■袁 嫣 張少茹 馬嘉藍(lán)

（廣東機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

引 言

黨的十九大報(bào)告明確指出，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。而打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，最主要的是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。由于近年來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜、經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大，地方金融風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，嚴(yán)重影響了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，地方儼然成為金融風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)的主戰(zhàn)場(chǎng)。如何防范和監(jiān)管地方金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定發(fā)展，也就成為地方政府當(dāng)務(wù)之急。

1 地方金融相關(guān)概念的界定

1.1 “地方金融”概念尚存爭(zhēng)議

地方金融尚未有統(tǒng)一明確的定義，有學(xué)者從金融機(jī)構(gòu)所處地域的角度進(jìn)行界定，如李洪強(qiáng)認(rèn)為地方金融是指在某行政區(qū)域范圍內(nèi)開(kāi)設(shè)的、為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供相關(guān)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。有學(xué)者從金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)角度進(jìn)行界定，如吳周雄認(rèn)為地方金融機(jī)構(gòu)是包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社、城市信用社等由地方政府建立的金融機(jī)構(gòu)。也有學(xué)者從地方金融對(duì)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的意義的角度出發(fā)，認(rèn)為地方金融是指地方政府有效運(yùn)用各種金融資源促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行為。

1.2 各地監(jiān)管條例對(duì)“地方金融組織”的共識(shí)

各省市地方金融監(jiān)管條例的出臺(tái)是地方金融高質(zhì)量發(fā)展所需。健全相應(yīng)的監(jiān)管體系和監(jiān)管制度，地方金融才能健康良性發(fā)展。至今已有5省市出臺(tái)了地方金融監(jiān)管條例，山東省是最早頒布地方金融條例的省份，隨后是河北省、四川省、天津市和浙江省，均已正式出臺(tái)地方金融條例。對(duì)比上述五省市的地方金融條例發(fā)現(xiàn)，各地對(duì)“地方金融組織”界定高度相似，基本涵蓋小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司和投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所等企業(yè)（簡(jiǎn)稱7+4企業(yè)）。相信隨著各地的地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例陸續(xù)出臺(tái)，學(xué)者們對(duì)地方金融的概念將形成共識(shí)。

1.3 “地方金融風(fēng)險(xiǎn)”的自定義

根據(jù)各省市對(duì)地方金融組織的界定，筆者認(rèn)為地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)受地方政府監(jiān)管的小額貸款公司等地方金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)或居民提供各類金融服務(wù)的活動(dòng)。而地方金融風(fēng)險(xiǎn)就是指由于小額貸款公司等地方金融機(jī)構(gòu)在從事金融活動(dòng)過(guò)程中，受不確定因素影響而遭受金融資產(chǎn)及其收益損失，并導(dǎo)致地方金融市場(chǎng)動(dòng)蕩等后果的可能性。

2 廣州地方金融防控體系分析

目前我國(guó)的金融監(jiān)管體系實(shí)行的是“一委一行兩會(huì)”。一委指的是2017年建立的國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，該委的宗旨是增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。一行指的是人民銀行，其職能是制訂和實(shí)施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。兩會(huì)指的是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）和證券監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）。

隨著繁雜的地方金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，特別是近年來(lái)屢禁不止的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、非法集資等機(jī)構(gòu)暗藏極大風(fēng)險(xiǎn)隱患，地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控日益成為政府工作重心。惟有防控妥地方金融風(fēng)險(xiǎn)，才能盡可能降低整個(gè)國(guó)家金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此國(guó)家對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防控極為重視。

廣東率先貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的精神，于2017年6月成立廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心。同年8月，廣州市政府成立廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心，成為省內(nèi)獨(dú)有的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控專職機(jī)構(gòu)，也是全國(guó)地方政府里第一家采用金融科技力量搭建金融安全預(yù)警防線和應(yīng)急處置機(jī)制的專業(yè)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)。防控中心運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等科技手段，打造出功能齊備、模式獨(dú)特的“金鷹系統(tǒng)”這一地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)。為配合政府做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，廣州市已著手將P2P、交易場(chǎng)所等行業(yè)納入金鷹監(jiān)測(cè)平臺(tái)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

