)服務(wù)器專門用來(lái)提取分析還原作案數(shù)據(jù)。①《讓“套路貸”無(wú)路可逃》，http://paper.people.com.cn/rmrb/html/2019-06/24/nw.D110000renmrb_20190624_2-10.htm.在“套路貸”犯罪案件辦理過(guò)程中，經(jīng)常會(huì)遇到部分電子數(shù)據(jù)被刪除的情況，這就使得證據(jù)審查難度加大，涉及案件核心證據(jù)中，對(duì)催收?qǐng)F(tuán)伙、網(wǎng)貸平臺(tái)、APP軟件服務(wù)器、第三方支付平臺(tái)的資金往來(lái)開(kāi)展勘驗(yàn)、證據(jù)提取以及固定工作更是難上加難。

（三）犯罪證據(jù)關(guān)聯(lián)性認(rèn)定難

證據(jù)的獲取必須合法，收集到的證據(jù)必須與案件事實(shí)存在關(guān)聯(lián)性。如何確定從各窩點(diǎn)獲取的電子數(shù)據(jù)與各窩點(diǎn)之間存在關(guān)聯(lián)性，分窩點(diǎn)的犯罪行為與主窩點(diǎn)的犯罪事實(shí)之間的關(guān)聯(lián)性，在“套路貸”犯罪案件辦理過(guò)程中都難以實(shí)現(xiàn)。而且催收環(huán)節(jié)外包的情形導(dǎo)致犯罪集團(tuán)被定為黑惡勢(shì)力有難度，需要按照主干成員的角色判斷是否為組織犯罪。在充分利用網(wǎng)偵技術(shù)，全面、客觀、合法收集犯罪證據(jù)的基礎(chǔ)上，犯罪證據(jù)關(guān)聯(lián)性認(rèn)定難是案件辦理過(guò)程中的“灰犀?！?。②在金融方面，“灰犀?！敝改切┙?jīng)常被提示卻沒(méi)有得到充分重視的大概率風(fēng)險(xiǎn)事件。

（四）法律定性難

犯罪集團(tuán)將催債環(huán)節(jié)外包，并且雙方在合同中明確約定催收公司必須合法開(kāi)展債務(wù)催收工作，但實(shí)際中催收?qǐng)F(tuán)伙以“軟暴力”實(shí)施催收，對(duì)于催收公司的犯罪行為能否歸屬于犯罪集團(tuán)的犯罪，單一的違法犯罪能否列為黑惡勢(shì)力；借貸合同以服務(wù)費(fèi)為名，無(wú)抵押（但存在身份信息、照片等的抵押）是否屬于詐騙等法律問(wèn)題都是案件偵辦過(guò)程中的“黑天鵝”。③在金融方面，“黑天鵝”一般指那些出乎意料發(fā)生的小概率風(fēng)險(xiǎn)事件。

四、套路貸犯罪案件偵查機(jī)制創(chuàng)新

（一）制作案件思維導(dǎo)圖指導(dǎo)案件開(kāi)展

因“套路貸”犯罪案件常常涉及人員眾多，犯罪集團(tuán)組織架構(gòu)龐雜，需要理清案件、人員關(guān)系圖譜，掌握犯罪集團(tuán)各部門的具體分工及主要負(fù)責(zé)人，通過(guò)制作案件思維導(dǎo)圖清晰明了地展示這些內(nèi)容，以思維導(dǎo)圖方式明確偵辦要點(diǎn)，在案件具體偵辦時(shí)提供清晰的偵查方向，達(dá)到對(duì)犯罪集團(tuán)進(jìn)行整體瓦解的目的。

