李柱

摘要：在經(jīng)濟(jì)邁入新常態(tài)，供給側(cè)改革持續(xù)深化的大背景下，金融作為供給側(cè)的核心要素，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變過(guò)程中具有重要作用。當(dāng)前，潼南正處于經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的轉(zhuǎn)型期，迫切需要深化金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)金融互融互促發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融;實(shí)體經(jīng)濟(jì);發(fā)展

一、金融助推潼南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得的成效

近年來(lái)，金融改革取得新進(jìn)展，金融業(yè)不斷發(fā)展壯大，為潼南經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展提供了有力支撐和保障。

（一）金融機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力顯著增強(qiáng)

在潼金融機(jī)構(gòu)從2012年的13家發(fā)展到2019年底的28家，其中銀行12家、保險(xiǎn)公司10家、融資擔(dān)保公司2家、小額貸款公司2家、證券公司1家、基金公司1家，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員超過(guò)2500人，初步形成了銀行、保險(xiǎn)、證券、小貸、擔(dān)保、基金共同發(fā)展的金融體系。全區(qū)金融資產(chǎn)規(guī)模從2012年的187億元增加到2019年的351億元，增長(zhǎng)87.7%;銀行存貸款余額從2012年的210.6億元增加到2019年的507.7億元，增長(zhǎng)141%;金融業(yè)增加值從2012年3.79億元增長(zhǎng)到2019年的5.3億元，增長(zhǎng)40%。

（二）金融助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用凸顯

2019年全區(qū)社會(huì)融資規(guī)模達(dá)到272億元，銀行貸款規(guī)模達(dá)到179億元，均為2012年的3倍多;金融機(jī)構(gòu)存貸比達(dá)到54.5%，比2012年提高16.6個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)直接融資從無(wú)到有，2019年達(dá)到30億元，占融資總額的15.7%;“新三板”掛牌企業(yè)實(shí)現(xiàn)“零”突破，4家企業(yè)在重慶OTC科創(chuàng)板掛牌。2019年銀行對(duì)潼南實(shí)體企業(yè)貸款余額達(dá)54.73億元，有力助推了以工業(yè)為主的實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，工業(yè)增加值從2012年的39.19億元增加到2019年的113.18億元，增長(zhǎng)188.8%。

（三）金融改革持續(xù)深化生態(tài)良好

深化“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，累計(jì)發(fā)放貸款2.8億元;組建潼誠(chéng)基金、興農(nóng)擔(dān)保、小貸公司等新興機(jī)構(gòu)，開展保險(xiǎn)險(xiǎn)資直投試點(diǎn)，推動(dòng)金融扶貧發(fā)放小額貸款6834萬(wàn)元，扶貧再貸款1100萬(wàn)元。建立風(fēng)險(xiǎn)研判、案件協(xié)調(diào)、聯(lián)合按訪、信息報(bào)送等工作機(jī)制，金融信用風(fēng)險(xiǎn)防控體系不斷完善，行業(yè)監(jiān)管全面加強(qiáng)，社會(huì)投資健康發(fā)展，企業(yè)債券發(fā)行、債券品種創(chuàng)新成效顯著。潼南銀行貸款不良率0.45%，融資擔(dān)保代償率0.7%，均大大低于全市1.16%和2%的平均水平。

二、金融助推潼南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問(wèn)題

潼南金融助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作雖然取得了一定成效，但橫向比較，與周邊區(qū)還存在一定差距。潼南存貸合計(jì)545億元，比合川少529億元，比銅梁少242億元;存貸比為57.35%，比大足少18個(gè)百分點(diǎn)，比重慶市少27個(gè)百分點(diǎn)（合川47.98%、銅梁63.75%、榮昌66.95%、大足75.96%、全市84.54%），融資難、融資貴的問(wèn)題仍然存在。

