惠國(guó)慶

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間有了很大的提升，商業(yè)銀行在國(guó)際金融業(yè)務(wù)方面也取得了令人滿意的成績(jī)。隨著人民幣的升值，銀行融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，企業(yè)與國(guó)際貿(mào)易之間的交往越來(lái)越多，對(duì)銀行融資業(yè)務(wù)的需求也日益增長(zhǎng)，國(guó)際金融資金的市場(chǎng)份額不斷增加。本文就商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，然后從產(chǎn)品種類的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程及人員配置優(yōu)化、加強(qiáng)掌控國(guó)際貿(mào)易融資的授信總量以及法律環(huán)境及制度建設(shè)等方面提出了商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理對(duì)策，最后希望通過(guò)本文的研究，為今后的研究本課題的學(xué)者提供一定的參考價(jià)值。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 ?國(guó)際貿(mào)易 ?融資業(yè)務(wù)管理

目前，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的如火如荼，同時(shí)，國(guó)際貿(mào)易中融資業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)正在逐步增加，自2008年的次貸危機(jī)席卷美國(guó)時(shí)，逐漸發(fā)展成為全球金融危機(jī)。中國(guó)金融市場(chǎng)也受到了一定程度上的影響，許多集團(tuán)的出口訂單大大減少，很多企業(yè)面臨著倒閉破產(chǎn)，并且一些企業(yè)在交易和融資方面存在欺詐套現(xiàn)等問(wèn)題，導(dǎo)致全球企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)因素持續(xù)增加。

一、商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

（一）融資缺乏吸引力與創(chuàng)新

目前，許多商業(yè)銀行都將大型國(guó)有企業(yè)視為國(guó)際商業(yè)金融服務(wù)的主要目標(biāo)，對(duì)中小企業(yè)卻置之不理。因此，中小企業(yè)必須提高外貿(mào)優(yōu)惠，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和吸引合作伙伴，這樣一來(lái)，中小企業(yè)的壓力和成本會(huì)逐步上升。此外，商業(yè)銀行的融資手段單一，缺乏吸引力與創(chuàng)新，且風(fēng)險(xiǎn)較高，缺乏完整的、配套的進(jìn)口融資業(yè)務(wù)渠道。

（二）缺乏健全的國(guó)際貿(mào)易融資法律制度

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)缺乏健全的國(guó)際貿(mào)易融資法律制度，但是在國(guó)際貿(mào)易的融資過(guò)程中，會(huì)涉及到許多法律關(guān)系。法律制度的不完善導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)有些業(yè)務(wù)的處理沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不能有效地保護(hù)其合法權(quán)益。

（三）缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資的復(fù)合型人才

國(guó)際貿(mào)易融資人員不僅要具有出色的英語(yǔ)溝通能力，還要求熟練掌握國(guó)際結(jié)算、信貸交易、國(guó)際貿(mào)易和各國(guó)的相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)，對(duì)其他國(guó)家/地區(qū)開(kāi)發(fā)的國(guó)際商業(yè)發(fā)票要進(jìn)行嚴(yán)格的審查。但是實(shí)踐表明，許多商業(yè)銀行員工的國(guó)際商業(yè)融資水平未能達(dá)到商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的水平。

（四）商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性較高

商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大，主要包括代理行資信風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等。國(guó)際貿(mào)易融資的還款來(lái)源于款項(xiàng)的回籠，而國(guó)外的代理行負(fù)責(zé)寄送文單據(jù)和款項(xiàng)退還。因此，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，款項(xiàng)的回籠將會(huì)中斷。此外，任何兩個(gè)國(guó)家的匯率機(jī)制都完全不同，因此存在匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而增加了匯率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致外匯供求關(guān)系受到影響。例如，人民幣升值之后，大部分企業(yè)會(huì)在同一時(shí)間出售美元，導(dǎo)致美元的存款不斷減少，外匯收集者為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)提前進(jìn)行收匯，因此，公司融資需求持續(xù)增長(zhǎng)，商業(yè)銀行的利率上升，擴(kuò)大銀行的融資成本。

二、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理對(duì)策

就目前而言，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵，隨著國(guó)際貿(mào)易規(guī)模的不斷擴(kuò)大，融資難和融資品種受限問(wèn)題變得更加突出。在這種情況下，商業(yè)銀行必須找出問(wèn)題所在，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理對(duì)策，同時(shí)，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，從而提升國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)水平。商業(yè)銀行必須將創(chuàng)新意識(shí)結(jié)合到“全員全過(guò)程”中，包括業(yè)務(wù)多樣性創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程整合、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)制度維護(hù)等。

（一）產(chǎn)品種類的創(chuàng)新

在產(chǎn)品種類的創(chuàng)新過(guò)程中，商業(yè)銀行需要保持“以企業(yè)交易為核心”的經(jīng)營(yíng)理念，提高產(chǎn)品的實(shí)用性能，靈活性強(qiáng)和低風(fēng)險(xiǎn)的融資產(chǎn)品是銀行創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)的首選。產(chǎn)品設(shè)計(jì)必須將結(jié)算方式和融資產(chǎn)品進(jìn)行充分的融合，對(duì)生產(chǎn)周期進(jìn)行嚴(yán)格把控，確保企業(yè)的現(xiàn)金流不會(huì)出現(xiàn)中斷現(xiàn)象。同時(shí)，融資可以為企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理、財(cái)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)分析、治理等全方位的金融服務(wù)，并幫助銀行和企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的伙伴關(guān)系，為商業(yè)銀行提供更多的獲利機(jī)會(huì)。此外，產(chǎn)品種類的設(shè)計(jì)不應(yīng)局限于一次交易，應(yīng)該擴(kuò)展到整個(gè)業(yè)務(wù)鏈業(yè)務(wù)中，創(chuàng)建一個(gè)能夠提高融資效率、降低成本的綜合服務(wù)方案。