（二）合案工作應(yīng)該前置，提高批捕力

對(duì)涉嫌詐騙、敲詐勒索，按照時(shí)間段對(duì)案件進(jìn)行篩選，將整體闊進(jìn)來(lái)、需要采取強(qiáng)制措施的篩出來(lái)。實(shí)踐中存在僅對(duì)放貸公司進(jìn)行打擊，或者僅對(duì)催收?qǐng)F(tuán)伙進(jìn)行打擊，導(dǎo)致對(duì)涉案嫌疑人缺乏證據(jù)支撐，逮捕后無(wú)法處理。也有部分地區(qū)僅核查本地情況，或者將注意力集中在核實(shí)受害人上，未形成合力，導(dǎo)致案件不能立案。公安機(jī)關(guān)數(shù)據(jù)顯示全國(guó)打掉的266個(gè)套路貸團(tuán)伙中，19.9%只打掉了網(wǎng)貸平臺(tái)，80%只打掉了放貸團(tuán)伙或者催收?qǐng)F(tuán)伙，真正幕后大老板很少被打掉。因此，查清每個(gè)環(huán)節(jié)團(tuán)伙所在的組織架構(gòu)以及窩點(diǎn)，對(duì)催收公司的犯罪活動(dòng)進(jìn)行合案是重中之重。提高批捕力，打好證據(jù)關(guān)、程序關(guān)，始終堅(jiān)持“深度研判、統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)、集中收網(wǎng)、整體打擊”的原則，才能對(duì)“套路貸”犯罪進(jìn)行全鏈條打擊。

（三）巧用大數(shù)據(jù)，系統(tǒng)性打擊犯罪

充分利用已經(jīng)獲取的數(shù)據(jù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)，在查清犯罪集團(tuán)整體組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，對(duì)其分工、窩點(diǎn)、職業(yè)催收?qǐng)F(tuán)伙數(shù)、催收數(shù)額、催收對(duì)象等內(nèi)容都必須做到底數(shù)清，利用獲取的數(shù)據(jù)調(diào)查資金流向、落地涉案活動(dòng)地點(diǎn)、人員架構(gòu)、催收窩點(diǎn)位置等，否則極容易造成案件流產(chǎn)。對(duì)“套路貸”犯罪案件必須開(kāi)展整體性打擊，要避免單一性作戰(zhàn)模式，而以大數(shù)據(jù)偵查為依托的系統(tǒng)性作戰(zhàn)模式開(kāi)展。

（四）加強(qiáng)與檢察機(jī)關(guān)的溝通

與檢察院及時(shí)溝通對(duì)接，發(fā)現(xiàn)案件偵辦過(guò)程中存在的問(wèn)題，避免因案件定性或者證據(jù)不足導(dǎo)致案件流產(chǎn)或者打擊無(wú)力，就催收業(yè)務(wù)外包、催收公司是否與犯罪集團(tuán)成立共同犯罪需要具體分析。有觀點(diǎn)認(rèn)為，催收公司與放貸公司雖無(wú)事先的通謀，但具有放任的故意，二者應(yīng)該認(rèn)定為共同犯罪。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，雙方為了賺取各自的利益而開(kāi)展不同的違法行為，二者之間沒(méi)有共同的故意，認(rèn)定為共同犯罪有失偏頗。這就牽扯到“歸責(zé)中的責(zé)任主義”問(wèn)題，犯罪集團(tuán)對(duì)于沒(méi)有責(zé)任的行為不能成立犯罪，催收公司只能對(duì)自己所實(shí)施的單一的違法犯罪行為負(fù)責(zé)，而不能承擔(dān)“套路貸”犯罪集團(tuán)的責(zé)任。在催收公司幫助行為的認(rèn)定上應(yīng)該與檢察機(jī)關(guān)加強(qiáng)溝通，讓檢察機(jī)關(guān)對(duì)案件既有感性認(rèn)識(shí)又有理性認(rèn)識(shí)，雖然“套路貸”公司與催收公司之間規(guī)定要合法催收債務(wù)，表面上看起來(lái)沒(méi)有事前的通謀，但是催收公司反復(fù)幫助特定的同一“套路貸”犯罪正犯進(jìn)行軟暴力催債，第一次幫助行為可定性為催收公司的單獨(dú)犯罪，但是后期多次反復(fù)的軟暴力催收行為在事實(shí)上形成了心理默契，之后的幫助行為應(yīng)該認(rèn)定為“套路貸”犯罪集團(tuán)的共犯，這類法律層面的問(wèn)題，如果與檢察機(jī)關(guān)溝通順暢，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)犯罪的精準(zhǔn)打擊。