（一）金融環(huán)境有待改善

一是金融體系協(xié)調(diào)機(jī)制不健全。重要的國(guó)家政策性銀行和知名商業(yè)銀行尚未入駐潼南，融資租賃等還是空白。金融監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)間未能實(shí)現(xiàn)及時(shí)有效信息溝通和資源共享，銀行分支機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)有限。二是金融服務(wù)“脫實(shí)向虛”工業(yè)融資受阻。去年全國(guó)新增貸款46%是房地產(chǎn)，大量金融資源沒(méi)有進(jìn)入以工業(yè)為主的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。信貸資金大量發(fā)放給有政府背景的平臺(tái)公司和有實(shí)物抵押的重資產(chǎn)行業(yè)，民營(yíng)企業(yè)和輕資產(chǎn)行業(yè)融資困難。三是銀企信息不對(duì)稱金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。金融部門深入實(shí)體企業(yè)調(diào)研企業(yè)狀況、推介金融產(chǎn)品不夠，企業(yè)了解掌握自身信貸產(chǎn)品、創(chuàng)造條件爭(zhēng)取信貸資金不力，銀企信息溝通差，信貸產(chǎn)品與實(shí)體企業(yè)需求不匹配。

（二）市場(chǎng)活力有待提升

一是實(shí)體企業(yè)活力差。許多工業(yè)企業(yè)自有資本少，現(xiàn)金流不足，資產(chǎn)負(fù)債率高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，不能滿足信貸條件。二是企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，一些企業(yè)決策機(jī)制不健全，資金風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表資料缺乏真實(shí)性，不能滿足信貸要求。三是現(xiàn)代金融知識(shí)缺乏。一些企業(yè)管理及其財(cái)務(wù)人員缺乏現(xiàn)代金融知對(duì)債券融資、上市融資等基本不懂。

（三）政府引領(lǐng)有待加強(qiáng)

一是地方財(cái)政資金支持不足。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，稅收少，地方可用財(cái)力有限，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金很少，政府性基金撬動(dòng)信貸資金投入不足，一些招商引資政策未能及時(shí)兌現(xiàn)。二是融資費(fèi)用成本偏高。據(jù)調(diào)查，潼南企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款除支付銀行利息外，還要支付評(píng)估價(jià)格4‰的土地評(píng)估費(fèi)、5‰的房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、2%-3%的擔(dān)保費(fèi)等。三是誠(chéng)信建設(shè)力度不夠。些信貸資金沒(méi)有用于發(fā)展企業(yè)或使用不規(guī)范，有的用虛假合同擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值取得貸款，有的有意拖延或選避債務(wù)，對(duì)失信行為打擊力度不夠，銀行監(jiān)管手段缺失。

三、金融助推潼南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）補(bǔ)短板，切實(shí)履行金融“本分”職責(zé)

習(xí)近平總書記在全國(guó)金融工作會(huì)議上指出，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，是金融的本分。作為新時(shí)期的金融部門要?jiǎng)?chuàng)造性地履職盡責(zé)。一要?jiǎng)?chuàng)新信貸產(chǎn)品。要突破以不動(dòng)產(chǎn)為抵押物的限制，積極開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，加大對(duì)科技金融、文化金融等的支持力度。信貸資金要優(yōu)先滿足符合市場(chǎng)和國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求、資信狀況良好的以工業(yè)為主的實(shí)體企業(yè)，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。要進(jìn)一步簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)流程，對(duì)優(yōu)質(zhì)、誠(chéng)信企業(yè)積極推行循環(huán)續(xù)貸模式。二要開拓融資方式。通過(guò)采用在建工程抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、存貨質(zhì)押等進(jìn)行擔(dān)保融資。大力扶持本地發(fā)展前景較好的實(shí)體企業(yè)通過(guò)在主板、創(chuàng)業(yè)板等資本市場(chǎng)上市融資，積極推動(dòng)符合條件的實(shí)體企業(yè)在境內(nèi)外多層次資本市場(chǎng)上市融資。三要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。抓住經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)契機(jī)，優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，減少“脫實(shí)向虛”放貸資金，加大對(duì)實(shí)體企業(yè)的信貸資金投放力度，特別要對(duì)發(fā)展前景好暫時(shí)遇到困難的實(shí)體企業(yè)給予信貸扶持。有關(guān)部門要切實(shí)解決不合理收費(fèi)和附加貸款條件等問(wèn)題，切實(shí)降低實(shí)體企業(yè)融資成本。