（二）業(yè)務(wù)流程及人員配置優(yōu)化

商業(yè)銀行應(yīng)建立一個(gè)進(jìn)出口數(shù)據(jù)平臺(tái)，能夠系統(tǒng)地評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行與企業(yè)之間信息的透明度，并減少由不對(duì)稱因素引起的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)及時(shí)進(jìn)行分析和處理，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)模型，從業(yè)務(wù)收支、企業(yè)償債能力和進(jìn)出口的穩(wěn)定性方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。在早期的國(guó)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，通常把融資前對(duì)企業(yè)的授信評(píng)級(jí)作為業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)，如果貸款后未能及時(shí)掌握交易情況，不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。發(fā)生這種情況時(shí)，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督，掌握該貿(mào)易的發(fā)展情況，并加強(qiáng)業(yè)務(wù)權(quán)利管理。交易過(guò)程中必須進(jìn)行封閉方式管理，一項(xiàng)交易，對(duì)業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流進(jìn)行限制。此外，商業(yè)銀行要加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)、預(yù)防和管理水平，并建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，提高國(guó)際金融中的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。商業(yè)銀行需要根據(jù)全球現(xiàn)有的金融交易流程進(jìn)行整合，將復(fù)雜的審批流程盡量簡(jiǎn)單化，把握實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)并降低人工成本。對(duì)與國(guó)際融資相關(guān)的業(yè)務(wù)員進(jìn)行定期培訓(xùn)，明確崗位職責(zé)，員工和員工要和諧相處、相互制約和信息共享。

（三）加強(qiáng)掌控國(guó)際貿(mào)易融資的授信總量

商業(yè)銀行在為進(jìn)出口企業(yè)提供貸款之前，首先，必須對(duì)企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)對(duì)企業(yè)的合作伙伴、資金結(jié)算方式、總交易、開(kāi)放時(shí)間進(jìn)行嚴(yán)格的分析。其次，要根據(jù)基本情況評(píng)估進(jìn)出口公司承擔(dān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，并確定適當(dāng)?shù)男庞妙~度。對(duì)于新客戶，商業(yè)銀行僅需要對(duì)過(guò)去幾個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)量進(jìn)行全面評(píng)估，以簡(jiǎn)化貸款流程，對(duì)于老客戶，要可以前一整年的月周轉(zhuǎn)量和貿(mào)易量作為信用額度的依據(jù)。

（四）法律環(huán)境及制度建設(shè)

就目前國(guó)內(nèi)法律和法規(guī)的角度來(lái)看，必須建立完善的法律體系，以確保建立適用于國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融和商業(yè)貿(mào)易現(xiàn)階段的法律環(huán)境，保證全球業(yè)務(wù)發(fā)展的合法性和規(guī)范性。 此外，國(guó)家需要為金融部門建立統(tǒng)一的國(guó)際貿(mào)易平臺(tái)，增加商業(yè)信息的透明度，為商業(yè)發(fā)展、商業(yè)金融業(yè)務(wù)更快更好的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。從銀行本身的角度來(lái)看，必須根據(jù)國(guó)家現(xiàn)有的法律法規(guī)來(lái)約束自己，制定適合本單位的業(yè)務(wù)制度，強(qiáng)化自身的制度建設(shè)，確保業(yè)務(wù)的合法性。

（五）做好金融貿(mào)易融資前期調(diào)查，把握貿(mào)易整體過(guò)程

對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在融資之前必須做好前期的調(diào)查工作，包括對(duì)貿(mào)易的上下游結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)性、以及交易的真實(shí)性。通過(guò)調(diào)查對(duì)融資企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和背景有一定的認(rèn)識(shí)和了解，進(jìn)一步降低了融資風(fēng)險(xiǎn)，有利于提高整個(gè)銀行的收益。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的現(xiàn)象，因此，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)自我管理，促進(jìn)各種金融信息的對(duì)稱，同時(shí)，要提高國(guó)際商業(yè)金融工作人員的素質(zhì)，有利于國(guó)際金融市場(chǎng)的建設(shè)與發(fā)展。最后希望通過(guò)本文的研究，對(duì)今后的專家學(xué)者研究與商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理相關(guān)的課題有一定的借鑒與啟發(fā)作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊俊籍.城市商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)研究——以國(guó)內(nèi)某城商行為例[J].納稅，2018（10）：165-166.

[2]薛利民.商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)探析[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2018（01）：54.

[3]石文娟.商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2017（23）：6-7.

[4]曾曉鳳.“一帶一路”背景下國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國(guó)商業(yè)銀行關(guān)系研究[J].時(shí)代金融，2017（29）：125-127+132.