（五）設(shè)立取證分類引導(dǎo)員，制作刑事案件證據(jù)視圖

對(duì)于借款合同、公司花名冊(cè)、內(nèi)部培訓(xùn)資料、會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)單據(jù)、與第三方公司簽訂的協(xié)議等書證、物證，以及手機(jī)、電腦、服務(wù)器等電子數(shù)據(jù)，應(yīng)按照類型分門別類并編號(hào)，要注意技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)證據(jù)取證的合法性以及與犯罪事實(shí)之間的關(guān)聯(lián)性，充分準(zhǔn)備，避免無(wú)的放矢。同時(shí)，對(duì)同類證據(jù)取證時(shí)間進(jìn)行排序并編號(hào)，同一團(tuán)伙證據(jù)取證時(shí)間排序并編號(hào)。最后，按照“套路貸”犯罪案件涉及罪名的犯罪構(gòu)成審查所收集證據(jù)的證明作用，在案件思維導(dǎo)圖的基礎(chǔ)上制作刑事案件證據(jù)視圖①劉銘在《“證據(jù)視圖”評(píng)析——一種面向偵查階段的證據(jù)分析可視化嘗試》一文中指出，刑事案件證據(jù)視圖是通過(guò)對(duì)已搜集的證據(jù)以證據(jù)種類、同類證據(jù)取證時(shí)間排序和同人證據(jù)取證時(shí)間排序三個(gè)序列進(jìn)行編碼登記，然后按照犯罪構(gòu)成原理審查各類證據(jù)的證明作用，對(duì)應(yīng)所證明事實(shí)，編輯相應(yīng)證據(jù)，以視圖方式反映事實(shí)與證據(jù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，建立以犯罪構(gòu)成為框架、以證據(jù)證明事項(xiàng)為內(nèi)容的證據(jù)體系。，對(duì)套路貸犯罪案件犯罪事實(shí)與證據(jù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系以清晰明了的圖示方式展現(xiàn)，形成完整的以犯罪構(gòu)成為框架，以證據(jù)證明事項(xiàng)為內(nèi)容的證據(jù)鏈體系。

（六）準(zhǔn)備應(yīng)急預(yù)案，防患于未然

強(qiáng)化反應(yīng)能力，要有應(yīng)急方案，整個(gè)鏈條的偵控必須到位，避免打草驚蛇。在蘭州“2.12”特大套路貸犯罪案件偵查中，正當(dāng)專案組要進(jìn)行集中收網(wǎng)時(shí)，2019年2月15日，央視《今日說(shuō)法》曝光了幾起套路貸犯罪案件②《“3.15”來(lái)臨前，央視<今日說(shuō)法>曝光套路貸》,https://news.p2peye.com/article-535233-1.html.，其中包括此案，這完全在偵查人員的意料之外，為避免打草驚蛇，節(jié)目播出之后，專案組立即部署,提前開(kāi)展集中收網(wǎng)抓捕工作。專案組迅速行動(dòng)，對(duì)“套路貸”團(tuán)伙、第三方合作公司，負(fù)責(zé)人、財(cái)、物、技術(shù)的團(tuán)伙成員集中實(shí)施了抓捕。