（二）增活力，切實(shí)發(fā)揮企業(yè)自身潛能

一是增強(qiáng)資金成本和資金風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)管理人員要加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)防控和增強(qiáng)資金成本意識(shí)，要在綜合研判企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債和資金有效使用的基礎(chǔ)上，科學(xué)研判資金市場(chǎng)，準(zhǔn)確選擇融資渠道和方式，超前做好融資準(zhǔn)備，分階段進(jìn)行資金籌集，避免資金閑置或資金斷鏈等問(wèn)題發(fā)生，實(shí)現(xiàn)降低企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和資金成本，增加效益。二是建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度。要加強(qiáng)指導(dǎo)以工業(yè)為主的實(shí)體規(guī)模企業(yè)加快建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，保障財(cái)務(wù)資料齊全、數(shù)據(jù)真實(shí)，不斷提高企業(yè)在政府、中介和金融機(jī)構(gòu)的資信評(píng)估分值，展示企業(yè)可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?，提升企業(yè)融資能力。三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)拓展融資思路。企業(yè)管理及其財(cái)務(wù)人員要加強(qiáng)現(xiàn)代金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷拓展融資思路和方式方法。要積極主動(dòng)與銀行對(duì)接，準(zhǔn)確把握適合自身企業(yè)的金融產(chǎn)品和信貸條件;要積極主動(dòng)對(duì)接證券公司，運(yùn)用中小企業(yè)債、公司債與票據(jù)等新型工具增加直接融資;要積極主動(dòng)對(duì)接保險(xiǎn)公司，充分利用履約保證保險(xiǎn)，解決企業(yè)自身抵押不足問(wèn)題。

（三）強(qiáng)引領(lǐng)，切實(shí)用好政府資源撬動(dòng)

一是建立科學(xué)激勵(lì)機(jī)制。充分發(fā)揮政府在金融助推以工業(yè)為主的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的政策指導(dǎo)和宏觀調(diào)控作用，建立健全金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障機(jī)制和激勵(lì)辦法。要強(qiáng)化對(duì)金融單位及其法人支持潼南以工業(yè)為主的實(shí)體企業(yè)發(fā)展的年度考評(píng)，重點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)工業(yè)企業(yè)貸款余額年度增長(zhǎng)較大的和對(duì)規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)實(shí)行“二次抵押登記，一次授信循環(huán)使用”的金融單位;獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)工業(yè)企業(yè)采用應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)、訂單等質(zhì)押貸款的金融單位;政府財(cái)政性資金資源（如部門單位存轉(zhuǎn)款、工資發(fā)放、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、資金清算、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、電子銀行等對(duì)公業(yè)務(wù)），大力向支持工業(yè)企業(yè)發(fā)展的金融單位傾斜。二是優(yōu)化資源配置。積極運(yùn)用政府宏觀調(diào)控手段，加大對(duì)實(shí)體企業(yè)的支持力度，在財(cái)政資金資助、稅收優(yōu)惠政策、金融服務(wù)監(jiān)管等多方面為以工業(yè)為主的實(shí)體企業(yè)營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，有效吸引金融資源流向?qū)嶓w企業(yè)。要通過(guò)增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)、建立政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等措施，擴(kuò)大中小企業(yè)信用擔(dān)保范圍，增強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保能力。要獎(jiǎng)勵(lì)支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等，放大擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保倍數(shù)，推動(dòng)“政、銀、保、擔(dān)”合理分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。要通過(guò)大力招商引資，強(qiáng)力引進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行及中國(guó)銀行、交通銀行等知名商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和融資租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)落戶潼南，不斷完善區(qū)內(nèi)金融體系;要利用優(yōu)勢(shì)資源，緊緊圍繞潼南六大支柱產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)力引進(jìn)一批科技含量高、投資強(qiáng)度大、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度強(qiáng)的大項(xiàng)目、好企業(yè)，不斷提升潼南以工業(yè)為主的實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力。三是加強(qiáng)部門協(xié)作。區(qū)國(guó)資金融中心等部門要配齊專業(yè)人才、放大政府性資源對(duì)公業(yè)務(wù)職能，對(duì)銀行及企業(yè)加強(qiáng)指導(dǎo)、服務(wù)、監(jiān)管。部門之間要加強(qiáng)協(xié)作配合，強(qiáng)化對(duì)以工業(yè)為主的實(shí)體企業(yè)的高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)，建立完善實(shí)體企業(yè)融資、擔(dān)?？旖萃ǖ溃瑑?yōu)化信貸資金發(fā)放流程，提高放貸工作效率，切實(shí)減少因消防、環(huán)保、辦證等因素造成的企業(yè)融資受阻問(wèn)題。