隨后，廣東省和廣州市分別在2018年和2019年組建廣東省地方金融監(jiān)督管理局和廣州市地方金融監(jiān)管局。至此，廣東省和廣州市的地方金融監(jiān)管體系基本健全。廣州市“一委一行兩會(huì)”及“一地局一中心”的全面監(jiān)管機(jī)制將有力提升廣州地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)管能力，有效執(zhí)行金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。

3 廣州市地方金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

廣州市在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能等方面整體上取得良好效果。

3.1 廣州市金融業(yè)整體發(fā)展穩(wěn)健

廣州各項(xiàng)金融重點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，歷史遺留的重大風(fēng)險(xiǎn)得到化解，金融業(yè)規(guī)模和效益增速趨穩(wěn)，金融資源配置得到優(yōu)化，金融業(yè)增加值主要指標(biāo)持續(xù)好轉(zhuǎn)。轄內(nèi)銀行業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)，不良率等指標(biāo)持續(xù)好轉(zhuǎn)。金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存貸運(yùn)行平穩(wěn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升。截至2019年12月末，全市銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率為0.88%，比年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；廣州銀行和廣州農(nóng)商行兩所市屬銀行杠桿率分別為6.78和6.70；市屬法人證券公司、期貨公司凈資本/凈資產(chǎn)比率均大于80%；四家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)償付能力充足率均大于100%；市屬國(guó)資監(jiān)管企業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率59.5%，比年初下降2.1個(gè)百分點(diǎn)。

表1 2015—2019年廣州金融和類金融機(jī)構(gòu)的部分金融發(fā)展指標(biāo)

3.2 廣州地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控成效明顯

3.2.1 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)作用顯著

廣州在全國(guó)一馬當(dāng)先建成“金鷹”和“靈鯤”兩大金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái)。據(jù)廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心2019年12月數(shù)據(jù)顯示，監(jiān)測(cè)企業(yè)123331家，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)1567家，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)企業(yè)1331家，建議約談企業(yè)186家，建議處置企業(yè)25家，建議移送線索企業(yè)25家，廣州市地方金融風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)61.21%。

3.2.2 小額貸款公司整體風(fēng)險(xiǎn)可控

作為地方金融最具代表性的小額貸款公司，其風(fēng)險(xiǎn)列入地方政府重點(diǎn)監(jiān)測(cè)范疇。廣州市接連發(fā)布《關(guān)于印發(fā)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》等多份文件，有序穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司整治驗(yàn)收工作，化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患并進(jìn)行分類處置。全市小額貸款公司當(dāng)前的融資杠桿率符合監(jiān)管要求，無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，總體情況良好。小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作也在順利開(kāi)展。

表2 2014—2018年廣州市小額貸款公司部分金融指標(biāo)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

3.2.3 新興金融風(fēng)險(xiǎn)整治取得初步效果

廣州市加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，防范新興金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，取得初步效果。根據(jù)相關(guān)文件精神，廣州市清理整頓互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)資管，并成立市、區(qū)兩級(jí)P2P風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作小組。通過(guò)成立專項(xiàng)整治小組，在防控中心的大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段的助力之下，廣州市地方政府逐步推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清、機(jī)構(gòu)良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域新發(fā)風(fēng)險(xiǎn)基本得到遏制。

4 結(jié) 論

在廣州市“一委一行兩會(huì)”及“一地局一中心”的監(jiān)管體系下，廣州地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控取得了明顯的成效。但是由于地方金融機(jī)構(gòu)繁雜，金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性和傳染性強(qiáng)，特別是P2P網(wǎng)貸、虛擬貨幣交易等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題尤為突出。互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)小貸、股權(quán)眾籌、資產(chǎn)管理、虛擬貨幣交易、ICO等領(lǐng)域，以及與互聯(lián)網(wǎng)日益結(jié)合的其他新興金融領(lǐng)域，普遍存在法規(guī)體系不完善、立法層級(jí)偏低的問(wèn)題，部分領(lǐng)域的監(jiān)管幾乎無(wú)法可依。此外由于地方金融企業(yè)類別眾多分管機(jī)構(gòu)不一，容易造成多頭監(jiān)管與無(wú)人監(jiān)管的情況同時(shí)存在。因此，仍需加大對(duì)廣州市地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控，加快推進(jìn)地方金融監(jiān)管體制機(jī)制改革，建立健全地方金融監(jiān)管體系，加快完善相關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)地方新興金融行業(yè)健康良性發(fā)展。