（七）統(tǒng)一指揮，明確責(zé)權(quán)，構(gòu)建大兵團(tuán)作戰(zhàn)模式

在“套路貸”犯罪案件偵查中，“眼睛向內(nèi)”的視野局限、習(xí)慣于“單兵作戰(zhàn)”的方式局限以及沉浸于“精耕細(xì)作”的進(jìn)路局限必將影響案件的全鏈條打擊。在偵破套路貸案件中應(yīng)當(dāng)形成三維一體的協(xié)同聯(lián)動(dòng)作戰(zhàn)模式——即布局負(fù)責(zé)整體協(xié)調(diào)部署，給予數(shù)據(jù)和平臺(tái)的供給側(cè)保障；地方作為具體偵破子單元構(gòu)成，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的拓展性運(yùn)用和線索的實(shí)際性經(jīng)營(yíng)；各地之間的行動(dòng)應(yīng)形成協(xié)同化的作戰(zhàn)模塊，以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐形成共享數(shù)據(jù)源模式，進(jìn)而推動(dòng)大數(shù)據(jù)在偵破套路貸犯罪案件中的現(xiàn)代化應(yīng)用，以此形成統(tǒng)一聯(lián)動(dòng)的大兵團(tuán)作戰(zhàn)機(jī)制。通過(guò)打鏈條、打幕后、打窩點(diǎn)、打團(tuán)伙、打平臺(tái)、打資金，全環(huán)節(jié)打擊“套路貸”犯罪，堅(jiān)決遏制“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延。

（八）加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)與各監(jiān)管部門的合作，從源頭治理，構(gòu)建大偵查格局

從公安部公布的套路貸違法犯罪十大典型案例中可以看出，“套路貸”犯罪肆意橫行有一部分原因是管理方面出現(xiàn)了紕漏?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管方面，網(wǎng)上APP審核監(jiān)管出漏導(dǎo)致違法犯罪分子使用AB面APP混淆視聽(tīng)。金融監(jiān)管方面，第三方支付平臺(tái)未履行相應(yīng)職責(zé)，對(duì)異常大額資金監(jiān)管不到位導(dǎo)致查詢溯源難。社會(huì)管理層面，犯罪集團(tuán)大肆出售已非法獲取的公民個(gè)人信息進(jìn)行獲利。由此可以看出，套路貸犯罪每個(gè)環(huán)節(jié)都存在監(jiān)管缺失或者不到位的情況，公安機(jī)關(guān)與監(jiān)管部門應(yīng)該形成合力，加強(qiáng)管理層面的科層控制，建立起徹底根治“套路貸”犯罪溫床的大偵查工作機(jī)制。

目前，轉(zhuǎn)變偵查思維迫在眉睫，應(yīng)該在形成大數(shù)據(jù)偵查思維的基礎(chǔ)上，考慮傳統(tǒng)偵查與大數(shù)據(jù)偵查相結(jié)合的方法，有條不紊地推動(dòng)案件偵破，實(shí)現(xiàn)全鏈條精準(zhǔn)打擊。公安部部署開(kāi)展“云劍行動(dòng)”，意味著公安機(jī)關(guān)必須向互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍、向科技要警力，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以大數(shù)據(jù)為依托，創(chuàng)新偵查思路，在犯罪預(yù)警、偵查線索統(tǒng)一、資金查控、偵查協(xié)作、涉案財(cái)物追繳退賠等方面建立科學(xué)高效的偵查工作機(jī)制，確保公安機(jī)關(guān)與各職能部門建立通暢有效的協(xié)作，充分發(fā)揮各自的職能優(yōu)勢(shì)，對(duì)“套路貸”犯罪案件進(jìn)行系統(tǒng)化打擊。在充分利用數(shù)據(jù)追蹤、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)碰撞等大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)上，銜接區(qū)塊鏈技術(shù)，推動(dòng)“套路貸”犯罪案件偵查的“全國(guó)打、打全國(guó)”模式。公安部公布的打擊“套路貸”違法犯罪活動(dòng)的十大典型案件的成功偵辦，就是全面建立大偵查格局，用好大數(shù)據(jù)，用大兵團(tuán)作戰(zhàn)思路精準(zhǔn)、系統(tǒng)打擊“套路貸”犯罪案件的有力證明。