（四）建平臺(tái)，切實(shí)暢通銀企供需信息

一是建立實(shí)體企業(yè)管理名錄庫(kù)。由主管部門收集以工業(yè)為主的實(shí)體企業(yè)的基本情況資料，按照投產(chǎn)、在建、簽約等分類，建立實(shí)體企業(yè)分類管理名錄庫(kù)，適時(shí)動(dòng)態(tài)更新。名錄庫(kù)信息資料與金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門共享，讓企業(yè)能借助平臺(tái)發(fā)布融資需求等信息，讓金融機(jī)構(gòu)能及時(shí)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。二是搭建“銀-政-企”溝通平臺(tái)。定期召開銀政企協(xié)調(diào)座談會(huì)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析會(huì)、重點(diǎn)項(xiàng)目推介及情況通報(bào)會(huì)等，通過(guò)會(huì)議把政府的發(fā)展規(guī)劃、銀行的信貸產(chǎn)品、企業(yè)發(fā)展情況及融資需求等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)溝通，為企業(yè)和銀行“牽線搭橋”。三是建好互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞平臺(tái)。設(shè)立專門平臺(tái)，企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)為成員，既讓企業(yè)能借助平臺(tái)發(fā)布融資需求，也讓金融機(jī)構(gòu)能及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)方向，減少拓展新客戶潛在成本。

（五）強(qiáng)監(jiān)督，切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)

一是評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)。聘請(qǐng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)以工業(yè)為主的實(shí)體企業(yè)進(jìn)行客觀公正評(píng)價(jià)，并授予相應(yīng)信用等級(jí)。評(píng)價(jià)結(jié)果由政府部門、金融單位等通用，作為企業(yè)獲得財(cái)政資金支持、金融信用貸款等的重要依據(jù)。二是建立信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。工商、稅務(wù)、司法、金融等相關(guān)單位應(yīng)加快推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人信用信息共享數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，建立健全共享機(jī)制，支持金融部門開展企業(yè)和個(gè)人信用信息查詢工作。有關(guān)部門要加大對(duì)失信行為的打擊懲處力度，提高失信成本，規(guī)范誠(chéng)信行為。三是公開失信執(zhí)行人“黑名單”。對(duì)誠(chéng)實(shí)守信典型給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒處罰，不斷提升企業(yè)和個(gè)人珍愛(ài)信用記錄的意識(shí)，進(jìn)一步營(yíng)造重誠(chéng)實(shí)、守信用的良好社會(huì)風(fēng)氣。

【參考文獻(xiàn)】

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